險企體制改革 不是口號是行動

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-11-01 11:03:56

針對保險業(yè)管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題,保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》,如今意見已經(jīng)發(fā)布半月,大部分的險企已經(jīng)開始進(jìn)行內(nèi)部調(diào)整,以響應(yīng)保監(jiān)會的要求,但是仍有部分險企無視政策。

  保險公司操作失誤 國壽拒絕支付客戶

龔先生告訴記者,199691日,他購買了一份遞增型終身養(yǎng)老保險,當(dāng)時銷售人員跟他說,只要交滿10年,等他50周歲后就可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險金,而且是保險金每年按著5%遞增,龔先生的出生日期是1961108日,按照保險合同“50周歲領(lǐng)取保險金”,他應(yīng)該于2011年開始就可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險??山衲?/span>10月中旬,龔先生去領(lǐng)第一份養(yǎng)老保險金時,工作人員卻告訴他明年才能開始領(lǐng),因?yàn)辇徬壬?a href='http://aligege168.cn/' target='_blank' title='投保' >投保時是34周歲,距離50周歲有16年,需要等到16年后才能領(lǐng)取保險金,也就是從96年開始算起,16年后2012年才能開始領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

龔先生傳真給記者的保險單上標(biāo)注有“開始領(lǐng)養(yǎng)老金日期為201192日,養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡50周歲”??蔀楹稳藟郾kU工作人員說需要等到明年呢?

  上海人壽:失誤所致

記者就此事采訪了上海人壽分公司工作人員,一位顧小姐告訴記者另外一種說法,她稱由于當(dāng)時工作人員失誤將“開始領(lǐng)養(yǎng)老金日期”提前了一年,按著保險合同條件,龔先生應(yīng)該是201292日才開始領(lǐng)取保險金,她稱被保險人領(lǐng)取該養(yǎng)老保險金需滿足2個條件,其一就是被保險人滿50周歲,另外一個就是滿50周歲后從保單生效日開始領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。因此,龔先生的開始領(lǐng)養(yǎng)老金日期應(yīng)該是201292日。她稱保單上的“開始領(lǐng)養(yǎng)老金日期為201192日”是15年前操作的工作人員失誤所致,公司曾向龔先生積極溝通,但龔先生堅(jiān)持要求今年拿到養(yǎng)老保險金。

  律師:應(yīng)該尊重保單

記者就此事咨詢了上海匯業(yè)律師事務(wù)所吳冬律師,他認(rèn)為人壽保險公司保單上的“開始領(lǐng)取養(yǎng)老金日期”并不是工作人員隨意寫上去的,它需要經(jīng)過保險公司精算師反復(fù)計(jì)算之后才注明的,因此保險公司稱這是工作人員失誤不能說服龔先生很正常。吳律師認(rèn)為,在處理類似年代久遠(yuǎn)的保單糾紛時,由于經(jīng)手的工作人員可能已找不到,在訴訟程序上一般都尊重當(dāng)時的雙方當(dāng)事人的意愿,而白紙黑字的保單就是當(dāng)事人真實(shí)意思的表達(dá),因此如果保險公司要證明保單是工作人員失誤,舉證責(zé)任在保險公司,保險公司可以調(diào)取當(dāng)年同期的被保險人的保單查閱。

1027日,上海人壽分公司顧小姐告訴記者,龔先生保單上的“開始領(lǐng)取養(yǎng)老金日期”的失誤是當(dāng)時辦公系統(tǒng)的失誤,同期的保單類似的日期錯誤的問題人壽保險客服也遇到過二三十起,他們采取的都是和當(dāng)事人協(xié)商的辦法。

  改革仍面臨困難和阻力

關(guān)于改革的阻力問題,保監(jiān)會第84號文件沒有明確提出,而保監(jiān)會第111號文件中明確指出:理清保險營銷體制改革面臨的困難和阻力,是考量改革思路的重要因素?,F(xiàn)行保險營銷體制問題是長期歷史遺留問題,涉及面廣、問題復(fù)雜,牽扯眾多利益關(guān)系,要充分認(rèn)識改革的艱巨性和復(fù)雜性。

替代機(jī)制和承接渠道尚待成熟。保險營銷渠道是壽險業(yè)最主要的銷售渠道,與其他渠道相比,營銷員面對服務(wù)客戶,對于比較復(fù)雜的長期壽險產(chǎn)品,由比較強(qiáng)的服務(wù)優(yōu)勢和成本優(yōu)勢。在其他有效替代機(jī)制和承接渠道尚有待成熟的情況下,如果改革過急,動作過大,舊模式業(yè)務(wù)下滑,新模式短期內(nèi)跟不上,會造成壽險業(yè)務(wù)大幅度下降,甚至影響一些公司持續(xù)生存和發(fā)展,影響整個保險行業(yè)的信譽(yù)和可持續(xù)發(fā)展。

部分保險公司某些觀念滯后。部分公司依舊從自身利益出發(fā),對改革的必要性和緊迫性認(rèn)識不夠。如有的公司提出營銷人員規(guī)模才是公司核心競爭優(yōu)勢,營銷業(yè)務(wù)就應(yīng)當(dāng)依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”,大量增員新人挖掘人情保單,人情保單資源枯竭再大量淘汰的方式。中國人口超過13億,現(xiàn)在影響隊(duì)伍不是太多,而是太少了。有的公司要求保監(jiān)會代表行業(yè)協(xié)調(diào)國務(wù)院、人社部、工商總局等單位,修改法規(guī),適應(yīng)保險營銷的特殊性,同時力爭更好的財稅政策。當(dāng)前,如果大公司認(rèn)識不轉(zhuǎn)變,公司思想抵觸,改革不積極,消極行事,做成負(fù)面案例,反倒影響改革進(jìn)程。

營銷“精英”可能竭力維護(hù)既得利益。利益分配的調(diào)整容易引發(fā)糾紛,特別是那些營銷隊(duì)伍中主管層級人員,屬于增員利益機(jī)制的既得利用者,他們對其增員的基層營銷人員有很強(qiáng)的煽動性,個別偶然事件有可能導(dǎo)致群體事件的發(fā)生,不利于社會和諧穩(wěn)定。

缺少與保險營銷人力需求相適應(yīng)的職業(yè)教育體系。當(dāng)前,高等院校以學(xué)歷教育為主,偏重理論,缺乏實(shí)踐,不能滿足保險營銷的技能需求,且大學(xué)生由于保險營銷收入偏低、壓力大不愿進(jìn)入保險業(yè),保險營銷人才供給不足?,F(xiàn)有職業(yè)教育體系與保險人才需求脫節(jié),沒有與營銷服務(wù)相關(guān)的專業(yè),導(dǎo)致保險營銷缺乏專業(yè)技能對口的人才輸送機(jī)制,保險行業(yè)只能通過“拉人頭”的增員方式向不特定人群發(fā)展?fàn)I銷員。

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