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作為中間商的泛鑫,正是抓住了上下游追求高收益的心理需求,編織了一個(gè)“偷梁換柱”的騙局。一方面,保險(xiǎn)公司為了追求規(guī)模,愿意支付給泛鑫高額的中介傭金費(fèi)及業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi);另一方面,8%至10%甚至更高的收益率承諾,讓一些投資者愿意拿出幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn),購(gòu)買(mǎi)泛鑫自制的、粗陋的保本固定收益理財(cái)合同
8月20日,來(lái)自保監(jiān)會(huì)稽查、壽險(xiǎn)、中介等部門(mén)組成的調(diào)查小組由京抵滬。抵達(dá)當(dāng)晚即與上海保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人召開(kāi)閉門(mén)會(huì)議,重點(diǎn)部署對(duì)泛鑫保險(xiǎn)代理事件的后續(xù)調(diào)查。
與此同時(shí),多家銀行、關(guān)聯(lián)公司相繼卷入泛鑫漩渦。雖然興業(yè)銀行昨日否認(rèn)與泛鑫開(kāi)展過(guò)任何業(yè)務(wù)合作,但據(jù)上證報(bào)采訪了解,確有個(gè)別大行的客戶經(jīng)理存在推介泛鑫產(chǎn)品行為。而隨著上證報(bào)記者的進(jìn)一步調(diào)查,與泛鑫相關(guān)的兩家浙江保險(xiǎn)代理公司也隨之浮出水面。
如果不是資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題,按照泛鑫實(shí)際控制人陳怡的藍(lán)圖規(guī)劃,將來(lái)的泛鑫將發(fā)展成一家包括代理、經(jīng)紀(jì)在內(nèi)的綜合性保險(xiǎn)中介集團(tuán)。因此,關(guān)于她已收購(gòu)上海若干保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的傳聞充斥于坊間。
但截至目前,沒(méi)有任何消息能夠證實(shí)上述收購(gòu)的存在。不過(guò),上證報(bào)從相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉,浙江兩家保險(xiǎn)代理公司永力、中海盛邦確與陳怡有關(guān),由其本人及他人實(shí)際控股。在泛鑫事件暴露后,保監(jiān)會(huì)已在內(nèi)部對(duì)此進(jìn)行了通報(bào)。浙江保監(jiān)局隨即進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,并對(duì)這兩家關(guān)聯(lián)公司的保單進(jìn)行了封存。
關(guān)于這兩家公司的背景,可查資料甚少,公司電話亦無(wú)法聯(lián)系。目前尚不清楚這兩家關(guān)聯(lián)公司是否存在與泛鑫一樣的違法違規(guī)行為。
為了解這兩家公司的具體情況,記者昨日試圖通過(guò)電話和短信聯(lián)系浙江保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人。但截至昨晚截稿前,該局相關(guān)負(fù)責(zé)人電話始終處于無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài),對(duì)于記者提出采訪要求的短信,也無(wú)任何響應(yīng)。
知情人士拒絕透露這兩家浙江關(guān)聯(lián)公司的保費(fèi)規(guī)模。不過(guò),據(jù)了解,由于陳怡及相關(guān)人接手這兩家公司時(shí)間并不久,因此即使存在與泛鑫一樣的違法違規(guī)手段,涉及的資金也不會(huì)很大,影響面相對(duì)較小。
泛鑫所謂的“理財(cái)運(yùn)作模式”,已隨著媒體連篇累牘的報(bào)道被推至臺(tái)前。那么,作為保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者之間的中間商,泛鑫何以構(gòu)建了一個(gè)瞞天過(guò)海、如此龐大的騙局,直至東窗事發(fā)?
與另外兩類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(經(jīng)紀(jì)、公估)有所不同,保險(xiǎn)代理公司主要從事壽險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù),銷售對(duì)象基本是個(gè)人客戶。“保險(xiǎn)公司——保險(xiǎn)代理公司——個(gè)人客戶”,一條簡(jiǎn)單的上中下游利益鏈隨之產(chǎn)生。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),作為中間商的泛鑫,正是抓住了上下游追求高收益的心理需求,編織了一個(gè)“偷梁換柱”的騙局。一方面,保險(xiǎn)公司存在一定的業(yè)績(jī)壓力,為了追求規(guī)模,愿意支付給泛鑫高額的中介傭金費(fèi)及業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi);另一方面,8%至10%甚至更高的收益率承諾,讓一些投資者愿意拿出幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn),購(gòu)買(mǎi)泛鑫自制的、粗陋的保本固定收益理財(cái)合同。
而在泛鑫編織的這場(chǎng)騙局中,若干銀行也被卷入其中。昨日有媒體報(bào)道稱,興業(yè)銀行涉入泛鑫事件,有投資者購(gòu)入的泛鑫固定收益理財(cái)協(xié)議,是在興業(yè)銀行理財(cái)柜臺(tái)上簽署的。
不過(guò),興業(yè)銀行昨日已明確否認(rèn)此事。興業(yè)銀行雖然自證清白,但確有個(gè)別銀行難脫干系。根據(jù)監(jiān)管排查,有個(gè)別銀行的客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為。而據(jù)記者了解,其中就有某個(gè)大行。
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