保險圈又有大新聞了。

上周，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)文，批復(fù)了瑞眾人壽的開業(yè)。

（圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局）

瑞眾人壽，大家聽這個名字可能有點陌生，但小開要說它的「淵源」，估計沒幾個人不知道。

它就是華夏人壽。

作為一家成立于2006年的人壽保險公司，華夏人壽在2019年頂峰時保費收入達2697億，僅次于國壽和平安。

這算是大家印象里妥妥的「大公司」了。

但就是這樣一個「大公司」，起高樓、宴賓客沒多久，就迎來了「樓塌了」。

2020年，因卷入「明天系」金融犯罪案，包括華夏人壽在內(nèi)的四家保險公司被銀保監(jiān)會依法監(jiān)管一年，到期后又延長了一年。

而如今，新籌建的瑞眾人壽，將全權(quán)接受華夏人壽的業(yè)務(wù)，依法受讓華夏人壽資產(chǎn)負(fù)債，承接機構(gòu)網(wǎng)點及人員等。

大家手中如果持有華夏人壽的保單，也不用擔(dān)心，保單責(zé)任將由瑞眾人壽承擔(dān)，保單效力不會受到影響。

但大家可能心里也會犯嘀咕，華夏人壽這么「大」的保險公司，難道都不靠譜了嗎？

一、保險公司真有「大小」之分嗎？

首先的一個問題就是：「保險公司真的有大小之分嗎？」

如果從注冊資本上來說的話，確實有。

以新開業(yè)的瑞眾人壽為例，注冊資本565億元，比平安還要多出200多億，幾乎是國壽的兩倍。

而曾與華夏人壽等一并被接管的天安人壽，已更名為「中匯人壽」，注冊資本332億元。

此外， 在安邦保險重組后接手成立的大家保險，可能名字并不算響亮，但注冊資本也高達307.9億元。

可見，那些我們以為的「小公司」，其實注冊資本也都是幾億幾十億起步的，它們真的「不小」。

就像非?；鸬拇篼湺▔郾澈蟮谋ｋU公司華貴人壽，注冊地在貴州省，可能名頭沒那么響亮，而它的大股東是茅臺，注冊資本也高達10個億。

說白了，能拿到保險牌照的公司，實力都是非常強的，根本不小。

只不過由于不同保險公司的營銷策略不同，有的公司更著力于品牌知名度的打造，而有的公司將營銷費用更多用于開發(fā)產(chǎn)品上，于是經(jīng)常出現(xiàn)「保險出名，保險公司不出名」的情況。

前文所說的華貴人壽與大麥定壽，就是很好的例子。

二、保險公司倒閉了，我的保單還有效嗎？

買保險，尤其是買長期險，大家都會擔(dān)心：「保險公司會不會破產(chǎn)倒閉，我的保單怎么辦？」

我們先說保險公司會不會破產(chǎn)倒閉。

去年易安財險破產(chǎn)重整，成為我國第一家破產(chǎn)的保險公司，嚇到了不少人。

《國內(nèi)第一家保險公司破產(chǎn)，我的保單還安全嗎？》>>

作為金融三駕馬車之一，保險是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱，有著重要的金融地位，起步最早，監(jiān)管也極為嚴(yán)格。

保險公司想「破產(chǎn)倒閉」，沒那么容易，因為監(jiān)管部門有相對應(yīng)的措施「托底」。

如2008年成立的保險保障基金制度，是我國保險行業(yè)風(fēng)險防范的一道重要屏障，是政府以市場化手段處置行業(yè)風(fēng)險的重要工具。

當(dāng)保險公司經(jīng)營不善、資不抵債、破產(chǎn)倒閉時，基金即可用于保障保險消費者的合法權(quán)益。

而且，即使保險公司因為各種原因被接管，監(jiān)管部門也會進行進一步的救治，如易安財險，就被比亞迪全資接盤，成為了比亞迪財險。

至于保單，當(dāng)然是仍然有效。

《保險法》第九十二條規(guī)定：

如被依法撤銷或依法宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司。

（來源：《保險法》第九十二條）

2020年解散清算的安邦保險，它的存量保單，就轉(zhuǎn)給了大家人壽與大家財險，繼續(xù)正常履約。

保險公司不僅每年都必須留取10%的利潤作為「保險責(zé)任準(zhǔn)備金」，預(yù)防嚴(yán)重虧損導(dǎo)致資金問題，保險公司的后面，也都有再保險公司分擔(dān)風(fēng)險。

所以，我們說保險「安全」，并非因為保險公司不會破產(chǎn)，而是因為保險公司背后的監(jiān)管足夠強大。

無論保險公司如何，我們的保障權(quán)益不會受到影響。

三、買保險，怎么選擇保險公司？

說了這么多，那么，該在買保險的時候，怎么選擇保險公司呢？

其實由上文我們已經(jīng)能得出結(jié)論了：只要是正規(guī)的保險公司，都不用專門去挑保險公司，那些「非XX公司和XX產(chǎn)品不考慮」的，也沒有必要。

什么公司不重要，保障什么才最重要。

我們買保險的本質(zhì)是買保障，最重要的是看保險合同，選擇合適自己的保險產(chǎn)品，才最為要緊。