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我國自1980年國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)以來，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)取得了長足的進(jìn)步，尤其是伴隨著汽車進(jìn)入百姓的日常生活，汽車保險(xiǎn)正逐步成為與人們生活密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動，其重要性和社會性也正逐步突現(xiàn)，作用越加明顯。其中，車損險(xiǎn)作為重要的車險(xiǎn)種類，一直受到車主的高度重視。

根據(jù)《機(jī)動車強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，自5月1日起，小型私家車將無使用年限限制，行駛60萬公里后將引導(dǎo)報(bào)廢。也就是說，若車況良好，行駛不超過60萬公里上限，高于15年的車，仍可繼續(xù)使用。不過，開著這樣的車去買商業(yè)險(xiǎn)，會順利嗎？人超過60周歲，買壽險(xiǎn)常吃“閉門羹”；對于車輛而言，買保險(xiǎn)，同樣有“年齡”的約束。

趙先生是長春一位私家車主。2010年，他花費(fèi)2萬元，購買了一輛二手車，當(dāng)時(shí)車齡為12年。由于車子原屬于廠子內(nèi)部車，行駛里程僅有10萬公里，且外觀并不老舊。因此，作為新手的趙先生格外愛惜。車子到手后的兩年時(shí)間，趙先生都惦記著給愛車買保險(xiǎn)，以解決刮蹭所造成的修車費(fèi)用。然而他得到的答復(fù)都是，車損險(xiǎn)超齡不能保。

其實(shí)，在投保時(shí)，大齡車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、司機(jī)乘客險(xiǎn)，并沒有限制。這樣，如果車輛發(fā)生事故，對第三方造成人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)的保障功能仍可以正常發(fā)揮。不過，相比之下，車輛投保車損險(xiǎn)，頻吃“閉門羹”的問題，保險(xiǎn)公司又是如何考慮的呢？

長春某財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說，由于“大齡車”設(shè)備零件趨于老化，容易損壞，同時(shí)，車主的愛惜程度降低，這樣，承保風(fēng)險(xiǎn)較大，且易誘發(fā)“騙保”等道德風(fēng)險(xiǎn)，因此，多數(shù)保險(xiǎn)公司有所限制。在中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系副教授胡波眼中，保險(xiǎn)公司主要是在控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。他說，以車損險(xiǎn)的承保為例，涉及保險(xiǎn)金額的確定問題。如按新車購置價(jià)足額承保，涉及道德風(fēng)險(xiǎn)的問題；如果按實(shí)際價(jià)格承保，保費(fèi)降低，賠償也同樣減少。這樣，一方面失去了保險(xiǎn)的意義；另一方面，理賠與新車差別不大，這樣，不利于保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營。

小貼士：在購買車損險(xiǎn)時(shí)需要注意哪些要點(diǎn)呢？

一、注意投保車輛是否足額投保。如果保險(xiǎn)單中車輛價(jià)值與車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一致則屬于足額投保，如果不一致則為不足額投保，出險(xiǎn)后會按比例賠付車損險(xiǎn)的損失。

二、注意弄清事故責(zé)任的賠償。因保險(xiǎn)條款中負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%。

三、注意特別約定內(nèi)容。保險(xiǎn)單中有一項(xiàng)為保險(xiǎn)公司與客戶之間的特別約定，建議承保時(shí)要弄清特別約定中是否有免賠特約的問題，這樣在繳納車損險(xiǎn)以及發(fā)生事故后的理賠金額計(jì)算上才不至于出錯(cuò)。