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家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn),是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障您所居住的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。若不幸遭遇火災(zāi)、暴雨、臺(tái)風(fēng)等災(zāi)難,可為您及時(shí)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn),是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障您所居住的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。若不幸遭遇火災(zāi)、暴雨、臺(tái)風(fēng)等災(zāi)難,可為您及時(shí)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失。
根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的側(cè)重功能不同,目前市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為保障型、兩全型和投資型3種。
保障型產(chǎn)品是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種,期限為1年,保險(xiǎn)期滿后,需要重新續(xù)保。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。保障型家財(cái)險(xiǎn)又可以分為普通的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品與組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合,保障范圍更廣,也更加靈活,便于居民根據(jù)需要進(jìn)行選擇。這類家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)一般較低,不會(huì)占用太多的家庭資金;缺點(diǎn)是只有在發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí),才能得到保險(xiǎn)公司的賠償,沒(méi)有投資收益。
儲(chǔ)金型,也被稱為兩全險(xiǎn),是指居民通過(guò)向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金的形式獲得保險(xiǎn)保障,保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi),在保險(xiǎn)期滿時(shí),仍將原來(lái)所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還被保險(xiǎn)人。投保家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn),在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí),既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,而且在保險(xiǎn)期滿時(shí),不論損失賠償與否,都能足額領(lǐng)回原來(lái)交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。但應(yīng)當(dāng)注意,相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄來(lái)講,兩全保險(xiǎn)到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多。所以,千萬(wàn)不可把它當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄,為拿利息而購(gòu)買該產(chǎn)品。
投資型產(chǎn)品是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種,保險(xiǎn)期限一般在2-5年之間(也有一年的短期產(chǎn)品)。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能,而且還兼顧投資的功效。投保此類險(xiǎn)種,除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外,如遇銀行利率調(diào)整,隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整,分段計(jì)息,無(wú)論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償,期滿均可獲得本金和收益。投資型家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是投保人可以達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投資理財(cái)的雙重保障
;缺點(diǎn)是一次性交納費(fèi)用較高,資金流動(dòng)性不強(qiáng),投保時(shí),家庭應(yīng)當(dāng)確保有一定數(shù)量的閑置資金,且在保險(xiǎn)期限內(nèi)不急用,否則一旦退保,會(huì)
造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。
可保財(cái)產(chǎn)
(1)自有居住房屋
(2)室內(nèi)裝修、裝飾 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳及附屬設(shè)施
?。?)室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)
特保財(cái)產(chǎn)
?。?)農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品
?。?)個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品
(3)代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)
?。?)須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)
不保財(cái)產(chǎn)
(1)金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物(價(jià)值太大或無(wú)固定價(jià)值)
(2)貨幣、儲(chǔ)蓄存折、有價(jià)證券、票證、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等(不是實(shí)際物資)
(3)違章建筑、危險(xiǎn)房屋、以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)
?。?)摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動(dòng)車輛,尋呼機(jī)、手機(jī)等無(wú)線通訊設(shè)備和家禽家畜(其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍)
?。?)食品、煙酒、藥品、化妝品,以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等(無(wú)法鑒定價(jià)值)
保險(xiǎn)房屋、房屋裝修的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)其購(gòu)置價(jià)格或重置價(jià)值確定,并在保險(xiǎn)單上列明。保險(xiǎn)房屋、房屋裝修的保險(xiǎn)價(jià)值分別為其出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。家用電器、服裝、家具、床上用品的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)其需要,按實(shí)際價(jià)值或其它估價(jià)方式確定。
1、 超額投保家財(cái)險(xiǎn)不能獲得更多賠償。
“家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種,遵循補(bǔ)償性原則,對(duì)于超額投保的部分,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”重慶保險(xiǎn)專家說(shuō),消費(fèi)者在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通,不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是原值投保。
2、 不是所有家庭財(cái)產(chǎn)都可以投保家財(cái)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)專家說(shuō),家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂(lè)用品等,而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品,保險(xiǎn)公司一般不提供保險(xiǎn)保障;有的保險(xiǎn)公司為家庭財(cái)產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險(xiǎn),但由于風(fēng)險(xiǎn)比較高,保險(xiǎn)公司賠付的金額也不會(huì)高。
3、投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)沒(méi)有猶豫期。因此,如果家庭里的大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更,保費(fèi)按天計(jì)算,多退少補(bǔ);如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害,造成損失的,特別是在自己不能確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的情況下第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司,并要求保險(xiǎn)公司上門查勘定損。
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