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華夏銀行上海分行與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海市分公司2日舉行全面合作暨中小企業(yè)貸款保證保險簽約儀式，聯(lián)手向中小企業(yè)推出貸款保證保險業(yè)務(wù)，華夏銀行保險這是在全國范圍內(nèi)由省市級保險主體和銀行主體合作開展中小企業(yè)保證保險業(yè)務(wù)的首次嘗新。

中小企業(yè)貸款保證保險的投保人是申請貸款的中小企業(yè)，被保險人是貸款銀行。在華夏銀行保險期間內(nèi)，如果貸款企業(yè)未履行與銀行簽訂《借款合同》約定的還款義務(wù)，銀行可以根據(jù)《借款合同》、擔(dān)保合同的約定和相關(guān)法律的規(guī)定向投保人主張《借款合同》的債權(quán)、向擔(dān)保人行使并實現(xiàn)擔(dān)保權(quán)后，對仍不足以清償投保人的借款本金與借款利息的剩余部分，向保險公司提出索賠。該華夏銀行保險產(chǎn)品主要用于解決中小企業(yè)貸款難的問題。

日前從華夏銀行深圳分行副行長羅福孫處獲悉，該分行中小企業(yè)信貸部今年四月份以來，小微企業(yè)貸款增速超過50%，戶數(shù)增長在全國33家分行中排名第一，同時不良貸款率為零。據(jù)悉，華夏銀行總行小微企業(yè)貸款余額已突破2300億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶總數(shù)超過21萬戶。羅福孫表示，在《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》指導(dǎo)下，深圳分行（以下稱“深圳華夏”）“重兵投入”小微企業(yè)金融服務(wù)，通過“平臺金融”、刷卡貸、科技信用貸等拳頭產(chǎn)品，以“小、快、靈”的服務(wù)優(yōu)勢，為更多小微企業(yè)提供更高質(zhì)效的金融服務(wù)。

華夏銀行保險為小微創(chuàng)新量身定制

在金融服務(wù)e時代， 華夏銀行保險在業(yè)內(nèi)率先利用電子商務(wù)“平臺模式”，真正地實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和金融服務(wù)深度結(jié)合。據(jù)中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理介紹，“平臺金融”借助由華夏自主研發(fā)的資金支付管理系統(tǒng)在網(wǎng)絡(luò)上對大中型強勢企業(yè)進(jìn)行財務(wù)系統(tǒng)對接，掌握該核心企業(yè)及其上下游小微企業(yè)資金流、信息流和物流情況，方便銀行有效地核實貿(mào)易真實性，控制風(fēng)險，更有利于小微企業(yè)獲得銀行信貸支持。

深圳華夏結(jié)合深圳市場具有個體工商戶、中小型企業(yè)客戶龐大，高新技術(shù)企業(yè)聚集的特點，專門設(shè)計了刷卡貸及科技信用貸等拳頭產(chǎn)品。據(jù)深圳分行中小企業(yè)信貸部風(fēng)險總監(jiān)介紹，刷卡貸是由該行率先推出，為貸款額度在50萬到300萬的小微企業(yè)量身定制的信貸方案。華夏銀行根據(jù)企業(yè)POS機上現(xiàn)金流情況進(jìn)行貸款，受到了餐飲企業(yè)、市場商鋪等許多小微企業(yè)的歡迎，解決了他們普遍存在的抵押物不足或沒有抵押物的融資瓶頸。此外，對高新技術(shù)這類“輕資產(chǎn)”小微企業(yè)，只要擁有國家或深圳認(rèn)證高新資質(zhì)，可申請獲得深圳華夏最高200萬兩年期的信用貸款。

華夏銀行保險小、快、靈助力小微快跑

根據(jù)小微企業(yè)融資期限“短”、額度“小”、頻率“勤”以及用款“急”的特點，華夏銀行相應(yīng)推出“小、快、靈”的服務(wù)模式。

華夏銀行深圳分行副行長羅福孫告訴，“小”指專門為小微企業(yè)服務(wù)，滿足他們每一個微小需求。“快”就是想方設(shè)法，開通綠色通道，加快審批效率，例如該行采取“2+1”審批架構(gòu)即兩個專審加上一個風(fēng)險總監(jiān)，責(zé)權(quán)明確，最快2個工作日內(nèi)完成審批發(fā)放，第一時間解決小微企業(yè)融資需求。“接力貸”可以實現(xiàn)當(dāng)天受理審批當(dāng)天放款。

在“靈”上，華夏銀行保險打破需要抵押物、財務(wù)報表等硬性條件的條條框框，經(jīng)過在前期工作中對小微企業(yè)和企業(yè)主進(jìn)行深入了解和評估更多關(guān)注其發(fā)展前景，以靈活方式提供信貸方案，與小微企業(yè)共謀發(fā)展。例如，小企業(yè)普遍存在財務(wù)報表不到位問題，“信用增值貸”、“年審制貸款”都可根據(jù)實際情況如現(xiàn)金流和資產(chǎn)狀況進(jìn)行審批，扶持小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。

公益活動真誠攜手共進(jìn)

華夏銀行保險攜手中國中小企業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)起的2013“華夏之星-前進(jìn)計劃”公益活動日前啟動。由知名企業(yè)家、商學(xué)院教授組成導(dǎo)師團(tuán)，通過大講堂、智囊團(tuán)等方式多維度互動幫助小企業(yè)答疑解惑，將有近千名小企業(yè)主從中受惠?；顒舆^程中企業(yè)可報名參選第三屆“華夏之星”小企業(yè)菁英訓(xùn)練營，最終將有40位小企業(yè)主進(jìn)入商學(xué)院進(jìn)行為期5到7天的免費培訓(xùn)。