隨著人們保險意識的加深,購買保險的人數(shù)越來越多。很多人認(rèn)為保險理賠困難,錢收不回來,究竟買保險好不好呢?對此,我們采訪了保險專家。
如今,人們所追求的生活都是“人無我有,人有我優(yōu)”。在當(dāng)前形勢下,人們對保險爭而搶之,無可否認(rèn),多數(shù)人都是“知其然,又知其所以然”,而這當(dāng)中也不乏隨大溜之人。他們在閑暇之余也不免問自己幾個“為什么”。自己到底為什么買保險?買保險好不好?
買保險好不好:事實(shí)勝于雄辯
老張是一家私營公司的普通職員,收入算不上不菲,但他有一個優(yōu)點(diǎn),即保險意識特別強(qiáng)。老張經(jīng)常念叨著:“閑來無事買個保險,以備不時之需。”大家都不理解,自己也不富裕還買什么保險??扇缃瘢kU還真幫了他大忙,原來上個月他家水管突然爆了,《新白娘子傳奇》中的水漫金山于家中精彩上演,把家里新買的木地板泡的慘不忍睹。他老婆更是被氣的欲哭無淚。
事情到這剛剛進(jìn)行了一半,在大家都為老張捏了一把汗的時候,唯獨(dú)他一個氣定神閑,一幅若無所事的樣子。大家都百思不得其解,這到底是怎么會事呢?原來老張已經(jīng)為自己的家庭財產(chǎn)投了保險,這一切都不用自己掏腰包。“這下買保險好不好,自見分曉。要是沒有保險給撐腰,誰敢這樣?。?rdquo;老張這樣說道。經(jīng)過理賠,保險公司賠了5000元,這下他老婆心里也舒暢多了。
細(xì)數(shù)買保險之“好”
相信通過上面老張的例子,“買保險好不好”這個問題已經(jīng)不證自明了。其實(shí),保險的好處還不止于此,而且不同的險種的“好”也不盡相同。以壽險為例,一般而言,買保險具有以下幾種好處:
第一,提供保障。給人們的老年生活的提供保障,如養(yǎng)老保險在人們進(jìn)入老年后可以提供一定的養(yǎng)老金,從而可以避免自己“老無所依”,生活無法繼續(xù)。
第二,擁有高品質(zhì)養(yǎng)老生活。經(jīng)濟(jì)學(xué)上有一個關(guān)于人們生活水平的理論--棘輪理論。其主要意思是生活水平上升容易,下降很難。而老年人要想讓自己擁有高品質(zhì)的老年生活,不讓生活水平下降,保險就必不可少。
第三,保值增值。在當(dāng)前形勢下,通貨膨脹預(yù)期原來越大,CPI更是一路高歌猛進(jìn),讓我們的“錢袋子”變的愈發(fā)干癟。而壽險當(dāng)中的分紅在保障的同時兼具投資功能,從而可以幫助人們與CPI一較高低。
此外,買保險還能幫助人們學(xué)會理財,合理避稅等等。總之,經(jīng)過這些介紹相信在大家的“十萬個為什么”里再也不會有“買保險好不好?”這個問題的一席之地了。
關(guān)于保險的適用年齡是非常寬泛的,不同險種從出生28天以上至75周歲之間都有,也就是說所有健康的或亞健康的人都可以購買適合自己的保險產(chǎn)品來得到保障。
商業(yè)保險的購買順序?yàn)?,意外險---健康險(重大疾病)---養(yǎng)老險---子女教育---分紅理財---其他。意外險為消費(fèi)型險種,買一年保障一年,特點(diǎn)是低保費(fèi)高保障,包括意外身故意外殘疾、燒傷、燙傷等各類意外事故造成的傷害,可報銷由意外傷害而產(chǎn)生的門診費(fèi)用和住院醫(yī)療費(fèi)用,報銷比例依實(shí)際費(fèi)用多少界定;健康險通常購買重大疾病型,人雖然年輕時得病比例比老年時低,但越早做規(guī)劃保障時間越長,費(fèi)用也更低,如果健康到終老也可得到滿期給付或身故賠付,大多數(shù)健康險最終都會返本,并且在收回成本的基礎(chǔ)上多出很多收益。
另一個無論是社保還是公費(fèi)醫(yī)療對重大疾病保障較低,進(jìn)口藥品和進(jìn)口器材很少部分報銷或不給予報銷的,而商業(yè)保險可做到確診后馬上賠付用以治療;養(yǎng)老險推薦早規(guī)劃的原因是人在年輕時有收入保障,年老時購買經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)重且領(lǐng)取的年金或分紅次數(shù)更少,同樣年齡越小費(fèi)率也越低的。歸結(jié)為有事保障,無事存款;子女教育險放在后面的原因是遵從“保險先保大人后保小孩”的原則,在重多中國的家庭當(dāng)中都以小孩為重,其實(shí)經(jīng)濟(jì)支柱才最需要保障,所謂大樹底下好趁涼嘛;分紅理財型險種同時也可選擇作為養(yǎng)老或子女教育險,具體依不同收入群體、不同保障人群合理選擇。
無論買什么類型的保險產(chǎn)品,都要認(rèn)真看清保險條款,尤其是對保險責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分做全面詳細(xì)的了解,有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產(chǎn)品符合自己的需求,必要時才能派上用場。如您買的意外險,保險責(zé)任里沒有說明對住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行給付的責(zé)任,這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院,這份保險是幫不了您的。
為了避免走入買保險的誤區(qū),買保險前盡量分析好自己的需求,根據(jù)自己或家庭的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的保險險種,高度重視保險合同內(nèi)容。買保險時如果能注意到以上幾點(diǎn),方可較大程度的保證所買的保險應(yīng)您所需。
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