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近年鉆石金條投資持續(xù)升溫,不過(guò)投資者若想給價(jià)值不菲的金條上份保險(xiǎn)卻難以如愿,記者了解發(fā)現(xiàn)目前保險(xiǎn)公司未推出針對(duì)金條等貴重物品開(kāi)發(fā)的專(zhuān)屬險(xiǎn)種,現(xiàn)有的家財(cái)險(xiǎn)雖然把金銀首飾列入保障范圍,但保額僅幾千元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
昨日,家住武昌徐東路的郁小姐告訴記者,準(zhǔn)老公給她購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值10多萬(wàn)元的1克拉鉆戒,這讓她很是感動(dòng),但這么貴重的東西放在家里總是有些不放心。如果丟失了,有保險(xiǎn)能買(mǎi)單嗎?
記者詢(xún)問(wèn)多家財(cái)險(xiǎn)公司得知,包括鉆石在內(nèi)的黃金珠寶均可以投保,但由于保額有限以及需要第三方機(jī)構(gòu)鑒定其價(jià)值,這讓很多投保者望而卻步。
“若鉆戒的價(jià)值不太高,投份保險(xiǎn)確實(shí)劃不來(lái)。”昨日本地一位財(cái)險(xiǎn)公司人士坦言,普通家庭購(gòu)買(mǎi)鉆石首飾,一般不超過(guò)2克拉,而且多用作結(jié)婚訂婚之用,數(shù)量也不會(huì)太多。若專(zhuān)門(mén)為了一兩顆進(jìn)行鑒定投保,并繳納幾百元的保費(fèi),有點(diǎn)得不償失。關(guān)鍵是目前市場(chǎng)上的財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)中,普通的金銀珠寶首飾,保額都只在1萬(wàn)元左右。
記者了解,目前市場(chǎng)上并沒(méi)有貴金屬以及鉆石的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn),金銀首飾只能投保家財(cái)險(xiǎn),并按照投保人提供的購(gòu)買(mǎi)發(fā)票作為價(jià)值依據(jù)進(jìn)行投保,若發(fā)票遺失,則一般按市場(chǎng)鑒定價(jià)值進(jìn)行估價(jià)。保額一般由保險(xiǎn)公司與客戶(hù)共同協(xié)商確定,如客戶(hù)有異議,可請(qǐng)第三機(jī)構(gòu)鑒定估價(jià)。同時(shí)家財(cái)險(xiǎn)只能對(duì)保存在家里的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn),如果是在搬運(yùn)途中丟失、被搶都不能獲得理賠。
投保額度也有規(guī)定,對(duì)于個(gè)人擺放在家中的貨幣、名貴字畫(huà)和鉆石等,有外資財(cái)險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)的附加盜搶險(xiǎn)中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險(xiǎn),可以保此類(lèi)金銀或現(xiàn)金,但最高只能保到2000元。“這個(gè)額度是根據(jù)每個(gè)家庭平均所擁有的現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)數(shù)量所測(cè)算出來(lái)的,若超出了2000元?jiǎng)t不屬于該附加險(xiǎn)的保障范圍”。
“幾百元的保費(fèi),上萬(wàn)元的保額,相比銀行的保管箱業(yè)務(wù),我們并沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。”保險(xiǎn)公司人士透露,之前也曾有一些消費(fèi)者咨詢(xún)過(guò)同類(lèi)業(yè)務(wù),但后來(lái)都選擇了存放在保管箱內(nèi)。
市民黃女士買(mǎi)了價(jià)值近五十萬(wàn)的投資型金條,一直放在家里,近日,黃女士想給這些金條買(mǎi)保險(xiǎn),以防萬(wàn)一被盜等情況,但咨詢(xún)了江城多家保險(xiǎn)公司,其均表示沒(méi)有針對(duì)金條的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。目前家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)下有包括金銀首飾的保障,但保額少得可憐,每份因盜竊造成丟失的,賠償額只有一兩千元,對(duì)于價(jià)值動(dòng)輒幾萬(wàn)元的金條而言可謂“杯水車(chē)薪”。
記者以客戶(hù)的身份撥打了多家保險(xiǎn)公司湖北省分公司的客服電話(huà),均表示,金條屬于具有特殊風(fēng)險(xiǎn)的物品,保險(xiǎn)公司不予承保。一家保險(xiǎn)公司的客服人員稱(chēng),如果是售賣(mài)黃金的企業(yè),有相應(yīng)的險(xiǎn)種可以承保,但針對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的貴金屬物品,則沒(méi)有相應(yīng)的保險(xiǎn)。
記者了解到,保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)大部分公司都明確表示不保投資型貴金屬,但部分保險(xiǎn)公司將首飾列入家財(cái)險(xiǎn)的承保范圍。漢口的保險(xiǎn)代理人張先生透露,“投保首飾時(shí),按照投保人提供的購(gòu)買(mǎi)發(fā)票作為價(jià)值依據(jù)進(jìn)行投保,若發(fā)票不慎遺失,則一般按照市場(chǎng)鑒定價(jià)值進(jìn)行估價(jià)。由于此類(lèi)承保是在家財(cái)險(xiǎn)的范圍之內(nèi),只賠盜不賠搶?zhuān)窗l(fā)生室內(nèi)被盜保險(xiǎn)公司依據(jù)條款進(jìn)行理賠,但若金項(xiàng)鏈?zhǔn)窃谕獗粨屃?,保險(xiǎn)公司是不賠的。而被盜需要公安機(jī)關(guān)立案取證,確定是被盜才能理賠,非常麻煩。”
目前未推出針對(duì)金條的專(zhuān)屬險(xiǎn)種?,F(xiàn)有的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障標(biāo)的包括現(xiàn)金及金銀、珠寶玉器等貴重物品。不過(guò)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)金首飾類(lèi)的保額不高,而且每位客戶(hù)一般只能購(gòu)買(mǎi)3份家財(cái)險(xiǎn)。如一家保險(xiǎn)公司推出的豪華版家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn),每份保費(fèi)568元,如室內(nèi)盜搶引起的最高保額僅2000元。業(yè)內(nèi)人士表示,保險(xiǎn)公司未開(kāi)發(fā)金條等專(zhuān)屬保險(xiǎn),主要是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),以免投保人貪圖高保額故意造成保險(xiǎn)事故,然后申請(qǐng)理賠。
業(yè)內(nèi)人士分析指出,保險(xiǎn)公司對(duì)于投資型的貴金屬不予承保,主要是因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)太高,有個(gè)別保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的附加險(xiǎn)保障金銀珠寶,但是一般最多只能保5000元。此外,金銀珠寶一般都是與保險(xiǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行協(xié)商約定投保的,例如購(gòu)買(mǎi)一塊投資型金條,約定當(dāng)時(shí)投保價(jià)格為5000元,就算發(fā)生理賠時(shí),金價(jià)已連翻幾倍,保險(xiǎn)公司也還是按照投保時(shí)約定的價(jià)格進(jìn)行理賠。
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