瑞鑫兩全是中國人壽推出的一款分紅型兩全保險,2008年上市以后在保險市場掀起了搶購熱潮。瑞鑫兩全在人身保障和紅利分配上都非常不錯,一單保障生、老、病、故、財,保障范圍廣泛,保障金的領取靈活明確,可以為用戶提供不同的分紅養(yǎng)老保障方案,是一款集人身保障與分紅保障于一體的優(yōu)秀產(chǎn)品。
瑞鑫兩全保險由主險和附加險兩部分組成。其中主險的投保年齡為出生30天-50周歲,可選擇的繳費期限有10年、15年、20年,保險期間最長延長到80歲,猶豫期為10天,猶豫期內(nèi)退保不收取費用,用戶等待期為1年,因此越早繳費,享受到的保障期限也就越多。瑞鑫兩全基本保障利益包括:生存保障金為保額*8%、身故保障金為所交保費,滿期保障金為保額*300%。下面就對這三項基本保障進行詳細的解讀。
1、生存保障金
瑞鑫兩全作為一款分紅型保險,提供定期的關愛金,每3周年可以領取,每次領取額度是基本保額*8%。這部分錢用戶可以按期領取,也可以作為教育金或婚嫁金儲蓄。如果一直留存在保險公司的賬戶中,會按照年限分紅發(fā)息,實現(xiàn)利滾利,帶來穩(wěn)定的增值。瑞鑫兩全按照基本保額是10000元,那每次生存金可領取800元,從保險生效日開始一直領到80歲,最多可領取16000元。
2、身故保障金
保險產(chǎn)品一個最基本的作用就是人身保障,因此瑞鑫兩全也提供了身故保障金,按照保額的3倍進行賠付,為用戶提供了終身身價保障。瑞鑫兩全提供了12種重大疾病保障,80周歲之前被保險人罹患合同中的重大疾病,一次性賠付3倍保額的醫(yī)療費用。
需要注意的是,因為保監(jiān)會明確規(guī)定,未成年身故保額不能超過10萬元,因此在給未成年人投保的時候,也需要注意這一點。
3、滿期保險金
國壽瑞鑫兩全享受滿期保險金返還,到期返還3倍保額,兒童投??捎米鲃?chuàng)業(yè)金或婚嫁金,成年人投保也可以當做是養(yǎng)老金。瑞鑫兩全具有保險分紅功能,用戶也可以選擇紅利累積生息。
同樣按照保額10000元計算,瑞鑫兩全的固定收益就能夠達到16000+30000=46000元。如果用戶中途罹患重大疾病或身故,那么一次性賠付之后,合同也終止。
瑞鑫兩全的優(yōu)勢在于兼具了保障功能和分紅功能,合同有效期內(nèi)都可以享受到分紅,并且可以累積進行復利生息,收益也很可觀。此外,瑞鑫兩全具有保單現(xiàn)金價值,繳納保費兩年之后,保單就具有抵押借款功能,不僅能夠向保險公司預支部分現(xiàn)金來周轉(zhuǎn),同時生存金、保障金、分紅金都不受影響,讓用戶的現(xiàn)金流更加順暢。
在購買的瑞鑫兩全的要注意,保險其實是一種長期投資,并非純粹的理財產(chǎn)品,最重要的還是保障功能。瑞鑫兩全短期內(nèi)收益并不會很高,但是從長期來看,年輕時投保,可以在年老之后獲得生存金返還和養(yǎng)老保障,并能夠享受到現(xiàn)金分紅,具有財富保值的功能。在做個人理財規(guī)劃的時候,保險作為一種穩(wěn)健的投資,還是應該充分重視起來的。
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