約有382項(xiàng)符合搜索理財(cái)產(chǎn)品的查詢結(jié)果,以下是第31-40項(xiàng)。
理財(cái)常識(shí) 平安保險(xiǎn)兒童萬(wàn)能險(xiǎn)之世紀(jì)天驕
摘要:雖然現(xiàn)如今家家基本都是撫養(yǎng)一個(gè)孩子,可是很多家長(zhǎng)都會(huì)感覺到如今一個(gè)孩子也是養(yǎng)的如此吃力,從出生到孩子的教育,不管走到哪一步都是需要充沛的資金,可是往往利用家庭有限的資金很難給到孩子一個(gè)最好的未來(lái),所以大部分家長(zhǎng)會(huì)考慮通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆绞?,?lái)為自己的孩子爭(zhēng)取最大的利益,平安保險(xiǎn)兒童萬(wàn)能險(xiǎn)為例。平安保險(xiǎn)兒童萬(wàn)能險(xiǎn)和普通萬(wàn)能險(xiǎn)區(qū)別:1、和萬(wàn)能險(xiǎn)相同:A、交費(fèi)自由,沒(méi)有60天寬限期的限制。B、支取自由,高中和大學(xué)期間可以隨時(shí)支取帳戶中的款作為學(xué)費(fèi)使用。退休后也是隨時(shí)支取。C、與現(xiàn)在的萬(wàn)能享用統(tǒng)一帳戶,收益率高,目前年化收益率i=5.75%。2、平安保險(xiǎn)兒童萬(wàn)能險(xiǎn)其他優(yōu)點(diǎn):初始費(fèi)用低:14.5% ,并在15年時(shí)返還。這是目前所有的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中沒(méi)有的。可以按月交費(fèi),基本等同于基金定投,但沒(méi)有贖回費(fèi)用和損失風(fēng)險(xiǎn)。連續(xù)交費(fèi)6年可以享受2%的交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。收益計(jì)算:年交12000,4年帳戶中資金=所交保費(fèi)15年帳戶中的資金翻倍:n=15 ;  i=5.5 ; pv=0 ; pmt=11000(扣除費(fèi)用)用復(fù)利終值計(jì)算  fv=249139.00元如果加2%的獎(jiǎng)勵(lì),則收益還要增加。平安保險(xiǎn)兒童萬(wàn)能險(xiǎn)(世紀(jì)天驕)+重疾保險(xiǎn)計(jì)劃可以提供多種形式的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保障,下面以教育、健康保障為例來(lái)說(shuō)明本保險(xiǎn)計(jì)劃的特點(diǎn)。小寶寶0歲,男性,投保平安保險(xiǎn)兒童萬(wàn)能險(xiǎn)(世紀(jì)天驕)+重疾保險(xiǎn)計(jì)劃。年交保險(xiǎn)費(fèi)12000元,連續(xù)交費(fèi)15年。投保時(shí)壽險(xiǎn)保障為5萬(wàn)元,重大疾病保障為4萬(wàn)元。15、16、17歲每年領(lǐng)取6000元做為高中教育金;18、19、20、21每年領(lǐng)取2萬(wàn)元做為大學(xué)教育金;25歲領(lǐng)取4萬(wàn)元做為創(chuàng)業(yè)金;共計(jì)領(lǐng)取13.8萬(wàn)元做為教育金和創(chuàng)業(yè)金。假設(shè)結(jié)算利率處于中檔水平:30歲的保單周年日,小寶寶的保單賬戶價(jià)值(即現(xiàn)金價(jià)值)約27萬(wàn)元,60歲的保單周年日保單賬戶價(jià)值約97萬(wàn)元,70歲的保單周年日保單賬戶價(jià)值約148萬(wàn)元。4萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)金保障少兒健康(3周歲前賠付金額見條款)。世紀(jì)天驕,奠定成功人生!一個(gè)長(zhǎng)線的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃將陪伴孩子一生,世紀(jì)天驕在為孩子提供完善健康保障的同時(shí)更有保底的投資收益,讓孩子在接受高等教育和自主創(chuàng)業(yè)時(shí)能夠自如選擇、從容應(yīng)對(duì),做未來(lái)的主人翁。平安保險(xiǎn)兒童萬(wàn)能險(xiǎn)全面保障,為孩子健康、教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老提供綜合解決方案世紀(jì)天驕少兒萬(wàn)能險(xiǎn)所具有的靈活領(lǐng)取和保額調(diào)整功能,不僅能夠幫助解決孩子的教育和創(chuàng)業(yè)資金問(wèn)題,還能為健康和養(yǎng)老提供可靠的保障,滿足不同人生階段的需求,實(shí)現(xiàn)美好人生目標(biāo)。平安保險(xiǎn)兒童萬(wàn)能險(xiǎn)忠誠(chéng)的健康守護(hù)神,遭遇重大疾病可及時(shí)獲取保險(xiǎn)金支援這是貼身的財(cái)務(wù)急救箱,重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時(shí)的財(cái)務(wù)支援,為孩子提供全面的健康保障,呵護(hù)孩子健康成長(zhǎng)。簡(jiǎn)而言之,及時(shí)孩子的父母非常的健康,選擇給孩子購(gòu)買平安保險(xiǎn)兒童萬(wàn)能險(xiǎn)之類的保險(xiǎn)理財(cái)也是非常有必要的,因?yàn)殡S著社會(huì)的高速發(fā)展,教育、醫(yī)療等各方面資金儼然是逐年攀升的狀態(tài),因此,即使家庭條件目前不錯(cuò),學(xué)會(huì)未雨綢繆,給孩子爭(zhēng)取一飛合理的保障,是作為家長(zhǎng)的最明智選擇。  
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品列表及收益如何?
摘要:每一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品種類都能有非常多,不管是保本型還是非保本型。以浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品為例,為了滿足不同客戶之間的需要,也同樣推出了很多款不同的理財(cái)產(chǎn)品,浦東銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些?浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品怎么樣?讓我們一起來(lái)看一下吧!在眾多的浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品中,我們首先以匯理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品和匯理財(cái)進(jìn)取系列產(chǎn)品為例,來(lái)詳細(xì)介紹下這兩款浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)如何。匯理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品產(chǎn)品特色(1) 專業(yè)團(tuán)隊(duì)研發(fā):我行擁有強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì),研發(fā)能力強(qiáng)。(2) 本金保證:匯理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品的本金保證支付。(3) 收益率保證:匯理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品的收益率保證。(4) 產(chǎn)品可質(zhì)押,提供資金融通渠道。(5) 幣種涵蓋人民幣和外幣。辦理渠道:1、網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。2、個(gè)人網(wǎng)銀渠道辦理。友情提示:匯理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品客戶沒(méi)有提前贖回權(quán),銀行有提前終止權(quán)。銀行可以根據(jù)協(xié)議預(yù)定提前終止本產(chǎn)品。如果銀行行使了提前終止權(quán),則客戶只能獲得產(chǎn)品存續(xù)期間的收益。匯理財(cái)進(jìn)取系列產(chǎn)品產(chǎn)品特色(1) 專業(yè)團(tuán)隊(duì)研發(fā):我行擁有強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì),研發(fā)能力強(qiáng)。(2) 掛鉤對(duì)象多樣:匯理財(cái)進(jìn)取系列掛鉤的對(duì)象多種多樣,可以掛鉤海內(nèi)外股票、基金、匯率、利率、指數(shù)、商品等多種對(duì)象,滿足客戶的多維理財(cái)需求。(3) 投資信息透明:及時(shí)而規(guī)范的進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的信息披露,透明度高。(4) 產(chǎn)品可質(zhì)押,提供資金融通渠道。(5) 幣種涵蓋人民幣和外幣。辦理渠道:網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理友情提示:本產(chǎn)品具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn),適合對(duì)本金安全性要求較高、但能承受收益波動(dòng)的投資者。請(qǐng)投資者在確保完全理解理財(cái)產(chǎn)品合約內(nèi)容的前提下,結(jié)合個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)狀況謹(jǐn)慎投資。了解基本的浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)之后,那么在購(gòu)買相應(yīng)的浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢,我們以浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類為例,看看浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理給我們的建議:1、做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理會(huì)給投資者一份個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問(wèn)卷投資者需根據(jù)自己的實(shí)際情情況照問(wèn)題認(rèn)真填寫提示不要讓浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理代為填寫或者為了達(dá)到購(gòu)買某款理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)而輕易修改分線測(cè)試內(nèi)容。2、選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配的理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)卷填寫完畢客戶經(jīng)理會(huì)幫您核算出您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分值以及對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)請(qǐng)根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)選擇相匹配的理財(cái)產(chǎn)品一般理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中會(huì)注明理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)比如低風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)或者用星級(jí)來(lái)表示風(fēng)險(xiǎn)。3、詳細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書第一部分是風(fēng)險(xiǎn)提示按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)出現(xiàn)在最明顯的位置一般為產(chǎn)品說(shuō)明書首頁(yè)上方會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)揭示中要重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證以及保證的比例或金額。第二部分是產(chǎn)品概述在產(chǎn)品概述中會(huì)包括產(chǎn)品的名稱編碼產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)描述產(chǎn)品投資期限投資及收益幣種產(chǎn)品類型認(rèn)購(gòu)募集期產(chǎn)品規(guī)模投資方向產(chǎn)品起息日到期日到期兌付日購(gòu)買起點(diǎn)金額理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用收益支付頻率收益計(jì)算方法提前終止說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品展期理財(cái)產(chǎn)品投資期限延長(zhǎng)的說(shuō)明產(chǎn)品到期最好情況最差情況備注包括一些名詞解釋等。4、在仔細(xì)衡量后決定是否購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品5、在客戶經(jīng)理的幫助下填寫理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買確認(rèn)書6、投資者本人需親筆抄寫風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書了解基本的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)常識(shí),結(jié)合自身的基本風(fēng)險(xiǎn)承受條件,選擇和是的銀行理財(cái)產(chǎn)品,不僅僅是局限于浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品,在任何一家銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品亦是如此。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 低門檻高收益 中信銀行理財(cái)產(chǎn)品推薦
摘要:

銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率主要受貨幣市場(chǎng)資金面的寬松程度影響,隨著今年市場(chǎng)流動(dòng)性緊張的緩解,銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率估計(jì)難以出現(xiàn)往年“瘋狂”的場(chǎng)面,但仍有不少銀行推出了收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品。這其中,中信銀行理財(cái)產(chǎn)品低門檻高收益的特點(diǎn)為突出,預(yù)期收益率均在5.5%以上。中信銀行理財(cái)產(chǎn)品一般分為三大類,中信銀行理財(cái)產(chǎn)品央行票據(jù)類——月月贏計(jì)劃是中信銀行,經(jīng)過(guò)各方研究,綜合論證推出的保本保最低收益的短期投資計(jì)劃。該計(jì)劃投資期限在15天—30天,最大的特點(diǎn)在于本金收益均有保證。中信銀行理財(cái)產(chǎn)品由于投資范圍鎖定在99%的央行票據(jù)和1%AAA級(jí)短期融資券,該計(jì)劃是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值且風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)新品中信銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)快車類——理財(cái)快車計(jì)劃是將募集資金用于投資銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品陸續(xù)滾動(dòng)發(fā)行,產(chǎn)品設(shè)計(jì)與運(yùn)作方式均處于同類產(chǎn)品中的領(lǐng)先水平。中信理財(cái)快車計(jì)劃兼顧了穩(wěn)定收益與流動(dòng)性的雙重優(yōu)勢(shì),為投資者構(gòu)建投資組合提供了更多重的選擇。中信銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行票據(jù)類——票據(jù)通計(jì)劃是中信銀行委托信托投資有限公司設(shè)立的資金信托計(jì)劃。信托資金主要用于購(gòu)買中信銀行持有的票據(jù)資產(chǎn)或銀行存款等貨幣市場(chǎng)工具。投資期限靈活,有多種期限可供選擇;另外,該產(chǎn)品信用等級(jí)較高,投資風(fēng)險(xiǎn)較低,能實(shí)現(xiàn)預(yù)期穩(wěn)健收益。我們選取兩個(gè)該銀行近期銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行一系列對(duì)比和分析來(lái)了解下該行的理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)作為第三者給出我們的意見。仔細(xì)分析中信銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)或許能發(fā)現(xiàn)其中的“時(shí)間換收益”策略。金牛理財(cái)網(wǎng)研報(bào)顯示,中信銀行理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作期一般較長(zhǎng),去年的產(chǎn)品平均期限為133天,而全國(guó)銀行平均期限僅為107天。這樣中信銀行就能配置更長(zhǎng)期限的資產(chǎn),從而獲得較高的收益率。從今年數(shù)據(jù)來(lái)看,中信銀行產(chǎn)品的平均天數(shù)越來(lái)越長(zhǎng),比如2月的平均期限為179天,3月為202天,4月高達(dá)220天。一般而言,理財(cái)產(chǎn)品期限越長(zhǎng)收益率越高,中信銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率逆市飆升就不難理解了。其實(shí),對(duì)于購(gòu)買者自身來(lái)說(shuō),也應(yīng)該對(duì)大概形勢(shì)有所了解。不但要考察中信銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率,還有掛鉤類型,支付貨幣的幣種都要考慮,而非純粹的數(shù)字的中信銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率,客戶要綜合地考慮??蛻粼谫?gòu)買產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該掌握。有時(shí)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的有一些是中老年人,他們的心理承受能力是有限的,中老年人是穩(wěn)健的投資者,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的把握能力還是不夠的,要繼續(xù)關(guān)注市場(chǎng),提高自身的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)給孩子一個(gè)無(wú)憂的未來(lái)
摘要:

越來(lái)越多的家庭,在撫養(yǎng)一個(gè)孩子的時(shí)候,都希望不管是在生活、教育還是未來(lái)成長(zhǎng)道路上給其最好的保障,但是即使經(jīng)濟(jì)條件比較好,也明顯感到單純依靠固有資金撫養(yǎng)孩子,甚至規(guī)劃孩子的未來(lái)比較吃力,所以越來(lái)越多的家長(zhǎng),選擇在孩子小的時(shí)候就為自己的孩子購(gòu)買一些萬(wàn)能險(xiǎn)作為保障,這樣既能給予孩子現(xiàn)在良好生活的同時(shí),也能為孩子的未來(lái)做好奠基石。

案例分析:

保障對(duì)象:小孩子2歲,父母想為他購(gòu)買點(diǎn)陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)作為以后的教育金,不知道具體是怎么樣的。

專家分析:

眾所周知,在現(xiàn)行中國(guó)人口政策影響下,中國(guó)家庭中,孩子在家里的核心地位無(wú)人替代,傳統(tǒng)觀念中“望子成龍、望女成鳳”的思想,更成為天下父母一直的心愿。為了讓孩子有個(gè)光明的未來(lái),接受良好的教育對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)必不可少。而近年來(lái),與父母期望同樣水漲船高的是,獲得良好的高等教育所必須支付的高昂學(xué)費(fèi)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),從2000年至2008年的八年間,家長(zhǎng)花費(fèi)在孩子身上的教育費(fèi)用漲幅達(dá)160.5%,年均增幅達(dá)到了驚人的30%。而這還只是在國(guó)內(nèi)的教育費(fèi)用,如果要實(shí)現(xiàn)未來(lái)出國(guó)留學(xué)的夢(mèng)想,費(fèi)用更是不菲。據(jù)理財(cái)專家介紹,教育金的儲(chǔ)備與其他的理財(cái)方式的目標(biāo)不同,不僅要求本金安全、靈活,更需要能夠獲得較好的收益,這樣一方面能降低家長(zhǎng)的壓力,另一方面也能為孩子的健康成長(zhǎng)提供保障。

針對(duì)家長(zhǎng)的這一心愿,陽(yáng)光人壽推出了國(guó)內(nèi)首款少兒雙帳戶萬(wàn)能險(xiǎn)組合“財(cái)富雙賬戶少兒綜合保障計(jì)劃”。這款陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為出生滿30天至17歲的未成年人。陽(yáng)光人壽推出的專為少兒客戶打造的萬(wàn)能險(xiǎn),在保險(xiǎn)責(zé)任的設(shè)置上針對(duì)未成年客戶的特點(diǎn),提供了全面的保障,涵蓋生存、健康和身故等多方面的保障,主要包含健康基金、教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。此外,這款陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)4000元即可起售,并額外提供嚴(yán)重川崎病等5種少兒常見重疾,并在被保險(xiǎn)人18周歲后自動(dòng)轉(zhuǎn)換為另外5種成年人重疾保障。

陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)”金娃娃“之優(yōu)勢(shì)

自人身險(xiǎn)費(fèi)率改革新政實(shí)施以來(lái),保險(xiǎn)(和訊放心保)公司爭(zhēng)相推出費(fèi)改新產(chǎn)品,繼第一波傳統(tǒng)型人身險(xiǎn)新品亮相市場(chǎng)不久,陽(yáng)光人壽近日又推出一款名叫“金娃娃”的升級(jí)版少兒萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)了解,該產(chǎn)品是一款針對(duì)少兒客戶的兼具理財(cái)與保障功能的萬(wàn)能型少兒兩全保險(xiǎn),由主險(xiǎn)金娃娃少兒兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)和附加少兒萬(wàn)能額外給付重大疾病保險(xiǎn)組合搭配而成。

該產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任上主要突出四大功能,即增加投保人豁免、增加重疾種類、增加輕癥重疾以及增加白血病120%給付。除保障功能外,作為一款萬(wàn)能險(xiǎn),“金娃娃”還延續(xù)了陽(yáng)光獨(dú)有的穩(wěn)健型和進(jìn)取型雙賬戶,讓客戶充分享受到高額的結(jié)算利率,結(jié)算利率優(yōu)于普通萬(wàn)能險(xiǎn)。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 中國(guó)人壽國(guó)壽e家 開啟全新理財(cái)模式
摘要:中國(guó)人壽國(guó)壽e家,于2010年8月正式由中國(guó)人壽組建的相關(guān)項(xiàng)目組,歷經(jīng)了多次的調(diào)研和市場(chǎng)分析后,實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)完整對(duì)接,在原有的銷售系統(tǒng)支持之下,整合了電子投保出單,利益演示,等電子類型為一體的產(chǎn)品。以電子投保的形式取代了傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)模式,開啟了壽險(xiǎn)營(yíng)銷新的“e時(shí)代”。目前已在全國(guó)16個(gè)省份試點(diǎn)開展,成功受理投保3萬(wàn)件,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)5.45億元。“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù),通過(guò)輔助填寫、實(shí)時(shí)校驗(yàn)、自動(dòng)演算等技術(shù)手段,整合公司各類系統(tǒng)資源,優(yōu)化投保實(shí)務(wù)流程,創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過(guò)“利益演示”,銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別,進(jìn)行簡(jiǎn)易保險(xiǎn)責(zé)任、歷年保險(xiǎn)利益的演示,讓客戶一目了然。據(jù)了解,“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù),通過(guò)輔助填寫、實(shí)時(shí)校驗(yàn)、自動(dòng)演算等技術(shù)手段,整合公司各類系統(tǒng)資源,優(yōu)化投保實(shí)務(wù)流程,創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過(guò)“利益演示”,銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別,進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任、歷年保險(xiǎn)利益的演示,讓客戶一目了然。“計(jì)劃書”能幫助銷售人員根據(jù)客戶需求設(shè)計(jì)全面、精確直觀的家庭保險(xiǎn)建議及理財(cái)規(guī)劃,是目前銷售人員展業(yè)最有效的支持工具之一。“展業(yè)支持”利用該公司內(nèi)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)雙渠道,為銷售人員提供了涵蓋客戶管理、保單管理、報(bào)表管理、資訊傳播等26類展業(yè)支持功能,可全面實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)需求。實(shí)踐分析:中國(guó)人壽國(guó)壽e家壽單誕生劉先生作為“嘗鮮”第一人率先體驗(yàn)了“中國(guó)人壽國(guó)壽e家”電子投保流程,全市第一份壽險(xiǎn)電子保單由此誕生。“以前買一份壽險(xiǎn),得需要一星期。不但要來(lái)回往復(fù)地制作計(jì)劃書,一筆一劃地填寫投保單,填錯(cuò)了還很麻煩,然后等待錄入并通過(guò)核保,現(xiàn)在用''中國(guó)人壽國(guó)壽e家''只要20分鐘就全部搞定了,而且智能輔助填寫功能在錯(cuò)填、漏填時(shí)還能溫馨提示,能多次修改保存,而且核保流程簡(jiǎn)單,8分鐘就OK,實(shí)在太便捷、高效了!”現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)電子投保的劉先生興奮不已。劉先生稱,如今金融業(yè)通過(guò)電子手段提高服務(wù)水平屢見不鮮,如銀行有U盾就可以足不出戶辦理業(yè)務(wù),現(xiàn)在通過(guò)“中國(guó)人壽國(guó)壽e家”,在銷售人員的指引下,足不出戶也可以輕松完成電子投保,很符合市民“懶而簡(jiǎn)”的現(xiàn)代生活需求,必將受到市民坐享“E”成的歡迎和青睞。中國(guó)人壽始終以為客戶提供更加便捷、人性化的服務(wù)為的服務(wù)宗旨,而“中國(guó)人壽國(guó)壽e家”項(xiàng)目就是中國(guó)人壽科技營(yíng)銷戰(zhàn)略的結(jié)晶,主要針對(duì)中、高端客戶群體,實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量、高精度、高效率的投保操作。對(duì)客戶來(lái)說(shuō),電子投保效率高、承保快、時(shí)間省,滿足了客戶對(duì)服務(wù)高素質(zhì)的要求,更涵蓋了銷售活動(dòng)中的售前計(jì)劃及演示、售中銷售及簽單、售后管理及服務(wù),是業(yè)務(wù)銷售各個(gè)重要環(huán)節(jié)的及時(shí)、全面、高效的銷售支持系統(tǒng),勢(shì)必將加快個(gè)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍專業(yè)化進(jìn)程,掀起全市壽險(xiǎn)“E”動(dòng)營(yíng)銷的新高潮。  
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 工商銀行理財(cái)產(chǎn)品概述及特點(diǎn)分析
摘要:購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于現(xiàn)在大多數(shù)的人來(lái)說(shuō)已經(jīng)不再陌生,工商銀行理財(cái)產(chǎn)品更是憑借著中國(guó)工商銀行強(qiáng)大的后盾,一直深受廣大老百姓的青睞,在我們的生活中,工商銀行也一直是圍繞在我們的身邊,那么到底工商銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些,工商銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)又如何呢?銀行理財(cái)產(chǎn)品分類1.根據(jù)投資幣種不同,一般銀行理財(cái)產(chǎn)品分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。 如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買,人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買,而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。2.按照客戶獲取收益方式的不同,銀行理財(cái)產(chǎn)品還可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的,到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益,反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品,反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn),是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品1.銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。債券型--投資于貨幣市場(chǎng)中,投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資,這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。信托型--投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?;蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。掛鉤型--產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國(guó)際黃金價(jià)格掛鉤、與國(guó)際原油價(jià)格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛購(gòu)等。QDII型--所謂QDII,即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái),是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品,簡(jiǎn)單說(shuō),即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行,由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。工商銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買時(shí)要知道:1,中國(guó)工商銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率≠實(shí)際收益率銀行宣傳自己的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),采用的收益有預(yù)期收益率、固定收益率和最低收益率(保本收益率)三種。預(yù)期收益率一般比較高,指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況,這就存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期的收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。2,中國(guó)工商銀行銀行的理財(cái)產(chǎn)品保本≠絕對(duì)不損失中國(guó)銀監(jiān)會(huì)曾有規(guī)定:禁止銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)出現(xiàn)“保證固定收益”、“100%保本”等字樣。這也就是說(shuō),投資銀行理財(cái)產(chǎn)品照樣有風(fēng)險(xiǎn)。有些銀行理財(cái)產(chǎn)品冠以“保本”的名號(hào),給人一個(gè)直接的感覺是——投資這類理財(cái)產(chǎn)品,本金有保障,不會(huì)損失。但實(shí)際上,卻有可能損失本金,而銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。這可能是大多數(shù)投資者萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到的。3,中國(guó)工商銀行銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期日(贖回日)≠到賬日一般來(lái)說(shuō),銀行理財(cái)產(chǎn)品到期后的資金到賬日會(huì)遲于到期日2—7個(gè)工作日。這是因?yàn)?,理?cái)產(chǎn)品到期后,銀行需要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行清算,這就需要一定的時(shí)間。購(gòu)買任何的銀行理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)有自身的風(fēng)險(xiǎn),工商銀行理財(cái)產(chǎn)品也不例外,在購(gòu)買之前,充分的了解理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn),衡量自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力,才是選購(gòu)到最好銀行理財(cái)產(chǎn)品中最重要的一步。 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種種類都有哪些?
摘要:中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司前身為中國(guó)人民保險(xiǎn)公司,成立于1949年,作為資深的保險(xiǎn)公司,一直以來(lái)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的磨練和成長(zhǎng),為所有的中國(guó)人壽客戶締造了多樣化的產(chǎn)品。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)代人的壽命越來(lái)越長(zhǎng),而中國(guó)已經(jīng)步入老齡化社會(huì)。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)?社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是當(dāng)前解決養(yǎng)老問(wèn)題的最佳組合。中國(guó)人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。保障一輩子相伴,天倫之樂(lè)常在身邊,盡情享受精致晚年。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種之定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是低投入、高保障,特別適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。定期壽險(xiǎn)可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時(shí)期,以較低的保費(fèi)獲得最大的保障。中國(guó)人壽愿與您攜手分擔(dān)肩頭的責(zé)任,幸福的路,讓國(guó)壽陪您走得更遠(yuǎn)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種之少兒保險(xiǎn)少兒保險(xiǎn)是指以未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。中國(guó)人壽少兒保險(xiǎn),大多也是分紅保險(xiǎn),在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同時(shí),還有教育金、婚嫁金等生存給付,選擇國(guó)壽少兒險(xiǎn),讓您的愛陪孩子一同成長(zhǎng)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種之健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。中國(guó)人壽為您提供了豐富多樣的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,以國(guó)壽康寧系列為代表的重疾保險(xiǎn)一直深受客戶親睞。國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)為您提供高達(dá)三倍保額的重疾保障及身故保障,還可保單借款。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種之終身壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人死亡或高殘為給付保險(xiǎn)金條件,且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)相比定期壽險(xiǎn)費(fèi)率要高,但每張有效保單必然發(fā)生給付,且具有儲(chǔ)蓄性,適宜家庭責(zé)任較重的被保險(xiǎn)人。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種之意外保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)是指以意外事件而致被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。中國(guó)人壽為您提供了交通意外、綜合意外及旅游保險(xiǎn)等各類品。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種之理財(cái)保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能。中國(guó)人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,已成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流,客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí),還可分享中國(guó)人壽的經(jīng)營(yíng)成果。看一款保險(xiǎn)是不是適合自己不僅僅只是看保險(xiǎn)的保費(fèi),還要看保險(xiǎn)的保障范圍是不是能滿足自身的需求。只有適合自己的保險(xiǎn)才是最好的。面對(duì)品類繁多的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種在選擇時(shí)候,專家建議要良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要作出合理的選擇。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 保本型理財(cái)產(chǎn)品也要注意風(fēng)險(xiǎn)
摘要:隨著市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品的多樣和國(guó)人理財(cái)意識(shí)的逐步提高,如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品成為一件頭疼的事,尤其是很多投資者在問(wèn):一旦買了保本型理財(cái)產(chǎn)品就真的保本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)了嗎?當(dāng)有人向建議有一款保本型理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,你會(huì)心動(dòng)嗎?如果手上有多余的資金,你是想把它們存到銀行吃那一點(diǎn)利息還是,還是挑一種或多種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資呢?信托、貴金屬、股票基金、國(guó)債、保險(xiǎn)、銀行理財(cái),你會(huì)選擇哪一個(gè)?有的投資人選擇銀行理財(cái),有的投資者選擇股票基金,有的投資者效仿中國(guó)大媽買貴金屬,有的投資者選擇各種保險(xiǎn),有的投資者則干脆把錢放進(jìn)了“寶寶軍團(tuán)”。那么,保本型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在哪里呢?如果理財(cái)產(chǎn)品是保本或者保證收益型的,那么在產(chǎn)品到期時(shí),至少投資者投入的本金不會(huì)發(fā)生損失。不過(guò),有的理財(cái)產(chǎn)品保本是有條件的,并設(shè)置了到期保本條款,即持有至產(chǎn)品到期才保本,那么投資者如若中途贖回,則該產(chǎn)品照樣不保本,比如投資者選擇了一份起售5萬(wàn)元預(yù)期收益5%的銀行理財(cái)產(chǎn)品,如果中途贖回就不保本了。為什么寫著保本二字的理財(cái)產(chǎn)品也有虧損的風(fēng)險(xiǎn)呢?其一,保本有期限。理財(cái)師說(shuō),不少投資者都認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會(huì)有本金損失;而實(shí)際情況是,保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(nèi)(一般為3年或5年),對(duì)投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。其二,不保盈利。“保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益。”理財(cái)師說(shuō),投資者購(gòu)買的保本型理財(cái)產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外,保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。其三,不少銀行愿意用這樣的字眼作為產(chǎn)品系列名稱,比如“穩(wěn)健型”、“同享”、“鑫意”、“萬(wàn)利寶”、“安心”等。這些名稱看起來(lái)保本的產(chǎn)品,偏偏就是在今年到期的全部產(chǎn)品中,不保本產(chǎn)品的系列名稱。如果僅從名稱判斷,投資者誤認(rèn)為其保證本金的可能性很大。還有一種情況較為常見,產(chǎn)品名稱中標(biāo)明“部分保本”,而投資者只抓住“保本”的字眼,就認(rèn)定本金是安全的,認(rèn)為是一款低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。實(shí)際上,這種“部分保本”的標(biāo)注名稱,常用于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較大,只能對(duì)本金給予部分保本的承諾,卻引發(fā)不少投資者的誤會(huì),有些銀行為了業(yè)績(jī)也沒(méi)有向投資人很好地強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)存在,只一味地強(qiáng)調(diào)收益,容易導(dǎo)致投資虧損。其四,預(yù)期收益率不得與實(shí)際收益率。保本型理財(cái)產(chǎn)品雖然保本,但是投資的目的不是保本,而是獲取收益,因此,還是要密切關(guān)注其投資方向的。保本型理財(cái)產(chǎn)品大部分是浮動(dòng)收益型,這部分產(chǎn)品往往是一些信托產(chǎn)品,投資方向多為股權(quán)投資、房地產(chǎn)等方向,而這類產(chǎn)品往往暗藏風(fēng)險(xiǎn)。有些理財(cái)產(chǎn)品雖然投資方向較穩(wěn)預(yù)期收益率高,但投資期限長(zhǎng),在剔除了時(shí)間因素后實(shí)際的投資收益率比預(yù)期受利率低了不少。保本理財(cái)預(yù)期收益并不等同最終受益,“有一些客戶上銀行指定說(shuō)要購(gòu)買保本型理財(cái)產(chǎn)品。”交通銀行理財(cái)經(jīng)理徐雪林介紹,目前,明確標(biāo)明保本收益的理財(cái)產(chǎn)品占到所售產(chǎn)品總數(shù)的三分之一。即使沒(méi)有標(biāo)明保本型理財(cái)產(chǎn)品,絕大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品都做到了保本保息。但是銀行給出的收益率也是預(yù)期收益率,因?yàn)槭找媛士赡軙?huì)收到政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、股票市場(chǎng)的多重影響,投資者簽訂合約的時(shí)候一定要注意條款的內(nèi)容,另一方面,在簽訂合約之時(shí),銀行理財(cái)經(jīng)理也一再地向投資人解釋投資理財(cái)產(chǎn)品有一定的風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者,在挑選保本型理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不應(yīng)只盯著收益率和是否保本,還要充分考慮到相應(yīng)投資保本型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向,看信托公司品牌和團(tuán)隊(duì),比如選擇有信譽(yù)有實(shí)力的信托投資公司,要考慮相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品投資結(jié)構(gòu)所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)以及投資的時(shí)間期限,要考慮到“投資有風(fēng)險(xiǎn),投資要謹(jǐn)慎”。另外,在選擇浮動(dòng)收益型保本型理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,要注意分辨這個(gè)收益是否包含了相關(guān)費(fèi)用。一款浮動(dòng)收益的保本產(chǎn)品,在最終收益扣除產(chǎn)品管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用之后,也有可能變得不保本,因此投資者要對(duì)費(fèi)用條款需要格外注意。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 平安萬(wàn)能險(xiǎn)介紹讓你深度了解萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
摘要:

萬(wàn)能險(xiǎn)之所以稱之為“萬(wàn)能”主要是憑借著保障與理財(cái)同步兼顧,繳費(fèi)靈活,投保人可以根據(jù)自身年齡和經(jīng)濟(jì)等改變,隨時(shí)的調(diào)整保障需求與財(cái)力支配,平安萬(wàn)能險(xiǎn)更是憑借著一生僅用一張壽險(xiǎn)保單的原則全面的實(shí)現(xiàn)了彈性繳費(fèi)、及時(shí)的可以調(diào)整保障,還能很好的讓投保人直接參與投資活動(dòng),適合需要終身保險(xiǎn)的人士。

平安萬(wàn)能險(xiǎn)優(yōu)勢(shì):

平安萬(wàn)能險(xiǎn)保障充分,投資便利。所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)部分用于購(gòu)買所期望的保障,部分將進(jìn)入您的個(gè)人帳戶,由投資專家進(jìn)行投資管理,而且可以隨時(shí)更改保障的額度。

平安萬(wàn)能險(xiǎn)主要有以下幾款產(chǎn)品:

1.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之世紀(jì)贏家終身壽險(xiǎn)

2.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之金彩人生兩全保險(xiǎn)

3.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之智盈人生終身壽險(xiǎn)

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萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)小知識(shí):

什么是初始費(fèi)用?

初始費(fèi)用是保險(xiǎn)公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費(fèi)用,用來(lái)支付代理人傭金和保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本等。根據(jù)多家保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明,通常保單生效10年內(nèi),投保人都要向保險(xiǎn)公司支付相當(dāng)金額的初始費(fèi)。第一年交得最多,初始費(fèi)往往占所交保費(fèi)的65%-70%,前三年的比例相對(duì)較大,第五年后相對(duì)較小。不僅僅有風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和初始費(fèi)用,萬(wàn)能險(xiǎn)投保人還需要向保險(xiǎn)公司支付保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi),有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。這些項(xiàng)目從投報(bào)人的保費(fèi)中一一扣除之后,剩下的才是用于投資的錢。

投保萬(wàn)能險(xiǎn)怎樣掌握好首年度保費(fèi)額度的支付?

從賬戶資產(chǎn)價(jià)值和保費(fèi)合理安排來(lái)看,重點(diǎn)之一在于掌握好首年度保費(fèi)額度的支付上。首先,萬(wàn)能險(xiǎn)條款通常規(guī)定收取保單管理費(fèi)等費(fèi)用,收取的額度在第一年最高,同時(shí)有的萬(wàn)能產(chǎn)品也規(guī)定如果保戶能正常繳納續(xù)期保費(fèi),會(huì)享受一定額度的獎(jiǎng)金,所以首年基礎(chǔ)保費(fèi)額度適度客戶值得考慮;第二,對(duì)于首年躉繳,以后可以再追加保費(fèi)的萬(wàn)能產(chǎn)品,掌握好第一年度保費(fèi)額度顯得更為重要(建議考慮條款中規(guī)定的最低保費(fèi)額度),因?yàn)樽芳颖YM(fèi),保險(xiǎn)公司收取的費(fèi)用相對(duì)比首年要低得多,如果客戶把更多的錢在第二年進(jìn)行保費(fèi)追加,享受通過(guò)保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資帶來(lái)的高收益的可能性對(duì)客戶而言,無(wú)疑是有利的。

萬(wàn)能險(xiǎn)表面看來(lái)確實(shí)在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中占據(jù)了不可超越的優(yōu)勢(shì),但是由于費(fèi)用相對(duì)較高,繳納時(shí)間較長(zhǎng),所以提醒廣大投保人士還是要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力和年齡來(lái)做出合理的選擇。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 解讀平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款了解保險(xiǎn)條款的重要性
摘要:

在購(gòu)買不管什么樣的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),詳細(xì)的閱讀條款是非常有必要的,這樣可以幫助我們很好的了解產(chǎn)品,也能確定此款理財(cái)產(chǎn)品是否真正適合我們,正常來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在條款方面要更加細(xì)心,以平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款為實(shí)例,我們一起來(lái)看下平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款都有哪些。

一、合同構(gòu)成 

平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證、投保書、與保險(xiǎn)合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單、附加險(xiǎn)合同、其他書面協(xié)議都是投保人與平安之間訂立的保險(xiǎn)合同的構(gòu)成部分。
二、合同成立與生效 

投保人仔細(xì)閱讀平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款,提出保險(xiǎn)申請(qǐng)、平安同意承保,本主險(xiǎn)合同成立。 本主險(xiǎn)合同自平安同意承保、收取首期期交保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單開始生效,具體生效日以保險(xiǎn)單所載的日期為準(zhǔn)。 本主險(xiǎn)合同生效日以后每年的對(duì)應(yīng)日是保單周年日。保單年度、保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日均以該日期計(jì)算。 如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日,則以該月最后一日作為對(duì)應(yīng)日。

三、猶豫期 

自投保人簽收本主險(xiǎn)合同次日起,有 10 日的猶豫期。在此期間請(qǐng)投保人認(rèn)真審視本主險(xiǎn)合同及平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款,如果認(rèn)為本主險(xiǎn)合同或者平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款與其的需求不相符,可以在此期間提出解除本主險(xiǎn)合同,平安將無(wú)息退還您所支付的全部保險(xiǎn)費(fèi)。 

解除本主險(xiǎn)合同時(shí),投保人需要填寫申請(qǐng)書,并提供相應(yīng)的保險(xiǎn)合同及有效身份證件 。自平安收到解除合同的書面申請(qǐng)時(shí)起,本主險(xiǎn)合同即被解除,合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故平安不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

以平安智勝人生萬(wàn)能險(xiǎn)為例,了解不同產(chǎn)品平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款功能:

投保年齡

18-60周歲;

風(fēng)險(xiǎn)保額:

計(jì)一倍壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額;

投保注意事項(xiàng):

以下人群不得作為投保人:

無(wú)固定職業(yè)者;

年收入低于2萬(wàn)元者不得投保智勝人生。

以下人群不得作為被保險(xiǎn)人:

從事五級(jí)及以上職業(yè)者。

同一投保人為同一被保險(xiǎn)人投保本險(xiǎn)種僅限一件。

保險(xiǎn)金額

(1)基本保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額由您在投保時(shí)與我們約定并在保險(xiǎn)單上載明,投保時(shí)的基本保險(xiǎn)金額須符合我們當(dāng)時(shí)的投保規(guī)定。若該金額發(fā)生變更,則以變更后的金額為基本保險(xiǎn)金額。

(2)保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額等于保單價(jià)值的105%和基本保險(xiǎn)金額兩者的較大者。

基本保險(xiǎn)金額的變更

下列情形會(huì)引起基本保險(xiǎn)金額變更:

(1)交納追加保險(xiǎn)費(fèi)

在我們收到您的追加保險(xiǎn)費(fèi)后,基本保險(xiǎn)金額按追加保險(xiǎn)費(fèi)等額增加。

(2)部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值

在我們收到您的部分領(lǐng)取申請(qǐng)書后,基本保險(xiǎn)金額按領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值等額減少。

如果減少后的基本保險(xiǎn)金額低于我們規(guī)定的最低金額,我們有權(quán)將它調(diào)整為該金額。

(3)申請(qǐng)變更基本保險(xiǎn)金額 本主險(xiǎn)合同有效期內(nèi),經(jīng)我們同意,您可以變更基本保險(xiǎn)金額。 

2023-12-11 13:54:45
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