退出
全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),農(nóng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)已延伸到農(nóng)村。從中華保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)我們知道,現(xiàn)在第一批農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站建立的試點(diǎn)工作已經(jīng)完成了,通過(guò)政策性等手段來(lái)健全我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,掃除發(fā)展道路上絆腳石,來(lái)解決我國(guó)農(nóng)業(yè)后顧之憂(yōu),提高農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積極性,從而推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。
一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀
我國(guó)于建國(guó)初期即開(kāi)設(shè)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),20世紀(jì)70年代停止了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。1982年,恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),這一險(xiǎn)種長(zhǎng)期就處于不景氣狀態(tài)。有關(guān)資料顯示,2002年中國(guó)各類(lèi)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)3000多億元,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總收入只有4.8億元左右,僅占到全年保費(fèi)收入的0.16%,比上一年下降20%,是20年來(lái)下滑幅度最大的一年。按全國(guó)2.3億農(nóng)戶(hù)計(jì)算,戶(hù)均投保費(fèi)用不足2元。另外,在保費(fèi)收入大幅下降的同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種數(shù)目也在不斷減少,由最多時(shí)的60多個(gè)險(xiǎn)種,下降到目前的不足30個(gè),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度嚴(yán)重落后于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的實(shí)際需要。
二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的突出問(wèn)題
(一)自然需求不斷增加,而有效需求嚴(yán)重不足
在我國(guó)現(xiàn)階段,人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈,而各保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)很少有人問(wèn)津,至于去經(jīng)營(yíng)更是缺乏積極性。這也使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)大部分地區(qū)仍是一片空白。但這些卻不能表明農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不需要風(fēng)險(xiǎn)保障。事實(shí)上,從改革初期到現(xiàn)今,各種自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)的損失逐年增加并且漸成幾何倍數(shù)增長(zhǎng)。農(nóng)民承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大,急需相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),為農(nóng)民提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。但恰恰是在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)日益增大的背景下,20世紀(jì)90年代中期以來(lái),我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷萎縮,保費(fèi)收入也從1992年最高峰的8.6億元下降到2004年的3.37億元,2004年的保費(fèi)收入與2003年同期相比下降了15%,與1992年的最高峰相比竟然下降了56%。如果按照2.3億農(nóng)戶(hù)計(jì)算,戶(hù)均投保額尚不足2元。與此同時(shí)在保費(fèi)收入大幅下降的同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種也在不斷的減少,由最初的60多個(gè)下降到了目前的不足30個(gè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的急劇下降與農(nóng)業(yè)成災(zāi)損失的急劇上升以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展對(duì)其的需要形成鮮明的反差。農(nóng)民對(duì)商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏有效的需求,首先是因?yàn)樽鳛橥侗V黧w的農(nóng)民收入水平較低,而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本居高不下,農(nóng)民真正的可支配收入較少。全國(guó)農(nóng)民的人均收入與同期城鎮(zhèn)的居民相比少得可憐。因此相對(duì)于農(nóng)民而言,按照商業(yè)化原則確定的保險(xiǎn)費(fèi)率較高,抑制了農(nóng)民的有效需求。
(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率很高,而農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般財(cái)險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)的費(fèi)率。如中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率約為5%——12%,其中玉米、小麥為5%,棉花為6%,甜菜和蔬菜達(dá)到10%,而一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)率僅為0.2%——2%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)之所以居高不下的原因是農(nóng)作物損失率和養(yǎng)殖業(yè)死亡率很高。如我國(guó)西部一些地區(qū)糧食作物的災(zāi)害至損率通常在7%——13%,棉花的災(zāi)損率在9%——18%。農(nóng)作物損失率和養(yǎng)殖業(yè)死亡率高必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的凈保費(fèi)率也很高,只有這樣保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者才能彌補(bǔ)成本并盈利。而與一般大多數(shù)農(nóng)民的年收入水平相比,這樣的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是絕大多數(shù)農(nóng)民無(wú)法承受的。于是,就出現(xiàn)了這種矛盾境地:一方面是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率高居不下,另一方面是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足。
(三)農(nóng)業(yè)損失的高賠付率與商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的違背
由于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)不僅發(fā)生概率高,而且損失集中、覆蓋面大,因此其賠付率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般的財(cái)險(xiǎn)。1982——2004年,全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的收入為80.98億元,累計(jì)賠付支出為70.65億元,賠付率高達(dá)87.24%,大大高于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付率53.15%的平均水平,也超出了保險(xiǎn)界公認(rèn)的70%的臨界點(diǎn);如果再加上其他費(fèi)用,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的平均綜合賠付費(fèi)率就已經(jīng)超過(guò)了120%,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài),這也是許多商業(yè)保險(xiǎn)公司所不愿看到的。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間和空間上分散不夠充分,并且很容易形成巨災(zāi)損失,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的實(shí)際賠付率高于預(yù)期的賠付率。此外,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中還存在著嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn),同樣也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率居高不下的一個(gè)重要原因。
三、國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功模式
(一)美國(guó)統(tǒng)一完善的保險(xiǎn)模式
美國(guó)作為世界上最發(fā)達(dá)的國(guó)家,它的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走的是國(guó)家和私營(yíng)、民間和政府相互聯(lián)系的雙軌制模式。
它的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式具有如下的特點(diǎn):
政府給予大力的財(cái)政支持。美國(guó)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃作為農(nóng)業(yè)災(zāi)害保障的主要形式,使其成為社會(huì)福利制度的一部分,政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予了高度的重視和大力支持。政府每年為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼和農(nóng)民因?yàn)?zāi)損失獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償對(duì)保證農(nóng)業(yè)的順利開(kāi)展發(fā)揮了很大的作用。
實(shí)行國(guó)營(yíng)公司與私營(yíng)公司雙軌制經(jīng)營(yíng)。對(duì)于雹災(zāi)險(xiǎn)等單一險(xiǎn)種,由私營(yíng)保險(xiǎn)公司承保。對(duì)于多重險(xiǎn),則由聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司承保或由私營(yíng)保險(xiǎn)公司承保,聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)。與此同時(shí),聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司等一些政策性機(jī)構(gòu)為投保人支付一部分保費(fèi)以減輕他們的負(fù)擔(dān)。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行法制化。美國(guó)很早就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》,明確規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)條款,使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體有法可依,有章可循。同時(shí)也為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了法律依據(jù)。
中華保險(xiǎn)試點(diǎn)建設(shè)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站
如今農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)正逐漸完備,農(nóng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)觸角已延伸到農(nóng)民的家門(mén)口。記者從中華保險(xiǎn)獲悉,目前,第一批農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站建設(shè)試點(diǎn)工作已經(jīng)完成,中華保險(xiǎn)已在北京市房山區(qū)、懷柔區(qū)、順義區(qū)、通州區(qū)、平谷區(qū)等區(qū)縣設(shè)立了近40家服務(wù)站點(diǎn),鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村等農(nóng)險(xiǎn)協(xié)保人員隊(duì)伍也已超過(guò)100人。今后,農(nóng)民不論是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),還是保險(xiǎn)理賠,都能在家門(mén)口辦理。
據(jù)了解,今年以來(lái),為了進(jìn)一步提高“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)能力和水平,履行服務(wù)“三農(nóng)”的社會(huì)職責(zé),拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面,中華保險(xiǎn)統(tǒng)籌建立了保險(xiǎn)公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村“三位一體”的農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)組織架構(gòu),全面構(gòu)建農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系,加快推進(jìn)“三農(nóng)”保險(xiǎn)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)工作,并率先在北京進(jìn)行試點(diǎn)。
在中華保險(xiǎn)北京市的“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)中,開(kāi)展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各區(qū)縣、重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、重點(diǎn)村都建立了農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站,每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置農(nóng)險(xiǎn)管理人員和承保人員各1名,每個(gè)村設(shè)置農(nóng)險(xiǎn)協(xié)保人員1名,協(xié)助保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)民開(kāi)展承保、理賠等各項(xiàng)服務(wù)。
中華保險(xiǎn)北京分公司農(nóng)險(xiǎn)部一位工作人員介紹說(shuō),農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站的設(shè)立,解決了農(nóng)戶(hù)投保和理賠“最后一公里”的難題,服務(wù)站農(nóng)險(xiǎn)管理員和村里的協(xié)保員能協(xié)助保險(xiǎn)公司為農(nóng)民提供上門(mén)宣傳保險(xiǎn)、收取保費(fèi)、辦理承保、理賠等各項(xiàng)服務(wù)。
北京市房山區(qū)張坊鎮(zhèn)中華保險(xiǎn)服務(wù)站農(nóng)險(xiǎn)管理員李海霞表示,很多農(nóng)戶(hù)住在山里,平時(shí)出行很不方便,有了服務(wù)站和協(xié)保員在身邊隨時(shí)提供農(nóng)險(xiǎn)咨詢(xún)、投保、理賠等服務(wù),省去了很多麻煩,提高了工作效率,也減輕了保險(xiǎn)公司的服務(wù)壓力。北京市房山區(qū)張坊鎮(zhèn)東關(guān)上村村民沙甫立對(duì)協(xié)保員和保險(xiǎn)服務(wù)站的作用非常認(rèn)可,他說(shuō),“以前去辦理理賠要跑幾十里路,現(xiàn)在有事直接找村里的協(xié)保員和鎮(zhèn)上的保險(xiǎn)服務(wù)站,不出家門(mén)就能把保險(xiǎn)的事都辦了,真是方便!”
3月28日,中華保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)在桃城區(qū)趙家圈鎮(zhèn)舉行,中華保險(xiǎn)河北省分公司副總經(jīng)理焦建生、副市長(zhǎng)鄒立基出席會(huì)議。
鄒立基指出,開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)重大的富農(nóng)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策,市委、市政府高度重視政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作,成立了專(zhuān)門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)組織和辦事機(jī)構(gòu),多次召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議、印發(fā)文件進(jìn)行安排部署,組織宣傳、財(cái)政、農(nóng)牧、氣象等部門(mén)開(kāi)展了政策宣傳和工作督導(dǎo)活動(dòng),有力推進(jìn)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的深入開(kāi)展。中華保險(xiǎn)公司堅(jiān)持把推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為公司的主營(yíng)業(yè)務(wù),著力在健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度、提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)質(zhì)量上下功夫,在多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立“三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站”,促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的規(guī)范化和制度化,為廣大農(nóng)民群眾提供了高效便捷的服務(wù)。
鄒立基強(qiáng)調(diào),我市是農(nóng)業(yè)大市,也是自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū),健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò),加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作,對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)民災(zāi)后自救和恢復(fù)生產(chǎn)能力具有重要意義。各級(jí)各部門(mén)要把推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、促進(jìn)農(nóng)民增收的重大舉措,按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則,進(jìn)一步強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)協(xié)作和督查考核,確保全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作扎實(shí)開(kāi)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理,簡(jiǎn)化理賠手續(xù),提高服務(wù)效能,為參保農(nóng)戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),為促進(jìn)全市農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
中華財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)聯(lián)手中航安聯(lián)展開(kāi)農(nóng)險(xiǎn)合作
中華保險(xiǎn)
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)升溫 創(chuàng)新發(fā)展尋找突破
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
您的信息僅供預(yù)約咨詢(xún)所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險(xiǎn)
國(guó)家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對(duì)比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬(wàn)用戶(hù)選擇客服 4009-789-789