開心保保險網(wǎng)

新《保險法》2009年10月1日正式實施。與舊保險法相比，新保險法更加傾向身處弱勢地位的保險消費者，將有效解決理賠難的問題。新舊保險法對比還有哪些不同之處呢？

新舊保險法對比：帶病投保超過2年也可獲賠

舊《保險法》規(guī)定，如果投保人未履行如實告知義務，保險公司可以解除合同；如果發(fā)生事故，保險公司可以拒賠；如果是故意不告知，保險費也可以不退。

而新《保險法》規(guī)定，如果投保人未履行如實告知義務，保險合同成立2年后，保險公司將喪失合同解除權(quán)和事故拒賠權(quán)。

解讀：按規(guī)定，如果一個癌癥客戶隱瞞自己的疾病投保健康險，保險公司經(jīng)過調(diào)查，了解其患病情況，可以不予承保。但目前保險市場上卻可能存在著這樣一種情況——保險公司的個別銷售人員，特別是代理人員在明知投保人沒有告知實情的情況下也同意承保，等保險事故發(fā)生后，保險公司或其代理人又以投保人未履行如實告知義務為由，拒絕理賠。

這種情況在新《保險法》實施后，保險公司也可能要賠付。因為新《保險法》增設了國際上通行的“不可抗辯”條款——自合同成立之日起超過兩年的，保險公司不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險公司不得以投保人違反誠實信用原則、未履行如實告知義務等理由拒賠。

新舊保險法對比：事故理賠30天內(nèi)必須核定

在保險理賠方面，保險公司可能會經(jīng)常聽到這樣的批評聲音：時間長、手續(xù)繁、理賠難。舊《保險法》規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定。但“及時”二字是非常模糊的時間概念，由于沒有給出明確的時間界定，在現(xiàn)實中往往會推延較長的時間，但新《保險法》實施后，保險公司在30天內(nèi)必須作出理賠核定。

解讀：舊《保險法》關(guān)于事故核定與理賠的時間規(guī)定欠明確，被保險人、受益人往往因時日拖延、心力交瘁而抱怨多多。而新《保險法》針對實踐中存在的理賠難問題，進一步明確和規(guī)范了理賠程序和時限——保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關(guān)證明和資料，應當及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應當及時作出核定，情形復雜的，應當在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險責任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

新舊保險法對比：超額保費可索回

案例：周濤2009年10月5日購買了一份車損險，車價值100萬，依照保險協(xié)議，周濤每年要交2萬元的保費。2013年5月，周濤的車和一輛出租車相撞。周濤提出理賠申請。

解析：依照舊法，周濤的車在理賠時應該要折舊。周濤覺得不合理，因為保費她每年都是按照新車的價格交納，從來沒有過折舊一說。依照新法：“保險金額不得超過保險價值,超過保險價值的,超過部分無效,保險人應當退還相應的保險費。”因此在周濤提出理賠申請的時候，保險公司可以進行折舊，但是因為周濤之前交納的保費一直是新車價，所以，保險公司要退還周濤一部分保費，車輛投保時間越長，退保金額就會越高。

業(yè)內(nèi)人士稱，與舊版相比，新保險法的一大變化就是在規(guī)則完善和制度設計上更加注重對廣大投保人、被保險人和受益人利益的保護。

新保險法增加了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。同時，為防止保險公司濫用合同解除權(quán)，規(guī)定自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

新保險法達成協(xié)議10天內(nèi)賠付新保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關(guān)證明和資料，應當及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應當及時作出核定，情形復雜的，應當在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險責任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

新保險法明確財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠保險標的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人。保險公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。同時，新保險法還規(guī)定，保險公司因保險標的轉(zhuǎn)讓導致危險程度顯著增加而解除合同的，“應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人”。