險企體制改革 不是口號是行動

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-11-01 11:03:56

針對保險業(yè)管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題,保監(jiān)會發(fā)布《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》,如今意見已經(jīng)發(fā)布半月,大部分的險企已經(jīng)開始進行內部調整,以響應保監(jiān)會的要求,但是仍有部分險企無視政策。

  保險公司操作失誤 國壽拒絕支付客戶

龔先生告訴記者,199691日,他購買了一份遞增型終身養(yǎng)老保險,當時銷售人員跟他說,只要交滿10年,等他50周歲后就可以領取養(yǎng)老保險金,而且是保險金每年按著5%遞增,龔先生的出生日期是1961108日,按照保險合同“50周歲領取保險金”,他應該于2011年開始就可以領取養(yǎng)老保險??山衲?/span>10月中旬,龔先生去領第一份養(yǎng)老保險金時,工作人員卻告訴他明年才能開始領,因為龔先生投保時是34周歲,距離50周歲有16年,需要等到16年后才能領取保險金,也就是從96年開始算起,16年后2012年才能開始領取養(yǎng)老保險金。

龔先生傳真給記者的保險單上標注有“開始領養(yǎng)老金日期為201192日,養(yǎng)老金領取年齡50周歲”??蔀楹稳藟郾kU工作人員說需要等到明年呢?

  上海人壽:失誤所致

記者就此事采訪了上海人壽分公司工作人員,一位顧小姐告訴記者另外一種說法,她稱由于當時工作人員失誤將“開始領養(yǎng)老金日期”提前了一年,按著保險合同條件,龔先生應該是201292日才開始領取保險金,她稱被保險人領取該養(yǎng)老保險金需滿足2個條件,其一就是被保險人滿50周歲,另外一個就是滿50周歲后從保單生效日開始領取養(yǎng)老保險金。因此,龔先生的開始領養(yǎng)老金日期應該是201292日。她稱保單上的“開始領養(yǎng)老金日期為201192日”是15年前操作的工作人員失誤所致,公司曾向龔先生積極溝通,但龔先生堅持要求今年拿到養(yǎng)老保險金。

  律師:應該尊重保單

記者就此事咨詢了上海匯業(yè)律師事務所吳冬律師,他認為人壽保險公司保單上的“開始領取養(yǎng)老金日期”并不是工作人員隨意寫上去的,它需要經(jīng)過保險公司精算師反復計算之后才注明的,因此保險公司稱這是工作人員失誤不能說服龔先生很正常。吳律師認為,在處理類似年代久遠的保單糾紛時,由于經(jīng)手的工作人員可能已找不到,在訴訟程序上一般都尊重當時的雙方當事人的意愿,而白紙黑字的保單就是當事人真實意思的表達,因此如果保險公司要證明保單是工作人員失誤,舉證責任在保險公司,保險公司可以調取當年同期的被保險人的保單查閱。

1027日,上海人壽分公司顧小姐告訴記者,龔先生保單上的“開始領取養(yǎng)老金日期”的失誤是當時辦公系統(tǒng)的失誤,同期的保單類似的日期錯誤的問題人壽保險客服也遇到過二三十起,他們采取的都是和當事人協(xié)商的辦法。

  改革仍面臨困難和阻力

關于改革的阻力問題,保監(jiān)會第84號文件沒有明確提出,而保監(jiān)會第111號文件中明確指出:理清保險營銷體制改革面臨的困難和阻力,是考量改革思路的重要因素。現(xiàn)行保險營銷體制問題是長期歷史遺留問題,涉及面廣、問題復雜,牽扯眾多利益關系,要充分認識改革的艱巨性和復雜性。

替代機制和承接渠道尚待成熟。保險營銷渠道是壽險業(yè)最主要的銷售渠道,與其他渠道相比,營銷員面對服務客戶,對于比較復雜的長期壽險產品,由比較強的服務優(yōu)勢和成本優(yōu)勢。在其他有效替代機制和承接渠道尚有待成熟的情況下,如果改革過急,動作過大,舊模式業(yè)務下滑,新模式短期內跟不上,會造成壽險業(yè)務大幅度下降,甚至影響一些公司持續(xù)生存和發(fā)展,影響整個保險行業(yè)的信譽和可持續(xù)發(fā)展。

部分保險公司某些觀念滯后。部分公司依舊從自身利益出發(fā),對改革的必要性和緊迫性認識不夠。如有的公司提出營銷人員規(guī)模才是公司核心競爭優(yōu)勢,營銷業(yè)務就應當依靠“人海戰(zhàn)術”,大量增員新人挖掘人情保單,人情保單資源枯竭再大量淘汰的方式。中國人口超過13億,現(xiàn)在影響隊伍不是太多,而是太少了。有的公司要求保監(jiān)會代表行業(yè)協(xié)調國務院、人社部、工商總局等單位,修改法規(guī),適應保險營銷的特殊性,同時力爭更好的財稅政策。當前,如果大公司認識不轉變,公司思想抵觸,改革不積極,消極行事,做成負面案例,反倒影響改革進程。

營銷“精英”可能竭力維護既得利益。利益分配的調整容易引發(fā)糾紛,特別是那些營銷隊伍中主管層級人員,屬于增員利益機制的既得利用者,他們對其增員的基層營銷人員有很強的煽動性,個別偶然事件有可能導致群體事件的發(fā)生,不利于社會和諧穩(wěn)定。

缺少與保險營銷人力需求相適應的職業(yè)教育體系。當前,高等院校以學歷教育為主,偏重理論,缺乏實踐,不能滿足保險營銷的技能需求,且大學生由于保險營銷收入偏低、壓力大不愿進入保險業(yè),保險營銷人才供給不足?,F(xiàn)有職業(yè)教育體系與保險人才需求脫節(jié),沒有與營銷服務相關的專業(yè),導致保險營銷缺乏專業(yè)技能對口的人才輸送機制,保險行業(yè)只能通過“拉人頭”的增員方式向不特定人群發(fā)展營銷員。

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