開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

人的一生中經(jīng)常會(huì)遇到一些無(wú)法預(yù)料的事情，我們無(wú)法掌控的是它什么時(shí)候發(fā)生，或喜或悲。個(gè)人日益成為風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，有合適的商業(yè)保險(xiǎn)做后盾，我們就可以獲得更多的保障，很多人選擇了人身保險(xiǎn)作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具。進(jìn)行人身保險(xiǎn)的投保后，投保人對(duì)人身意外保險(xiǎn)理賠相關(guān)知識(shí)也要詳細(xì)了解，以便在必要時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)索賠。

有關(guān)專業(yè)人士的介紹，人身意外保險(xiǎn)是近年來(lái)人們首選的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。實(shí)際生活中，現(xiàn)代人的活動(dòng)范圍較廣，活動(dòng)方式也多種多樣，因此其中不可避免地含有各種風(fēng)險(xiǎn)，如工作生活中的一般意外風(fēng)險(xiǎn)、乘坐公共交通工具的風(fēng)險(xiǎn)等等，嚴(yán)重的可能造成人身傷亡損害。因此，為了家庭的幸福平安，人身意外險(xiǎn)的投保與人身意外保險(xiǎn)理賠具有十分重要的意義。

　　健康保險(xiǎn)理賠誤區(qū)

未告知以往病史能獲理賠嗎?

一年前醫(yī)生發(fā)現(xiàn)小楊有高血壓，曾請(qǐng)他進(jìn)一步檢查，但小楊不以為意，也沒(méi)有再檢查。

不久后，小楊購(gòu)買了一份醫(yī)療保險(xiǎn)，并沒(méi)有向代理人表明過(guò)去的就診記錄。后來(lái)，小楊因?yàn)楦哐獕夯璧苟≡?，卻沒(méi)有得到保險(xiǎn)公司的理賠。

【解答】據(jù)保險(xiǎn)公司專業(yè)人士稱，在投保健康險(xiǎn)時(shí)一定要誠(chéng)實(shí)地告知自己的健康狀況，不能忽略一些小毛小病，即使是很久以前的疾病也應(yīng)當(dāng)匯報(bào)。因?yàn)樵S多疾病相互間有關(guān)聯(lián)，保險(xiǎn)公司可以認(rèn)為保險(xiǎn)范圍內(nèi)發(fā)生的疾病是由原來(lái)不被注意、未被申報(bào)的小毛小病引起的，而不予理賠。

在《保險(xiǎn)法》中，由于投保時(shí)未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司應(yīng)該了解的情況的話，保險(xiǎn)公司有權(quán)利不予理賠。就像小楊的例子，他沒(méi)能得到理賠也無(wú)法追究保險(xiǎn)公司的責(zé)任。

有人擔(dān)心如實(shí)告知自己的病史會(huì)直接遭到拒賠，這是不一定的。舉例來(lái)說(shuō)，45歲的洪先生想投保健康醫(yī)療保險(xiǎn)，但他有痛風(fēng)的病史，保險(xiǎn)公司一樣承保，只是痛風(fēng)責(zé)任除外。

通常，保險(xiǎn)公司在核保時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人并非“標(biāo)準(zhǔn)體”，即有一些疾病但又未達(dá)到直接拒賠的程度，那么最可能的做法是提高保費(fèi)、降低保額、部分除外或有條件承保。不過(guò)同意可以保證出險(xiǎn)后順利理賠。

　　人身保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

1．報(bào)案

根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。

一般情況下，理賠報(bào)案均采用電話形式。報(bào)案時(shí)應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明下列問(wèn)題：保單號(hào)碼、被保險(xiǎn)人、報(bào)案人、事故基本情況（時(shí)間、地址、經(jīng)過(guò)）、就診醫(yī)院、現(xiàn)狀、代理人、聯(lián)系方式等。

2．符合責(zé)任范圍：

保險(xiǎn)公司只對(duì)保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償，對(duì)于保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司并不提供保障?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)閱讀保險(xiǎn)條款或撥打保險(xiǎn)公司的電話進(jìn)行確認(rèn)。

3．理賠資料齊全：

在進(jìn)行保險(xiǎn)理賠時(shí)，無(wú)論是什么險(xiǎn)種，必須準(zhǔn)備最基本的單證為：保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人或受益人的身份證證件的原件及最近一次繳費(fèi)的發(fā)票、理賠申請(qǐng)書(shū)，若委托他人代為辦理還需填寫(xiě)委托授權(quán)書(shū)。

未住院：門(mén)診病歷、門(mén)診收據(jù)、診斷證明，門(mén)診+住院：門(mén)診病歷、門(mén)診收據(jù)、診斷證明、住院費(fèi)用清單、住院病歷、各種檢查報(bào)告、住院費(fèi)用收據(jù)。

4．理賠分割單：

如果被保險(xiǎn)人有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，社保已經(jīng)給報(bào)銷了一部分，那么需事先向保險(xiǎn)公司出示由社保開(kāi)具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。

5．理賠事故調(diào)查：

資料收齊后，保險(xiǎn)公司如有疑問(wèn)會(huì)進(jìn)行理賠調(diào)查。要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)查，如有需要還需要提供理賠資料以外的其他。如果投、被保險(xiǎn)人在投保時(shí)有隱瞞病史的帶病投?；蛲丁⒈槐ｋU(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名等情況，都會(huì)給理賠的進(jìn)行帶來(lái)障礙。所以在投保時(shí)一定要如實(shí)告知，并且要親筆在投保單上簽字確認(rèn)。

在人身保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，嚴(yán)格遵循這些注意事項(xiàng)，理賠將會(huì)順利很多。