開心保保險網(wǎng)

淘寶雙11大促，打響了電商業(yè)的銷售奇跡，也爆滿了各地快遞的倉庫，在淘友期待著簽收大促當天搶到寶貝的同時，也有不少網(wǎng)友在為寶貝是否能夠安全到達而擔憂，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，不少還處理石器時代的快遞收發(fā)業(yè)務(wù)錯節(jié)問題突顯，由于快遞在物品運送的各個環(huán)節(jié)存在風險難以調(diào)查，雖然此前個別保險公司和快遞公司有合作推出相應(yīng)的保險產(chǎn)品，但試行后目前也處于停擺狀態(tài)。 

據(jù)調(diào)查，2011年底，我國快遞行業(yè)市場規(guī)模已排名世界第三位，全國持有快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的法人企業(yè)超過7500家。據(jù)《2011年郵政行業(yè)統(tǒng)計公報》顯示，2011年全國規(guī)模以上快遞服務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)量完成36.7億件，同比增長57%；快遞業(yè)務(wù)收入完成758億元，同比增長31.9%。快遞業(yè)務(wù)收入占比提高，占郵政行業(yè)業(yè)務(wù)總收入（不包括郵政儲蓄銀行直接營業(yè)收入）比重為48.5％，比上年末提高3.5個百分點。

快遞行業(yè)一片欣欣向榮的背后，越來越多的消費投訴卻讓這一行業(yè)蒙上了陰影。據(jù)國家郵政局官方網(wǎng)站上宣布的《國家郵政局關(guān)于2012年5月郵政業(yè)消費者申訴情況的通告》稱，當月該局受理消費者關(guān)于快遞業(yè)務(wù)的有效申訴8423件，其中反映快件丟失及內(nèi)件短少的1522件，占18.1％；反映快件損毀的668件，占總申訴數(shù)量的7.9％。一旦貨物尤其是貴重物品丟失，快遞公司往往與客戶在賠償問題上產(chǎn)生很多糾紛，類似“iPhone變磚頭”等情況時有發(fā)生，導(dǎo)致消費者與快遞公司矛盾升級。

“快遞與傳統(tǒng)的個人遞送物品過程相比，由于中斷了交付和收訖的過程，增加了參與主體，在貨物運送的各個環(huán)節(jié)都會存在貨物丟失的風險。”重慶大學保險與社會保障研究中心主任黃英君認為，這也催生了快遞保險市場的潛在發(fā)展空間。

目前，保價（注：一種加收費用的郵遞業(yè)務(wù)，用于寄遞較貴重物品、有價證券、包裹等，如有遺失，郵電部門按保價金額負責賠償。）是為大家較熟悉的一種快遞安全保障手段。但記者在尋訪了國內(nèi)幾家大的快遞公司的駐點派件處后發(fā)現(xiàn)，目前快遞公司對于寄件人的保價行為大都采取客戶自愿原則，按照預(yù)先制定的保價率收取保價費，如圓通的是按保價金額的3%的費率來收取保價費，中通則是2%的費率，發(fā)生物損或丟失后按聲明價格賠償寄件人。保價雖然采取自愿原則，但快遞公司的態(tài)度卻不盡相同。有快遞公司建議寄件人對貴重物品保價，堅稱“你不保價，我們不敢接”，但也有快遞人員并不會極力建議保價。

按照我國郵政業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃，到2015年，我國快遞業(yè)務(wù)年處理量將達到61億件，年均增長21%，顯然，對于這樣的新興產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域，其所蘊含的保險需求必然是巨大的。受此吸引，目前國內(nèi)市場上已有多家吃螃蟹的保險公司，但從目前這些產(chǎn)品的運行情況來看，“螃蟹”的美味似乎還有待進一步細品。

早在2003年，深圳郵局便與平安保險公司曾全面推出“郵包險”，該險種費率比“保價”低一半，而且相對于保價來說，對寄件物品還有保密功能。記者采訪到目前還在運行“郵包險”的一家大型財險公司，但該公司相關(guān)負責人稱，該公司郵包險業(yè)務(wù)目前“需求量很少”。

其實在近年來，保險公司在電子商務(wù)領(lǐng)域和快遞市場，一直在嘗試開拓新的市場。如一款“退貨運費險”，是華泰財險與淘寶網(wǎng)于2010年聯(lián)合推出的針對買家與賣家雙方在退貨方面的一款險種，產(chǎn)品合同規(guī)定：買家在購買7天無理由退換商品時只要多付出0.3元-0.5元，一旦發(fā)生退貨，保險公司就會自動支付退貨的運費。記者就此聯(lián)系華泰財險總公司，該公司以“該產(chǎn)品尚處于初級階段與探索期，運營尚不成熟，服務(wù)和后臺方面在改進當中，以防出現(xiàn)不必要的風險”為由，婉拒了的采訪。

“對于同屬于物流行業(yè)的快遞業(yè)，目前在保險這一塊基本上屬于空白，還沒有針對性的保險產(chǎn)品。”在采訪中，黃英君這樣分析。

應(yīng)該說，保險市場從來不缺探索者與先行者，在這個看起來于快遞公司與保險公司有“共贏”效果的市場，為什么問津的人并不多？到底快遞公司怎么看？保險公司又是什么態(tài)度？

2011年07月06日，在中國物流與采購聯(lián)合會北京召開“快件物品遺失損毀理賠相關(guān)問題研討會”上，北京交通大學交通運輸學院現(xiàn)代物流研究所特聘教授張曉東表示，根據(jù)國外快遞、航空運輸、水路運輸?shù)慕?jīng)驗，快遞公司對于消費者的保價行為，可以交由保險公司完成。

但順豐速運副總裁黃偉表示，保險公司認為快遞公司給其帶來利潤較小，不愿意與之合作。中國快遞咨詢網(wǎng)首席顧問徐勇也認同上述觀點，其指出，目前國內(nèi)快遞行業(yè)發(fā)展并不規(guī)范，我國的保險業(yè)發(fā)展也有一定欠缺?？爝f公司與保險公司合作，往往是快遞公司給保險公司交出一部分資金，保險公司再用這部分資金向消費者賠償，因此快遞公司更愿意由自己來完成這部分工作。

和徐勇在會上的觀點不謀而合，記者采訪過程中有快遞員稱，大的快遞公司有自己的償付能力，不需要第三方的介入，并且這樣也多有不方便。

“快遞企業(yè)尤其是中小型快遞企業(yè)保險意識以及消費者的保險意識都是影響快遞保險業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。”黃英君認為。

那作為主角的保險公司，又是如何看待這一市場的呢？

“快遞行業(yè)本身投保欲望不強”這也正是保險公司對快遞公司的一個印象，原來保險公司對做快遞保險這塊蛋糕也并不樂觀，記者采訪到太平洋產(chǎn)險湖北分公司非車險管理部總經(jīng)理李林峰，他介紹說，該公司暫時沒有單獨為快遞行業(yè)設(shè)置一個保險產(chǎn)品，他認為所有的保險產(chǎn)品都要符合保險規(guī)律，快遞行業(yè)本身微利，快遞行業(yè)的保險業(yè)務(wù)相對保險公司而言，動力并不大。

在采訪過程中也發(fā)現(xiàn)，一旦快遞行業(yè)引入保險機制，可以有效減少快遞方面的糾紛，讓寄件人的利益更有保障，但“如何準確評估遞送物品的實際價值、如何厘定費率等，這也是保險公司必須考量的重要問題。”黃英君認為，做好市場道德風險的防范工作很重要，快遞保險參與主體較多，需要保險行業(yè)和快遞行業(yè)的共同努力，在快遞保險市場調(diào)研、價值評定、風險防范、產(chǎn)品研發(fā)以及渠道構(gòu)建等方面進行有效規(guī)范。

　　快遞保險未跟上

鄒先生在杭州市區(qū)商場內(nèi)開了兩家金飾店。前段時間福州的一位親戚向他訂購了一枚市價6萬余元的鉆戒。鄒先生打電話給快遞公司收件，并準備給鉆戒加投一份保險，不過他詢問的幾家快遞公司均表示沒有專門的保險產(chǎn)品，而快遞公司現(xiàn)有的保障不超過5萬元。為此鄒先生打消了快遞念頭，上個月他在回莆田老家時特地到福州把鉆戒親自送到親戚手中。鄒先生說，他還代理了國內(nèi)一品牌黃金，每年春節(jié)前親朋也會向他預(yù)約訂購金條。但由于物品貴重，又沒有相應(yīng)的保險產(chǎn)品“保駕護航”，他不敢直接快遞送貨，通常要等一段時間托熟人或者自己回老家時帶回去。

事實上，不少客戶因未找到合適的險種給貨品上保險而遭受損失。今年上半年，謝小姐通過快遞派送53只總市價近10萬元的手表，結(jié)果在遞送過程中貨物被人偷走了，快遞公司回復(fù)稱按規(guī)定未辦理保價業(yè)務(wù)，只能按運費的3倍共賠償60元(詳見本報今日財富版6月1日報道)。昨日謝小姐在電話中告訴記者，事情發(fā)生后她及時向快遞公司投訴，但至今未能圓滿處理。如果保險公司有針對性的保險產(chǎn)品，這樣快遞貴重物品就更安心了。

中通快遞福建分公司王總表示，目前沒有相應(yīng)的快遞保險業(yè)務(wù)，5年前公司曾與保險公司合作推出相應(yīng)的保險產(chǎn)品，但不到一年就停掉了，主要是因為快遞環(huán)節(jié)復(fù)雜，保險公司難以調(diào)查，出現(xiàn)虧損。昨日記者咨詢了在榕部分財產(chǎn)保險公司，目前保險公司在快遞保險這一領(lǐng)域基本上屬于空白。此前雖有個別保險公司推出郵包險但現(xiàn)也處于停擺狀態(tài)。

福建行政學院副教授闞小冬認為，除了難以評估遞送物品實際價值和防范道德風險外，快遞公司可能也不愿把這塊業(yè)務(wù)讓利給保險公司?？爝f業(yè)務(wù)全程基本處于快遞公司可掌握范圍，而真正發(fā)生丟失等情況并不多，自己辦理保價業(yè)務(wù)可在競爭日益激烈的快遞市場，為公司帶來一塊無形收入。

　　保價業(yè)務(wù)難保價

現(xiàn)在快遞公司大多實行保價賠償方式，按照預(yù)先制定的保價率收取保價費，發(fā)生物損或丟失后按聲明價格賠償寄件人。由于沒有統(tǒng)一的標準，各快遞公司保價費率也不完全相同。昨日郵政快遞客服人員表示，上門收件的，1萬元以下價值的商品按0.3%收取保價費；1萬元以上價值商品則按0.5%收費，商品價值最高不能超過5萬元。另外，3000元以上的物品需要客戶提供增值稅發(fā)票等相關(guān)憑證，用于證明物品價值。如果物品丟失責任全在快遞公司，則會按保價進行相應(yīng)賠償。順豐快遞客服人員也表示，按物品市場價值的0.5%收取費用，客戶最好提供物品發(fā)票以便快遞人員在上門收件時確認，物品市場價值同樣不能超過5萬元。

相反，客戶在辦理快遞業(yè)務(wù)時沒有辦理保價業(yè)務(wù)，出現(xiàn)意外客戶只好自認倒霉。按郵政法相關(guān)規(guī)定：“未保價的給據(jù)郵件丟失、損毀或者內(nèi)件短少的，按照實際損失賠償，但最高賠償額不超過所收取資費的3倍”。這意味著一筆運費如果只有20元，不論物品價值多大，快遞公司只會按最高60元的運費賠償。

福建建達律師事務(wù)所潘鵬飛律師表示，如果快遞企業(yè)因故意或者重大過失造成給據(jù)郵件損失，快遞公司仍應(yīng)承擔相應(yīng)責任，不過損失金額具體多少則需要委托方舉證提供相關(guān)證明。

業(yè)內(nèi)人士表示，物件保價設(shè)有最高金額限制主要是出于成本和風險因素考慮。但隨著貴重物品快遞量的日益增多，保價方式顯露的局限也越來越多，像賠償最高額限制、快遞公司資金實力限制等。在此背景下，出現(xiàn)了貴重物品快遞公司不愿接單、便宜的物品寄件人不愿保價的普遍現(xiàn)象。

　　保險快遞潛在需求大

快遞業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展使得快遞保險業(yè)務(wù)潛在需求增大。2011年底，我國快遞行業(yè)市場規(guī)模已排名世界第三，全國持有快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的法人企業(yè)超過7500家。按照我國郵政業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃，到2015年，快遞業(yè)務(wù)年處理量要達到61億件，年均增長21%，然而越來越多的消費投訴卻讓這一行業(yè)蒙上了陰影。一旦貨物尤其是貴重物品丟失，快遞公司往往與客戶在賠償問題上產(chǎn)生糾紛導(dǎo)致矛盾升級。

今年上半年，《快遞市場管理辦法(修訂草案)》(征求意見稿)公布，首次建議寄件人對貴重物品購買保價或保險服務(wù)。福建行政學院副教授闞小冬認為，快遞行業(yè)牽手保險公司可提供多樣化的產(chǎn)品，減少快遞糾紛。不過這個過程需要保險公司與快遞公司通力合作，在價值評估、風險防范等方面有效規(guī)范。

知識鏈接：

快遞保險定義：是指承保快遞通過陸、空兩種種運輸工具在運輸途中由于自然災(zāi)害、意外事故或外來原因所造成的包裹內(nèi)物件的損失。

快遞保險承保通過快遞公司運送的貨物在運送過程中發(fā)生保險事故所致的損失。以快遞方式將貨物發(fā)送到目的地可能通過陸上或航空運輸，或航空運輸，或者經(jīng)過兩種或兩種以上的運輸工具運送。不論通過何種和種運送工具，凡是以快遞方式將貿(mào)易物貨運達目的地的保險均屬快遞保險。