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人的一生中經(jīng)常會(huì)遇到一些無(wú)法預(yù)料的事情,我們無(wú)法掌控的是它什么時(shí)候發(fā)生,或喜或悲。個(gè)人日益成為風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者,有合適的商業(yè)保險(xiǎn)做后盾,我們就可以獲得更多的保障,很多人選擇了人身保險(xiǎn)作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具。進(jìn)行人身保險(xiǎn)的投保后,投保人對(duì)人身意外保險(xiǎn)理賠相關(guān)知識(shí)也要詳細(xì)了解,以便在必要時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)索賠。
有關(guān)專業(yè)人士的介紹,人身意外保險(xiǎn)是近年來(lái)人們首選的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。實(shí)際生活中,現(xiàn)代人的活動(dòng)范圍較廣,活動(dòng)方式也多種多樣,因此其中不可避免地含有各種風(fēng)險(xiǎn),如工作生活中的一般意外風(fēng)險(xiǎn)、乘坐公共交通工具的風(fēng)險(xiǎn)等等,嚴(yán)重的可能造成人身傷亡損害。因此,為了家庭的幸福平安,人身意外險(xiǎn)的投保與人身意外保險(xiǎn)理賠具有十分重要的意義。
未告知以往病史能獲理賠嗎?
一年前醫(yī)生發(fā)現(xiàn)小楊有高血壓,曾請(qǐng)他進(jìn)一步檢查,但小楊不以為意,也沒(méi)有再檢查。
不久后,小楊購(gòu)買了一份醫(yī)療保險(xiǎn),并沒(méi)有向代理人表明過(guò)去的就診記錄。后來(lái),小楊因?yàn)楦哐獕夯璧苟≡?,卻沒(méi)有得到保險(xiǎn)公司的理賠。
【解答】據(jù)保險(xiǎn)公司專業(yè)人士稱,在投保健康險(xiǎn)時(shí)一定要誠(chéng)實(shí)地告知自己的健康狀況,不能忽略一些小毛小病,即使是很久以前的疾病也應(yīng)當(dāng)匯報(bào)。因?yàn)樵S多疾病相互間有關(guān)聯(lián),保險(xiǎn)公司可以認(rèn)為保險(xiǎn)范圍內(nèi)發(fā)生的疾病是由原來(lái)不被注意、未被申報(bào)的小毛小病引起的,而不予理賠。
在《保險(xiǎn)法》中,由于投保時(shí)未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司應(yīng)該了解的情況的話,保險(xiǎn)公司有權(quán)利不予理賠。就像小楊的例子,他沒(méi)能得到理賠也無(wú)法追究保險(xiǎn)公司的責(zé)任。
有人擔(dān)心如實(shí)告知自己的病史會(huì)直接遭到拒賠,這是不一定的。舉例來(lái)說(shuō),45歲的洪先生想投保健康醫(yī)療保險(xiǎn),但他有痛風(fēng)的病史,保險(xiǎn)公司一樣承保,只是痛風(fēng)責(zé)任除外。
通常,保險(xiǎn)公司在核保時(shí),如果發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人并非“標(biāo)準(zhǔn)體”,即有一些疾病但又未達(dá)到直接拒賠的程度,那么最可能的做法是提高保費(fèi)、降低保額、部分除外或有條件承保。不過(guò)同意可以保證出險(xiǎn)后順利理賠。
1.報(bào)案
根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司,否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下,投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。
一般情況下,理賠報(bào)案均采用電話形式。報(bào)案時(shí)應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明下列問(wèn)題:保單號(hào)碼、被保險(xiǎn)人、報(bào)案人、事故基本情況(時(shí)間、地址、經(jīng)過(guò))、就診醫(yī)院、現(xiàn)狀、代理人、聯(lián)系方式等。
2.符合責(zé)任范圍:
保險(xiǎn)公司只對(duì)保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償,對(duì)于保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任,保險(xiǎn)公司并不提供保障??蛻艨梢酝ㄟ^(guò)閱讀保險(xiǎn)條款或撥打保險(xiǎn)公司的電話進(jìn)行確認(rèn)。
3.理賠資料齊全:
在進(jìn)行保險(xiǎn)理賠時(shí),無(wú)論是什么險(xiǎn)種,必須準(zhǔn)備最基本的單證為:保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人或受益人的身份證證件的原件及最近一次繳費(fèi)的發(fā)票、理賠申請(qǐng)書(shū),若委托他人代為辦理還需填寫(xiě)委托授權(quán)書(shū)。
未住院:門(mén)診病歷、門(mén)診收據(jù)、診斷證明,門(mén)診+住院:門(mén)診病歷、門(mén)診收據(jù)、診斷證明、住院費(fèi)用清單、住院病歷、各種檢查報(bào)告、住院費(fèi)用收據(jù)。
4.理賠分割單:
如果被保險(xiǎn)人有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),社保已經(jīng)給報(bào)銷了一部分,那么需事先向保險(xiǎn)公司出示由社保開(kāi)具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷分割單,并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用,連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。
5.理賠事故調(diào)查:
資料收齊后,保險(xiǎn)公司如有疑問(wèn)會(huì)進(jìn)行理賠調(diào)查。要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)查,如有需要還需要提供理賠資料以外的其他。如果投、被保險(xiǎn)人在投保時(shí)有隱瞞病史的帶病投?;蛲丁⒈槐kU(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名等情況,都會(huì)給理賠的進(jìn)行帶來(lái)障礙。所以在投保時(shí)一定要如實(shí)告知,并且要親筆在投保單上簽字確認(rèn)。
在人身保險(xiǎn)理賠過(guò)程中,嚴(yán)格遵循這些注意事項(xiàng),理賠將會(huì)順利很多。
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