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為人父母后,最聽(tīng)不得的就是孩子生病。
去年12月中旬,僅九個(gè)月大的嬰兒月月食欲下降、精神不佳,經(jīng)醫(yī)生檢查判斷是免疫力低下。一個(gè)月后,月月突然呼吸急促、嘴唇發(fā)紫,出現(xiàn)嚴(yán)重的心臟衰竭、休克,很快就被送進(jìn)了ICU(重癥監(jiān)護(hù)病房)。
此后,月月一直在ICU搶救,爸媽每天寸步不離守在門(mén)口,但月月的情況不容樂(lè)觀,目前始終沒(méi)有脫離生命危險(xiǎn)。
與此同時(shí),ICU的高昂費(fèi)用,成為橫亙?cè)谠略乱患颐媲暗闹匾y題。
ICU的費(fèi)用,一天動(dòng)輒幾千甚至上萬(wàn),一個(gè)月的工資投進(jìn)去,在ICU里也撐不過(guò)3天,未來(lái)后續(xù)治療費(fèi),仍是渺茫未卜。
這樣的情況,其實(shí)每天都在醫(yī)院ICU門(mén)口無(wú)數(shù)次地上演。
因此,這樣的消息挺多了,越來(lái)越多的新手爸媽逐漸意識(shí)到給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的重要性,但也很容易犯糊涂甚至直接買(mǎi)錯(cuò)。
那么,給孩子買(mǎi)保險(xiǎn),最容易踩哪些坑?到底應(yīng)該買(mǎi)什么才合適?今天我們就來(lái)聊聊。
一、給孩子買(mǎi)保險(xiǎn),這些坑你肯定都踩過(guò)
為人父母都想給孩子最好的,但有的時(shí)候,一不小心,就會(huì)踩坑。就比如給孩子買(mǎi)保險(xiǎn),很多爸媽都容易陷入這幾種誤區(qū):
1. 只給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)
很多爸媽在給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),都不惜一擲千金,寧可自己不買(mǎi),也要給孩子買(mǎi),所有的預(yù)算都放在了孩子身上。
但事實(shí)上,重疾險(xiǎn)首先要給成年人購(gòu)買(mǎi)。因?yàn)楦改附o孩子繳納保費(fèi)的人,如果父母因?yàn)橹丶?、意外等變故失去繳納保費(fèi)的能力,孩子的保障也會(huì)隨之中斷。
父母才是孩子最大的保障,先給成年人買(mǎi)好重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種,保障家庭收入支柱倒塌所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),才最為重要。
2. 盲目追求全面,忽視保障重要性
養(yǎng)兒一百歲,長(zhǎng)憂九十九,做父母的都想給孩子最好的,很多爸媽在孩子很小的時(shí)候,就把將來(lái)的教育金甚至婚嫁金都安排上了,期望能給孩子一個(gè)穩(wěn)定的未來(lái)。
但實(shí)際上,給孩子買(mǎi)保險(xiǎn),最重要關(guān)注的是風(fēng)險(xiǎn)保障,如重大疾病、就診醫(yī)療、日常意外等,如果在給孩子和自己的健康類(lèi)保險(xiǎn)配足后,有多余的資金,再考慮教育金的購(gòu)買(mǎi)也不遲。
3. 保費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重
雖然買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)很重要,但如果為了買(mǎi)保險(xiǎn)承擔(dān)沉重的經(jīng)濟(jì)壓力,甚至影響正常生活,是不明智的。
一般來(lái)說(shuō),全家人商業(yè)保險(xiǎn)的總保費(fèi)占據(jù)家庭的總收入,大約10%就較為合理了。
二、孩子最需要哪些保險(xiǎn)?
首先,孩子出生后,基礎(chǔ)醫(yī)保是最重要的,醫(yī)保是最基礎(chǔ)的保障,是國(guó)家給我們的福利。
其次,則建議考慮以下險(xiǎn)種:
1. 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):解決高額醫(yī)療費(fèi)用
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高,能幫助我們抵御治療嚴(yán)重疾病的高額費(fèi)用所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
如20年保證續(xù)保的 藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) ,最高可報(bào)銷(xiāo)800萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)用,含質(zhì)子重離子保障,還可選外購(gòu)藥責(zé)任,給孩子更好的治療,家長(zhǎng)也更放心。
不過(guò),百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額通常為1萬(wàn)元,也就是只能解決1萬(wàn)以上的高額治療費(fèi)用,像孩子平日的普通發(fā)燒、肺炎住院等可能用不上,如果想兼顧這方面風(fēng)險(xiǎn),可以同時(shí)配置小額醫(yī)療險(xiǎn)。
2. 重疾險(xiǎn):彌補(bǔ)看不見(jiàn)的損失
與醫(yī)療險(xiǎn)相比,重疾險(xiǎn)存在的價(jià)值可能更為重要,但經(jīng)常被忽視,那就是:彌補(bǔ)家庭收入損失+就醫(yī)康復(fù)。
一旦孩子發(fā)生重疾,家長(zhǎng)除了需要承擔(dān)高額治療費(fèi)外,還將面臨中止工作陪伴孩子就醫(yī)和后期的照料問(wèn)題,家庭收入必然會(huì)受影響甚至中斷。
因此,建議給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí),在保費(fèi)能承擔(dān)的范圍內(nèi),盡可能把保額做足,以彌補(bǔ)父母陪護(hù)而產(chǎn)生的收人損失及后期康復(fù)費(fèi)用。
由于孩子年紀(jì)小,保費(fèi)更便宜,因此,小開(kāi)建議,只要預(yù)算允許,在做足保額的情況下,可以多延長(zhǎng)保障期限,如保至70周歲或終身,保費(fèi)沒(méi)有高出太多,但可以避免未來(lái)身體有異常時(shí)再想買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)生麻煩。
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小青龍少兒重疾險(xiǎn) 保障183種疾病,首次重疾最高可賠付雙倍保額,少兒白血病等高發(fā)疾病加倍賠,重疾賠付后輕中癥仍有效,還有住院津貼責(zé)任可選,特別適合作為孩子的第一張重疾險(xiǎn)保單。
3. 意外險(xiǎn):保障孩子日常意外風(fēng)險(xiǎn)必備
小孩子好奇多動(dòng),沒(méi)有安全意識(shí),跌打損傷都是常見(jiàn),而意外險(xiǎn)最大的作用就是彌補(bǔ)這部分風(fēng)險(xiǎn)。
兒童意外險(xiǎn)一般價(jià)格只要幾十塊錢(qián),在選擇時(shí),要重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任,最好是0免賠、不限社保、100%報(bào)銷(xiāo)。
如 平安小神童少兒意外險(xiǎn) ,是寶爸寶媽們喜歡的「大公司」出品,一年保費(fèi)僅68元,孩子日常意外風(fēng)險(xiǎn)都能涵蓋,還有額外的誤食異物、燒燙傷、意外骨折保障。
還要注意的是,給孩子挑選意外險(xiǎn),身故責(zé)任并非主要參考條件,未成年人身故也有明確的保額限制,而如果發(fā)生意外,我們還是希望能給孩子提供足夠好的就醫(yī)保障,因此,重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)責(zé)任即可。
在基礎(chǔ)保障完備后,如果想給孩子準(zhǔn)備教育金或婚嫁金,可以再作考慮。
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三、寫(xiě)在最后
看著孩子平安長(zhǎng)大的笑臉,是爸媽最大的欣慰與快樂(lè)。
為人父母能給予孩子的很多,但同時(shí)也很少。
我們能做的,就是給孩子一份堅(jiān)實(shí)的保障,在風(fēng)雨來(lái)臨時(shí)披荊斬棘,呵護(hù)他們大步向前。
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