醫(yī)保改革后,個人到底有沒有吃虧?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2023-02-22 11:31:00

2023年1月1日,不少省份的醫(yī)保開始實施新規(guī)定。

對于醫(yī)保新規(guī),網(wǎng)上的爭議聲一直不斷。

因為在本輪醫(yī)保改革中,醫(yī)保個人賬戶入賬金額規(guī)則的調(diào)整是改革項目之一。

大家查詢醫(yī)??ㄓ囝~發(fā)現(xiàn),醫(yī)保個人賬戶里劃入的錢變少了,錢一變少,自然就會覺得很「吃虧」。

網(wǎng)上也充斥著各種聲音:

「這點錢,對有慢性病的人來說根本不夠啊,一月大幾千,這一改革又要自費好多」

「無所謂,反正醫(yī)保的錢很少用到,改不改感覺沒啥影響」

「這么一改,心里竟然有點慌,看病買藥自己得多掏多少錢?」

• 醫(yī)保個人賬戶到底發(fā)生了什么改變?

• 醫(yī)保個人賬戶金額劃入少了,就是吃虧了嗎?

• 劃入額度改變,就醫(yī)購藥的費用該怎么解決?

一、醫(yī)保個人賬戶到底發(fā)生了什么改變?

首先,我們要了解一下醫(yī)保繳費制度。

我們現(xiàn)行的醫(yī)保繳費制度,即城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險每月繳費一次,個人承擔(dān)繳費基數(shù)的2%、單位承擔(dān)8%。

以一位稅前月收入為8000元的企業(yè)職工為例,每月從稅前工資中扣除160元(8000×2%)繳納醫(yī)保,同時的單位再繳納640元(8000×8%)。

根據(jù)原有的醫(yī)保繳納規(guī)則,個人繳費部分全部計入醫(yī)保個人賬戶,單位繳費部分的30%進(jìn)入醫(yī)保個人賬戶,70%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。

那么,該職工每月醫(yī)??軌蚴盏?/font>160+640×30%=352元。

而自2023年1月1日起,很多地區(qū)調(diào)整了原有的計入標(biāo)準(zhǔn)。

以湖北武漢為例,在新的計費規(guī)定下,2023年1月起,只有個人繳費部分才計入醫(yī)保個人賬戶,單位繳費部分全部進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。

因此才會有大家所說的「吃虧了」。

的確啊,明明看似是公司給我個人的福利,現(xiàn)在徹底「隱形」了;有情緒太正常了。

醫(yī)保(圖片來源:微博)

二、醫(yī)保個人賬戶金額劃入少了,就是吃虧了嗎?

那么,醫(yī)保個人賬戶金額劃入少了,就是吃虧了嗎?

其實不然。

我們看整個醫(yī)保政策,不能只看個人賬戶的余額,而要看綜合待遇。

盡管個人賬戶劃入金額會減少,但并不代表待遇就會降低。

以西安為例,西安市職工基本醫(yī)療保險門診共濟(jì)保障機(jī)制實施后,在職職工個人賬戶計入標(biāo)準(zhǔn)為本人參保繳費基數(shù)的2%,單位繳納的費用全部計入統(tǒng)籌基金。

首先,改革后,參保人繳費負(fù)擔(dān)不變、個人賬戶的歷史積累額不變,仍然歸個人使用,還可以在家庭成員之間共濟(jì)使用。

支付范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,能夠惠及到更廣大參保人員。

其次,參保人以往的待遇沒有受到影響,并且新增了普通門診統(tǒng)籌待遇。

意思就是說,職工醫(yī)保參保人在普通門診就醫(yī),也可以享受醫(yī)保報銷待遇。在職職工最高報銷70%、退休職工最高報銷75%。

而原先門診費用負(fù)擔(dān)比較重的門診慢特病種,參保人可以繼續(xù)享受原有的醫(yī)保待遇和就醫(yī)方式。同時,一些慢性病、特殊病的門診保障也會加強(qiáng),減少個人的醫(yī)藥費負(fù)擔(dān)。

所以說,帶給我們最直觀的影響就是:如果小病小痛只是去藥房買藥,可能會有影響;但正規(guī)醫(yī)院就醫(yī),門診也納入統(tǒng)籌。

三、劃入額度改變,就醫(yī)購藥的費用該怎么解決?

老話說:「吃不窮、穿不窮,算計不到就受窮」。

大家因為醫(yī)保改革產(chǎn)生的各種擔(dān)憂完全可以理解。

畢竟待遇有調(diào)整,個人賬戶的錢減少了,大家難免會擔(dān)心,一旦生病就醫(yī),資金準(zhǔn)備不夠。

但事實上,無論在醫(yī)保是否改革前,我們面對生病就醫(yī),資金都是個老大難。

畢竟,萬八千的醫(yī)藥費,普通家庭咬咬牙還是掏的出來的,但面臨動輒幾十甚至上百萬的高昂治療費用,才是拖垮無數(shù)家庭的沉重負(fù)擔(dān)。

而醫(yī)保作為最基礎(chǔ)的保障,能提供的支持本來就很有限。

文章-表格(點擊查看大圖)

所以,就算不計較小錢,但能覆蓋沒有「上限」的治療費用風(fēng)險,如百萬醫(yī)療險真的是應(yīng)該人人必備,有條件都該買。

20年保證續(xù)保的 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險 ,住院治療費用、手術(shù)費、特殊門診費、門診手術(shù)費、住院前后門急診費、專家會診費等,在扣除免賠額后,都由保險公司買單。

保障期內(nèi)最高800萬報銷額度,不僅自帶質(zhì)子重離子保障,還有院外抗癌藥可選,CAR-T這種抗癌特效藥也在保障范圍內(nèi)。

20年連續(xù)續(xù)保給了我們更穩(wěn)定的保障期限,也讓更多家庭不再因為高額的醫(yī)藥費而被迫放棄。醫(yī)療險-藍(lán)醫(yī)保

(點擊圖片了解)

四、總結(jié)

小開總說社保是我們的基礎(chǔ),但我們不能一直依賴這個基礎(chǔ)。

延遲退休也好,醫(yī)保改革也罷,給自己一個plan B,把更多主動權(quán)握在自己手里,才有更大的選擇空間。

 

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所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r間限制。
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標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
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首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復(fù)費用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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