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經(jīng)常加班的中關(guān)村汪小姐幾個(gè)月前就盤(pán)算著,利用十一長(zhǎng)假約三五好友去泰國(guó)旅游放松身心,由于旅游中接觸的人和事都多于日常,風(fēng)險(xiǎn)也遠(yuǎn)高于平時(shí)。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)漸增的汪小姐第一個(gè)準(zhǔn)備工作就是找從事保險(xiǎn)行業(yè)的朋友詢問(wèn)十一長(zhǎng)假旅游意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)。熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品的朋友賀女士為此針對(duì)不同的購(gòu)買(mǎi)渠道做了一番解答。
今年4月北京畢先生隨旅行團(tuán)去泰國(guó)曼谷游玩,不幸遭遇車(chē)禍身亡,家屬索賠40余萬(wàn),旅行社及保險(xiǎn)公司拒絕支付,理由是畢先生系旅游途中不聽(tīng)勸告,擅自離隊(duì)的時(shí)候出險(xiǎn),旅行社不存在安全責(zé)任,經(jīng)過(guò)法院庭審畢先生家屬敗訴。
近年來(lái),隨團(tuán)旅游遇險(xiǎn)事故案例并不少見(jiàn)。2012年7月吳先生和妻子通過(guò)旅行社到馬爾代夫度蜜月,吳先生的妻子在潛水時(shí)溺亡,家屬要求旅行社支付死亡賠償金100萬(wàn)。經(jīng)庭審法院認(rèn)定吳先生的妻子是主要責(zé)任方,旅行社未盡到提醒義務(wù)負(fù)有次要責(zé)任,判決其賠償10余元,最終這筆賠款的部分由保險(xiǎn)公司支付。
跟團(tuán)游客都知道旅行社一定會(huì)和保險(xiǎn)公司合作,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),但是這部分游客千萬(wàn)不要以為把自己的旅游意外保障統(tǒng)統(tǒng)交給旅行社就高枕無(wú)憂了。實(shí)際上,旅行社購(gòu)買(mǎi)的這份保險(xiǎn)是旅行社責(zé)任險(xiǎn),應(yīng)該歸類(lèi)于企業(yè)責(zé)任險(xiǎn),而非人身意外險(xiǎn)。旅行社責(zé)任險(xiǎn)的用途是當(dāng)跟團(tuán)游客發(fā)生意外,而責(zé)任歸旅行社的時(shí)候,保險(xiǎn)公司會(huì)代替其向游客支付一部分賠償金。也就是說(shuō)如果在意外事故中,旅行社沒(méi)有責(zé)任,那么該游客是不會(huì)因這份保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)公司賠償。
另外旅行社會(huì)采取自愿購(gòu)買(mǎi),或者贈(zèng)送的方式來(lái)幫助游客購(gòu)買(mǎi)旅游意外人身保險(xiǎn),但是保費(fèi)、保額、保險(xiǎn)公司服務(wù)能力等都不由游客做主,無(wú)法滿足所有人的需求,因此自己不妨單獨(dú)準(zhǔn)備一份適合自己的旅游意外險(xiǎn)更安心。
如果游客有做保險(xiǎn)代理人的朋友,通過(guò)他們購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。優(yōu)點(diǎn)是代理人可以根據(jù)投保人的具體狀況,結(jié)合自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)給出具體的知道意見(jiàn),投保人對(duì)于條款中晦澀難懂的部分也可以當(dāng)面詢問(wèn)了解。不過(guò)目前的保險(xiǎn)代理人一般是以銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)為主,對(duì)于不同保險(xiǎn)公司旅游意外險(xiǎn)的責(zé)任、理賠范圍等細(xì)節(jié)了解有限。
電話投保對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)對(duì)于人力成本的節(jié)省效果很明顯,可以把省下的成本資金讓給用戶,因此在價(jià)格上十分實(shí)惠。如果可以打個(gè)電話就能投保那是再方便不過(guò)了,但是別看平時(shí)贈(zèng)險(xiǎn)電話惹人厭,當(dāng)我們真的需要的時(shí)候,到處查詢保險(xiǎn)公司投保電話還不一定查得到。此外,電話投保旅游意外險(xiǎn)的弊端和風(fēng)險(xiǎn)也很明顯,客戶需要注意辨別對(duì)方是否為正規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)渠道,如果是中介機(jī)構(gòu),銷(xiāo)售人員是否有資質(zhì),如果是保險(xiǎn)公司,對(duì)方是否為保險(xiǎn)公司官方統(tǒng)一呼出號(hào)碼,防止上當(dāng)。其次電話溝通一定要問(wèn)明產(chǎn)品詳情,同時(shí)要對(duì)自己的需求明了,不要受到對(duì)方干擾而草率投保。因此電話投保適合有過(guò)投保經(jīng)驗(yàn)的“老手”。
電子商務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)的帶動(dòng)下近些年發(fā)展成果巨大,“上網(wǎng)買(mǎi)東西”逐漸被普通家庭接受?,F(xiàn)在的家庭電腦和智能移動(dòng)終端非常普及,因此在線投保幾乎和電話投保同樣的快捷方便、價(jià)格實(shí)在,但是產(chǎn)品透明度和用戶的自由度更高,不同產(chǎn)品特點(diǎn)條款完整詳細(xì)地載明在網(wǎng)站上,以供對(duì)比,用戶自己有充分的自由度去完成衡量思考的過(guò)程,需要咨詢的時(shí)候可以在線或者撥打客服電話。
保險(xiǎn)中介網(wǎng)站自動(dòng)出單,與保險(xiǎn)代理人渠道相比,不但選擇的自由度更高,也杜絕了埋單和銷(xiāo)售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn),擁有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的客服人員也會(huì)提供不遜于保險(xiǎn)代理人的貼心服務(wù)。
通過(guò)賀女士的這一番講解,汪小姐覺(jué)得旅游意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)并不是個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題了。她根據(jù)自己的旅行目的地泰國(guó),在開(kāi)心保網(wǎng)上篩選出三款境外旅游意外險(xiǎn),保費(fèi)和保障額度由低到高分別是:安盛卓越亞洲行、平安暢行天下(東南亞、新馬泰)境外旅行保險(xiǎn)以及美亞萬(wàn)國(guó)游蹤白銀計(jì)劃,結(jié)合自己泰國(guó)行程,風(fēng)險(xiǎn)并不是很高,倒是所乘航班班次準(zhǔn)點(diǎn)率較低,因此汪小姐最終選了美亞萬(wàn)國(guó)游蹤白銀計(jì)劃,除了美亞著名的24小時(shí)全球救援,還有較高額度的旅行延誤和行李丟失賠償,汪小姐覺(jué)得很實(shí)惠。
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