定義：

保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。 保險公司是采用公司組織形式的保險人，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。 保險關(guān)系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權(quán)利。同時，當(dāng)保險事故發(fā)生時，有義務(wù)賠償被保險人的經(jīng)濟損失。

　　保險公司的形式：

保險公司的形式包括股份保險公司、相互保險公司和專屬保險公司。

股份保險公司類似于其他產(chǎn)業(yè)的股份公司，由發(fā)起人根據(jù)《公司法》設(shè)立，由此具體規(guī)定了公司發(fā)起人的人數(shù)、公司債務(wù)的限額、發(fā)行股票的種類、稅收、營業(yè)范圍、公司的權(quán)力、申請程序、公司執(zhí)照等。西方發(fā)達國家的公司組織由三個權(quán)力集團組成，即股東、董事會、高級經(jīng)理人員。

相互保險公司也是一種公司組織形式，但是一種非營利公司，沒有股東，公司為報單持有人（投保人）擁有。因此投保人具有雙重身份，既是公司所有人，又是公司的客戶。股份保險公司的股東并不一定是公司的顧客，相互公司的投保人作為所有人可以參加選舉董事會，由董事會任命公司的高級管理人員專事公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理。投保人能以取得"紅利"的形式分享經(jīng)營成果。

專屬保險公司是由工商企業(yè)自己設(shè)立，旨在為該企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關(guān)企業(yè)的風(fēng)險保險或再保險的保險公司。

　　設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備的條件：

1、 有符合保險法和公司法規(guī)定的章程。
2、有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額。
3、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員。
4、有健全的組織機構(gòu)和管理制度。
5、有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)審查設(shè)立申請時，應(yīng)當(dāng)考慮保險業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。

　　保險公司業(yè)務(wù)流程：

保險展業(yè)

保險展業(yè)是保險公司引導(dǎo)具有同類風(fēng)險的人購買保險的行為。保險公司通過其專業(yè)人員直接招攬業(yè)務(wù)稱作“直接展業(yè)”，保險公司通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)稱為“間接展業(yè)”。
業(yè)務(wù)承保

保險人通過對風(fēng)險進行分析，確定是否承保，確定保險費率和承保條件，最終簽發(fā)保險合同的決策過程。
保險理賠

保險公司在承保的保險事故發(fā)生，保險單受益人提出索賠申請后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對事故的原因和損失情況進行調(diào)查，并且予以賠償?shù)男袨椤?/p>

　　保險公司全并：

保險公司合并是指兩個或兩個以上的保險公司訂立合并協(xié)議，依照公司法和保險法的規(guī)定，不經(jīng)過清算程序，直接合并為一個公司的法律行為。

保險公司都受中國保險監(jiān)督委員會監(jiān)督，保險公司合并或解體都由中國保險監(jiān)督委員會批準(zhǔn)和決定，而且中國保險監(jiān)督委員會監(jiān)督和中國保險法都傾斜客戶一方，所以客戶的保障并不會因為保險公司合并和解體而受到任何不公平的影響。

　　分類：

保險公司合并可分為吸收合并和新設(shè)合并兩種類型：

吸收合并是指一個保險公司吸收其他保險公司，被吸收的保險公司解散，而吸收其他公司的保險公司繼續(xù)存在，保留自己法人格的合并方式。在吸收合并中，因繼續(xù)存續(xù)的公司接受了被合并保險公司的權(quán)利和義務(wù)，需要辦理相應(yīng)的變更登記;被合并的保險公司歸于消滅，辦理注銷登記。

新設(shè)合并，是指兩個或兩個以上的保險公司合并為一個新的保險公司，合并各方解散的合并方式。在新設(shè)合并中，各個合并的保險公司的法人格消滅，辦理注銷登記，而新設(shè)立的保險公司則對被合并的保險公司的所有權(quán)利和義務(wù)概括享有和承擔(dān)。

　　保險公司合并后對個人的影響：

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司如果宣告破產(chǎn)的話，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，或由指定的保險公司接手，接手的公司會維護被保險人、受益人的合法權(quán)益。

根據(jù)我國《保險保障基金管理辦法》規(guī)定，當(dāng)保險公司依法破產(chǎn)或被撤銷，其有效資產(chǎn)無法全額履行保單責(zé)任時，保險保障基金可以向保單持有人提供全額或部分救濟，減少保單持有人的損失，確保保險機構(gòu)平穩(wěn)退出市場，維護金融穩(wěn)定和公眾對保險業(yè)的信心。保險公司破產(chǎn)或被撤銷、其清算財產(chǎn)不足以償付保單責(zé)任的，保險保障基金將按照“絕對數(shù)補償限額”和“比例補償限額”相結(jié)合的方式對保單持有人或保單受讓公司進行救濟。

比如對于非壽險保單持有人，《辦法》規(guī)定“保單持有人的損失在人民幣５萬元以內(nèi)的部分，保險保障基金予以全額救助”。對其超過人民幣５萬元的部分，若保單持有人為個人，則保險保障基金的救助金額為超過部分金額的９０％；若保單持有人為機構(gòu)，則保險保障基金的救助金額為超過部分金額的８０％。

此外，對于壽險保單持有人，《辦法》規(guī)定，壽險公司破產(chǎn)或被撤銷的，其持有的壽險保單必須依法轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有壽險業(yè)務(wù)的保險公司。當(dāng)清算資產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險保障基金將向保單受讓公司提供救助：保單持有人為個人的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的９０％為限；保單持有人為機構(gòu)的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的８０％為限。

可見，由于有了保險保障基金這道“最后的安全網(wǎng)”，保單持有人的權(quán)益基本上不會因為保險公司破產(chǎn)而受到難以承受的損失。

但也應(yīng)該看到，一旦保險公司破產(chǎn)，最高可致個人保單持有人的權(quán)益損失１０％，機構(gòu)保單持有人的權(quán)益最高則可“蒸發(fā)”掉２０％，而破產(chǎn)對公司股東而言更意味著“血本無歸”。因此，近年來保監(jiān)會一方面堅持把償付能力監(jiān)管作為改善監(jiān)管和防范風(fēng)險的核心環(huán)節(jié)，繼續(xù)加強對保險公司償付能力的監(jiān)管，另一方面提醒保險消費者慎重選擇投保公司，從源頭避免利益無故受損。根據(jù)保監(jiān)會對目前國內(nèi)費壽險保單的測算，“對個人保單持有人而言，由于其保險利益的損失通常不會超過5萬元，權(quán)益基本上不會因為保險公司的破產(chǎn)而受到損失”。

　　選擇保險公司和代理人的注意事項：

1、 選擇一家信譽良好的公司，必須是處處為投?？蛻糁?。比如理賠能做到公平、公正、迅速。代理人又具有良好的保險的職業(yè)道德和專業(yè)水平、售后服務(wù)到位，公司還能為客戶提供各種服務(wù)，如契約轉(zhuǎn)換、海外急難救助，咨詢等。

2、 從客戶的角度考慮，必須尋找到適合自己的代理人。影響代理人服務(wù)品質(zhì)的因素主要有三：敬業(yè)精神、專業(yè)知識、附加價值。具有良好的敬業(yè)精神，凡事從客戶的利益出發(fā)，這是對代理人的基本要求。但是并不是每個代理人都能做到。如果您的代理人不能堅持長期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，或懈怠、或退出，那么受到損失的很可能是您。

3、 保險產(chǎn)品也有很強的專業(yè)性，您不可能花很多的精力去維持整個保單的運作，所以找一個高素質(zhì)的代理人對您來說非常重要。比如在理賠過程中，如果代理人操作不當(dāng)，少算了數(shù)額，您很可能就要蒙受經(jīng)濟損失。

4、 最后一個優(yōu)秀的代理人往往具有很好的附加價值。在他周圍會聚集一批醫(yī)師、會計師、律師等專業(yè)人士，他自己也可能會是一名理財師，可以為您提供全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。而這是一個普通的代理人所不能提供的。