保險圈又有大新聞了。
上周,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)文,批復(fù)了瑞眾人壽的開業(yè)。
(圖片來源:國家金融監(jiān)督管理總局)
瑞眾人壽,大家聽這個名字可能有點陌生,但小開要說它的「淵源」,估計沒幾個人不知道。
它就是華夏人壽。
作為一家成立于2006年的人壽保險公司,華夏人壽在2019年頂峰時保費收入達2697億,僅次于國壽和平安。
這算是大家印象里妥妥的「大公司」了。
但就是這樣一個「大公司」,起高樓、宴賓客沒多久,就迎來了「樓塌了」。
2020年,因卷入「明天系」金融犯罪案,包括華夏人壽在內(nèi)的四家保險公司被銀保監(jiān)會依法監(jiān)管一年,到期后又延長了一年。
而如今,新籌建的瑞眾人壽,將全權(quán)接受華夏人壽的業(yè)務(wù),依法受讓華夏人壽資產(chǎn)負(fù)債,承接機構(gòu)網(wǎng)點及人員等。
大家手中如果持有華夏人壽的保單,也不用擔(dān)心,保單責(zé)任將由瑞眾人壽承擔(dān),保單效力不會受到影響。
但大家可能心里也會犯嘀咕,華夏人壽這么「大」的保險公司,難道都不靠譜了嗎?
一、保險公司真有「大小」之分嗎?
首先的一個問題就是:「保險公司真的有大小之分嗎?」
如果從注冊資本上來說的話,確實有。
以新開業(yè)的瑞眾人壽為例,注冊資本565億元,比平安還要多出200多億,幾乎是國壽的兩倍。
而曾與華夏人壽等一并被接管的天安人壽,已更名為「中匯人壽」,注冊資本332億元。
此外, 在安邦保險重組后接手成立的大家保險,可能名字并不算響亮,但注冊資本也高達307.9億元。
可見,那些我們以為的「小公司」,其實注冊資本也都是幾億幾十億起步的,它們真的「不小」。
就像非?;鸬拇篼湺▔郾澈蟮谋kU公司華貴人壽,注冊地在貴州省,可能名頭沒那么響亮,而它的大股東是茅臺,注冊資本也高達10個億。
說白了,能拿到保險牌照的公司,實力都是非常強的,根本不小。
只不過由于不同保險公司的營銷策略不同,有的公司更著力于品牌知名度的打造,而有的公司將營銷費用更多用于開發(fā)產(chǎn)品上,于是經(jīng)常出現(xiàn)「保險出名,保險公司不出名」的情況。
前文所說的華貴人壽與大麥定壽,就是很好的例子。
二、保險公司倒閉了,我的保單還有效嗎?
買保險,尤其是買長期險,大家都會擔(dān)心:「保險公司會不會破產(chǎn)倒閉,我的保單怎么辦?」
我們先說保險公司會不會破產(chǎn)倒閉。
去年易安財險破產(chǎn)重整,成為我國第一家破產(chǎn)的保險公司,嚇到了不少人。
《國內(nèi)第一家保險公司破產(chǎn),我的保單還安全嗎?》>>
作為金融三駕馬車之一,保險是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段,是金融體系和社會保障體系的重要的支柱,有著重要的金融地位,起步最早,監(jiān)管也極為嚴(yán)格。
保險公司想「破產(chǎn)倒閉」,沒那么容易,因為監(jiān)管部門有相對應(yīng)的措施「托底」。
如2008年成立的保險保障基金制度,是我國保險行業(yè)風(fēng)險防范的一道重要屏障,是政府以市場化手段處置行業(yè)風(fēng)險的重要工具。
當(dāng)保險公司經(jīng)營不善、資不抵債、破產(chǎn)倒閉時,基金即可用于保障保險消費者的合法權(quán)益。
而且,即使保險公司因為各種原因被接管,監(jiān)管部門也會進行進一步的救治,如易安財險,就被比亞迪全資接盤,成為了比亞迪財險。
至于保單,當(dāng)然是仍然有效。
《保險法》第九十二條規(guī)定:
如被依法撤銷或依法宣告破產(chǎn),其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司。
(來源:《保險法》第九十二條)
2020年解散清算的安邦保險,它的存量保單,就轉(zhuǎn)給了大家人壽與大家財險,繼續(xù)正常履約。
保險公司不僅每年都必須留取10%的利潤作為「保險責(zé)任準(zhǔn)備金」,預(yù)防嚴(yán)重虧損導(dǎo)致資金問題,保險公司的后面,也都有再保險公司分擔(dān)風(fēng)險。
所以,我們說保險「安全」,并非因為保險公司不會破產(chǎn),而是因為保險公司背后的監(jiān)管足夠強大。
無論保險公司如何,我們的保障權(quán)益不會受到影響。
三、買保險,怎么選擇保險公司?
說了這么多,那么,該在買保險的時候,怎么選擇保險公司呢?
其實由上文我們已經(jīng)能得出結(jié)論了:只要是正規(guī)的保險公司,都不用專門去挑保險公司,那些「非XX公司和XX產(chǎn)品不考慮」的,也沒有必要。
什么公司不重要,保障什么才最重要。
我們買保險的本質(zhì)是買保障,最重要的是看保險合同,選擇合適自己的保險產(chǎn)品,才最為要緊。
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