年金保險的種類有哪些?

發(fā)布者:杜智哲|發(fā)布時間:2014-09-10 17:36:11

年金保險在我們的生活中被廣泛的利用到,但是關(guān)于年金保險的種類分別都有哪些,相信很多朋友可能還不是特別的清楚,針對年金保險的種類,今天就來跟隨開心保小編一起了解下吧!

年金保險的種類:

(1)按被保險人的人數(shù)分類

單人年金是只向一個人支付年金,向二人或更多的人支付年金則稱為聯(lián)合年金。聯(lián)合年金的兩種重要形式是聯(lián)合生存年金、聯(lián)合和最后生存者年金。

(2)按保險費繳付方式分類

年金保險可以用一次繳清保險費(躉繳保費)方式購買,也可以用分期繳費方式購買。個人可以動用儲蓄使用躉繳保費方式購買年金保險。分期繳費方式可以是定期繳費,如在一個規(guī)定時間內(nèi)按年繳費,也可以是靈活的繳費。

(3)按年金開始給付的日期分類

按照這種方式分類,年金保險可以分為即期年金和延期年金。即期年金是從購買日期后的一個給付間隔期(月、季、半年或年)后開始給付第一次年金,它必須用躉繳保費方式購買。個人年金保險的一個基本原則是:在繳清全部年金保險保險費之后才會給付年金 .延明年金是在隔了一定時期后開始給付年金,這個一定時期必須比一個給付間隔期長。

(4)按有償還特征分類

按照這種分類,年金保險可以分為純粹終身年金和償還式年金。純粹終身年金就是典型年金保險,只要年金受領(lǐng)者生存,繼續(xù)給付年金。償還式年金是保證給付一定次數(shù)或金額的年金,在年金受領(lǐng)者死亡后要繼續(xù)向其受益人給付剩余年金。它可以分為以下幾種:①保證分期給付次數(shù)的終身年金。②分期償還年金。③一次性給付剩余年金。

(5)按年金給付金額是否變動分類

年金保險可以分為定額年金和變額年金,前者年金給付金額是固定的,后者年金給付金額是按照投資收益調(diào)整的,以保持年金的實際購買力,對付通貨膨脹。

個人養(yǎng)老保險 

這是一種主要的個人年金保險產(chǎn)品。年金受領(lǐng)人在年輕時參加保險,按月繳納保險費至退休日止。從達到退休年齡次日開始領(lǐng)取年金,直至死亡。 

年金受領(lǐng)者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領(lǐng)者在達到退休年齡之前死亡,保險公司會退還積累的保險費(計息或不計息)或者現(xiàn)金價值,根據(jù)金額較大的計算而定。在積累期內(nèi),年金受領(lǐng)者可以終止保險合同,領(lǐng)取退保金。一般說來,保險公司對個人養(yǎng)老金保險可能會有如下承諾: 1、被保險人從約定養(yǎng)老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金,可按月領(lǐng)也可按年領(lǐng),或一次性領(lǐng)取。對于按年領(lǐng)或按月領(lǐng)者,養(yǎng)老金保證一定年限(比如10年)給付,如果在這一年限內(nèi)死亡,受益人可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金至年限期滿。 2、如果養(yǎng)老金領(lǐng)取一定年限后被保險人仍然生存,保險公司每年給付按一定比例遞增的養(yǎng)老金,一直給付,直至死亡。 3、交費期內(nèi)因意外傷害事故或因病死亡,保險公司給付死亡保險金,保險合同終止。 

定期年金保險 

這是一種投保人在規(guī)定期限內(nèi)繳納保險費,被保險人生存至一定時期后,依照保險合同的約定按期領(lǐng)取年金,直至合同規(guī)定期滿時止的年金保險。如果被保險人在約定期內(nèi)死亡,則自被保險人死亡時終止給付年金。子女教育金保險就屬于定期年金保險。父母作為投保人,在子女幼小時,為其投保子女教育金保險,等子女滿18歲開始,從保險公司領(lǐng)取教育金作為讀大學的費用,直至大學畢業(yè)。 

聯(lián)合年金保險 

這是以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件的保險。它主要有聯(lián)合最后生存者年金保險以及聯(lián)合生存年金保險兩種類型。聯(lián)合最后生存者年金是指同一保單中的二人或二人以上,只要還有一人生存就繼續(xù)給付年金,直至全部被保險人死亡后才停止。它非常適用于一對夫婦和有一個永久殘疾子女的家庭購買。由于以上特點,這一保險產(chǎn)品比起相同年齡和金額的單人年金需要繳付更多保險費。聯(lián)合生存年金保險則是只要其中一個被保險人死亡,就停止給付年金,或者將隨之減少一定的比例。 

變額年金保險 

這是一種保險公司把收取的保險費計入特別賬戶,主要投資于公開交易的證券,并且將投資紅利分配給參加年金的投保者,保險購買者承擔投資風險,保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險。對投保人來說,購買這種保險產(chǎn)品,一方面可以獲得保障功能,另一方面可以以承擔高風險為代價得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似于參加共同基金類型的投資,如今保險公司還向參加者提供多種投資的選擇權(quán)。 由此可見,購買變額年金保險主要可以看做是一種投資。在風險波動較大的經(jīng)濟環(huán)境中,人壽保險市場的需求重點在于保值以及與其他金融商品的比較利益。變額年金保險提供的年金直接隨資產(chǎn)的投資結(jié)果而變化。變額年金保險,是專門為了對付通貨膨脹,為投保者提供一種能得到穩(wěn)定的貨幣購買力而設計的保險產(chǎn)品形式。

了解年金保險的種類,幫助我們更加了解年金保險,選擇合適自己的年金保險,幫助我們邁向更加美好的生活。

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