新規(guī)重疾險:心腦血管疾病理賠有變化!

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2021-02-26 16:36:01

重疾新規(guī)自打2月初開始就正式實(shí)施了。

改革是順應(yīng)時代的趨勢,但很多小伙伴們對重疾新規(guī)定義還是云里霧里,到底新規(guī)實(shí)施后會有哪些變化呢?

之前大家將注意力都放到了甲狀腺癌的理賠變化上,但是新規(guī)的變化甲狀腺癌的分級賠付只是其中很小的一部分,同樣有很多疾病規(guī)范了理賠定義。

比如,在我們生活中常見的心腦血管疾病。

今天,小開就來和大家講講重疾新規(guī)中關(guān)于心腦血管疾病在理賠上的變化——

圖片1

(點(diǎn)擊查看大圖)

這張表是不是讓你依然一頭霧水?別著急,我們一個個來繼續(xù)往下看:

一、冠心病理賠條件變寬松

新規(guī)中,理賠變寬松最典型的例子就是冠狀動脈搭橋術(shù),其將「開胸」改為「切開心包」。

「冠狀動脈搭橋術(shù)」在舊規(guī)中必須做「開胸手術(shù)」才賠,但目前治療方式是只要「切開心包」就可以。

就現(xiàn)在的醫(yī)治手段來說,這兩者區(qū)別非常大。

有一個關(guān)于舊規(guī)重疾理賠的案例: 

一位男士做了心臟搭橋手術(shù),向保險公司申請重疾險理賠時,卻被拒賠了。

保險公司給出的理由是:按照舊重疾險的理賠標(biāo)準(zhǔn),必須實(shí)施開胸手術(shù)才能獲賠。

而該男士做手術(shù)時沒有開胸,所以拒絕理賠。

明明可以選擇創(chuàng)傷更小、預(yù)后更好的微創(chuàng)手術(shù),但為了拿到理賠款卻必須要進(jìn)行開胸手術(shù),這顯然是不科學(xué)的。

就算患者同意,主治醫(yī)生一般也不會允許。

類似的理賠糾紛不在少數(shù),隨著醫(yī)學(xué)的進(jìn)步,疾病的診斷標(biāo)準(zhǔn)和治療方式都發(fā)生了變化。 

目前,臨床上以微創(chuàng)方式進(jìn)行冠脈搭橋、瓣膜置換已經(jīng)是常態(tài),所以重疾新規(guī)的調(diào)整是符合醫(yī)學(xué)發(fā)展趨勢的。

二、心肌梗塞理賠一切以指標(biāo)為準(zhǔn)

我國每年有350萬人死于心血管疾病,排各種疾病致死率第一,心肌梗塞發(fā)病率逐年攀升并呈現(xiàn)年輕化。

急性心肌梗死。舊定義對急性心肌梗死的定義,須滿足下列中至少3項(xiàng)條件:

1)臨床表現(xiàn)如急性胸痛;

2)心電圖改變提示急性心梗;

3)心肌酶或肌鈣蛋白升高、符合急性心梗動態(tài)變化;

4)90天后左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。

新定義給出了6個條件,滿足其中一個就符合重度的標(biāo)準(zhǔn): 

1)心肌損傷標(biāo)志物肌鈣蛋白(cTn)升高,至少一次檢測結(jié)果達(dá)到該檢驗(yàn)正常參考值上限的 15 倍含)以上;

2)肌酸激酶同工酶(CK-MB)升高,至少一次檢測結(jié)果達(dá)到該檢驗(yàn)正常參考值上限的 2 倍(含)以上;

3)出現(xiàn)左心室收縮功能下降,在確診 6 周以后,檢測左室射血分?jǐn)?shù)(LVEF)低于 50%(不含);

4)影像學(xué)檢查證實(shí)存在新發(fā)的乳頭肌功能失調(diào)或斷裂引起的中度(含)以上的二尖瓣反流;

5)影像學(xué)檢查證實(shí)存在新出現(xiàn)的室壁瘤;

6)出現(xiàn)室性心動過速、心室顫動或心源性休克。

如果6項(xiàng)中都沒有滿足,通常屬于輕癥的理賠范圍。

我們由此可以清晰地看到,重疾新規(guī)定義對心肌梗塞的確診指標(biāo)做了更加明確、詳細(xì)的說明。 

三、腦中風(fēng)后遺癥的細(xì)節(jié)變化有2點(diǎn) 

腦中風(fēng),我們俗稱的腦卒中。

在關(guān)于腦中風(fēng)的重疾理賠,大家還存在一定的誤解,并不是確診腦中風(fēng)后,就可以獲得重疾險理賠。

重疾險明確規(guī)定,患有腦中風(fēng)后仍需有后遺癥,才在理賠范疇內(nèi)。

『重疾舊定義』腦中風(fēng)后遺癥的要求為疾病確診180天后,仍遺留下列一種或一種以上障礙: 

1)一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失; 

2)語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失; 

3)自主生活能力完全喪失,無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。 

而在新定義中,疾病名稱雖然改成了嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥,但細(xì)節(jié)變化不算大。 

『重疾新定義』確診180天后,仍遺留下列至少一種障礙:

1)一肢(含)以上肢體肌力 2 級(含)以下; 

2)語言能力完全喪失,或嚴(yán)重咀嚼吞咽功能障礙; 

3)自主生活能力完全喪失,無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

【一個是由之前的「一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失」,調(diào)整為「一肢(含)以上肢體肌力2級(含)以下」】

舊規(guī)的完全喪失要求:

肢體的三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)僵硬,或不能隨意識活動。肢體是指包括肩關(guān)節(jié)的整個上肢或包括髖關(guān)節(jié)的整個下肢。

新規(guī)對肢體肌力要求2級含以下:

2

(點(diǎn)擊查看大圖) 

從肢體意識來看,新規(guī)更人性化一點(diǎn)。

【另一個變化是「咀嚼吞咽能力完全喪失」,調(diào)整為「嚴(yán)重咀嚼吞咽功能障礙」?!?/span>

但是小開仔細(xì)研究了下,其實(shí)并無區(qū)別,所以這點(diǎn)大家可以忽略不計。 

四、寫在最后

隨著醫(yī)療水平的提升,很多重大疾病不再是不治之癥。

但是在過去很多的拒賠案件中,排除不如實(shí)告知這種情況之外,很多是由于治療手段與條款要求產(chǎn)生歧義。 

所以重疾新規(guī)的出現(xiàn)是符合我們現(xiàn)在需求的,在后期的理賠中,也能更加降低因治療手段歧義產(chǎn)生的理賠糾紛。

買完一份重疾險不是結(jié)束,而是剛剛開始……

 

推薦閱讀

保險公司接連“沒了”,我的保單還安全嗎?

保險公司接連“沒了”,我的保單還安全嗎?

【定期壽險】什么是定期壽險?如何投保定期壽險?

【定期壽險】什么是定期壽險?如何投保定期壽險?

【重疾險】定期vs終身,重疾險保障期限怎么選?

【重疾險】定期vs終身,重疾險保障期限怎么選?

重疾險保額買多少合適?

重疾險保額買多少合適?

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號

產(chǎn)品測評

小青龍3號少兒重疾險來了!6大升級亮點(diǎn)速看→
重疾險 骨髓移植/自閉癥關(guān)愛
超級瑪麗11號重疾險調(diào)整了哪些責(zé)任?性價比如何?
重疾險 升級價更優(yōu),癌癥無限賠
金醫(yī)保百萬醫(yī)療險怎么樣?適合誰買?
醫(yī)療險 20年保證續(xù)保,無理賠免賠遞減
大黃蜂10號全能版少兒重疾險怎么樣?性價比高嗎?
重疾險 賠付無限次,保障不封頂
查看更多>

保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
查看更多>
正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789