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今年5月16日，四川蓬縣的建筑工人張某在為一所寫字樓安裝室內(nèi)天花板點(diǎn)燈，使用竹梯子爬到兩米高度作業(yè)，梯子不幸斷裂導(dǎo)致張某跌落并頭部著地，搶救無效死亡。張某生前所在的建筑公司為員工購買了中國平安團(tuán)體意外險，事故發(fā)生后，建筑公司代張某家人向保險公司提出理賠申請，保險公司受理申請并完成案情調(diào)查后，將30萬元身故賠償金交到了張某家人手中。

類似張某所在建筑公司這種小微企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者越來越意識到為員工投保團(tuán)體意外險的重要性。每一位員工在工作中出現(xiàn)任何意外，總是和企業(yè)脫不了干系，作為領(lǐng)導(dǎo)者也理應(yīng)對每一位員工的安危負(fù)責(zé)。無奈公司勢力規(guī)模有限，一旦意外來臨，很可能帶來毀滅性的的打擊。購買團(tuán)體意外險在為員工提供一份安心的福利之余，也能為企業(yè)化解不必要的風(fēng)險。

團(tuán)體意外險有哪些保障利益呢，以中國平安產(chǎn)品為例。一旦為員工投保成功，其意外傷害將得到意外傷害醫(yī)療墊付等保障，責(zé)任范圍不但包括工傷，也包含一般的意外傷害、交通意外等。值得注意的是，普通人身意外險不賠付7級以下傷殘，而中國平安團(tuán)體意外險工傷等級拓展到8-10級。20人以上團(tuán)體投保意外傷害最高保額升級至50萬元，算下來人均保費(fèi)最低可至42元/年，保證全面價格優(yōu)惠，是企事業(yè)單位給員工的首選福利。

• 被保險人：小微企業(yè)在職員工，年齡18-65周歲；
• 保險期間：3個月、6個月、12個月可選
• 保單形式：電子保單 紙質(zhì)保單
• 被保險人必須5人以上同時投保。

已有社保為何還買團(tuán)體意外險

工傷保險通常正規(guī)企業(yè)是不能少的，還是要保，況且工傷保險在社保中所占比例不高。工傷保險只是工作期間的保障，且保額有限，但商業(yè)團(tuán)體意外險還能覆蓋在公司以外的意外。

團(tuán)體意外險提供因意外事故造成意外傷害給付身故、殘疾以及意外醫(yī)療保險金，并有意外住院誤工及護(hù)理津貼，還提供電話醫(yī)療服務(wù)及醫(yī)療費(fèi)用墊付服務(wù)，是社保的極好補(bǔ)充，是企業(yè)團(tuán)體為員工提供的最好福利。

雇員遭遇意外傷害的時候，工傷保險可以起到醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的作用，但是前提是在上班期間，保障范圍有限，如果是在下班時間，則不予保障。而為雇員投保意外傷害險保障的則是人身每時每刻的意外，工作內(nèi)工作外的意外都包含在內(nèi)，并且更重要的是保障力度更大、額度更高。即便是有社保，那么再購買一份商業(yè)意外險并不發(fā)生沖突，而是更好的補(bǔ)充。

團(tuán)體意外險可以申請變更被保險人

團(tuán)體意外險的保險標(biāo)的是企業(yè)雇員，但是鐵打的營盤流水的兵，企業(yè)的員工總有新人換舊人，因此再保險期限內(nèi)，企業(yè)是可以變更被保險人和人數(shù)的。

變更被保險人需要的材料有企業(yè)蓋章的《短期健康保險和意外傷害保險保單契約變更申請書》、含被保險人姓名、證件號碼及職業(yè)類別的被保險人變更清單、投保人組織機(jī)構(gòu)代碼證或稅務(wù)登記證復(fù)印件，以及保險單原件，變更人數(shù)做多不超過原保單總?cè)藬?shù)的30%；

如果是增加被保險人，除了以上材料仍然需要，同時還需要準(zhǔn)備增加被保險人的相應(yīng)保費(fèi)，增加的被保險人生效日期通常為客戶提出批改申請的次日零時，具體以客戶申請的日期為準(zhǔn)，但該日期不能早于提出日期的次日；

減少被保險人的情況下除以上材料外，還要提供收款賬號資料（開戶名稱應(yīng)與投保人名稱一致）。

團(tuán)體意外險和雇主責(zé)任保險的異同

首先被保險人不同，雇主責(zé)任保險的被保險人是企業(yè)用人方即雇主，當(dāng)雇員受到意外傷害導(dǎo)致傷殘或職業(yè)病等，原本應(yīng)該由企業(yè)方面承擔(dān)賠償責(zé)任的時候，雇員向企業(yè)索取賠償金，同時企業(yè)向保險公司申請責(zé)任保險金，保險公司賠給企業(yè)；團(tuán)體意外險的被保險人則直接是雇員，雇員在工作或日常因意外傷害導(dǎo)致傷殘死亡等，保險公司給予一定保險金，保險金是由保險公司直接賠付給雇員個人或其家屬。

這里值得注意的是，假設(shè)企業(yè)只為員工購買了團(tuán)體意外險，而員工又因企業(yè)原因出險，這種情況下員工除了可以向保險公司索賠外同時也可向企業(yè)索賠，此時如果沒有責(zé)任險企業(yè)就需要另外再向員工支付賠償金。

表面看來雇主責(zé)任保險是企業(yè)為了轉(zhuǎn)移因?yàn)樽陨碓蛟斐蓡T工損失的一種方法，而團(tuán)體意外險更像是一種員工福利關(guān)懷，而這兩種保險在實(shí)際效果上都是企業(yè)規(guī)避風(fēng)險和保護(hù)員工利益的有效手段，建議都投保。