沒有工作單位,個人醫(yī)保怎么交才劃算?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2023-01-16 11:08:43

醫(yī)保是國家給予我們的醫(yī)療福利,是每個人必不可少的保障。

每年一到歲末,很多小伙伴工作有變動,就難免會有疑問:

「如果沒有工作單位,或者是自由職業(yè)者,醫(yī)保應(yīng)該如何繳納呢?怎么繳納才更劃算?」

今天小開就來聊聊。

一、個人繳納醫(yī)保的兩種方式

個人繳納醫(yī)保,有兩種方式:

• 交居民社保:在戶籍所在地的社保部門繳納。

• 以靈活就業(yè)身份交職工社保:也是在戶籍所在地的社保部門繳納,待遇和在職職工社保一樣,部分地區(qū)即便沒有當(dāng)?shù)貞艨?,滿足一定條件也能交。

那這兩種繳納方式,差別在哪呢?

以北京戶籍為例,個人繳納醫(yī)保的規(guī)則具體如下:

• 居民醫(yī)保:勞動年齡內(nèi)的居民(男性 16-60 歲;女性 16-50 歲),一年交 665元。

• 職工醫(yī)保:個人委托存檔的靈活就業(yè)人員月繳納職工基本醫(yī)療保險費(fèi)460.96元,一年繳納5500元左右。

從價格上來說,確實(shí)居民醫(yī)保更便宜,比職工醫(yī)保1年少交將近5000 元。

但這就意味著居民醫(yī)保更劃算嗎?

并不是的。

二、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險VS城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的差別如下:

微信圖片_20230112115242(點(diǎn)擊查看大圖)

更重要的是,職工醫(yī)保有兩個很實(shí)在的好處:

1. 職工醫(yī)保交滿后長期有效

以北京為例,職工醫(yī)保男性累計交滿 25 年,女性交滿 20 年。退休后不用再交錢,就能終身享受醫(yī)保報銷的待遇。

而居民醫(yī)療保險不設(shè)立最低繳費(fèi)年限,必須每年繳費(fèi),不繳費(fèi)不享受待遇。

2. 職工醫(yī)保待遇更好,報銷比例/封頂線高

不管是住院還是門診,職工醫(yī)保的報銷比例要比居民醫(yī)保的報銷比例高,報銷封頂線也比居民醫(yī)保高。

另外,職工醫(yī)保有統(tǒng)籌賬戶和個人帳戶,而居民醫(yī)保只有統(tǒng)籌賬戶,沒有個人賬戶余額。

因此,職工醫(yī)保就可以在定點(diǎn)醫(yī)院買藥、門診看病和報銷后,直接扣個人賬戶里的錢,而居民醫(yī)保則不行。

總而言之,因?yàn)槁毠めt(yī)保的籌資水平比居民醫(yī)保高,所以職工醫(yī)保的待遇總體上也高于居民醫(yī)保。

由此可見,職工醫(yī)保的優(yōu)勢更為明顯,有職工醫(yī)保的人享受的醫(yī)保待遇以及報銷比例更高。

所以小開建議大家自己交社保的話,優(yōu)先考慮職工醫(yī)保。

但是如果預(yù)算實(shí)在有限,選擇居民醫(yī)保也是可以的。

另外,小開在此也要提醒大家,無論是職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保,其目的都是「普惠」,它的特點(diǎn)是廣覆蓋、低保障,報銷力度是很有限的,只能滿足我們最基本的醫(yī)療需求。

而如果家庭遭遇天價重大疾病治療費(fèi)用,基本醫(yī)保能起到的作用還是很有限的。

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因此,只有醫(yī)保還是不夠的,而一年幾百元的百萬醫(yī)療險,報銷最高上百萬的醫(yī)療費(fèi)用,彌補(bǔ)醫(yī)保無法承擔(dān)的高額治療費(fèi)用壓力,很有必要。

醫(yī)療險-藍(lán)醫(yī)保(點(diǎn)擊圖片了解)

 

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所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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