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去年，北京“7•21”特大暴雨過后，北京財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)接到報(bào)案數(shù)已達(dá)到31698起，估損金額約2.6億元。

很多車主發(fā)現(xiàn)，自己投保的“全險(xiǎn)”并不等于“全賠”，如果是車輛被水浸泡了，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，只是需要更換零件、電路等，都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水了，除非另外購買了涉水險(xiǎn)，否則不予賠償。

有車主發(fā)出質(zhì)疑，“全險(xiǎn)”不“全賠”，那為什么還鼓勵(lì)我們買“全險(xiǎn)”，對(duì)于車輛普遍易發(fā)生的事故都不在理賠范圍內(nèi)，都被“免責(zé)”，那“全險(xiǎn)”保的到底是什么？

車輛進(jìn)水后二次打火也可理賠了

涉水險(xiǎn)條款規(guī)定，車輛被淹后二次打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的損失不在保險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)。目前不同保險(xiǎn)公司對(duì)這一條款進(jìn)行了適當(dāng)放寬與補(bǔ)充。

比如，太平洋公司的涉水險(xiǎn)，既可以享有水中啟動(dòng)賠償，還支付車主對(duì)車輛施救的費(fèi)用。還有網(wǎng)上人保推出的關(guān)于車輛進(jìn)水包括普通的車輛涉水險(xiǎn)及特別損失附加險(xiǎn)，便可對(duì)因機(jī)動(dòng)車在積水路面涉水行駛和在水中啟動(dòng)時(shí)，造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，以及對(duì)機(jī)動(dòng)車采取的施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用進(jìn)行賠償。

涉水風(fēng)險(xiǎn)加大有望納入車輛“全險(xiǎn)”

業(yè)內(nèi)對(duì)于涉水險(xiǎn)的熱烈爭論，也與近幾年廣州、武漢、北京多個(gè)重要城市連發(fā)暴雨襲擊有直接關(guān)系。山東省保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處副處長蔣河分析認(rèn)為，近年來隨著城市規(guī)模的擴(kuò)大，交通建設(shè)加快，高層建筑大多建設(shè)有地下停車場(chǎng)，市區(qū)內(nèi)橋梁涵洞越來越多，這都增加了城市內(nèi)車輛涉水的可能性，涉水險(xiǎn)漸漸成為一個(gè)熱門險(xiǎn)種。

與交強(qiáng)險(xiǎn)等相比，涉水險(xiǎn)出險(xiǎn)幾率低，因而保費(fèi)也不高。以一輛10萬元的家用轎車為例，涉水險(xiǎn)保費(fèi)一年不超過200元。雖然保費(fèi)不高，但投保的車輛并不多。除了人們投保意識(shí)不強(qiáng)的原因外，涉水險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)的地位也影響了車主的認(rèn)知。目前涉水險(xiǎn)并不包含在車輛全險(xiǎn)中。

對(duì)此，山東省保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處副處長蔣河表示，隨著這一險(xiǎn)種重要性的加強(qiáng)，在以后的險(xiǎn)種改革中，不排除將涉水險(xiǎn)上升為主險(xiǎn)的可能性。人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司理賠部的王亮也認(rèn)為，涉水險(xiǎn)原本就是車損險(xiǎn)的一種附加險(xiǎn)種，未來存在被吸收并入車損險(xiǎn)的可能。

發(fā)生在北京的一場(chǎng)暴雨再次讓“涉水險(xiǎn)”這一車險(xiǎn)險(xiǎn)種熱了起來。隨著城市規(guī)模擴(kuò)大，橋隧、地下停車場(chǎng)越來越多，車輛被浸泡的危險(xiǎn)性也在增大，涉水險(xiǎn)這一車險(xiǎn)附加險(xiǎn)在新的險(xiǎn)種改革中不排除有上升為主險(xiǎn)的可能性。業(yè)內(nèi)人士則透露，在涉水險(xiǎn)重要性提高的同時(shí)，其也有望被納入車輛“全險(xiǎn)”，避免買“全險(xiǎn)”卻不能“全賠”的尷尬。