知情人士透露,保監(jiān)會今年還將加大對財險總公司的直接檢查,由以往每年平均1到2家增至5到6家。這樣的直接檢查,未來將變成常態(tài)化。
一場監(jiān)管暴風(fēng),即將席卷整個財險市場
繼昨日報道“自殺式惡性競爭隱現(xiàn)、保監(jiān)會細數(shù)財險三宗罪”后,上海證券報從相關(guān)渠道進一步獲悉,對于愈演愈烈的財險惡性競爭,保監(jiān)會即將亮劍。嚴重或連續(xù)虧損的財險公司,將被叫停分支機構(gòu)鋪設(shè)和相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)營;對于違規(guī)嚴重的財險公司,考慮采取停業(yè)手段。
此外,目前財險市場上違法違規(guī)的一些亂象雖然表現(xiàn)在基層,但主要根源在總公司。因此,知情人士透露,保監(jiān)會今年還將加大對財險總公司的直接檢查,由以往每年平均1到2家增加至5到6家。這樣的直接檢查,未來將變成常態(tài)化。
慘痛代價:承保連年虧損
近年來,部分財險公司依靠非理性“拼手續(xù)費”、“拼費用”、“拼費率”爭奪業(yè)務(wù),要規(guī)模而棄效益,以粗放式經(jīng)營換取保費增長。然而,這樣的“瘋狂圈地”,在市場人士眼中,形同于“自殺”,必將付出慘痛代價。
來自權(quán)威渠道的信息顯示,截至去年底全部財險公司償付能力達標(biāo),但部分公司僅在監(jiān)管紅線150%左右。而由于承保持續(xù)虧損、分支機構(gòu)繼續(xù)擴展等原因,部分財險公司償付能力充足率快速下降,個別公司竟然一年里下降了100多個百分點。
持續(xù)的“瘋狂圈地”,也令個別財險公司出現(xiàn)嚴重虧損。據(jù)知情人士透露,2012年,62家財險公司中經(jīng)營虧損的公司有23家,承保虧損的37家。其中,有22家公司連續(xù)3年承保虧損,有17家公司連續(xù)5年承保虧損。
承保連年虧損,主要禍?zhǔn)自谟冢贺旊U公司不惜成本的單一競爭方式。記者通過采訪了解到,目前車險手續(xù)費基本突破20%,局部地區(qū)部分公司的手續(xù)費甚至已經(jīng)超過了40%、50%;而非車險領(lǐng)域的惡性競爭火苗同樣有蔓延之勢,某些大型商業(yè)風(fēng)險的保險競標(biāo)價格低至萬分之一左右。
監(jiān)管亮劍:嚴重者將被停業(yè)
越來越嚴峻的市場形勢,令業(yè)內(nèi)人士不禁疾呼:監(jiān)管干預(yù)刻不容緩。知情人士透露稱,在今年召開的多次財險業(yè)高管閉門會上,保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人直言,即將亮劍。“在加大處罰力度方面,今年將重點抓典型,對違法違規(guī)的財險公司,堅決依法嚴處公司和相關(guān)責(zé)任人。對管理粗放、內(nèi)控不嚴的財險公司,堅決調(diào)控其發(fā)展速度和規(guī)模。”
處罰的具體措施為:嚴重或連續(xù)虧損的財險公司,將被叫停新的分支機構(gòu)鋪設(shè)和相關(guān)產(chǎn)品的經(jīng)營資格;對于違規(guī)嚴重的財險公司,考慮對其采取停業(yè)手段。“不是一個分支機構(gòu)停業(yè),而可能是整個公司停業(yè)。”據(jù)上述人士透露。
此外,對償付能力持續(xù)兩個季度不足的,停止部分分支機構(gòu)或整個公司的新業(yè)務(wù);堅決制止財險公司通過少提準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)利潤、虛盈實虧的數(shù)據(jù)不真實行為,對準(zhǔn)備金提取不足負有責(zé)任的高管進行問責(zé)和處理。
值得注意的是,記者還從相關(guān)渠道獲悉,將完善相關(guān)違法違規(guī)行為的處罰辦法,擬制定《財險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管辦法》、《車險理賠違法行為處罰辦法》、《關(guān)于加強和改進財險監(jiān)管有關(guān)問題的通知》。同時,將制定一些必要的業(yè)務(wù)指引和加大窗口指導(dǎo)。
檢查常態(tài)化:重點關(guān)注三類公司
“我們期待監(jiān)管部門的檢查能夠常態(tài)化,嚴格監(jiān)管之勢能如暴風(fēng)一般,席卷違法違規(guī)行為。”采訪中,多位財險業(yè)人士向記者表達了他們的心聲。
事實上,監(jiān)管部門已心中有數(shù)。記者從知情人士處獲悉,保監(jiān)會今年將加大對財險總公司的直接檢查,由以往每年平均1到2家增加至5到6家,并逐步委托地方保監(jiān)局,每2到3年對屬地財險總公司原則上都輪檢一遍。
對財險總公司的檢查包括:當(dāng)年下達的關(guān)鍵計劃指標(biāo)和考核辦法、主要內(nèi)控機制及其執(zhí)行情況、對分支機構(gòu)違法違規(guī)被處罰高管的處置和責(zé)任追究情況、是否有直接參與市場不正當(dāng)甚至違規(guī)競爭情況、是否有隨意調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金情況等。
其中,重點關(guān)注三類財險公司:規(guī)模超過100億的、承保虧損的、費用率高的。上述知情人士對記者說,“保監(jiān)會透露,針對這三類公司,爭取每年都要查,對嚴重違規(guī)的公司,將引入第三方進行調(diào)查。”同時,嚴把高管準(zhǔn)入關(guān),把不具備資格的擬任高管堅決擋在“門外”。
鼓勵創(chuàng)新關(guān)注風(fēng)險 保監(jiān)會出臺監(jiān)管新規(guī)
保監(jiān)會
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