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約有2項(xiàng)符合搜索車險(xiǎn)險(xiǎn)種的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 車輛險(xiǎn)有哪幾種？新車保險(xiǎn)怎么買劃算？: 摘要：隨著人們生活水平的提高，私家車占有率也明顯增長，道路也開始變得越來越擁擠，交通事故頻頻發(fā)生，不少車主為降低車輛風(fēng)險(xiǎn)，都紛紛購買了車險(xiǎn)。但市場(chǎng)上的車險(xiǎn)險(xiǎn)種特別多，尤其是對(duì)新車主來說，選擇一份合適的保險(xiǎn)并不是那么簡單，一不小心可能就買重復(fù)了。那么，車險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些呢？汽車保險(xiǎn)種類按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，車險(xiǎn)種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)(三者險(xiǎn))、汽車損失險(xiǎn)(車損險(xiǎn))；投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。1、交強(qiáng)險(xiǎn)2006年7月1日起全國統(tǒng)一開始實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)，它是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”的簡稱，是一份機(jī)動(dòng)車輛必須購買的強(qiáng)制保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。簡單地說，交強(qiáng)險(xiǎn)就是“強(qiáng)制性的三責(zé)險(xiǎn)”。交強(qiáng)險(xiǎn)不能隨便脫保，脫保就是違法。2、第三者責(zé)任險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)提供的是因交通事故造成的對(duì)受害人損害賠償?shù)淖罨镜谋Ｕ?。?dāng)被保險(xiǎn)車輛對(duì)第三者造成傷害時(shí)，首先用交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償；當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)不夠賠付時(shí)，用商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)來補(bǔ)充。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)不是重復(fù)投保。建議購買20萬~50萬保額的三者險(xiǎn)。3、車輛損失險(xiǎn)簡稱“車損險(xiǎn)”，用于賠償車輛自身的損失。對(duì)由于自然災(zāi)害和意外事故致使投保車輛自身發(fā)生損失提供保障，無論是輕微刮擦，還是嚴(yán)重?fù)p壞，都可從保險(xiǎn)公司獲得賠償，但是玻璃單獨(dú)破碎和車身惡意劃痕不在車損險(xiǎn)的賠償范圍之內(nèi)，另見“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”和“車身劃痕損失險(xiǎn)”。車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度（賠償限額）不一定與您車實(shí)際價(jià)值一致，這里不存在車輛折舊的說法！道理很簡單：車損險(xiǎn)的目的是用來修復(fù)您車輛的損失，無論是新車還是舊車，只要是同一型號(hào)的車輛，修復(fù)費(fèi)用都是一樣的。4、車上人員責(zé)任險(xiǎn)簡稱“座位險(xiǎn)”或者“乘座險(xiǎn)”，負(fù)責(zé)賠償由于本車責(zé)任造成的本車指定座位人員的人身傷害。一般車主選擇每座1萬的賠償限額。您可根據(jù)自身情況酌情選擇賠償限額。此險(xiǎn)種相當(dāng)于意外傷害險(xiǎn)。如果司機(jī)和主要乘客已經(jīng)在其他地方投保了意外傷害險(xiǎn)，可不用購買車上人員責(zé)任險(xiǎn)。5、全車盜搶險(xiǎn)簡稱“盜搶險(xiǎn)”，是指全車被盜竊、被搶劫經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案核實(shí)，滿兩個(gè)月未查明下落的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償；如果車輛被盜搶后三個(gè)月內(nèi)被找回，在此期間車輛損壞或零部件丟失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償修復(fù)費(fèi)用。全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（賠償限額）應(yīng)根據(jù)車輛的實(shí)際價(jià)值來確定。實(shí)際價(jià)值是指用新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。按照國家規(guī)定，家庭自用轎車的月折舊率為千分之六（6‰），車輛實(shí)際價(jià)值=新車購置價(jià)×（1-已使用月數(shù)×6‰）。當(dāng)車輛確認(rèn)被盜搶后，保險(xiǎn)公司的最高賠償限額不超過車輛實(shí)際價(jià)值。注：在計(jì)算車輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，新車購置價(jià)并不一定等于您買車時(shí)跟4s店的成交價(jià)，而等于您在購買車損險(xiǎn)時(shí)選定的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)額度(參考本頁車損險(xiǎn)保險(xiǎn)額度的確定方法)。6、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)當(dāng)本車玻璃（不包括燈具和車鏡玻璃）發(fā)生單獨(dú)破碎時(shí)，保險(xiǎn)公司按照實(shí)際損失賠償(此險(xiǎn)種不設(shè)免賠率，不需購買不計(jì)免賠）。在投保時(shí)，可以選擇出險(xiǎn)后安裝國產(chǎn)玻璃或進(jìn)口玻璃。我們建議選擇國產(chǎn)玻璃，因?yàn)閲a(chǎn)玻璃不僅節(jié)省保費(fèi)，而且在實(shí)用性能方面跟進(jìn)口玻璃沒多大區(qū)別。7、車身劃痕損失險(xiǎn)由于他人惡意行為造成車身劃痕損壞，保險(xiǎn)公司將依照條款進(jìn)行賠償。8、自燃損失險(xiǎn)因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成車輛損失，保險(xiǎn)公司將對(duì)損失進(jìn)行賠償，每次事故有20%責(zé)任免賠。通常情況下，新購車輛和處于質(zhì)保期內(nèi)的車輛可以不投保自燃損失險(xiǎn)，使用時(shí)間在三年以上的車輛應(yīng)考慮投保此險(xiǎn)別，它的賠償限額（保險(xiǎn)金額）確定的方法與盜搶險(xiǎn)相同，須根據(jù)車輛的實(shí)際價(jià)值來確定。9、不計(jì)免賠除交強(qiáng)險(xiǎn)以外的各險(xiǎn)種都可能存在不同級(jí)別(15-20%)的免賠率，因此，對(duì)應(yīng)于各個(gè)險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人可以購買“不計(jì)免賠”。顧名思義，“不計(jì)免賠”就是保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)不使用免賠率，從而百分百地賠償損失。
　　新車應(yīng)該購買哪些保險(xiǎn)呢？
　　交強(qiáng)險(xiǎn)必須購買
根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，從2006年7月1日開始，所有的新車和保險(xiǎn)到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強(qiáng)險(xiǎn)。其中私家車保費(fèi)為1050元，企業(yè)為1000元，事業(yè)單位黨政機(jī)關(guān)為950元，保險(xiǎn)公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進(jìn)行判斷。由于新車大多對(duì)應(yīng)的駕駛員是新手，出險(xiǎn)率比較高，所以保險(xiǎn)公司一般不愿意提供給新車很大折扣。但對(duì)于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險(xiǎn)公司認(rèn)為他們的出險(xiǎn)率會(huì)低于普通的購車人，所以也會(huì)有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。
　　附加險(xiǎn)種酌情買
車主還可以根據(jù)自己汽車的實(shí)際狀況與使用情況，有針對(duì)性地選擇附加險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種包括：單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。如果您的愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場(chǎng)等地，容易刮蹭愛車漆面，您就可以考慮買一份劃痕險(xiǎn)。如果愛車不得不停放在建筑工地旁的停車場(chǎng)，時(shí)常有飛來的小石塊，您的擋風(fēng)玻璃又價(jià)值不菲，那就建議您單獨(dú)投保一份玻璃破碎險(xiǎn)，以避免經(jīng)濟(jì)損失。此外，夏天天氣熱，汽車容易產(chǎn)生自燃，您在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以購買自燃險(xiǎn)，做到有備無患。要提醒大家的是，新車新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對(duì)較高，因此，保險(xiǎn)專家建議車主，如果是采用分期付款方式購買了新車，按要求您必須購置全險(xiǎn)；如果您采用全款的方式購買了一輛新車，您本人又是一名新手，為了減少損失，可以考慮購買除自燃損失險(xiǎn)外的所有投保內(nèi)容。
　　保險(xiǎn)公司要細(xì)選
業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車是新車，而且車價(jià)相對(duì)較高，可選擇大公司的車險(xiǎn)。因?yàn)樵礁邫n的車，修理費(fèi)用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對(duì)會(huì)高一些，定點(diǎn)維修廠的級(jí)別也比較高。但從支付的保費(fèi)來看，一般而言，相同的車型和險(xiǎn)種，大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價(jià)不高，修理費(fèi)用也不會(huì)很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。另外，專家提醒投保人，如果您的車經(jīng)常出外跑長途，那么應(yīng)該盡量選擇像人保、平安這樣比較大的保險(xiǎn)公司來投保，因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時(shí)在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車主投保車險(xiǎn)不能只重價(jià)格，應(yīng)該結(jié)合自己用車的實(shí)際情況來決定，比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等，綜合出險(xiǎn)時(shí)所需要的服務(wù)等。
　　新車保險(xiǎn)省錢策略
　　盡量不買不必要的險(xiǎn)種
對(duì)于大多數(shù)私家車主來說，比較合適的車險(xiǎn)組合是車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)，這一組合的優(yōu)點(diǎn)在于保險(xiǎn)性價(jià)比最高，人們最關(guān)心的丟失和100％賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)雖不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。如果以一輛8萬元的新車為例，第一年的保費(fèi)大約在4000元左右。據(jù)介紹，其實(shí)保險(xiǎn)公司還有許多附加險(xiǎn)種如玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等，但實(shí)際上對(duì)車主來說，用到最多的險(xiǎn)種就是車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，而一些如劃痕險(xiǎn)這樣風(fēng)險(xiǎn)大賠付率高的品種目前在一些地區(qū)的保險(xiǎn)公司已經(jīng)停售。對(duì)上年未出險(xiǎn)的車輛實(shí)行7折優(yōu)惠，而出險(xiǎn)車輛最低不能低于8.5折。
　　車險(xiǎn)續(xù)保可以享受優(yōu)惠
在車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)也會(huì)有一些優(yōu)惠，對(duì)上年未出險(xiǎn)的車輛實(shí)行7折優(yōu)惠，而出險(xiǎn)車輛最低不能低于8.5折。據(jù)有的保險(xiǎn)公司人士介紹，上一年度未出險(xiǎn)的車主在續(xù)保時(shí)可享受一定程度的保費(fèi)優(yōu)惠，而對(duì)出險(xiǎn)次數(shù)多或賠付金額高的車主，保費(fèi)將根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行不同程度的上調(diào)。一般情況下，車輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受10％左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30％左右。
　　同樣投保項(xiàng)目不重復(fù)賠付
有車主認(rèn)為自己難得出幾次事故，因此在投保時(shí)為省保費(fèi)，選擇不足額投保。“20萬的車，只保10萬元保額，雖然省了保險(xiǎn)費(fèi)用，但發(fā)生事故造成車輛損毀就得不到足額賠付。”但保險(xiǎn)公司相關(guān)人士卻表示，不足額保險(xiǎn)不會(huì)“省心”。除此之外，有人誤以為汽車保險(xiǎn)如同人壽保險(xiǎn)一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀念是錯(cuò)誤的。車輛都有最高賠付額，即使擁有多張保單，同樣的投保項(xiàng)目也無法實(shí)現(xiàn)重復(fù)賠付
　　車輛出險(xiǎn)后維修要留神
“保險(xiǎn)公司定損時(shí)的配件報(bào)價(jià)是按照市場(chǎng)價(jià)格而不一定是4S店的原廠配件價(jià)格來計(jì)算。”一位保險(xiǎn)專家說，比如，同一保險(xiǎn)杠在外面修的報(bào)價(jià)可能要800元，4S店修可能需要1200元。不通過4S店購買車險(xiǎn)的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司定損時(shí)的價(jià)格肯定會(huì)比較低，如果消費(fèi)者再將車拿回來4S店維修，差價(jià)就要自己掏錢支付。在這種情況下，消費(fèi)者如不想額外掏錢的辦法是去保險(xiǎn)公司指定的維修廠維修，但這也有風(fēng)險(xiǎn)。“汽車的電子產(chǎn)品和電腦軟件很多，與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議的維修廠技術(shù)有限，未必能修好，出于質(zhì)量保證，消費(fèi)者只能拿回4S店修。”額外多出來的那部分維修費(fèi)，消費(fèi)者只能自己解決。車主在不知情，車子被撞且又找不到撞車的人，不計(jì)免賠不起作用。
　　“不計(jì)免賠”也有拒賠
“不計(jì)免賠險(xiǎn)”是車險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，車主只要投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5％到20％的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。對(duì)此，車險(xiǎn)專家介紹說，不少車主都以為在新車買保險(xiǎn)后，只要發(fā)生車損保險(xiǎn)公司都會(huì)賠，事實(shí)上這是不對(duì)的，比如在車損險(xiǎn)條款中就規(guī)定應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而確實(shí)無法找到第三方的，實(shí)行30％的絕對(duì)免賠率。如車主在不知情的情況下，車子被撞，而且又找不到撞車的人，那么不計(jì)免賠險(xiǎn)是不起作用的。; #車輛險(xiǎn) #新車保險(xiǎn) #車險(xiǎn)險(xiǎn)種
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 車險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹以及投保選擇策略

摘要：購買過車險(xiǎn)的朋友都知道，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在很多的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，相信很多人并不是很清楚，一下小編為您詳細(xì)的介紹。

每個(gè)險(xiǎn)種單獨(dú)介紹

交強(qiáng)險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。車輛損失險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。第三者責(zé)任險(xiǎn)：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車或撞人是開車時(shí)最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。全車盜搶險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙（兩把）、行駛證、購車發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。車上責(zé)任險(xiǎn)：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。無過失責(zé)任險(xiǎn)：投保車輛在使用過程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)：承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。車輛停駛損失險(xiǎn):保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：

（1）部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；
（2）全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；
（3）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。

自燃損失險(xiǎn):對(duì)保險(xiǎn)車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。新增加設(shè)備損失險(xiǎn):車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。不計(jì)免賠特約險(xiǎn):只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主要責(zé)任賠85％；負(fù)同等責(zé)任賠90％；負(fù)次要責(zé)任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要自掏腰包。

專家答疑

1.車輛實(shí)際價(jià)值如何計(jì)算？保險(xiǎn)公司對(duì)車輛實(shí)際價(jià)值的核算主要是按新車購置價(jià)進(jìn)行折舊，按每月折舊0.6%，每年7.2%進(jìn)行計(jì)算。例如，20萬元的車，第二年價(jià)值僅為18.56萬元，第三年價(jià)值僅為17.12萬元，以此類推。2.為何要參照新車價(jià)格投保？人保、平安、太平洋等多家財(cái)險(xiǎn)公司在舊車投保車損險(xiǎn)時(shí)，都要按系統(tǒng)報(bào)出的新車價(jià)來確定保險(xiǎn)金額，如客戶堅(jiān)持要按折舊后的實(shí)際價(jià)值投保，一些公司表示也可以，但在理賠時(shí)要按比例賠付，不能全賠。假如一款車的市場(chǎng)價(jià)為10萬，但車折舊后實(shí)際價(jià)值為8萬元，如果客戶按8萬元投保，那么今后出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠償也只能打8折，1000元的損失保險(xiǎn)公司只能賠800元，剩下的200元要自己支付。3.投保時(shí)有何注意事項(xiàng)？車主在投保時(shí)，要認(rèn)真核對(duì)投保金額，做到足額投保。車損險(xiǎn)足額投保才可以全額賠付。此外多數(shù)保險(xiǎn)公司盜搶險(xiǎn)還有20%的免賠額，投保額度過低會(huì)令出險(xiǎn)時(shí)麻煩增多、損失增大。由于足額與不足額保險(xiǎn)之間的差異僅幾百元，保險(xiǎn)專家并不提倡車主節(jié)約保費(fèi)而對(duì)車輛進(jìn)行“低保”。4.怎樣投保才最經(jīng)濟(jì)呢？如果老車主技術(shù)較好而車輛開了多年，新車價(jià)格與車輛折扣后價(jià)格之間差異太大，建議車主可以不保車損險(xiǎn)，而增加三責(zé)險(xiǎn)的保額。增加三責(zé)險(xiǎn)是防止傷人，以及追了別人車的尾，三責(zé)險(xiǎn)是賠別人的。這些責(zé)任一般比較大，保額要盡量保得高，而車損險(xiǎn)主要是賠自己車的損傷，如果事故率低，出險(xiǎn)后可選擇自己掏錢修車，相比購買多年全?？赡芨鼊澦?。5.車損險(xiǎn)的投保金額是否可以變動(dòng)？通常保險(xiǎn)公司對(duì)車損險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額有最高、最低限額，消費(fèi)者可以根據(jù)自身情況在每次購買保險(xiǎn)時(shí)選擇不同的投保金額。例如，一輛君威去年按照16萬元的折舊價(jià)進(jìn)行投保的，今年續(xù)保時(shí)可以按照購置稅價(jià)24萬元進(jìn)行投保，為此車主可能在車損險(xiǎn)中多支付六七百元。6、車險(xiǎn)附加險(xiǎn)的投保策略：選擇車險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)審視好自己車輛的各方面情況。一般的三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠特別約定和座位險(xiǎn)都應(yīng)投保，另外，保險(xiǎn)公司的全車盜搶險(xiǎn)可以單獨(dú)投保。今天就如何選擇附加保險(xiǎn)為消費(fèi)者給出了一些建議：

第一，使用年限較長的汽車，容易因本車電器、線路、供油系統(tǒng)老化發(fā)生故障起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛的損失，應(yīng)購買自燃損失險(xiǎn)。有改裝的車輛投保自燃險(xiǎn)須如實(shí)告知。
第二，所住地區(qū)治安不甚理想、沒有固定停車場(chǎng)，一些價(jià)值高、玻璃比較昂貴的汽車，應(yīng)購買車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。一些比較大眾化的汽車被偷盜破壞的可能性大，在收費(fèi)停車場(chǎng)車輛被盜搶、剮蹭等，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)模瑧?yīng)向停車場(chǎng)索賠。
第三，購買了不計(jì)免賠額特約條款，并不意味著可以任意出險(xiǎn)索賠。由于保險(xiǎn)公司有無賠款優(yōu)待和續(xù)保時(shí)會(huì)根據(jù)上年的索賠記錄給車主予以優(yōu)惠或加收保費(fèi)的規(guī)定，所以某些損失，車主可根據(jù)自身情況自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)。
第四，保險(xiǎn)車輛一方無過失但還應(yīng)支付費(fèi)用的情形，新道路交通安全法出臺(tái)后有明確規(guī)定，不管在事故中有無過錯(cuò)，附加無過失責(zé)任險(xiǎn)后，都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

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2024-09-03 16:23:22