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昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃

產品特色1、保障項目唯一，責任明確，為孩子打造精確的防護衛(wèi)士。2、針對少兒高發(fā)的涵蓋癌癥、重大器官移植術等13種重大疾病提供保障，全面呵護孩子成長。3、價格低廉，經濟實惠；一次投保，全年保障。4、網絡投保，足不出戶，方便快捷，出具電子保單；365天全年無休，在線提供咨詢和保全變更服務。

昆侖祥寧終身重大疾病保險

產品特色：專業(yè)保障--重大疾病的定義完全符合中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，更可靠、更全面全面關愛--保險責任涵蓋重大疾病保險金和身故保險金；無論因意外傷害或因疾病均可享受保險金給付，讓您安心休養(yǎng)，體現生命尊嚴范圍廣泛--提供32種重大疾病保障，在保險行業(yè)協(xié)會推薦的25種重大疾病的基礎上增加了7種重大疾病保障，使保障范圍更加全面交費靈活--提供躉交、5年、10年、15年、20年、30年等六種交費方式選擇，更靈活，更多選擇服務周到--提供保費自動墊交、保單貸款、減額交清、合同變更等保單服務，為您解決燃眉之急健康咨詢--依托公司參與創(chuàng)建的“昆侖-炎黃健康保障模式（KY3H模式）”，為您提供全方位的健康咨詢

昆侖康麟女性孕育疾病保險

為孕育提供全程健康指導
為特定早產兒、特定流產提供專門護理金
為生育疾病、分娩身故、嬰兒先天性疾病提供保險金

投保年齡：20-45周歲、懷孕未滿18周、身體健康的女性保險期間：1年交費方式：一次交清保險金額：3-20萬保險利益：懷孕期疾病保險金、新生兒先天性疾病保險金、特定早產兒護理保險金、特定流產護理保險金、分娩身故保險金。

昆侖健康360關愛保障計劃

計劃構成主險：健康360長期護理保險附加險：附加健康360定期重大疾病保險產品特色1、健康360關愛保障計劃是一款返本型重疾計劃，無論被保險人發(fā)生重疾、失能、身故，受益人都可以得到相應賠付。滿期未發(fā)生任何理賠，可得到所交的保險費數額之和的115%的健康護理保險金。2、成人最高可購買的重疾保險金額為30萬元、未成年人最高可購買的重疾保險金額為10萬元，在線簡單核保無需體檢，購買手續(xù)方便快捷。3、重大疾病的多次賠付，充分體現保障的保障功能。4、特殊人群、特殊疾病的特殊關愛：針對未成年人，首次重疾患白血病，可以得到雙倍賠付。被保人不同部位的原位癌，一定條件下，也可得到兩次賠付。5、針對失能人群給予資金的補償，充分體現健康險的特征。6、首推保費豁免功能，充分體現人性關愛。如不幸罹患重疾，除可獲得重疾保額，還可免交以后各期保費。

#昆侖健康保險 #保險公司 #健康險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識如今的健康險公司有什么特色服務: 摘要：健康保險簡稱健康險，是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償的一種保險。一般可分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險等。健康保險（健康險）是從人身保險分支出來的一支獨立險種。據保監(jiān)會公布的數據，2011年，我國健康險保費收入是691.72億元，占總的人身險保費收入的比重只有7.12%?！蹲C券日報》保險周刊記者統(tǒng)計了自2005年以來，我國健康險保費收入及賠付支出情況?？梢钥闯鼋】惦U保費收入還比較小，平均約占人身險總保費收入的7.64%；而賠付支出占人身險總賠付支出的比重平均約是16.6%。由此可見，規(guī)模小、賠付高是我國健康險發(fā)展現狀的一個側面，又由于健康險經營的復雜性，技術難度大、前期投入大，致使健康險公司的盈利周期普遍長于壽險公司和財險公司，一般長達8至10年。在國內市場上，健康險公司還不得不面對來自壽險和財險對市場空間的擠壓。專業(yè)健康險公司并沒有專屬的市場，而是與壽險公司和財險公司共享的。國內財產公司可以做短期健康險（保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險），壽險公司既可以做短期健康險，也可以做長期健康險（保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險），而健康險公司只能做健康險業(yè)務。
專業(yè)健康險公司有哪些特色產品
“健康管理”推特色服務
“專業(yè)健康保險公司能夠與醫(yī)療服務機構、社保機構等建立充分的合作關系，能夠讓消費者享受到更好的健康服務和醫(yī)療管理服務。”記得在展望專業(yè)健康險公司發(fā)展前景時，曾有保險業(yè)內的專家提出這樣的觀點。事實上，大部分專業(yè)健康險公司也在努力朝這個方向和目標努力。而這類健康管理服務，對消費者而言，也有不錯的吸引力。比如，2007年9月底，人保健康上海市分公司就推出了一款專屬于慢性疾病患者的服務產品——“健康寶”疾病管理服務。
“針對性”產品更具優(yōu)勢
就健康保險而言，專業(yè)化使保險公司能夠根據不同職業(yè)、年齡、身體狀況和保險需求，能夠有效地擴大健康醫(yī)療保險市場的產品覆蓋面，比如設計出在國外市場已經成熟的高額醫(yī)療保障產品、收入損失保險、醫(yī)療護理保險等產品供市民選擇。開發(fā)更為科學、合理、有針對性的保險產品，這也是當初保險業(yè)內對于專業(yè)健康險公司寄予的希望。近兩年多的發(fā)展路程走過來，各家專業(yè)健康險公司也在這方面做出了一些努力。; #健康險 #健康保險公司
2024-09-03 16:23:22

健康保險知識女性保險投保注意事項: 摘要：現代社會，女性擁有更廣闊的舞臺，也因此要面臨更多挑戰(zhàn)和壓力。打拼事業(yè)、相夫教子、照顧父母，她們在職場女性、妻子、母親、女兒等多重身份和角色間不停轉換，常常感到身心疲憊、出現健康透支，而女性特有的生理特征也讓她們承擔更多的疾病風險。許多女性朋友認為已經有了社保，就不需要單獨去購買女性商業(yè)保險了。其實，兩者有相互類似的地方，但是也有各自的特點。商業(yè)保險則是社會保險一種有效的補充，商業(yè)女性保險則是針對女性的特點所設計出來的一系列產品。女性在投保商業(yè)保險的時候需要注意哪些呢？一：投保保額并非最終的賠付額目前市面上普通的重大疾病保險一般是投保多少就可獲得相應額度的保障。而女性重大疾病保險，卻涉及一個針對每種疾病有效保額的問題，根據具體保險責任獲得相應的賠付。二：為孩子買保險前自己應先買有孩子的女性在保險產品的購買上，往往就是寧可自己沒有保險，給孩子多買一點。其實一個家庭中，最需要保險產品的是家庭的主要經濟來源，也就是小孩的父母。因此，對于有小孩的家庭，應該首先為夫妻二人購買充足的保障，然后再為孩子準備教育金等，是更加明智的做法。三：并非保費越貴產品越好女性保險的保費不是越貴的產品就越好，要看產品保障的范圍和保障的額度是否適合自己。四：單身母親要加豁免，對于有子女的離婚女性，自身疾病保障保險應是其投保的最基本類型。此外，有子女的離婚女性還應為子女購買醫(yī)療保險，特別是少兒重大疾病保險。為了幫助子女順利完成學業(yè)，有子女的離婚女性還可以購買教育金保險。五：女性保險購買先后有講究，購買保險的先后次序應該是意外險、健康險(重大疾病險和醫(yī)療保險)，然后再考慮養(yǎng)老、分紅等功能的險種。據保險專業(yè)人士認為，女性在購買保險時，還可以根據自身年齡、婚姻、經濟收入狀況等結合需求購買。另外對于單身女性，應以多保障自己為前提，可選擇保費較低的純保障品種，附加住院醫(yī)療以及意外險等產品。已婚女性應增加重大疾病保險，女性到了30歲，隨著職位越來越高，壓力也越來越大，而家庭也處于穩(wěn)定的婚姻期。綜合考慮，就應該在意外險的基礎上，增加醫(yī)療保障。對于過了40歲的中年女性，除了意外險和重大疾病險之外，還可以選擇具有理財功能的保險產品，為自己的養(yǎng)老作打算，則可以購買一些具有理財、養(yǎng)老功能的保險產品。; #女性保險 #投保技巧 #健康險
2024-09-03 16:23:22

認識保險什么是團體健康險以及如何理賠？: 摘要：隨著保險行業(yè)在中國市場不斷發(fā)展，保險產品層出不窮，很多投保人不知道該如何選擇適合自己的健康險，很多企事業(yè)公司為員工繳納團體健康險，很多人疑問這是什么樣的保險產品呢？小編總結了一些團體健康險的知識，希望可以幫到您。如今，越來越多的企事業(yè)將保險作為一種員工福利，其中團體醫(yī)療健康險是投保比例最高的。由于團體健康險涉及的被保險人眾多，保障范圍也較廣，在投保以及理賠流程上應注意其中的一些講究。團體健康保險是以各種社會團體為投保人，以其所屬員工為被保險人(包含團體中的退休員工)，當被保險人因疾病或分娩住院時，由保險人負責對其住院期間的治療費用、住院費用、看護費用，以及在被保險人由于疾病或分娩致殘疾時，由保險人負責給付殘疾保險金的一種團體保險。
　　團體健康險三大優(yōu)勢
團體健康險凸現三大優(yōu)勢：首先，費率相對偏低。由于團體健康險承保的是一個企業(yè)的全部或者部分員工，人數多，風險分散，費率相比個險更為便宜；同時，對于續(xù)?；蛘唛L期合作的企業(yè)，保險公司還可根據理賠數據制定準確的經驗費率，從而導致保費更加優(yōu)惠。其次，保障范圍廣。團體健康險中的某些保障是個險不具備的，如門急診費用。由于賠付率過高等原因，個險涵蓋門急診保障的很少；而大多團體健康險都提供門急診保障。保險公司還可以根據企業(yè)需要延伸一些個性化的保障。第三，投保比較靈活。團體健康險投保不如個險嚴格，投保通常不需要體檢，對投保年齡限制也較為寬松，承保期間可隨時增減被保險人，非常便于企業(yè)的人事和財務運作。
　　關注免賠額和給付比例
一般來說，企業(yè)投保團體健康險時首要確定保險金額。如保費支出太多可能會成為負擔，太少則起不到保障的功能。保障范圍是另一個關注焦點。目前市場上的團體健康險保障范圍主要包括：因意外或疾病所致的門急診或住院醫(yī)療、住院津貼、手術津貼、重大疾病等。通常可與意外險搭配在一起。團體健康險保單中的免賠額和給付比率則是很容易被忽視的一個重要環(huán)節(jié)。市場上很多團體健康險對門急診費用會有50－500元不等的免賠額。對于住院醫(yī)療、醫(yī)藥費用給付比例也有不同，有的醫(yī)保范圍內的全額給付，有的只給付80%。團險的優(yōu)勢就在于保險公司能根據企業(yè)的需求設計針對性強的保單，企業(yè)可以就免賠額和給付比率進行約定。
　　理賠備齊單證看清指定醫(yī)院
團體健康險的理賠遵循補償原則，即對客戶因為健康因素導致的經濟損失進行補償，一般來說給付的金額不大于客戶自己支付的金額。理賠的前提是被保險人在保險公司約定的醫(yī)院范圍內就醫(yī)；保險公司從風險控制的角度考慮，會對就診醫(yī)院做出約定，比如區(qū)（縣）級以上公立醫(yī)院、醫(yī)保指定醫(yī)院等，有時也會根據投保企業(yè)的實際情況，對某些具體醫(yī)院做特別開放。團險客戶出險就醫(yī)前需看清指定醫(yī)院，方能獲得理賠。提交團體健康險理賠申請時需要準備一定的憑證和單據，主要包括就診門（急）診病歷、檢查檢驗報告、出院小結，以及醫(yī)療費用原始收據，費用清單等；必要時還要提供有關意外事故的證明、工傷證明、第三方賠付證明、殘疾鑒定證明等；如果是身故理賠，還要提供有關的身故證明資料。需要注意的是，原始醫(yī)療收據作為理賠的憑證，一定要注意妥善保存。
　　團體健康險如何理賠呢？
凡事都應該知己知彼。被保險人首先需要了解自己享有的保險權益，才能更好地獲得保障。投保了團體健康險后，員工需要了解的主要為保險責任、保障額度、保障期限、除外責任，以及具體申報理賠時需要提供的材料等，這些信息一般可以從保險公司為企業(yè)提供的員工手冊上了解到。一旦出險，客戶可以先向公司人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進行相關理賠。有的企業(yè)可能會同時向幾家不同的保險公司投保健康險，這在理賠過程中可能涉及到多次使用醫(yī)療費用收據的問題。以中意人壽的團體健康險理賠為例，客戶若同時享有多份健康險保障，須在索賠申請表上注明還需要向其它保險公司索賠，并在提供醫(yī)療費用收據原件的同時，附上復印件。若只是部分補償醫(yī)療費用，且實際賠付比例低于50%的，將提供給客戶費用分割單并退回醫(yī)療費用收據原件，屆時客戶可憑費用分割單及醫(yī)療費用收據原件再向其他保險機構索賠。由于團體健康險多適用于補償原則，若保險公司已經全額給付醫(yī)療費用或實際賠付比例高于50%的，將不再退還費用收據。業(yè)內專家指出，團體健康險客戶可能平時并不十分了解有關保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細節(jié)，而這些細節(jié)往往會令理賠程序更費周折。為此須提醒廣大團體健康險客戶：為了順利理賠，客戶必須留意相應保障項目的“責任免除”事項，同時對于以下細節(jié)應予注意：（1）非本人就診的費用無法得到理賠，因此不要讓他人代診。在此，也提醒一下，應仔細檢查申報理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。導致這樣的原因可能有：有些醫(yī)院開具發(fā)票時可能將病人的姓名打錯，或者本人姓名與投保時已不一致，因此客戶必須在這些環(huán)節(jié)盡量細心，如有改名，須提供有關機構的更名證明或者戶口本等，最好能及時通過自己公司的人力資源部告知保險公司做更新。（2）了解哪些是公司所購團體健康險中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。（3）在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機構購藥的費用將不會獲得補償（如自行到社保定點藥店購藥的費用）。如果確實因為醫(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門加蓋外配章。（4）無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫(yī)生開一些與病情不相關的藥品，以備病時用或保健。這樣開出的藥品以及相關費用將不會獲得賠償。（5）提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠。（6）無病癥檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。因此只有當客戶有癥狀時進行的醫(yī)學檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠。; #健康險 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

健康保險知識重疾險投保通盤考慮保額有依據: 摘要：重大疾病保險是轉嫁疾病所帶來的經濟風險的有效手段，不過，保額的制定往往缺乏依據，為此有專家建議從家庭收入入手，結合已有保障綜合考慮。通盤考慮重疾保額有依據衛(wèi)生部統(tǒng)計信息中心數據顯示，惡性腫瘤、心臟病、腦血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌癥為例，目前從確診為癌癥開始，5年后依然存活的概率已提高到男性為65%，女性達到78%。技術在進步，重大疾病的存活率不斷提高，我們應該未雨綢繆，為自己準備足夠的風險基金，應對不斷上漲的醫(yī)療費用。在設置重大疾病的保額時，消費者通常會考慮到高額的治療費用。不過，除醫(yī)療開支外，大家還應注意重疾給家庭經濟帶來的其他影響。比如，長病假或辭職養(yǎng)病而導致的收入損失、康復調理期間的營養(yǎng)費、護理費、房貸車貸等固定支出、家庭正常生活運轉的固定開銷等等。目前來看，重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬到30萬元，根據用藥和治療方法的不同選擇，醫(yī)保能報銷的比例也不等。術后恢復期通常在6個月到5年，期間的營養(yǎng)費、護理費也不可小覷。消費者可以根據年收入水平，以及投保人個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定重疾保額。年收入在12萬元左右的投保人，建議重疾險的保額至少達到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人，特別是家庭的主要經濟支柱，建議保額可以達到50萬元，這樣才不會因為家庭的經濟支柱身患重疾之后，導致整個家庭的的生活品質嚴重下降。主險、附加險按需選擇目前市場上的重大疾病產品有主險和附加險兩種，消費者可以根據現有保險情況和偏好進行挑選。對毫無重疾保障的人而言，可以考慮市場上較受歡迎的“返還型”重疾險。它具有“有病治病，無病養(yǎng)老”的特點。以某公司“安康福瑞綜合保障計劃”為例，涵蓋了20種未成年人重大疾病和45種成年人重大疾病；對于特定惡性腫瘤及12種輕癥重疾，分別擁有額外20%基本保額金額的特別保障；在重疾賠付上，推出重大疾病三次賠付，將重大疾病分成三組，在罹患重疾之后，將豁免保險費，同時保險合同并不終止，如果一年后不幸罹患其他組別的重大疾病，一樣可以獲得同等保額的賠付，相當于一次購買，三重保障。與此同時，在重疾保障之外，保險期間也享受身故保障。若被保險人在保險期內健康平安，則在保險期滿時還可以獲得100%基本保額的滿期金作為養(yǎng)老補充，安享晚年。對于已有壽險保障，需要增加重疾險保額的消費者來說，可以在已經購買的壽險產品上附加一份重疾險，但很多保險公司對于主險和附加險的保額有搭配比例限制，且對于部分非保證續(xù)保的重疾附加險來說,需要每年續(xù)保，如果身體健康狀況發(fā)生變化，存在保費提高或被拒保的風險，值得注意。; #重疾險 #健康險 #人壽保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險年輕人買保險意外險和健康險是首選: 摘要：作為社會的新生力量，年輕人擔負著家庭和社會的雙重責任，他們值得更多人關心，也需要學會對自己負責。意外、健康風險是最值得關注的問題，有效的保險保障能夠發(fā)揮積極的作用。人生三大風險--意外、疾病和養(yǎng)老，最難預知和控制的就是意外和疾病。當真正的風險來臨時，真正能體現“保險保障”作用、幫助投保人或受益人渡過經濟難關的恰恰是健康型保險和壽險、意外險。“科學的保險規(guī)劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險，買保險一般應按下面的順序：意外險（壽險）→健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）→教育險→養(yǎng)老險→分紅險、投連險、萬能險。”業(yè)內人士建議。風險未知意外保障不可少近年來，年輕人自發(fā)組織的旅行活動越拉越多，參與者年齡也越來越輕。然而，對于陌生環(huán)境的判斷能力、應變能力較低卻造成了很多意想不到的麻煩，甚至危及生命。在充斥冒險、追求刺激的旅行過程中，你是否想過，意外隨時隨地都可能發(fā)生？這時候，意外保險起碼是一份經濟上的支持，也是心理上的一份安慰。意外保險的一大特色是保費低廉，這類保險對于剛剛參加工作的年輕人來說是很實惠的，只要支付較少的保費，就能夠獲得高額的意外險保障，比如一份10萬元保額的意外險，一年的保費大約在200元左右，既起到保障作用，又不會給經濟造成過重負擔。意外險分很多種類，綜合意外險一般一年一次繳費，年輕人可以每年為自己投保一份，保額隨需求而變。旅行前，還可以為自己增加一份旅行意外保險，時間長短可自由調節(jié)，保障內容主要針對車輛、航空交通等危險系數較高的內容。身體是本錢健康保障應重視亞健康成了困擾大多數白領的問題。生活節(jié)奏快、工作壓力大，人體機能不斷下降。與此同時，醫(yī)療成本的不斷上升無異于火上澆油。根據友邦中國2010年年度理賠數據的統(tǒng)計報告顯示，在與重大疾病相關的賠償原因排名第一的為“惡性腫瘤”，緊隨其后的為急性心肌梗塞、終末期腎病等。而根據衛(wèi)生部2008年數據，治療癌癥的費用主要在5萬元至20萬元，平均值為12萬元人民幣，加上現今漲幅不斷的CPI，治療費用金額還會提升。剛進入社會的年輕人，尚處在事業(yè)發(fā)展初期，儲蓄不多，這時候更多的責任是在自身發(fā)展和贍養(yǎng)父母，一場大病就很可能使自己和家庭背負上沉重的經濟負擔。因此，年輕人不妨考慮為自己投保一份重大疾病保險。重疾險的投保成本與年齡息息相關，一般來說，年齡越小、保費越低，但是，投保也要考慮自身的經濟條件、保障需求等因素，建議投保人在選擇時綜合考慮，不僅僅因保費高低急于投保。意外險和健康險應成為險企利潤主要來源保險公司的利潤是由費差、利差和死差三部分構成。以國內某大型壽險公司2009年一季度的數據為例，該公司健康險的死差益貢獻率占56%，非健康險死差益占44%，但該公司健康險保費占比僅為5%。在死差益外，健康險還能獲得純粹的投資收益，在續(xù)保年度又能獲得可觀的費差益。如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、就業(yè)壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。風險無所不在，所以，每個人在年輕時就都要做一個準備：就是萬一罹患大病醫(yī)藥費從哪里來？如果等風險到來時再想起保險已經晚了，保險是未雨綢繆的一種科學規(guī)劃。; #意外險 #健康險
2024-09-03 16:23:22

認識保險終身醫(yī)保保終生

摘要：在去年的“健康經濟論壇”上，衛(wèi)生部公布的一項數據顯示，中國內地醫(yī)療消費在未來五年將以11%的增速攀升，醫(yī)療負擔的高速增長已給中國人帶來了巨大的負擔。據衛(wèi)生部統(tǒng)計，從2000年到2008年，人均住院成本上升了77%。面對昂貴的費用，將辛苦一輩子積攢的積蓄支付醫(yī)療費，值得嗎？那么，到底有沒有價格低廉、保障長期的醫(yī)療保險呢？在個人財務規(guī)劃中，以最少的支出獲得最大的醫(yī)療保障，這已經成為現代人理財的一個重要目標。隨著醫(yī)療費用的日益上漲，終身醫(yī)療保險又再重裝上陣。傳統(tǒng)健康險大多一年期，一旦發(fā)生理賠或被保險人身體出現情況，續(xù)保會有問題。它的最高投保年齡一般為65歲，而一個人60或65歲后所花費的醫(yī)療費用往往占一生的50%，60歲以后的收入水平卻會比之前有明顯的下降，兩相比較，自然也就更加需要保險。為此，許多人指責保險公司的一些做法“不厚道”。又是，在一片質疑聲中，多家保險公司均推出終身醫(yī)療保險，以轉移市場注意力。終身醫(yī)療險只要投保后每年按時繳納保費，保險公司就不得以任何理由拒絕續(xù)保，保險期限延長至終身，這就解決了消費者續(xù)保時加費和被拒的擔憂。

但是今年以來，終身醫(yī)療保險險并沒有太大的反響。一方面，新的《健康醫(yī)療管理辦法》出臺后，叫停了返還性保險；人們以往“有病賠錢，無病返本”的觀念開始轉變，對終身醫(yī)療險的興趣自然又降低了；再就是上海保險市場競爭越來越激烈，保險公司為了擴大規(guī)模，增加效益，都將大量人力物力投入到投資型保險的營銷上，而對這種保障型的保險產品缺少市場推廣力度。因此，在現有的醫(yī)療體制下，保險公司開發(fā)終身醫(yī)療保險產品的風險仍然不容忽視。

雖然終身醫(yī)療險目前有許多不足，發(fā)展也受到了諸多限制，但是隨著保險回歸保障的呼聲越來越高，保險市場的成熟，終身醫(yī)療險的發(fā)展前景還是很可觀的。有關專家指出，現在人們看病的費用，80%要社保和商業(yè)保險來支付。根據社會學中的“二八定律”，80%的醫(yī)療費用發(fā)生在20%的重大疾病中，而人們60歲以后患病的概率是80%，因此，終身醫(yī)療險的市場還是很廣闊的。

就險種本身來說，改革固然只是老酒裝新瓶，可老酒經過時間的積淀，也該日臻完美。終身醫(yī)療險目前說白了就是“住院補貼”，門診、急診仍有很大的空白。原有的終身醫(yī)療補貼保險是否退市，替代產品會有怎樣的變化，關系著投保人的切身利益。記者在采訪中發(fā)現，從近期新老產品的更替中，已經浮現市場今后的變革輪廓：即終身醫(yī)療補貼保險不會從市場上消失，但是它的賠償方式將有重大變化，由過去的無限償付轉化為有限償付。

目前，終身醫(yī)療險多采用給付上限的形式，即對各項保險金的給付總額設置一個限額，一旦達到這個額度，合同即終止，并不能確?？蛻舻玫浇K身的保障。同時相對來講，該險種的保費也比較高，產品的功能復雜。因此專家建議客戶需要在購買之前綜合考慮自己的收入狀況，已有的保障，例如社保、單位團體健康保險等是否滿足需求等多種角度來考慮購買什么類型的險種，并需要對合同的保障范圍、免除責任等有明確的認識。

鑒于該類產品的復雜性，建議客戶在購買產品的時候可以向專業(yè)、中立的經紀人或者保險咨詢顧問進行咨詢，以節(jié)省大量的時間和精力。

#醫(yī)療保險 #醫(yī)療險 #健康險 #醫(yī)保

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識是否購買終身健康險更有保障？: 摘要：健康保險（Health insurance）是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償的一種保險。
短期or終身？
相對于短期健康險，終身健康險具有如下優(yōu)點：第一、終身的保障優(yōu)于短期，65歲以上也可提供保障。目前，市場上短期的健康險產品大多需要每年續(xù)保，有的產品還會因理賠或者被保險人身體出現問題拒絕續(xù)保，而且這類產品的續(xù)保最高年齡一般為65歲，但一個人60歲或65歲以后花費的醫(yī)療費用，大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要醫(yī)療保障的時候，這些保險產品卻無法提供。終身健康險的出現則在一定程度上彌補了短期健康險的缺陷。其保費采取均衡費率，不會因為投保者年齡和身體狀況的變化而增加，投保人無需擔心保險公司提高保費或拒保。如“友邦康福終身健康保險計劃”合同規(guī)定：一旦投保，終身保障。有效解決了投保人老年階段醫(yī)療費用增加的問題。第二、無需與主險捆綁，可單獨購買，比較靈活。目前的終身健康險，除重疾險外，都是以附加險的形式銷售的，投保人不能單獨購買。相較之下，傳統(tǒng)的一年期健康險大多可以單獨購買，其靈活特點非常突出。“從醫(yī)學角度講，很少人能夠‘無疾而終’，因此終身健康險產品本身的成本較高，如果設計為主險單獨銷售，價格也會很高，無論對保險公司還是投保人來說都很難承受。”某專業(yè)人士在談到終身健康險產品時說到。此外，對于兩全性質的保險也存在政策方面的限制。出于這兩方面原因，目前的終身健康險大多與壽險等主險產品捆綁銷售。第三、具有壽險保障功能，身故時返還。終身健康險在一定程度上彌補了短期健康險的兩大缺陷。首先，保費采取均衡費率，不會因為投保者年齡和身體狀況的變化而增加。一旦投保后，投保人無須擔心保險公司因你健康發(fā)生問題而拒保。其次，此類產品往往把保障重點放在65歲以后，使晚年生活更有保障。短期健康險大都為消費性產品，只能提供短期的保障，而終身健康險大多與長期壽險產品捆綁，有身故保險金設計，相當于為投保人建立一個“基金”或“賬戶”，在被保險人身故后，可以領取總體保額扣除已領取的賠付后的剩余金額。如友邦的“康福終身健康保險計劃”、中國人壽的“珍愛一生”住院醫(yī)療終身保障計劃和太平人壽的“安享計劃”等。第四、短期花費低；長期總體花費高。“短期健康險保障期間一般為一年，采用的是自然費率，在年齡比較小的時候保費比較低，因而適合經濟基礎相對薄弱，而急需保障，正值創(chuàng)業(yè)期的年輕人士。而長期健康險由于保障期長，采用的是均衡保費，保費比較高，適合有一定經濟基礎的人士。”平安保險有關人士在提到這兩類健康險時表示。這也充分說明了兩者在費率方面的差異，這種差異與終身健康險需與主險捆綁銷售有很大的關系。無論是短期還是終身健康險，都在逐漸完善保障內容，彌補自身的先天缺陷。
終身健康險繞開“續(xù)保難”
根據最近的流行病學調查資料，我國65歲以上老人各種常見疾病為：白內障占人群總數的68.4%;糖尿病占人群總數的4.5%;老年癡呆占人群的1.5%-3%;60%-90%老人均有骨質疏松。而心腦血管疾病對中老年人健康仍是最大的殺手：80歲以上的老人中有1/3死于冠心病的發(fā)作，55歲以上人群50%以上患高血壓。而目前，市場上傳統(tǒng)的健康險產品大多是一年期產品，投保人需要每年續(xù)保，一旦發(fā)生理賠或者被保險人身體出現問題，續(xù)保就比較困難。而且這類產品的續(xù)保最高年齡為65歲，超過65歲則保障終止。但一個人60歲或65歲以后花費的醫(yī)療費用，大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要醫(yī)療保障的時候，這些保險產品卻無法提供保障。; #健康險 #終身健康險 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

購買保險關愛健康投保健康保險: 摘要：俗話說的好，有啥別有病，沒啥別沒錢。健康才是人生中最大的財富。正因為如此，大家對健康問題越來越關注，健康險也因此成為市場消費熱點。本文主要介紹了如何正確的了解健康險知識，在投保前掌握這些知識有利于人們在投保過程中目的的明確，有助于人們對健康險的正確選擇。
　　健康險簡介
健康險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發(fā)點，以提供被保險人的醫(yī)療費用補償為目的的一類保險。健康險分以下三種:重大疾病保險:即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。住院費用報銷型保險以發(fā)生意外或疾病而導致的住院醫(yī)療費用為給付條件,按保險合同約定比例報銷。這種保險與社會保險和其他商業(yè)保險形成互補。住院補貼型保險是被保險人因意外或疾病導致住院,保險公司按合同約定標準給付保險金補貼的收入保障保險,與社會保險和其他商業(yè)醫(yī)療保險無關,也是在住院結束后給付。
　　不同年齡段挑選不同健康險
年齡不同選擇不同由于年齡不同，人們對重疾險和醫(yī)療險的需求不同。如年輕人，偶爾小病時社?？梢詰?，但一旦患大病，未來就會受到嚴重影響。所以年輕人最應擁有的是大病的保障。中年人身體狀況有所下降，有一定經濟儲備，但抵御大病能力還是較弱，最需要的仍是重大疾病險，以避免因患大病使家庭經濟陷入困境。數據顯示，60歲或65歲以后花費的醫(yī)療費用，大概占人一生醫(yī)療費的一半。相比年輕人，人到老年，就醫(yī)頻繁，醫(yī)療費用普遍偏高，這時雖有一定的經濟儲備，但經濟來源畢竟有限，在這個階段，醫(yī)療費報銷保障往往有時更為必要。需提醒的是，目前市場上不少健康保險只保到65歲。即使少數公司有該類產品，也會直接面對高額保費。此外，多數保險公司都要求對超過50歲的投保人進行體檢，不合格者很可能被拒保。因此，中年人越早買保險對自己和家庭越有利。建議中年人盡量購買保障期長的保險，最好是終身保障型保險。
　　定制健康保險越早越省錢
案例介紹：野口先生雖已65歲，除了高血壓之外沒生過什么大病，自恃身體健康的他有著不服老的性格，一直認為自己沒必要考慮什么健康保險的事。今年年初突發(fā)心臟病，才把他嚇壞了，不僅這次住院費花了幾十萬日元，還被告知要定期去醫(yī)院檢查，配藥，看來這醫(yī)藥費的開銷是不得不考慮的了，野口先生這才開始到處去了解健康保險的事。因為年紀已經屬于高齡者，又剛剛住過院，要比年輕健康時買保險肯定是不利的，保險費肯定要貴許多，但是現在的情況之下，健康風險更高，必須有醫(yī)療費的保障才行，所以野口先生還是決定要買份健康保險。分析：高齡者買健康保險最擔心的就是健康狀況的審查和評估，特別是對于剛出院三個月內的人士，幾乎是沒有保險可以買的，所以野口先生需要小心維持健康，等到出院滿三個月之后才能夠去買保險，而且保費會因此增加很多?；旧媳ｋU公司會調查，投保者的最近3個月內、2年內、5年內的病理情況，這對于高齡者大都是有減分的，也就是說保費會增加，但是隨著年齡的增加，情況往往會更加不利于高齡投保者，所以健康保險還是盡早買好一些。野口先生最后是決定購買這兩份健康保險，因為單個保險都有利弊，而這通過兩個保險的組合可以把保險期限、賠付金額、保障的病都盡量覆蓋起來，給自己設置較為全面的健康保障。保險公司是允許被保險者同時擁有幾個保險的，只是有的保險公司要求給賠付金額設置上限，比如這里的B保險就要求被保險者的累計住院費日賠付金額不能超過2萬日元，這時投保者就要自己注意閱讀每個保險的加入條款等細節(jié)了。隨著平均壽命的延長，50歲之后的人群對于健康保險的需求越來越大，所以近幾年，一些保險公司看到高齡者這個市場的巨大商機，針對健康保險產品也按照年齡做了進一步細分，50多歲、60多歲、70多歲，甚至80歲的高齡者都能夠找到自己相應的健康保險產品。隨著年齡的增加，健康狀況的惡化也是自然規(guī)律，雖然不服老的心態(tài)很多人都有，但是健康問題的風險加速提高，保費也必然會隨之越來越高，未雨綢繆，盡早為自己設置盡量周全的健康保險才是明智之舉吧！; #健康險
2024-09-03 16:23:22

健康保險知識健康保險哪種最好如何選擇健康險: 摘要：健康保險是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償的一種保險。在看病費用逐漸上漲的今天，更多的人愿意通過商業(yè)健康險來減輕自己的就醫(yī)負擔。
健康險的特點
精算技術健康保險產品的定價主要考慮疾病率、傷殘率和疾?。▊麣垼┏掷m(xù)時間。健康保險費率的計算以保險金額損失率為基礎，年末未到期責任準備金一般按當年保費收入的一定比例提存。此外，等待期、免責期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會影響最終的費率。健康保險的給付關于“健康保險是否適用補償原則”問題，不能一概而論，費用型健康保險適用該原則，是補償性的給付；而定額給付型健康險則不適用，保險金的給付與實際損失無關。經營風險的特殊性健康保險經營的是傷病發(fā)生的風險，其影響因素遠較人壽保險復雜，逆選擇和道德風險都更嚴重。此外，健康保險的風險還來源于醫(yī)療服務提供者，醫(yī)療服務的數量和價格在很大程度上由他們決定，作為支付方的保險公司很難加以控制。成本分攤由于健康保險有風險大、不易控制和難以預測的特性，因此，在健康保險中，保險人對所承擔的疾病醫(yī)療保險金的給付責任往往帶有很多限制或制約性條款。那么，健康保險哪種好呢？不同人應該如何挑選適合自己的健康險呢？醫(yī)院“?？?rdquo;：選住院醫(yī)療險、重疾險三天兩頭往醫(yī)院跑的人都希望可以把治病的費用通過保險的方式來報銷。即使有社保，但并不能因為有社保就“高枕無憂”。醫(yī)保卡通過住院來解決的部分必須是在醫(yī)保規(guī)定用藥的范圍內才行。如果是一些大病，用的進口藥，一般解決不了。而門診費或是治療費，則必須通過住院的方式才能報銷。此外社保所有的報銷都是后報銷型。比如做一期放療得兩萬余元，一次性就得交齊。而且后期報銷的手續(xù)很繁復，大量的進口藥又都不能報銷。而如果搭配商業(yè)保險，則正好可以彌補這個缺憾了。體弱多病的老年人：選長期護理保險很多老年人比較關注健康險是否保“生活不能自理”。目前的社區(qū)護理收費約為800-2000元/月，假如生了一場大病，需要長期護理時，健康險能提供給我們什么保障？有一種主要承擔由專業(yè)護理、家庭護理及其他相關服務項目而產生費用支出的健康保險產品，稱為“長期護理保險”，這一險種是歐美健康保險市場最為重要的產品之一，在國外已有30多年的歷史。在60周歲以前，如果被保險人喪失了自理能力，被保險人就將得到保險公司每年給付的8%保額的長期護理保險金，并因此可豁免今后的各期保險費。保險期間內，如被保險人罹患癌癥或約定的五項老年疾病（急性心肌梗死、中風、嚴重老年性癡呆、慢性呼吸功能衰竭、帕金森氏?。┲唬傻玫阶罡邇杀侗ｎ~的一次性現金給付。; #健康險 #重疾險
2024-09-03 16:23:22

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