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銀行理財(cái)通常是指由銀行代為發(fā)行、投資于市場(chǎng)信用級(jí)別較高領(lǐng)域的金融產(chǎn)品,無(wú)論是流動(dòng)性還是收益性都比較好,產(chǎn)品的期限從3個(gè)月到1年不等。銀行理財(cái)產(chǎn)品是最常見的一種中小額理財(cái)投資方式,也是最受客戶關(guān)注的理財(cái)產(chǎn)品。那么,銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎?應(yīng)該如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品呢?
銀行面向客戶發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品大多為短期理財(cái)產(chǎn)品,通常強(qiáng)調(diào)投資的穩(wěn)健性,可以做到基本保本,并且收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款理財(cái),銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)存在不穩(wěn)定性。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),銀行自己推出的銀行理財(cái)產(chǎn)品很多,市面上買到的超過(guò)上百款。
投資銀行理財(cái)產(chǎn)品需要注意的就是贖回到賬的時(shí)間,因?yàn)槊考毅y行的交易規(guī)則不同,所以贖回的時(shí)間也不盡相同。如中信銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品,贖回時(shí)間有3個(gè)月、6個(gè)月、一年,部分產(chǎn)品的贖回在三年左右,但比重較小??蛻舸蠖嗤顿Y短期銀行理財(cái)產(chǎn)品,以6個(gè)月到一年為宜。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資收益率比較穩(wěn)定,大多在4%到6%之間,并且一般以穩(wěn)健投資為主,可保本金,風(fēng)險(xiǎn)性較低,到期后一次性支付全部收益。如果沒有達(dá)到規(guī)定的期限,銀行會(huì)收取一定比例的贖回費(fèi)用。
銀行理財(cái)產(chǎn)品種類豐富,利率水平多種多樣。按照收益分類,可以分為固定收益和浮動(dòng)收益;按照本金安全程度分類,可分為保本和非保本兩種。不同銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品差異比較大,投資方向也不固定,部分風(fēng)險(xiǎn)較大的與股票類似。一般來(lái)說(shuō),中信銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類更多,收益也不錯(cuò),在業(yè)內(nèi)屬于比較知名的理財(cái)產(chǎn)品。其他如中行、工行、建行等等都有自己的理財(cái)產(chǎn)品,可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢和購(gòu)買。銀行理財(cái)產(chǎn)品開戶一般不收取手續(xù)費(fèi)用,但有固定投資期限。沒到期就抽出投資,需要交納一定的費(fèi)用。
不同的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是不同的。與股票相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品算是銀行理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的,如果不是非常有經(jīng)驗(yàn)或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較大的人,盡量避免選擇此類理財(cái)產(chǎn)品。與債券掛鉤的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度適中,投資收益也適中,如果對(duì)債券投資比較熟悉的人可以選擇此類產(chǎn)品。信貸銀行理財(cái)產(chǎn)品是風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品,如果是大型企業(yè)信貸相關(guān)產(chǎn)品穩(wěn)定性更高。風(fēng)險(xiǎn)最低的應(yīng)該是存款類理財(cái)產(chǎn)品,比如招商銀行推出的日日金理財(cái),基本上沒有風(fēng)險(xiǎn),適合保守投資的人群選擇。
對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題,其收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的,風(fēng)險(xiǎn)越高,收益越好。風(fēng)險(xiǎn)越低,收益也越低。各家推出的產(chǎn)品類型和投資長(zhǎng)短期限也不同,所以投資銀行理財(cái)產(chǎn)品,需要分析自己的風(fēng)險(xiǎn)抗壓能力,選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
面對(duì)余額寶收益的持續(xù)下降,宜賓部分投資者開始將目光投向銀行理財(cái)產(chǎn)品。“余額寶收益一天比一天低,心里還是有點(diǎn)沒底,我在考慮要不要把里面的錢轉(zhuǎn)出來(lái)。”在宜賓某公司上班的職員小陳說(shuō),她最近也在關(guān)注一些銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品,“感覺收益也還可以。”
據(jù)悉,面對(duì)余額寶收益的下跌,銀行紛紛推出理財(cái)產(chǎn)品“反擊”,建行的“利得盈人民幣保本理財(cái)”,預(yù)期年化收益率4.90%,乾元系列風(fēng)險(xiǎn)中等,預(yù)期 年 化 收 益 率 為 5.5% —5.75%。工商銀行的2014年第9期保本型理財(cái)產(chǎn)品,保本型,38天預(yù)期年化收益率/單位凈值 4.4000% ,穩(wěn) 健 型 從5.4000%到5.9000%13款產(chǎn)品供選擇,農(nóng)行的本利豐、匯利豐、安心得利都是相對(duì)穩(wěn)健、安全的產(chǎn)品。
截止上午8點(diǎn),3月14日預(yù)期年化收益率超過(guò)6.5%的在售理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)17款。
從預(yù)期年化收益率上看,有四款款產(chǎn)品預(yù)期年化收益率超過(guò)7%,其中蘭州銀行有一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益達(dá)7.2%,重慶三峽銀行有一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益達(dá)7%,兩款款產(chǎn)品中,重慶三峽銀行該款產(chǎn)品的期限為24個(gè)月,但起始金額僅為5萬(wàn)。
另外值得注意的是,中國(guó)銀行發(fā)售的兩款銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率也都達(dá)到了7%,但這兩款產(chǎn)品均只針對(duì)浙江地區(qū)發(fā)行。
廣發(fā)銀行最近推出“歡欣股舞”與“薪滿益足”系列理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)悉,“歡欣股舞”人民幣理財(cái)計(jì)劃屬于保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品,投資期限主要為1年,所募集的資金本金部分納入廣發(fā)銀行資金統(tǒng)一運(yùn)作管理,投資于貨幣市場(chǎng)工具、債券,投資者的理財(cái)收益取決于一籃子港股價(jià)格在觀察期內(nèi)的表現(xiàn),募集時(shí)間至3月18日止。另悉,“薪滿益足”系列理財(cái)產(chǎn)品募集時(shí)間至3月17日止。以上兩種產(chǎn)品均可通過(guò)廣發(fā)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行購(gòu)買。
近來(lái),互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益悄然下滑,其中,余額寶已連續(xù)25天收益率一直低迷不振。而銀行理財(cái)產(chǎn)品的面貌卻煥然一新,無(wú)論從產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制到高收益,可謂奮起反擊,最高預(yù)期年化收益率逼近7%。兩強(qiáng)相爭(zhēng),市民得到實(shí)實(shí)在在的紅利。
“銀行理財(cái)產(chǎn)品7%的高收益,自去年開始就很少見了。”浦發(fā)銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近幾周,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率不盡如人意,而部分銀行理財(cái)產(chǎn)品已悄悄戰(zhàn)勝“寶寶軍團(tuán)”。除了較高收益外,銀行理財(cái)資金始終在銀行內(nèi)部運(yùn)行,避免了將資金劃轉(zhuǎn)到第三方賬戶上帶來(lái)的資金偷盜風(fēng)險(xiǎn),讓投資者理財(cái)更安全放心。
金融數(shù)據(jù)研究員李鑫表示,本月,銀行理財(cái)收益突然飆升,除資金供需面外,還存在兩個(gè)影響銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益的重要因素。一方面,面對(duì)余額寶等現(xiàn)金管理工具的競(jìng)爭(zhēng),銀行理財(cái)產(chǎn)品需要以更高的收益率吸引資金,導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率順勢(shì)水漲船高。另一方面,利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快,令銀行對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)自主性更強(qiáng)。
此外,單就收益來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品8成以上資金投資于銀行協(xié)議貸款,受到市場(chǎng)資金價(jià)格波動(dòng)影響非常大,因此穩(wěn)定性不佳。銀行理財(cái)產(chǎn)品基本都投資于各種債券,或是買國(guó)債或是購(gòu)買評(píng)級(jí)3A以上的企業(yè)債,所以能保證一個(gè)較高的收益率。“產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品標(biāo)的的豐富多樣性賦予了銀行更大的空間,這也意味著如果市場(chǎng)間資金面出現(xiàn)問(wèn)題,銀行理財(cái)產(chǎn)品可以做到更好的調(diào)節(jié)以幫助投資者獲得回報(bào)”。
隨著銀行間市場(chǎng)資金面逐漸寬松,“寶寶軍團(tuán)”7日年化收益率普遍跌回“5”時(shí)代。而銀行近日卻逆襲互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),紛紛熱推高收益理財(cái)產(chǎn)品。
普益財(cái)富分析師葉林峰指出,在當(dāng)前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中,銀行投資標(biāo)的的豐富性為銀行的風(fēng)控加分,從收益實(shí)現(xiàn)能力、收益穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)控制的綜合考量上,當(dāng)下銀行理財(cái)產(chǎn)品較互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)。
中國(guó)理財(cái)網(wǎng)成立:
隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開放,各種金融理財(cái)產(chǎn)品紛紛進(jìn)入我國(guó),隨著我國(guó)廣大人民的理財(cái)意識(shí)也在不斷的增強(qiáng),尤其近幾年的樓市、股市大幅振蕩以及商品價(jià)格的暴漲,使人們?cè)絹?lái)越認(rèn)識(shí)到了金融理財(cái)?shù)闹匾?。然而由于我們金融市?chǎng)發(fā)展起步較晚,人們對(duì)金融理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還是初級(jí)階段,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品缺乏正確的認(rèn)識(shí)。從近兩年的股市和基金的發(fā)展情況就可以看出,多數(shù)人只是盲目跟風(fēng)進(jìn)入市場(chǎng),缺乏基本的風(fēng)險(xiǎn)控制手段,從而導(dǎo)致較大虧損。更有甚者,貸款、借錢做金融投資,以一種極不健康的方式投資理財(cái),虧損后對(duì)自身的工作生活帶來(lái)極大的影響,從而增添了社會(huì)的不和諧因素。
基于此,2006年3月,中國(guó)理財(cái)網(wǎng)應(yīng)時(shí)而生,以引領(lǐng)中國(guó)理財(cái)行業(yè)健康發(fā)展,引導(dǎo)中國(guó)人民健康理財(cái)為已任,中國(guó)理財(cái)網(wǎng)團(tuán)結(jié)組織資深理財(cái)專家,倡導(dǎo)健康理財(cái)理念,宣傳普及理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí),致力于在國(guó)內(nèi)營(yíng)造健康和諧的投資理財(cái)氛圍。
成立三年來(lái),先后與國(guó)內(nèi)外多家銀行,理財(cái)網(wǎng)站,理財(cái)機(jī)構(gòu)建立了良好的合作關(guān)系,目前網(wǎng)站正處于快速發(fā)展期。
關(guān)于中國(guó)理財(cái)網(wǎng):
中國(guó)理財(cái)網(wǎng)是立足于中原、輻射全國(guó)的一家綜合性理財(cái)類網(wǎng)站,現(xiàn)已在全國(guó)的十多個(gè)城市開設(shè)了分站。我公司是一家致力于金融投資領(lǐng)域貨幣市場(chǎng)的研究分析,投資咨詢與投資服務(wù)的專業(yè)化公司,公司運(yùn)作規(guī)范,秉承“使客戶資產(chǎn)增值”的經(jīng)營(yíng)方針.與國(guó)內(nèi)多家實(shí)力券商及海外著名金融集團(tuán)精誠(chéng)合作,引進(jìn)國(guó)際金融顧問(wèn)。公司先進(jìn)、規(guī)范的現(xiàn)代化投資管理理念,創(chuàng)立了具有公司文化特色的管理模式。
公司崇尚職業(yè)道德.遵循行為操守,致力于金融領(lǐng)域的研究,以獨(dú)特敏銳的視角,把握金融領(lǐng)域最新動(dòng)態(tài),憑借豐富的專業(yè)理論知識(shí),獨(dú)特的分析方法。專業(yè)卓越的服務(wù)能力、穩(wěn)定精確的投資策略以及務(wù)實(shí)敬業(yè)的公司作風(fēng)、以知識(shí)技術(shù)和智能優(yōu)勢(shì),全心全意為廣大投資者提供高效便捷的信息咨詢。專業(yè)精良的優(yōu)質(zhì)服務(wù),安全快速的投資渠道。公司主要依據(jù)各常規(guī)投資渠道,包括匯市、期市、股市及相關(guān)證券市場(chǎng)等領(lǐng)域的周期性表現(xiàn)。運(yùn)用先進(jìn)前沿的投資理念、專業(yè)科學(xué)的分析方法.系統(tǒng)完備的信息數(shù)據(jù)資源,為客戶量身定制完善的投資分析服務(wù)。
中國(guó)理財(cái)網(wǎng)宗旨:
中國(guó)理財(cái)網(wǎng)將堅(jiān)定不移的按照銀監(jiān)會(huì)的要求,廣納社會(huì)各方建議并吸收有益經(jīng)驗(yàn),以誠(chéng)信、責(zé)任、服務(wù)為宗旨,以理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)業(yè)務(wù)為核心,著力提升服務(wù)質(zhì)量,向打造高品質(zhì)理財(cái)綜合服務(wù)平臺(tái)的目標(biāo)努力前進(jìn)。
其實(shí),像中國(guó)理財(cái)網(wǎng)這樣的資訊網(wǎng)站還有很多,比如開心保網(wǎng)等專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)平臺(tái)等,廣大投資者在選擇時(shí)候,還是要選擇正規(guī)的網(wǎng)站,了解新鮮理財(cái)資訊的同時(shí),方面一站式購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。
隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品高收益的回落,有些投資者開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品,面對(duì)種類繁多的理財(cái)品種,投資者該如何選擇呢?
在當(dāng)下保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品火熱的時(shí)期,通脹壓力越來(lái)越嚴(yán)重的時(shí)候,如何保障合理的選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品讓自己的資金不掉價(jià)呢,下面我們?yōu)閺V大投資保險(xiǎn)理財(cái)人士根據(jù)中國(guó)人壽保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)介紹一些萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)及產(chǎn)品介紹,幫助大家根據(jù)自己的實(shí)際情況結(jié)合產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的選擇投資!
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