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股市持續(xù)低迷，很多資金從股市流入理財(cái)市場(chǎng)。短期理財(cái)產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財(cái)產(chǎn)品，它投入期短，收益靈活，成為了理財(cái)產(chǎn)品中最暢銷的一種。但短期理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性也比較強(qiáng)，所以在購(gòu)買的時(shí)候需要考慮清楚。而開心保保險(xiǎn)專家介紹，短期理財(cái)產(chǎn)品可以與保險(xiǎn)相結(jié)合，一短一長(zhǎng)，讓理財(cái)更加有保障。
從金融的角度來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關(guān)合同的規(guī)定，進(jìn)行相關(guān)的金融產(chǎn)品投資、購(gòu)買，并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人?？梢哉f(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品是讓財(cái)富增值的合理方式。從投資收益的時(shí)長(zhǎng)上來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品分為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品和短期理財(cái)產(chǎn)品。而從類型分類，理財(cái)產(chǎn)品也可以分為債券類、信托類、掛鉤類和QDII類等等，其中大家最常見的就是債券類。
短期理財(cái)產(chǎn)品中，儲(chǔ)蓄是最普通也是最安全的一種，但是收益比較少。其他的短期理財(cái)產(chǎn)品包括了炒股、基金、國(guó)債、債券、保險(xiǎn)等等。普通短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間比較短，但是收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大。開心保網(wǎng)理財(cái)專家表示，投資理財(cái)很重要的一個(gè)原則就是不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，普通個(gè)人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財(cái)產(chǎn)品中，將風(fēng)險(xiǎn)合理的分散。
盡管很多理財(cái)客戶經(jīng)理都宣稱短期理財(cái)產(chǎn)品的收益穩(wěn)定，但這并不是意味著所有的理財(cái)產(chǎn)品都是保底保本的。基本上除了儲(chǔ)蓄之外，其他理財(cái)產(chǎn)品很多都是無(wú)法保證確切收益的。所以，一些短期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)宣稱高收益、高保本，也是在一個(gè)范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益，而忽視了其中的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致投資不當(dāng)賠進(jìn)去大量的資本金，這種情況也是存在的。所以，在購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品之前，一定要溝通好收益率，不要盲目樂觀或者期望過(guò)高。
其次，短期理財(cái)產(chǎn)品也很注重投資的方向。應(yīng)該說(shuō)，投資到什么市場(chǎng)，直接決定了短期理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，也決定了產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性。金融市場(chǎng)沒有固定的高收益方向，所以監(jiān)控投資市場(chǎng)，了解大盤最新的走向，對(duì)于購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實(shí)的意義。只有看準(zhǔn)了投資方向，才能夠保障短期理財(cái)產(chǎn)品有更高收益。
最后，也要考慮到短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。與保險(xiǎn)或者儲(chǔ)蓄不同，短期理財(cái)產(chǎn)品的流行性比較低，客戶一般不可以提前終止合同，只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進(jìn)行質(zhì)押或者是終止，但是這樣的話損失和手續(xù)費(fèi)用也會(huì)比較大。在購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品之前，需要考慮到其流動(dòng)性的問(wèn)題，合理的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
保險(xiǎn)最重要的就是保障的功能，但部分產(chǎn)品也兼具了理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險(xiǎn)種推出之后，也受到了不少人的歡迎。這類的收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼具了保障和理財(cái)?shù)墓δ?，可以說(shuō)是投資和保障的雙營(yíng)利。因此，不少人都傾向于購(gòu)買收益型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。
相對(duì)于其他的短期理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的收益率并不是最高的，但是它的保障功能卻是獨(dú)一無(wú)二的。保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而讓家庭和個(gè)人獲得雙倍的保障。在家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)并不是最常見的一種短期理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樗氖找嬗邢蓿猿３１蝗撕雎?。可是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，保險(xiǎn)是必須的，即使乜有意外，也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防御的保障。
招商銀行是我國(guó)最大的商業(yè)銀行，成立歷史可以追溯到1987年，也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)特色明顯，品牌突出。而招行理財(cái)產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財(cái)產(chǎn)品。今天開心保小編來(lái)介紹一下招行理財(cái)產(chǎn)品分類及投資收益情況，讓大家在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候更加明晰。
按照產(chǎn)品的性質(zhì)來(lái)區(qū)分，招行理財(cái)產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類、信托貸款類和信貸資產(chǎn)類三種。根據(jù)投資的需要，銀行會(huì)將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場(chǎng)內(nèi)，取得穩(wěn)定的收益，之后按照合同約定的內(nèi)容和時(shí)間，將收益分配到個(gè)人。那么，這三種招行理財(cái)產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢？
資產(chǎn)池類的產(chǎn)品是招行理財(cái)產(chǎn)品中最常見的一種。顧名思義，它的投資方向是不固定的，可以簡(jiǎn)單的理解成為，將不同的資金和貸款都放到一起，打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類的，所以收益通常不會(huì)太高，也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下，投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類的產(chǎn)品，還是比較保準(zhǔn)的，能夠保證一定的收益。如果對(duì)于收益的要求不是很高，可以考慮投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類產(chǎn)品。
信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品，一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財(cái)產(chǎn)品，通常是一些國(guó)有大型企業(yè)，比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)在于資金很安全，不少此類的招行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書上，都有出現(xiàn)國(guó)有企業(yè)的字樣。但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，因?yàn)橘Y金過(guò)于安全，所以會(huì)造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財(cái)產(chǎn)品比較適合那些對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象要求很嚴(yán)格的人購(gòu)買，對(duì)方的優(yōu)良信譽(yù)資質(zhì)，可以保證資金的安全性。
最后一種，是信托類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)其他兩種產(chǎn)品來(lái)說(shuō)更大，而收益也是與之成正比的。在進(jìn)行此類招行理財(cái)產(chǎn)品投資之前，最好明確可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險(xiǎn)，了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向，避免出現(xiàn)投資失誤的情況。
很多人都希望了解招行理財(cái)產(chǎn)品中的金葵花，這款理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世初期，號(hào)稱收益率高達(dá)40%，吸引了大批客戶購(gòu)買。但實(shí)際上，該產(chǎn)品發(fā)售4年之后，卻虧損了超過(guò)20%，與預(yù)期收益大相徑庭。因此不少人都會(huì)問(wèn)，為什么招行理財(cái)產(chǎn)品投資收益率差別如此之大？在購(gòu)買之前，需要注意哪些事項(xiàng)？
實(shí)際上，招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益，只是預(yù)期收益，并不是說(shuō)保準(zhǔn)收益就是這些。尤其是投資理財(cái)產(chǎn)品，受到大盤的影響很大，整個(gè)金融投資環(huán)境低迷的情況下，不少理財(cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外，投資和理財(cái)團(tuán)隊(duì)也很重要。據(jù)介紹，招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花的運(yùn)營(yíng)期限本來(lái)是一年，期滿結(jié)束之后，金葵花的價(jià)值從原來(lái)的1元下降到了0.5元，虧損嚴(yán)重，與預(yù)期完全不相符。這種情況下，建議繼續(xù)持有，可能還會(huì)有緩和的機(jī)會(huì)，否則拋售之后，損失恐怕更嚴(yán)重。而在金葵花更換投資團(tuán)隊(duì)之后，凈值上升到了0.76，損失減少了很多。但是與最開始的預(yù)期相比，依然是虧損的。而招行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理也表示，在理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書上說(shuō)明了金葵花的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，并承諾是不還本付息的。也就是說(shuō)，該損失要讓客戶全部承擔(dān)。
從招行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作的情況來(lái)看，大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進(jìn)行投資之前，也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼，而忽視了背后的風(fēng)險(xiǎn)。很多理財(cái)產(chǎn)品都是不承諾還本付息的，招行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)將該風(fēng)險(xiǎn)寫入到理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中，一旦發(fā)生了虧損，只能由客戶承擔(dān)損失。“預(yù)期收益”與“現(xiàn)實(shí)收益”還是有很大區(qū)別的，需要客戶在了解風(fēng)險(xiǎn)之后，謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財(cái)。
一、 首先，消費(fèi)者通過(guò)銀行、郵政購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要謹(jǐn)防部分銷售人員以銀行理財(cái)、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者在購(gòu)買之前要核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或是達(dá)到合同約定給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為，與其他類型的理財(cái)產(chǎn)品存在本質(zhì)的不同。
二、 其次，消費(fèi)者還要注意不要將銷售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告宣傳資料視同保險(xiǎn)合同。從相關(guān)投訴與咨詢來(lái)看，眾多誤買保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶是片面聽信了銷售人員的口頭宣傳。而部分銷售人員為了自身的業(yè)績(jī)，片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談，使部分儲(chǔ)戶錯(cuò)誤判斷。儲(chǔ)戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀合同相關(guān)條款，切勿輕信銷售人員的口頭宣傳，必要時(shí)可要求銷售人員將宣傳內(nèi)容明確寫入合同。
三、 此外，要分清各保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同，分紅險(xiǎn)紅利分配取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果，可能不分紅，而投資連結(jié)險(xiǎn)收益可能為負(fù)，萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率直接比較。 保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者買保險(xiǎn)后要注意一系列問(wèn)題，一是“繳費(fèi)期間”和“保單期間”是不同概念，繳費(fèi)期滿保險(xiǎn)合同不一定滿期，提前退保會(huì)有損失；二是選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，不按時(shí)交費(fèi)可能影響消費(fèi)者權(quán)益；三是猶豫期內(nèi)可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，超過(guò)猶豫期后解除保險(xiǎn)合同，可能會(huì)有損失；最后，接到保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，對(duì)不清楚的問(wèn)題，應(yīng)向回訪人員認(rèn)真詢問(wèn)，并結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同。 同時(shí)，廣大朋友，特別是老年朋友一定要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)，在銀郵渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要單憑收益多少而胡亂下單。而保險(xiǎn)公司也應(yīng)該及時(shí)向客戶進(jìn)行電話回訪，防止個(gè)別銷售人員出現(xiàn)欺詐或條款隱瞞現(xiàn)象，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)判斷客戶是否應(yīng)該購(gòu)買該份保險(xiǎn)。
一、 首先，消費(fèi)者通過(guò)銀行、郵政購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要謹(jǐn)防部分銷售人員以銀行理財(cái)、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者在購(gòu)買之前要核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或是達(dá)到合同約定給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為，與其他類型的理財(cái)產(chǎn)品存在本質(zhì)的不同。
二、 其次，消費(fèi)者還要注意不要將銷售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告宣傳資料視同保險(xiǎn)合同。從相關(guān)投訴與咨詢來(lái)看，眾多誤買保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶是片面聽信了銷售人員的口頭宣傳。而部分銷售人員為了自身的業(yè)績(jī)，片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談，使部分儲(chǔ)戶錯(cuò)誤判斷。儲(chǔ)戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀合同相關(guān)條款，切勿輕信銷售人員的口頭宣傳，必要時(shí)可要求銷售人員將宣傳內(nèi)容明確寫入合同。
三、 此外，要分清各保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同，分紅險(xiǎn)紅利分配取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果，可能不分紅，而投資連結(jié)險(xiǎn)收益可能為負(fù)，萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率直接比較。保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者買保險(xiǎn)后要注意一系列問(wèn)題，一是“繳費(fèi)期間”和“保單期間”是不同概念，繳費(fèi)期滿保險(xiǎn)合同不一定滿期，提前退保會(huì)有損失；二是選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，不按時(shí)交費(fèi)可能影響消費(fèi)者權(quán)益；三是猶豫期內(nèi)可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，超過(guò)猶豫期后解除保險(xiǎn)合同，可能會(huì)有損失；最后，接到保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，對(duì)不清楚的問(wèn)題，應(yīng)向回訪人員認(rèn)真詢問(wèn)，并結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同。同時(shí)，廣大朋友，特別是老年朋友一定要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)，在銀郵渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要單憑收益多少而胡亂下單。而保險(xiǎn)公司也應(yīng)該及時(shí)向客戶進(jìn)行電話回訪，防止個(gè)別銷售人員出現(xiàn)欺詐或條款隱瞞現(xiàn)象，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)判斷客戶是否應(yīng)該購(gòu)買該份保險(xiǎn)。
很多投保后的百姓有這樣的焦慮，感覺當(dāng)時(shí)在購(gòu)買的時(shí)候?qū)τ诒ｋU(xiǎn)的詳細(xì)細(xì)則及條款并不是完全的詳細(xì)閱讀，其實(shí)這樣對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是有害無(wú)益的，因?yàn)槊つ康馁?gòu)買很可能導(dǎo)致購(gòu)買到的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品并不是最合適自己的，我們以（智勝人生）平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)條款來(lái)分析下購(gòu)買前應(yīng)知曉的有哪些。
隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)成為了每個(gè)家庭或者個(gè)人的必不可缺少的一項(xiàng)家庭工作，由于理財(cái)方式的多樣化，很多人感到理財(cái)之后，如何時(shí)時(shí)查看收益等情況成為一個(gè)重要的頭等大事，保險(xiǎn)理財(cái)更是如此，以平安為例，我們看下平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)查詢方式有哪些優(yōu)勢(shì)：
以下是現(xiàn)在最火熱的投資財(cái)理產(chǎn)品可以看一下：第一 股票和基金。但資金要求較大，不急著馬上有回報(bào)，時(shí)間周期比較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)也較大，收益較高！再加上股市最近幾年比較低迷，如果沒有專業(yè)人士指導(dǎo)建議不要自己嘗試。第二：外匯、期貨。杠桿比例較大，所以風(fēng)險(xiǎn)比股票還大，當(dāng)然也伴隨著巨大利潤(rùn)。 最后是：現(xiàn)貨投資，風(fēng)險(xiǎn)很低，日內(nèi)雙向交易。投資門檻較低，幾千塊錢做好都可以達(dá)到日收益率10%。按20%保證金制度，以小搏大。并且有夜盤，可以滿足上班族晚上賺錢的意愿。
太平洋保險(xiǎn)公司自1991年成立，總部設(shè)于上海，一直以來(lái)根據(jù)投保客戶的不同需求發(fā)行多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，太平洋保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)之華彩人生就是依托保監(jiān)會(huì)新的《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》后發(fā)行的。
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