上海泛鑫保險代理有限公司(以下簡稱“泛鑫保代”)前總經(jīng)理陳怡攜款跑路的事件繼續(xù)發(fā)酵。
8月15日,一位接近監(jiān)管部門人士對《中國保險報》記者表示:“對于外界傳言的攜款金額5億元,并不屬實。陳怡攜款的具體金額、如何套取費用等問題目前仍在核查中。初步統(tǒng)計,該事件可能會涉及近3000名投保人,但仍需進一步篩查,實際影響人數(shù)可能會更小一些。”
同日,上海保監(jiān)局就此事公開回應(yīng):近期,上海保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫保險代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議。目前,上海市公安機關(guān)已立案偵查。上海保監(jiān)局將積極配合公安機關(guān)核查相關(guān)情況,責(zé)成相關(guān)保險機構(gòu)妥善處置,切實保護保險消費者合法權(quán)益。
“年輕漂亮”“氣質(zhì)好”“舉止優(yōu)雅”是外界對陳怡的普遍評價。這位曾經(jīng)在太平洋安泰人壽(現(xiàn)改名為建信人壽)打拼的80后美女在不到5年間,將泛鑫保代從一家只是代理財險業(yè)務(wù)、名不見經(jīng)傳的地方性保險代理公司,發(fā)展成為上海保險代理市場乃至全國保險代理市場保費收入的佼佼者。
公開資料顯示,泛鑫保代成立于2007年7月,注冊地在上海崇明。2009年末,陳怡與其他5人組成創(chuàng)業(yè)團隊加盟泛鑫保代,開始了其在壽險代理行業(yè)的征程。據(jù)了解,在陳怡還在太平洋(601099,股吧)安泰做營銷員時,就一直走服務(wù)高端客戶的路線,這一思路也沿用到了泛鑫保代的經(jīng)營路線。
2010年以來,泛鑫保代保費收入飆升。有數(shù)據(jù)顯示,泛鑫保代開展個人壽險代理業(yè)務(wù)兩年多來的總保費收入達到11億元。2012年度,該公司全年實現(xiàn)新單保費超4.8億元,保費排名已位居保險中介行業(yè)前列。
漂亮的業(yè)績成為保險公司選擇和泛鑫保代合作的重要原因。一位和泛鑫保代有過合作的中型保險公司高管表示:“很多大型保險代理公司拼了命,一年保費收入也就1億多元,但泛鑫保代剛開始做,年保費收入就能達到近5億元。”另一位和泛鑫保代合作的小型保險公司高層也對記者透露,該公司交由泛鑫保代做的業(yè)務(wù),13個月續(xù)保率達到80%以上,25個月續(xù)保率達到95%以上。
然而,泛鑫保代的快速發(fā)展在業(yè)內(nèi)人看來多少有些神秘色彩。
“泛鑫保代平時比較封閉,和同業(yè)交流不多,加之其做業(yè)務(wù)的方法和一般保險代理公司有所不同,往往承諾給客戶很高的保障或投資收益,同業(yè)一直都沒有弄清其經(jīng)營模式到底是怎樣的。”一位上海某保險代理公司人員對記者表示,“普遍覺得他們做不長久。”
業(yè)內(nèi)人士表示,泛鑫保代快速發(fā)展的秘訣是返傭,將自己傭金中的一部分給予或者承諾給予客戶。該人士表示,泛鑫保代與消費者簽訂雙合同,一份是保險合同,另一份是向消費者返還高額現(xiàn)金的合同,泛鑫保代通過拆東墻補西墻的方式,用保險公司支付給泛鑫保代的傭金來支付第二份合同約定的高額收益,使得保費規(guī)模迅速做大。
一位接近監(jiān)管機構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士表示,泛鑫保代或存在自己購買保險產(chǎn)品騙取保險公司傭金及洗錢等問題。
據(jù)知情人士向《中國保險報》記者透露,陳怡在此前已經(jīng)卸任了泛鑫保代總經(jīng)理的職位,由他人代理。由于發(fā)現(xiàn)賬目不平,加之聯(lián)系不上陳怡,泛鑫保代隨即主動向監(jiān)管機構(gòu)說明情況,該事件也浮出水面。
事實上,泛鑫保代在市場上的反常表現(xiàn)早就引起了監(jiān)管部門的注意。
“該公司以大額保單為主,且公司經(jīng)營兩年來零投訴。就是因為看上去太好了,所以才懷疑其有問題。”某接近監(jiān)管機構(gòu)的人士表示,上海保監(jiān)局此前曾多次對泛鑫保代的業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查,但當(dāng)時賬目表面看起來并沒有問題。
盡管如此,今年4月前后,上海保監(jiān)局還是向與泛鑫保代有合作關(guān)系的保險公司發(fā)出了風(fēng)險提示,希望引起警示。
“在監(jiān)管部門發(fā)布風(fēng)險提示后,我們已經(jīng)在逐步收縮與泛鑫保代的合作。”一位與泛鑫保代合作的小型保險公司高管對記者表示。
“目前,監(jiān)管機構(gòu)對泛鑫保代的事件正在核查中,因為并不是所有的保單都有問題,需要一筆一筆查。最終結(jié)果出爐仍需時日。”上述接近監(jiān)管機構(gòu)人士表示。
對于此次事件,有關(guān)人士表示,直接影響的是保險代理行業(yè)的社會信譽度。對于消費者來說,只要購買的是保險公司的正規(guī)保單,并不會有太大問題。
泛鑫保代官網(wǎng)顯示,與其合作的保險公司共有6家,分別是光大永明、陽光保險、幸福人壽、昆侖健康、泰康人壽、??等藟?/a>。
據(jù)記者了解,6家公司中,小型保險公司和泛鑫保代的合作會更加密切,除了代理銷售保單外,還涉及到合作開發(fā)保險產(chǎn)品等。
陽光保險相關(guān)人士表示,該公司與泛鑫保代的合作業(yè)務(wù)此前規(guī)模不大,并已經(jīng)于今年初終止合作。泰康人壽也表示,與泛鑫保代合作的保費規(guī)模很小,“還不到泛鑫保代總保費收入的零頭”。
而對于是否會造成消費者權(quán)益損害的問題,各家公司紛紛表示,只要購買的是保險公司的正規(guī)保單,公司都會負責(zé)到底。幸福人壽相關(guān)人士表示,凡是通過幸福人壽保險代理人或正規(guī)保險中介機構(gòu)投保的合法保單,幸福人壽將保證按照保險合同條款承擔(dān)保險責(zé)任,履行義務(wù),保護消費者的合法權(quán)益。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,可能出現(xiàn)問題的是與泛鑫保代擅自銷售的固定收益理財協(xié)議一起銷售的保單,由于承諾的高收益不能實現(xiàn)而退保。一家與泛鑫保代合作的保險公司高管表示,目前尚未接到消費者要求退保的請求。
上海某保險代理公司人士表示,該事件肯定會對代理行業(yè)產(chǎn)生一定負面影響,主要是在消費者的信任度方面。該公司在開展業(yè)務(wù)的同時也會提醒消費者,在購買保險時不要被高額收益誘惑。
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