私家車增多 拼車族易忽略意外險

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-10-29 17:37:46

近幾年來市民購買私家車的熱情高漲,私家車的數(shù)量也越來越多,買車之后人們都不忘給自己的愛車買一份保險,但是人們對于車險知識的缺乏,在車險購買以及理賠問題方面往往會遇到一些難題。為此,車險專家提示廣大車主,在購買車險時,要自身風(fēng)險需求出發(fā),多方面綜合考慮,才能夠享受更好的保險保障,讓損失減少到最小。

車險選購竅門車輛新舊不同上險不同

首先,購買車險產(chǎn)品一定要與自身風(fēng)險有所匹配。所謂風(fēng)險匹配,就是要了解自己容易遭遇的風(fēng)險,在選購車險時加強(qiáng)這方面的保障,比如新手開車不熟練,就一定要購買車損險、第三者責(zé)任險等。

其次,還要與自身的經(jīng)濟(jì)承受能力相匹配。經(jīng)濟(jì)條件較好的,不妨在車險選擇上盡量全面,反之則可挑選關(guān)鍵險種加以保障,比如使用了五六年的緊湊車型,即使不購買車損險,也要對第三者責(zé)任險加以重視,因?yàn)橐坏┮蚴鹿式o第三方造成損失,保險公司可幫助車主減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

再次,還要考慮所處地域的特點(diǎn)。如多雨地區(qū),可加保涉水險;停車環(huán)境不好的,需加保劃痕險、盜搶險等,這些都是根據(jù)環(huán)境特點(diǎn)來選購的。

最后,就是要考慮車況因素。如果是老舊車輛,且車主不太在乎車的“外貌”,就可以不去投保劃痕險,但5年以上的老舊車輛自燃風(fēng)險很大,因此特別需要加保自燃險。而新車恰恰相反,自燃概率很低,但“外貌”卻很重要,因此在選購車險時,兩者就大相徑庭。

哪些報案不全賠

情況一:事故涉及附加險,未購“附加險不計(jì)免賠險”

日前,車主馮先生將車停在某辦公樓路邊后去辦事。兩個小時后,當(dāng)他辦完事情回來取車時,卻發(fā)現(xiàn)車丟了。由于馮先生的車險購買了不計(jì)免賠險,原以為肯定能夠獲得全額賠償。誰知,當(dāng)馮先生找到保險公司索賠時卻被保險公司告知只能賠付車價的80%,理由是不計(jì)免賠險本身是附加險,只對車損險和第三者責(zé)任險生效,對盜搶險等附加險無效。

原來,不計(jì)免賠險是附加險的一種,它分為兩種:基本險不計(jì)免賠險,附加險不計(jì)免賠險?;倦U不計(jì)免賠險本身只服務(wù)于車輛損失險和第三者責(zé)任險等這些基本險種。對于全車盜搶險、涉水險等附加險無效。在車輛被盜后,如果想獲得全額賠付的話,就一定要買附加險不計(jì)免賠險。

情況二:找不到責(zé)任人

車主孫先生的車停在停車場里時被刮蹭,由于發(fā)生事故時孫先生并不在現(xiàn)場,而肇事車輛也已經(jīng)逃之夭夭。盡管事故是由別人造成的,但由于孫先生無法找到責(zé)任人,保險公司表示,這種狀況屬于“無法找到第三者”,不計(jì)免賠不能生效,因此只能按照70%賠付。

據(jù)記者了解,不計(jì)免賠險免責(zé)條款第四條當(dāng)中指出,因應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額,不賠。也就是說如果雙方事故發(fā)生后,對方逃逸或者其他原因無法找到第三者的,不計(jì)免賠不生效,因此不能獲得全額賠付。

情況三:未年檢、未年審、無牌照

因?yàn)楸kU只對合格車輛生效,因此對于未年檢的車輛、駕照未年審的駕駛員所開車輛只能視為不合格車輛。在這種情況下,即使買了保險也無濟(jì)于事,保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。

所以,車輛按時年檢,駕照按時年審都非常重要。否則,罰款事小,拒賠事大。丟車不賠,車損不賠,即使發(fā)生交通事故造成第三者損失,第三者責(zé)任險也不生效,所有賠償都得自己承擔(dān)。

拼車最好購買短途意外險

除了自駕車外,拼車也是自駕外出的一種流行方式。有些車主喜歡拼車外出,除了可以平分費(fèi)用外,還有人可以輪流開車,緩解旅游疲勞。不過拼車一旦發(fā)生嚴(yán)重意外,車主也需要承擔(dān)責(zé)任。前兩年便經(jīng)常會有新手駕車帶著朋友外出期間,發(fā)生意外致乘客死亡、車主支付高額賠償費(fèi)等案例見諸報端,因此為了減低自身的危險,新手盡量不要搭載他人。

如果與朋友拼車出行,發(fā)生意外后駕乘雙方能否得到保險公司的賠付?就這個問題,記者向百年人壽保險的理賠人員進(jìn)行了咨詢,得到的回答是如果車主與朋友拼車,沒有增加車輛使用的危險程度,在這過程中發(fā)生交通事故仍屬保險責(zé)任,可以依照條款得到公司的賠付;如果搭載其他人員導(dǎo)致危險程度增加,如車被搶被盜等等,則屬保險免除責(zé)任。

而在拼車時,車主需要先確認(rèn)自己的車輛是否已經(jīng)購買了車上人員責(zé)任險。在購買了該險種的情況下,當(dāng)保險車輛發(fā)生意外事故(不是行為人出于故意,而是行為人不可預(yù)見的以及不可抗拒的突發(fā)事件),如果乘客受傷,那么相關(guān)的施救、醫(yī)療費(fèi)用由保險公司承擔(dān)。不過保險公司提供的車上人員責(zé)任險保額通常不高,一般在1萬至5萬元之間,如果車友覺得這樣的賠償金額比較低,還可以在拼車前自行購買一份短期意外保險,提高保障。
 

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