保險(xiǎn)公司想查你,躲都躲不掉!

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時(shí)間:2021-03-31 16:28:45

近日,遼寧省錦州市警方用兩年的時(shí)間破獲了一起“殺妻騙保”案:

2018127日,周某騙妻子服下假*藥,策劃撞車事故,企圖獲得巨額保險(xiǎn)賠償。

據(jù)了解,周某一直沒有固定收入,并且揮霍無度、炒股虧損,截至案發(fā)時(shí),周某的債務(wù)總額約600萬。

周某給妻子分別在六家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了大量的人身意外保險(xiǎn),保額高達(dá)2,590萬元,而所有的保單中,丈夫周某都是唯一受益人。

圖片1

圖片來源:新浪微博頭條新聞 侵權(quán)刪

為了騙取高額的保險(xiǎn)金,“惡魔”周某竟然不惜蓄意殺害自己同床共枕的妻子。

號(hào)稱最能體現(xiàn)愛與責(zé)任的壽險(xiǎn),竟然成了“圖財(cái)害命”的誘餌。

細(xì)思極恐!

一、千萬不要試探人性到底有多惡

近幾年,關(guān)于“殺妻騙保”的案件屢見不鮮

2009年,江蘇徐州姜某為了騙取30萬的保險(xiǎn)金,將鋼釘殘忍地插進(jìn)妻子的太陽穴,制造其意外摔倒的假象!

2013年,江蘇常州李某因欠債,通過微信“搖一搖”和一女孩閃婚,再哄騙對(duì)方購(gòu)買450萬保額的意外險(xiǎn),然后設(shè)計(jì)意外將女孩推入河中殺死。

2018年,曾經(jīng)轟動(dòng)中泰兩國(guó)的“3300萬普吉島殺妻騙保案”,天津張某為妻子購(gòu)買了多份保單,并攜妻女前往泰國(guó)普吉島度假,在酒店泳池中將妻子殺害。 

他們的目的都只有一個(gè),騙取高額的保險(xiǎn)金。

隨著這類事件的頻發(fā),保險(xiǎn)公司針對(duì)被保險(xiǎn)人身份驗(yàn)證越來越嚴(yán)格。

如今,在投保含有身故的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn),當(dāng)投被保人非同一人時(shí),大多數(shù)保險(xiǎn)公司要求驗(yàn)證本人身份。

驗(yàn)證過程也從驗(yàn)證身份證提升到人臉識(shí)別,逐步完善。目的就是希望從根源上扼殺這樣的歪思想;讓被保險(xiǎn)人有必要的知情權(quán)。

雖然被完善后的投保流程會(huì)有小伙伴和小開吐槽身份識(shí)別麻煩,但本著不讓保險(xiǎn)成為某些別有用心之人的謀財(cái)工具”時(shí),這點(diǎn)所謂的麻煩完全可以接受。

二、如何防止自己“被投保”?

老話說:害人之心不可用,防人之心不可無。

雖然目前在投保時(shí)身份驗(yàn)證越來越嚴(yán)格,但我們?nèi)绾未_切的知道自己的身上到底有多少?gòu)埍文兀?/span>

很簡(jiǎn)單,教大家一個(gè)方法:

關(guān)注微信公眾號(hào)“中國(guó)保險(xiǎn)萬事通”歸屬中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)。

實(shí)名認(rèn)證后進(jìn)入“保單查詢”功能,就能查到自己名下的保單情況了。

微信截圖_20210329105718

除了可以驗(yàn)證自己有沒有被投保之外,還可以輕松管理自己名下的所有保單。

三、保險(xiǎn)公司真有那么好“騙”?

為了保證大多數(shù)投被保人的利益,在核查方面,保險(xiǎn)公司可歷來不是吃素的。

除了大額的身故保單會(huì)有保險(xiǎn)公司聯(lián)查之外,以下這些情況也會(huì)引起保險(xiǎn)公司的注意。

1、等待期剛過就出險(xiǎn)

我們買保險(xiǎn)會(huì)看到90180天等待期,

對(duì)于短短90天的區(qū)別,有的小伙伴會(huì)偶爾糾結(jié),但小開覺得這并非是我們挑選產(chǎn)品的重中之重。

以重疾險(xiǎn)為例,如果投保時(shí)身體無恙,短短幾十天內(nèi),按照常理其實(shí)很難突發(fā)重大疾病。

大部分等待期過后立即出險(xiǎn)的,都會(huì)引起保險(xiǎn)公司的高度懷疑。

帶病投保、隱瞞既往病史,總之,對(duì)這類理賠保險(xiǎn)查起來手下可不留情。

2、集中多家投保

雖然小開多次和大家說過,買保險(xiǎn)不是一次性可以完成的事情。

根據(jù)不同的年齡、家庭角色變化來進(jìn)行加?;蛘{(diào)整保單,這是非常正確的操作辦法。但如果是集中某個(gè)時(shí)間段投保多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品且保額還不低。一旦出險(xiǎn)就會(huì)引起保險(xiǎn)公司的注意。

多家保險(xiǎn)公司會(huì)展開嚴(yán)格、深入的調(diào)查,甚至?xí)?lián)動(dòng)相關(guān)的司法部門。

3、既往病史隱瞞

這種情況常見與健康險(xiǎn)。

出險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司在理賠前會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的記錄調(diào)取,在調(diào)取過程中如果發(fā)現(xiàn)投保之前有涉及到健康告知問詢內(nèi)的疾病就診,但在投保前卻沒有如實(shí)告知,這種情況下保險(xiǎn)公司會(huì)通過被保險(xiǎn)人身份證、醫(yī)保卡進(jìn)行多方取證。

一旦有故意隱瞞病史的投保嫌疑,就很可能會(huì)因隱瞞既往癥而拒賠。

這是在過去保險(xiǎn)拒賠案例中最高發(fā)的,所以為什么小開不止一次的和大家強(qiáng)調(diào),帶病投保不可取,一定要遵循健康告知。如果身體健康有異常,投保前不知如何正確告知,可以1對(duì)1聯(lián)系專業(yè)的保險(xiǎn)顧問。

微信截圖_20210329105057

四、保險(xiǎn)公司有哪些調(diào)查手段?

最常見的是調(diào)取醫(yī)??ㄓ涗?。

買過什么藥,得過什么病,通過系統(tǒng)輕松的操作,幾年甚至幾十年的就醫(yī)記錄就可以全部呈現(xiàn)在保險(xiǎn)公司眼前。

所以,這就是為什么苦口婆心的奉勸大家不要外借醫(yī)???/font>。

同業(yè)理賠記錄共享。

保險(xiǎn)公司畢竟都處于同一行業(yè),資源信息共享非常普遍。

假如保險(xiǎn)公司對(duì)理賠案件抱有【騙?!繎岩?,那就會(huì)啟動(dòng)多家保險(xiǎn)公司聯(lián)調(diào)。你在哪家理賠過、甚至同時(shí)申請(qǐng)了哪些理賠,一目了然。

當(dāng)然,手段遠(yuǎn)不止這些,就醫(yī)、體檢記錄調(diào)查、面對(duì)面與被保險(xiǎn)及相關(guān)的人員、機(jī)構(gòu)面訪、談話都是非常正常的手段。

……

所以奉勸大家,買保險(xiǎn)前慎重對(duì)待健康告知,既不做過分告知,也不要對(duì)其隱瞞,正確的回答健康告知非常重要。

要記住,保險(xiǎn)永遠(yuǎn)是用來保護(hù)自己及所愛的人,而不是以此來滿足自己的貪欲。

 

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說,疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請(qǐng),經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí),建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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