約有382項(xiàng)符合搜索理財(cái)產(chǎn)品的查詢結(jié)果,以下是第11-20項(xiàng)。
保險(xiǎn)評(píng)論 短期理財(cái)產(chǎn)品與保險(xiǎn)如何互相補(bǔ)充?
摘要:

股市持續(xù)低迷,很多資金從股市流入理財(cái)市場(chǎng)。短期理財(cái)產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財(cái)產(chǎn)品,它投入期短,收益靈活,成為了理財(cái)產(chǎn)品中最暢銷的一種。但短期理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性也比較強(qiáng),所以在購(gòu)買的時(shí)候需要考慮清楚。而開心保保險(xiǎn)專家介紹,短期理財(cái)產(chǎn)品可以與保險(xiǎn)相結(jié)合,一短一長(zhǎng),讓理財(cái)更加有保障。

短期理財(cái)產(chǎn)品的種類

從金融的角度來(lái)說(shuō),理財(cái)產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品,由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關(guān)合同的規(guī)定,進(jìn)行相關(guān)的金融產(chǎn)品投資、購(gòu)買,并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人??梢哉f(shuō),理財(cái)產(chǎn)品是讓財(cái)富增值的合理方式。從投資收益的時(shí)長(zhǎng)上來(lái)看,理財(cái)產(chǎn)品分為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品和短期理財(cái)產(chǎn)品。而從類型分類,理財(cái)產(chǎn)品也可以分為債券類、信托類、掛鉤類和QDII類等等,其中大家最常見的就是債券類。

短期理財(cái)產(chǎn)品中,儲(chǔ)蓄是最普通也是最安全的一種,但是收益比較少。其他的短期理財(cái)產(chǎn)品包括了炒股、基金、國(guó)債、債券、保險(xiǎn)等等。普通短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間比較短,但是收益越高,風(fēng)險(xiǎn)也越大。開心保網(wǎng)理財(cái)專家表示,投資理財(cái)很重要的一個(gè)原則就是不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里,普通個(gè)人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財(cái)產(chǎn)品中,將風(fēng)險(xiǎn)合理的分散。

短期理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示

盡管很多理財(cái)客戶經(jīng)理都宣稱短期理財(cái)產(chǎn)品的收益穩(wěn)定,但這并不是意味著所有的理財(cái)產(chǎn)品都是保底保本的。基本上除了儲(chǔ)蓄之外,其他理財(cái)產(chǎn)品很多都是無(wú)法保證確切收益的。所以,一些短期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)宣稱高收益、高保本,也是在一個(gè)范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益,而忽視了其中的風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致投資不當(dāng)賠進(jìn)去大量的資本金,這種情況也是存在的。所以,在購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品之前,一定要溝通好收益率,不要盲目樂觀或者期望過(guò)高。

其次,短期理財(cái)產(chǎn)品也很注重投資的方向。應(yīng)該說(shuō),投資到什么市場(chǎng),直接決定了短期理財(cái)產(chǎn)品的收益情況,也決定了產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性。金融市場(chǎng)沒有固定的高收益方向,所以監(jiān)控投資市場(chǎng),了解大盤最新的走向,對(duì)于購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實(shí)的意義。只有看準(zhǔn)了投資方向,才能夠保障短期理財(cái)產(chǎn)品有更高收益。

最后,也要考慮到短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。與保險(xiǎn)或者儲(chǔ)蓄不同,短期理財(cái)產(chǎn)品的流行性比較低,客戶一般不可以提前終止合同,只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進(jìn)行質(zhì)押或者是終止,但是這樣的話損失和手續(xù)費(fèi)用也會(huì)比較大。在購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品之前,需要考慮到其流動(dòng)性的問(wèn)題,合理的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

短期理財(cái)產(chǎn)品中保險(xiǎn)的功效

保險(xiǎn)最重要的就是保障的功能,但部分產(chǎn)品也兼具了理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險(xiǎn)種推出之后,也受到了不少人的歡迎。這類的收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品,兼具了保障和理財(cái)?shù)墓δ?,可以說(shuō)是投資和保障的雙營(yíng)利。因此,不少人都傾向于購(gòu)買收益型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

相對(duì)于其他的短期理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)的收益率并不是最高的,但是它的保障功能卻是獨(dú)一無(wú)二的。保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A(yù)見的風(fēng)險(xiǎn),轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,從而讓家庭和個(gè)人獲得雙倍的保障。在家庭理財(cái)中,保險(xiǎn)并不是最常見的一種短期理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)樗氖找嬗邢蓿猿31蝗撕雎?。可是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看,保險(xiǎn)是必須的,即使乜有意外,也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防御的保障。

2024-09-03 14:28:57
保險(xiǎn)評(píng)論 招行理財(cái)產(chǎn)品投資分類及評(píng)價(jià)
摘要:

招商銀行是我國(guó)最大的商業(yè)銀行,成立歷史可以追溯到1987年,也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行,經(jīng)營(yíng)特色明顯,品牌突出。而招行理財(cái)產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財(cái)產(chǎn)品。今天開心保小編來(lái)介紹一下招行理財(cái)產(chǎn)品分類及投資收益情況,讓大家在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候更加明晰。

招行理財(cái)產(chǎn)品分類

按照產(chǎn)品的性質(zhì)來(lái)區(qū)分,招行理財(cái)產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類、信托貸款類和信貸資產(chǎn)類三種。根據(jù)投資的需要,銀行會(huì)將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場(chǎng)內(nèi),取得穩(wěn)定的收益,之后按照合同約定的內(nèi)容和時(shí)間,將收益分配到個(gè)人。那么,這三種招行理財(cái)產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢?

資產(chǎn)池類的產(chǎn)品是招行理財(cái)產(chǎn)品中最常見的一種。顧名思義,它的投資方向是不固定的,可以簡(jiǎn)單的理解成為,將不同的資金和貸款都放到一起,打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類的,所以收益通常不會(huì)太高,也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下,投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類的產(chǎn)品,還是比較保準(zhǔn)的,能夠保證一定的收益。如果對(duì)于收益的要求不是很高,可以考慮投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類產(chǎn)品。

信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品,一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財(cái)產(chǎn)品,通常是一些國(guó)有大型企業(yè),比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)在于資金很安全,不少此類的招行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書上,都有出現(xiàn)國(guó)有企業(yè)的字樣。但是相對(duì)來(lái)說(shuō),因?yàn)橘Y金過(guò)于安全,所以會(huì)造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財(cái)產(chǎn)品比較適合那些對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象要求很嚴(yán)格的人購(gòu)買,對(duì)方的優(yōu)良信譽(yù)資質(zhì),可以保證資金的安全性。

最后一種,是信托類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)其他兩種產(chǎn)品來(lái)說(shuō)更大,而收益也是與之成正比的。在進(jìn)行此類招行理財(cái)產(chǎn)品投資之前,最好明確可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險(xiǎn),了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向,避免出現(xiàn)投資失誤的情況。

招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花預(yù)期收益率大幅縮水

很多人都希望了解招行理財(cái)產(chǎn)品中的金葵花,這款理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世初期,號(hào)稱收益率高達(dá)40%,吸引了大批客戶購(gòu)買。但實(shí)際上,該產(chǎn)品發(fā)售4年之后,卻虧損了超過(guò)20%,與預(yù)期收益大相徑庭。因此不少人都會(huì)問(wèn),為什么招行理財(cái)產(chǎn)品投資收益率差別如此之大?在購(gòu)買之前,需要注意哪些事項(xiàng)?

實(shí)際上,招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益,只是預(yù)期收益,并不是說(shuō)保準(zhǔn)收益就是這些。尤其是投資理財(cái)產(chǎn)品,受到大盤的影響很大,整個(gè)金融投資環(huán)境低迷的情況下,不少理財(cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外,投資和理財(cái)團(tuán)隊(duì)也很重要。據(jù)介紹,招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花的運(yùn)營(yíng)期限本來(lái)是一年,期滿結(jié)束之后,金葵花的價(jià)值從原來(lái)的1元下降到了0.5元,虧損嚴(yán)重,與預(yù)期完全不相符。這種情況下,建議繼續(xù)持有,可能還會(huì)有緩和的機(jī)會(huì),否則拋售之后,損失恐怕更嚴(yán)重。而在金葵花更換投資團(tuán)隊(duì)之后,凈值上升到了0.76,損失減少了很多。但是與最開始的預(yù)期相比,依然是虧損的。而招行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理也表示,在理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書上說(shuō)明了金葵花的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì),并承諾是不還本付息的。也就是說(shuō),該損失要讓客戶全部承擔(dān)。

從招行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作的情況來(lái)看,大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進(jìn)行投資之前,也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼,而忽視了背后的風(fēng)險(xiǎn)。很多理財(cái)產(chǎn)品都是不承諾還本付息的,招行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)將該風(fēng)險(xiǎn)寫入到理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中,一旦發(fā)生了虧損,只能由客戶承擔(dān)損失。“預(yù)期收益”與“現(xiàn)實(shí)收益”還是有很大區(qū)別的,需要客戶在了解風(fēng)險(xiǎn)之后,謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財(cái)。 

2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 保險(xiǎn)產(chǎn)品VS理財(cái)產(chǎn)品 銀郵渠道購(gòu)買需分清產(chǎn)品
摘要:  829日,保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了文件,提醒客戶在購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,特別是通過(guò)銀行、郵政渠道購(gòu)買時(shí)一定要區(qū)分好保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。該文件的出臺(tái),目的是為了整頓銀郵渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售問(wèn)題,進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)道德。

  存單變成保單仍有發(fā)生

  隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高,保險(xiǎn)已經(jīng)走入千萬(wàn)尋常百姓家,在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展的同時(shí),隨之而來(lái)的糾紛也日益增多。近年來(lái),“存單變保單,投保容易退保難”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,有些銀行在普通柜臺(tái)而非專業(yè)柜臺(tái)出售保險(xiǎn),業(yè)務(wù)員含糊其辭,故意把保險(xiǎn)說(shuō)成是儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品或是“有保險(xiǎn)功能的理財(cái)產(chǎn)品”,夸大其辭,讓消費(fèi)者購(gòu)買。等消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)則為時(shí)已晚,如果未到期退保損失將很大。  據(jù)保監(jiān)會(huì)稱,由于部分銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)銷售人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和解釋不充分,投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解不夠,陸續(xù)發(fā)生了多起投訴和退保糾紛事件,特提醒市民在銀郵代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意:核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品;認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書;分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn);繳費(fèi)期間和保單期間是兩個(gè)不同的概念;在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期(即在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)),猶豫期內(nèi),可無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同,除扣除保單工本費(fèi)以外,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還市民交納的全部保費(fèi)。  記者走訪了多家銀郵網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),銀行工作人員還是把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品叫賣。在南昌市疊山路一家銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi),記者咨詢“有無(wú)收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品售賣”,結(jié)果一工作人員熱心推薦:“有一款產(chǎn)品的年收益率可以達(dá)到8%,并且還每年分紅。”記者提出質(zhì)疑,在目前降息背景下,市面上絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品年收益率都在4%左右,這款理財(cái)產(chǎn)品收益率為何如此之高?在該行工作人員出示的宣傳冊(cè)上,記者看到其封面上赫然寫著“太平洋”某分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。“這明顯不是理財(cái)產(chǎn)品,是保險(xiǎn),你忽悠我。”面對(duì)記者的提問(wèn),工作人員啞然。  記者曾接到過(guò)數(shù)次存單變保險(xiǎn)的讀者來(lái)電。家住本市梅江的王女士家人,便曾遇到過(guò)類似煩心事。據(jù)王女士介紹,其60歲的母親在去銀行辦理退休金定存業(yè)務(wù)時(shí),遇到兩位“銀行工作人員”,極力勸說(shuō)王女士的母親放棄定存,轉(zhuǎn)而購(gòu)買年收益高過(guò)定存的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”。在高收益的誘惑下,不明就里的老人簽了一堆字領(lǐng)了張單子回家。“我母親回家后,拿著身份證又去了銀行,說(shuō)是銀行讓她送身份證過(guò)去復(fù)印備份。起初我也沒注意,幾個(gè)月后家里急需用錢,母親拿出當(dāng)初那張"存單"后,我才發(fā)現(xiàn)這是一份5年期的分紅保險(xiǎn)。”  王女士告訴記者,她找到那家銀行討要說(shuō)法,銀行卻表示這份保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司人員售出,幾經(jīng)調(diào)解無(wú)果后,只能暫時(shí)持有。“好在這份保險(xiǎn)的時(shí)間不長(zhǎng),就當(dāng)存了個(gè)五年定期。不過(guò),這種銷售方式讓人難以接受,我也買過(guò)好幾份保險(xiǎn),并不是不認(rèn)同保險(xiǎn),但你總得讓我們買的明明白白,而不是遮遮掩掩。”  記者在采訪中了解到,像王女士家人這樣,投資者在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí),不知不覺“存單”變成了“保單”的現(xiàn)象并不少見,各地媒體相關(guān)報(bào)道也是屢見報(bào)端。把消費(fèi)者的存單變成保單,誤導(dǎo)銷售的對(duì)象往往是老人。中老年人有一定積蓄,又缺乏相關(guān)知識(shí),銷售員正是利用這一點(diǎn)將其視為主要銷售對(duì)象。通常銷售人員慣用的手法是“保證收益”、“限時(shí)搶購(gòu)”、“送禮品”等,一味地提利息高,回避風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,不告知提前退保的損失,再加上一些贈(zèng)品的誘惑,這樣不少的老人就輕易地買回了保險(xiǎn)。  與此同時(shí),記者注意到,部分中老年市民對(duì)于銀行工作人員的“熱心”推薦深信不疑。在南昌市陽(yáng)明路某銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi),一名老年市民詢問(wèn)銀行理財(cái)經(jīng)理,10萬(wàn)元資金在目前的行情下,做什么投資收益較高。工作人員推薦了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品后,該市民壓根沒有細(xì)看合同中的每項(xiàng)條款,就匆匆在認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品說(shuō)明書上簽了字。  記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處獲悉,很多在銀行網(wǎng)點(diǎn)售賣保險(xiǎn)產(chǎn)品的,實(shí)際上不是銀行工作人員,而是保險(xiǎn)公司派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷代表。他們穿著和銀行工作人員大同小異的工作服,在銀行內(nèi)部穿梭忙碌,容易讓市民誤以為是銀行工作人員,從而輕信其“熱心”推薦。而銀行從保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入中獲得提成,這早已是業(yè)內(nèi)公開的秘密。

  遠(yuǎn)離銀保糾紛三項(xiàng)注意

  針對(duì)存單變保險(xiǎn)現(xiàn)象,保監(jiān)會(huì)日前通過(guò)官方網(wǎng)站發(fā)布公告,提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀郵渠道購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品要有三項(xiàng)注意。

一、 首先,消費(fèi)者通過(guò)銀行、郵政購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要謹(jǐn)防部分銷售人員以銀行理財(cái)、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,消費(fèi)者在購(gòu)買之前要核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或是達(dá)到合同約定給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為,與其他類型的理財(cái)產(chǎn)品存在本質(zhì)的不同。

二、 其次,消費(fèi)者還要注意不要將銷售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告宣傳資料視同保險(xiǎn)合同。從相關(guān)投訴與咨詢來(lái)看,眾多誤買保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶是片面聽信了銷售人員的口頭宣傳。而部分銷售人員為了自身的業(yè)績(jī),片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益,對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談,使部分儲(chǔ)戶錯(cuò)誤判斷。儲(chǔ)戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)仔細(xì)閱讀合同相關(guān)條款,切勿輕信銷售人員的口頭宣傳,必要時(shí)可要求銷售人員將宣傳內(nèi)容明確寫入合同。

三、 此外,要分清各保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同,分紅險(xiǎn)紅利分配取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果,可能不分紅,而投資連結(jié)險(xiǎn)收益可能為負(fù),萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金,不能和銀行存款利率直接比較。  保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者買保險(xiǎn)后要注意一系列問(wèn)題,一是“繳費(fèi)期間”和“保單期間”是不同概念,繳費(fèi)期滿保險(xiǎn)合同不一定滿期,提前退保會(huì)有損失;二是選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),不按時(shí)交費(fèi)可能影響消費(fèi)者權(quán)益;三是猶豫期內(nèi)可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同,超過(guò)猶豫期后解除保險(xiǎn)合同,可能會(huì)有損失;最后,接到保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí),對(duì)不清楚的問(wèn)題,應(yīng)向回訪人員認(rèn)真詢問(wèn),并結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同。  同時(shí),廣大朋友,特別是老年朋友一定要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì),在銀郵渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不要單憑收益多少而胡亂下單。而保險(xiǎn)公司也應(yīng)該及時(shí)向客戶進(jìn)行電話回訪,防止個(gè)別銷售人員出現(xiàn)欺詐或條款隱瞞現(xiàn)象,一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,及時(shí)判斷客戶是否應(yīng)該購(gòu)買該份保險(xiǎn)。  

2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)產(chǎn)品VS理財(cái)產(chǎn)品 銀郵渠道購(gòu)買需分清產(chǎn)品
摘要:829日,保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了文件,提醒客戶在購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,特別是通過(guò)銀行、郵政渠道購(gòu)買時(shí)一定要區(qū)分好保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。該文件的出臺(tái),目的是為了整頓銀郵渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售問(wèn)題,進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)道德。

  存單變成保單仍有發(fā)生

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高,保險(xiǎn)已經(jīng)走入千萬(wàn)尋常百姓家,在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展的同時(shí),隨之而來(lái)的糾紛也日益增多。近年來(lái),“存單變保單,投保容易退保難”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,有些銀行在普通柜臺(tái)而非專業(yè)柜臺(tái)出售保險(xiǎn),業(yè)務(wù)員含糊其辭,故意把保險(xiǎn)說(shuō)成是儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品或是“有保險(xiǎn)功能的理財(cái)產(chǎn)品”,夸大其辭,讓消費(fèi)者購(gòu)買。等消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)則為時(shí)已晚,如果未到期退保損失將很大。據(jù)保監(jiān)會(huì)稱,由于部分銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)銷售人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和解釋不充分,投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解不夠,陸續(xù)發(fā)生了多起投訴和退保糾紛事件,特提醒市民在銀郵代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意:核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品;認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書;分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn);繳費(fèi)期間和保單期間是兩個(gè)不同的概念;在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期(即在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)),猶豫期內(nèi),可無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同,除扣除保單工本費(fèi)以外,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還市民交納的全部保費(fèi)。記者走訪了多家銀郵網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),銀行工作人員還是把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品叫賣。在南昌市疊山路一家銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi),記者咨詢“有無(wú)收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品售賣”,結(jié)果一工作人員熱心推薦:“有一款產(chǎn)品的年收益率可以達(dá)到8%,并且還每年分紅。”記者提出質(zhì)疑,在目前降息背景下,市面上絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品年收益率都在4%左右,這款理財(cái)產(chǎn)品收益率為何如此之高?在該行工作人員出示的宣傳冊(cè)上,記者看到其封面上赫然寫著“太平洋”某分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。“這明顯不是理財(cái)產(chǎn)品,是保險(xiǎn),你忽悠我。”面對(duì)記者的提問(wèn),工作人員啞然。記者曾接到過(guò)數(shù)次存單變保險(xiǎn)的讀者來(lái)電。家住本市梅江的王女士家人,便曾遇到過(guò)類似煩心事。據(jù)王女士介紹,其60歲的母親在去銀行辦理退休金定存業(yè)務(wù)時(shí),遇到兩位“銀行工作人員”,極力勸說(shuō)王女士的母親放棄定存,轉(zhuǎn)而購(gòu)買年收益高過(guò)定存的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”。在高收益的誘惑下,不明就里的老人簽了一堆字領(lǐng)了張單子回家。“我母親回家后,拿著身份證又去了銀行,說(shuō)是銀行讓她送身份證過(guò)去復(fù)印備份。起初我也沒注意,幾個(gè)月后家里急需用錢,母親拿出當(dāng)初那張"存單"后,我才發(fā)現(xiàn)這是一份5年期的分紅保險(xiǎn)。”王女士告訴記者,她找到那家銀行討要說(shuō)法,銀行卻表示這份保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司人員售出,幾經(jīng)調(diào)解無(wú)果后,只能暫時(shí)持有。“好在這份保險(xiǎn)的時(shí)間不長(zhǎng),就當(dāng)存了個(gè)五年定期。不過(guò),這種銷售方式讓人難以接受,我也買過(guò)好幾份保險(xiǎn),并不是不認(rèn)同保險(xiǎn),但你總得讓我們買的明明白白,而不是遮遮掩掩。”記者在采訪中了解到,像王女士家人這樣,投資者在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí),不知不覺“存單”變成了“保單”的現(xiàn)象并不少見,各地媒體相關(guān)報(bào)道也是屢見報(bào)端。把消費(fèi)者的存單變成保單,誤導(dǎo)銷售的對(duì)象往往是老人。中老年人有一定積蓄,又缺乏相關(guān)知識(shí),銷售員正是利用這一點(diǎn)將其視為主要銷售對(duì)象。通常銷售人員慣用的手法是“保證收益”、“限時(shí)搶購(gòu)”、“送禮品”等,一味地提利息高,回避風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,不告知提前退保的損失,再加上一些贈(zèng)品的誘惑,這樣不少的老人就輕易地買回了保險(xiǎn)。與此同時(shí),記者注意到,部分中老年市民對(duì)于銀行工作人員的“熱心”推薦深信不疑。在南昌市陽(yáng)明路某銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi),一名老年市民詢問(wèn)銀行理財(cái)經(jīng)理,10萬(wàn)元資金在目前的行情下,做什么投資收益較高。工作人員推薦了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品后,該市民壓根沒有細(xì)看合同中的每項(xiàng)條款,就匆匆在認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品說(shuō)明書上簽了字。記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處獲悉,很多在銀行網(wǎng)點(diǎn)售賣保險(xiǎn)產(chǎn)品的,實(shí)際上不是銀行工作人員,而是保險(xiǎn)公司派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷代表。他們穿著和銀行工作人員大同小異的工作服,在銀行內(nèi)部穿梭忙碌,容易讓市民誤以為是銀行工作人員,從而輕信其“熱心”推薦。而銀行從保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入中獲得提成,這早已是業(yè)內(nèi)公開的秘密。

  遠(yuǎn)離銀保糾紛三項(xiàng)注意

針對(duì)存單變保險(xiǎn)現(xiàn)象,保監(jiān)會(huì)日前通過(guò)官方網(wǎng)站發(fā)布公告,提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀郵渠道購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品要有三項(xiàng)注意。

一、 首先,消費(fèi)者通過(guò)銀行、郵政購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要謹(jǐn)防部分銷售人員以銀行理財(cái)、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,消費(fèi)者在購(gòu)買之前要核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或是達(dá)到合同約定給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為,與其他類型的理財(cái)產(chǎn)品存在本質(zhì)的不同。

二、 其次,消費(fèi)者還要注意不要將銷售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告宣傳資料視同保險(xiǎn)合同。從相關(guān)投訴與咨詢來(lái)看,眾多誤買保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶是片面聽信了銷售人員的口頭宣傳。而部分銷售人員為了自身的業(yè)績(jī),片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益,對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談,使部分儲(chǔ)戶錯(cuò)誤判斷。儲(chǔ)戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)仔細(xì)閱讀合同相關(guān)條款,切勿輕信銷售人員的口頭宣傳,必要時(shí)可要求銷售人員將宣傳內(nèi)容明確寫入合同。

三、 此外,要分清各保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同,分紅險(xiǎn)紅利分配取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果,可能不分紅,而投資連結(jié)險(xiǎn)收益可能為負(fù),萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金,不能和銀行存款利率直接比較。保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者買保險(xiǎn)后要注意一系列問(wèn)題,一是“繳費(fèi)期間”和“保單期間”是不同概念,繳費(fèi)期滿保險(xiǎn)合同不一定滿期,提前退保會(huì)有損失;二是選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),不按時(shí)交費(fèi)可能影響消費(fèi)者權(quán)益;三是猶豫期內(nèi)可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同,超過(guò)猶豫期后解除保險(xiǎn)合同,可能會(huì)有損失;最后,接到保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí),對(duì)不清楚的問(wèn)題,應(yīng)向回訪人員認(rèn)真詢問(wèn),并結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同。同時(shí),廣大朋友,特別是老年朋友一定要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì),在銀郵渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不要單憑收益多少而胡亂下單。而保險(xiǎn)公司也應(yīng)該及時(shí)向客戶進(jìn)行電話回訪,防止個(gè)別銷售人員出現(xiàn)欺詐或條款隱瞞現(xiàn)象,一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,及時(shí)判斷客戶是否應(yīng)該購(gòu)買該份保險(xiǎn)。  

2024-09-03 14:28:57
理財(cái)常識(shí) 平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)條款 投保前你必須要知道
摘要:

很多投保后的百姓有這樣的焦慮,感覺當(dāng)時(shí)在購(gòu)買的時(shí)候?qū)τ诒kU(xiǎn)的詳細(xì)細(xì)則及條款并不是完全的詳細(xì)閱讀,其實(shí)這樣對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是有害無(wú)益的,因?yàn)槊つ康馁?gòu)買很可能導(dǎo)致購(gòu)買到的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品并不是最合適自己的,我們以(智勝人生)平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)條款來(lái)分析下購(gòu)買前應(yīng)知曉的有哪些。

平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)條款:

平安智勝人生萬(wàn)能險(xiǎn)適合有一定經(jīng)濟(jì)能力,能夠長(zhǎng)期繳費(fèi)的人,具有交費(fèi)靈活,保額可調(diào)節(jié)等特點(diǎn)。

1.本產(chǎn)品適合有一定經(jīng)濟(jì)能力,能夠長(zhǎng)期繳費(fèi)的人。

2.本產(chǎn)品為萬(wàn)能險(xiǎn)種,交費(fèi)靈活,保額可調(diào)節(jié)。

交費(fèi)靈活,您可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)情況,決定投入的資金額度以及時(shí)間。如果一時(shí)面臨資金周轉(zhuǎn)壓力,只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本,就可以緩交保費(fèi),待資金到位時(shí)再補(bǔ)交,保障依然存在。

特別注意:雖然合同上寫明交費(fèi)期"不限",建議最少交滿10年。因?yàn)?0年內(nèi)緩交1年保額會(huì)下降至75%,緩交2年及以上的,保額降至25%。交費(fèi)滿10年后,您可以緩交或停交保費(fèi),還可以過(guò)三五年后再繼續(xù)補(bǔ)交保費(fèi),也可以一次或多次追加保費(fèi),保障利益均不會(huì)有影響。

保額可調(diào)節(jié),您可以根據(jù)自身對(duì)保障和理財(cái)?shù)男枨笞兓?,適時(shí)調(diào)整保額。

如:年輕的時(shí)候保障成本比較低,而且責(zé)任大,可以調(diào)高保額;老年時(shí)保障成本很高,這時(shí)候可以調(diào)低保額,減少保障成本支出。主險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以在65歲之前調(diào)整,重疾險(xiǎn)可以在55歲之前調(diào)整。

3.購(gòu)買本產(chǎn)品時(shí),建議搭配附加重疾、意外以及意外醫(yī)療等產(chǎn)品,讓自身保障更加全面。附加險(xiǎn)種保費(fèi)可以從主險(xiǎn)保障賬戶中扣除,不需要增加期交保險(xiǎn)費(fèi)。

4.本產(chǎn)品針對(duì)持續(xù)交費(fèi)的投保人有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。

如果投保后每年均支付期交保險(xiǎn)費(fèi)的,累計(jì)交滿前5年保費(fèi)的,獎(jiǎng)勵(lì)已付前5年保費(fèi)的1%;累計(jì)交滿前10年保費(fèi)的,獎(jiǎng)勵(lì)已付前10年保費(fèi)的1%;累計(jì)交滿前20年保費(fèi)的,獎(jiǎng)勵(lì)已付前20年保費(fèi)的1.5%。

平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)條款之投保須知:

1.購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),要如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況和家族疾病史。

2.本產(chǎn)品的猶豫期為10天,猶豫期內(nèi)退??扇~返還所交保費(fèi),猶豫期后退保會(huì)遭受一定損失。

3.發(fā)生保險(xiǎn)事故,第一時(shí)間通知您的代理人或保險(xiǎn)銷售平臺(tái),或撥打平安人壽95511客服熱線報(bào)案

所以根據(jù)智勝人生平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)條款,我們不難看出,雖然有著保費(fèi)靈活,保障全面等優(yōu)質(zhì)特點(diǎn),但是,也看到了此款產(chǎn)品是一個(gè)需要長(zhǎng)期繳費(fèi)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,所以具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)能力和長(zhǎng)期的心理準(zhǔn)備,才能適合此款產(chǎn)品,簡(jiǎn)而言之,詳細(xì)的閱讀平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)條款讓我們不能分析出什么樣的產(chǎn)品才是適合自己的。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 購(gòu)買平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)要知道的查詢方式有哪些
摘要:

隨著人們生活水平的不斷提高,理財(cái)已經(jīng)成為了每個(gè)家庭或者個(gè)人的必不可缺少的一項(xiàng)家庭工作,由于理財(cái)方式的多樣化,很多人感到理財(cái)之后,如何時(shí)時(shí)查看收益等情況成為一個(gè)重要的頭等大事,保險(xiǎn)理財(cái)更是如此,以平安為例,我們看下平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)查詢方式有哪些優(yōu)勢(shì):

1. 平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)查詢之分紅通知書查詢

中國(guó)平安的客戶在最初購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候,都會(huì)留下聯(lián)系方式、家庭住址等信息,中國(guó)平安不僅定期郵寄保險(xiǎn)賬單,如果有分紅的情況還會(huì)給客戶郵送分紅通知書。分紅通知書一般都會(huì)詳細(xì)的顯示出投保人的投保信息、分紅金額、累計(jì)利率、賬戶余額等,讓客戶一目了然。

2. 平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)查詢之電話查詢

如果客戶沒有及時(shí)收到分紅通知書,也可以通過(guò)撥打中國(guó)平安的客服熱線95511來(lái)進(jìn)行平安保險(xiǎn)分紅查詢。95511是24小時(shí)熱線服務(wù)電話,不論你何時(shí)何地,都能夠查詢到保單信息,以解心中的疑惑。

3. 平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)查詢之電子郵件方式查詢

電子函件可以在您開通一帳通時(shí)預(yù)留的電子郵箱里查詢,萬(wàn)能險(xiǎn)年度報(bào)告是PDF文檔的。如電子郵箱里沒有,可以登錄平安一帳通查詢?nèi)f能險(xiǎn)的年度報(bào)告,也很方便。

4. 平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)查詢之一賬通查詢

在中國(guó)平安的客戶群體中,越來(lái)越接受網(wǎng)上查詢這樣的方式了。自從中國(guó)平安推出一賬通網(wǎng)上賬戶管理工具,許多平安客戶就開始享受到一賬通帶來(lái)的方便和快捷。因?yàn)橥侗H丝梢酝ㄟ^(guò)登錄一賬通網(wǎng)站,輕松進(jìn)行平安保險(xiǎn)分紅查詢,及時(shí)了解自己的保險(xiǎn)信息、賬戶余額、分紅金額等。足不出戶,動(dòng)動(dòng)手指就能進(jìn)行平安保險(xiǎn)分紅查詢,真的能夠讓投保人省去電話等待、擔(dān)心信件丟失的麻煩。

作為一個(gè)投保人,最不好的習(xí)慣就是只記得交費(fèi),不關(guān)注保單內(nèi)容及變化。要知道,保單隨著時(shí)間的推移,可能產(chǎn)生新的變化,比如對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容、費(fèi)用金額和可能會(huì)有分紅等,如果投保人不時(shí)常關(guān)注,有可能就會(huì)忘記交費(fèi),甚至?xí)r間久了忘記了保單提供的保障內(nèi)容。因此,通過(guò)一賬通隨時(shí)進(jìn)行平安保險(xiǎn)分紅查詢,可以讓自己做到心中有數(shù),在符合享受保障服務(wù)條件的時(shí)候及時(shí)享受自己應(yīng)得的保障。還等什么呢,趕快注冊(cè)一賬通,查詢一下自己的保險(xiǎn)是不是分紅了吧。

不管選擇什么樣的投資理財(cái)產(chǎn)品,專家建議,不要主動(dòng)的購(gòu)買產(chǎn)品后,被動(dòng)的選擇查詢,而是要主動(dòng)的通過(guò)相應(yīng)的渠道進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注,因?yàn)橹挥羞@樣才能時(shí)刻的分析出目前投資的理財(cái)產(chǎn)品是否依然合適自己的生活,以便隨時(shí)做出合適的調(diào)整。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 短期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)分析
摘要:短期理財(cái)產(chǎn)品一直是市場(chǎng)上備受投資者關(guān)注和喜愛的理財(cái)產(chǎn)品,其投資周期短、收益快、資金運(yùn)作靈活,對(duì)于短期內(nèi)有理財(cái)規(guī)劃的人特別合適,也滿足了資金靈活操作的需求。目前,市面上的短期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)如何?又有哪些新產(chǎn)品推出呢?在今年中旬,博時(shí)和易方達(dá)兩家公司設(shè)立集資設(shè)立的中、短債基金,剛剛面世就收到了人們的熱烈追捧。專家分析認(rèn)為主要是這種新型的基金融合了貨幣基金和債券基金的部分優(yōu)點(diǎn),它的未來(lái)形勢(shì)很有可能趕超貨幣市場(chǎng)基金。而這種類似貨幣市場(chǎng)基金的投資安全又流動(dòng)性大,它的資金贖回基本上和活期存款一樣便捷同時(shí)流動(dòng)性又極強(qiáng)。短期理財(cái)產(chǎn)品興起所帶來(lái)的最重大的影響,是會(huì)加快以絕對(duì)收益為目標(biāo)的投資理念的發(fā)展和成熟。追求穩(wěn)定的收益增長(zhǎng)是投資的終極目的,但由于諸多原因,我國(guó)目前大部分金融產(chǎn)品是以相對(duì)收益為目標(biāo)的。由此造成的一個(gè)結(jié)果是,投資管理人資產(chǎn)配置層面的決策會(huì)受到很大的約束。然而從投資的一般原理我們知道,大類資產(chǎn)配置決策對(duì)投資結(jié)果的影響可能是最大的。自從去年市場(chǎng)轉(zhuǎn)入震蕩行情以來(lái),股票和債券等大類資產(chǎn)的熱點(diǎn)變換不再那么顯著,各類產(chǎn)品每年都有階段性機(jī)會(huì)。但這種機(jī)會(huì)稍縱。即逝,因此基金產(chǎn)品的業(yè)績(jī)分化非常明顯,尤其是今年上半年賺錢變得更加困難,絕大部分的基金收益不盡如人意。而反觀理財(cái)產(chǎn)品,今年很多信托理財(cái)產(chǎn)品提供的收益率動(dòng)輒在10%以上,短期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率也高達(dá)4%以上。正是在這樣的反差下,短期理財(cái)產(chǎn)品受到熱捧也就不足為奇了。  德邦證券首席策略分析師雷鳴則告訴記者:“在我看來(lái),銀行短期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)判斷當(dāng)前流動(dòng)性并無(wú)太大影響,因?yàn)榻Y(jié)合近期理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)看,普遍收益率變化大的都是1個(gè)月內(nèi),時(shí)間非常短,再加上這在銀行確實(shí)很差錢的情況下發(fā)生的,以后同等情況發(fā)生的機(jī)遇不大。而對(duì)股市資金有影響,這倒是有道理。畢竟,理財(cái)產(chǎn)品的收益比股市上賺錢穩(wěn)定得多。”每逢較長(zhǎng)的節(jié)假日,股市流出資金往往會(huì)投資“年中無(wú)休”的貨幣基金,以獲取高于銀行活期的收益;節(jié)日結(jié)束股市開始資金又會(huì)再度流出,使得貨基規(guī)模受到較大沖擊,所以往往在節(jié)假日之前,幣基金會(huì)以“保護(hù)持有人利”理由暫停大額申購(gòu)和轉(zhuǎn)換。短期理財(cái)債基從運(yùn)作方式上看均為“期間基金”,即定期開放式基金。相對(duì)于貨基,短期理財(cái)債基設(shè)有一定的運(yùn)作期限,從目前產(chǎn)品來(lái)講,長(zhǎng)度短至一周、長(zhǎng)至三個(gè)月不等,通過(guò)犧牲一定流動(dòng)性來(lái)保證其規(guī)模在運(yùn)作期內(nèi)不過(guò)多受到“快錢”的沖擊。、中國(guó)銀行發(fā)行的“博弈”之“周末理財(cái)”(以下簡(jiǎn)稱“博弈”)產(chǎn)品,理財(cái)期為3天,每周四 發(fā)售、周五下午3點(diǎn)半銷售結(jié)束,當(dāng)天起息,次周一到期(遇節(jié)假日順延),周一早上即可到賬,該產(chǎn)品掛鉤上海銀行間同業(yè)隔夜拆放利率,年化收益率為1.2%-1.4%,可謂是專為股民量身定做的短期理財(cái)產(chǎn)品。工商銀行的“靈通快線”(以下簡(jiǎn)稱“靈通”)可隨時(shí)買賣,全額贖回時(shí)收益隨同本金實(shí) 時(shí)到賬,是目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)各類投資理財(cái)產(chǎn)品中唯一一只實(shí)時(shí)交易的短期理財(cái)投資品種。既有超短期按日計(jì)算收益的產(chǎn)品,也有7天滾動(dòng)型,28天滾動(dòng)型的產(chǎn)品,豐富投資者的選擇。據(jù)統(tǒng)計(jì),09年5月份時(shí),銀行產(chǎn)品中1月期以下的短期理財(cái)產(chǎn)品為116款,占總額的29.67%,與此形成對(duì)比,中長(zhǎng)期的銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了明顯的下滑。而在6月份時(shí), 3個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)將近50款,達(dá)總額近60%,其中1月期以下的理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)半數(shù)之多。如今到了8月,短期理財(cái)產(chǎn)品的勢(shì)頭依然不減,僅在中旬之前,就已發(fā)行了100多款的銀行理財(cái)產(chǎn)品,大多數(shù)投資期為1~3月,鼎盛時(shí)期,短期理財(cái)產(chǎn)品能占發(fā)行總額的95%左右。 通過(guò)觀察和比較了幾款有代表性的短期理財(cái)產(chǎn)品,我們了解到短期產(chǎn)品的一些優(yōu)勢(shì)所在:政府債券、 企業(yè)債券以及銀行等較安全的投資工具上,同時(shí)又有銀行自身雄厚資金作為后盾。即高于活期存款利率的高收益率;也能為大眾理財(cái)提供很強(qiáng)的流動(dòng)性,總體來(lái)看,短期性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品還是很有發(fā)展空間的。 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 投資理財(cái)產(chǎn)品選購(gòu)看清三個(gè)關(guān)鍵
摘要:

以下是現(xiàn)在最火熱的投資財(cái)理產(chǎn)品可以看一下:第一 股票和基金。但資金要求較大,不急著馬上有回報(bào),時(shí)間周期比較長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)也較大,收益較高!再加上股市最近幾年比較低迷,如果沒有專業(yè)人士指導(dǎo)建議不要自己嘗試。第二:外匯、期貨。杠桿比例較大,所以風(fēng)險(xiǎn)比股票還大,當(dāng)然也伴隨著巨大利潤(rùn)。   最后是:現(xiàn)貨投資,風(fēng)險(xiǎn)很低,日內(nèi)雙向交易。投資門檻較低,幾千塊錢做好都可以達(dá)到日收益率10%。按20%保證金制度,以小搏大。并且有夜盤,可以滿足上班族晚上賺錢的意愿。貨幣基金+銀行信用卡這種理財(cái)方法利用消費(fèi)者在信用卡透支購(gòu)物時(shí),消費(fèi)者可以獲得一定時(shí)間的免息期,通常為20天-60天。由于信用卡暫時(shí)還沒有收取年費(fèi),或者是每年只需刷卡消費(fèi)幾次就可以免收年費(fèi),所以消費(fèi)者可以在免息期內(nèi)無(wú)償使用這些透支信額。而透支部分可以用來(lái)進(jìn)行投資,理財(cái)專家建議把這部分錢投資在低風(fēng)險(xiǎn)貨幣基金或短債基金上比較劃算,年收益率可以達(dá)到2.5%左右,上半年貨幣基金年化收益率為2.8%,年化收益率有所下降,為2%左右,但遠(yuǎn)高于銀行活期存款0.58%的稅后收益率。由于貨幣基金沒有申購(gòu)、贖回費(fèi)用,贖回也十分方便,一般只要提前兩到三天預(yù)約就可以贖回,萬(wàn)一出現(xiàn)信用卡還款壓力增大,投資者也可以及時(shí)收回投資歸還銀行。這種理財(cái)方式的收益也不錯(cuò),以家庭每月使用信用卡透支3000元,平均免息期40天,假設(shè)貨幣基金或短債基金年收益率為2.5%,計(jì)算出投資者每年可以用"借銀行的錢"獲得收益100元。天恩理財(cái)中心基金理財(cái)師姚海燕特別提醒消費(fèi)者,銀行信用卡是鼓勵(lì)消費(fèi)的,使用這種理財(cái)方式的消費(fèi)者要很好的控制消費(fèi)欲望,否則,不但得不到收益,還要交給銀行大量的罰息,到頭來(lái)得不償失。保險(xiǎn)公司現(xiàn)在也推出了很多理財(cái)型保險(xiǎn),預(yù)計(jì)收益率在6%左右,不過(guò)實(shí)際可能只有3%或更少。投連險(xiǎn),這個(gè)中國(guó)出現(xiàn)的也比較晚,很多不健全。這個(gè)投資品種,本人也買了一份,不疼不癢的。投資周期長(zhǎng),回報(bào)周期更長(zhǎng)。投資理財(cái)產(chǎn)品讓資金獲得增值,購(gòu)買高收益理財(cái)產(chǎn)品變成了理財(cái)?shù)闹匾绞街?。市?chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品增多,該如何選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品成為投資者最為頭疼的事。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士為大家總結(jié)出了選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品關(guān)鍵點(diǎn),讓大家理財(cái)做到游刃有余。看是否保本目前,市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品五花八門,銀行理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、信托理財(cái)、基金、券商、銀行資管等,對(duì)于投資收益率有幾種描述,如預(yù)期收益率、目標(biāo)收益率、承諾收益率……一般來(lái)說(shuō),理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明預(yù)期收益率的較多,而預(yù)期收益率并不等于實(shí)際收益率,要區(qū)分清楚。抓住一點(diǎn),保本型產(chǎn)品所規(guī)定的保本期限是較長(zhǎng)的,因此,投資者在投資保本型產(chǎn)品時(shí),必須考慮這筆資金在保本期內(nèi)是否有其他用途。看資金投向哪里其次要看資金投向哪里,因?yàn)楫a(chǎn)品投向直接決定了償付能力。市場(chǎng)上有很多產(chǎn)品在宣傳時(shí)都會(huì)夸大收益率,但理財(cái)產(chǎn)品的投向一帶而過(guò)。對(duì)此,投資者要擦亮自己的眼睛,最好選擇投向明確的產(chǎn)品?;蛘邔?duì)比同類產(chǎn)品的收益率,如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品余額寶們,剛開始宣傳收益率7%左右,而如今收益下滑,其實(shí)這是必然的。余額寶們其實(shí)背后都是貨幣基金,而貨幣基金按照往年的平均年化收益基本在4%左右,所以投資者要理性看待。看產(chǎn)品從哪里賺錢有些銀行理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,收益率很誘人,由于投資方向較復(fù)雜,多數(shù)投資者完全不明白產(chǎn)品結(jié)構(gòu),盲目購(gòu)買而遭遇損失。因此,需要擦亮雙眼。雖然有些投資者知曉資金投向股票、債券等方向,但對(duì)這些領(lǐng)域卻并不了解,也不知道是否能賺錢。因此盡量選擇投向較為明確的產(chǎn)品,看不懂的產(chǎn)品不要買!

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 專家?guī)懔私馓┛等藟弁哆B險(xiǎn)
摘要:所謂投資連結(jié)保險(xiǎn),顧名思義最大的特點(diǎn)就是身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可變的?,F(xiàn)在正是命名為“變額壽險(xiǎn)“泰康人壽投連險(xiǎn)更是泰康人壽一種全新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。泰康人壽投連險(xiǎn)它集保障和投資于一體。泰康人壽投連險(xiǎn)的一大特點(diǎn)是,客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本市場(chǎng)大環(huán)境,結(jié)合自身理財(cái)需求,通過(guò)在不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資賬戶間自由轉(zhuǎn)換,及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化理財(cái)方案。至于泰康人壽投連險(xiǎn)回報(bào)如何,與您實(shí)際購(gòu)買的產(chǎn)品有一定的關(guān)系。泰康人壽新一代投連險(xiǎn)下設(shè)四個(gè)投資賬戶,分別為積極成長(zhǎng)型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶??蛻裘磕暧?次免費(fèi)的機(jī)會(huì)將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。比如,在股市火爆的情況下,投資者選擇積極成長(zhǎng)型賬戶,分享股市高收益;當(dāng)股市高位震蕩時(shí),為避免投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大,客戶可以選擇將資金轉(zhuǎn)向穩(wěn)健收益型賬戶,該賬戶相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小,還能繼續(xù)享受一定的投資收益。投連險(xiǎn)也具有壽險(xiǎn)保障功能,但與普通壽險(xiǎn)不同,客戶可以根據(jù)自身需求的變化調(diào)整保額。投連險(xiǎn)的投資賬戶和壽險(xiǎn)保障賬戶是分開管理的,客戶主要承擔(dān)投資賬戶價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),投資賬戶價(jià)格的漲跌并不會(huì)影響到保單的壽險(xiǎn)保額。據(jù)介紹,如果購(gòu)買了泰康人壽新投連保險(xiǎn),客戶可享受保單賬戶價(jià)值101%的基本身故保險(xiǎn)保障。根據(jù)自身需要,客戶還能通過(guò)附加險(xiǎn)的方式增加壽險(xiǎn)保障,且風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)自動(dòng)從個(gè)人賬戶扣除。為退休養(yǎng)老的客戶提供更多的選擇,保單生效10年后,客戶可隨時(shí)將保單賬戶轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。據(jù)泰康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,新一代投連險(xiǎn)目前主要通過(guò)銀行銷售,該公司正在積極探索與網(wǎng)上銀行的合作,不久,客戶也可通過(guò)工商銀行等網(wǎng)上渠道購(gòu)買。有關(guān)人士也提醒投資者,投連險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是專業(yè)理財(cái)、兼顧保障和投資,以及投資的靈活性。投連險(xiǎn)注重在保障與投資功能平衡的基礎(chǔ)上進(jìn)行長(zhǎng)期投資,購(gòu)買投連險(xiǎn)要做好長(zhǎng)線投資準(zhǔn)備,如果盲目地投?;蛲吮#瑢⒃馐軗p失。伴隨資本市場(chǎng)繁榮,把資金交給專家管理,借機(jī)構(gòu)的投資優(yōu)勢(shì),坐享收益的“委托理財(cái)”方式越來(lái)越受到人們的青睞。據(jù)了解,近幾年來(lái),泰康人壽保險(xiǎn)資金投資業(yè)績(jī)連續(xù)多年大幅跑贏市場(chǎng)回報(bào)率,資金運(yùn)用收益率一直名列行業(yè)前茅。即使在2004年,股票市場(chǎng)大幅下跌的情況下,基金投資都沒有虧損,公司整體綜合投資收益率達(dá)到4.03%。記者從泰康人壽獲悉,該公司于2002年底推出的老一代投連險(xiǎn),截至2007年6月28日,其進(jìn)取型投資賬戶收益率已經(jīng)高達(dá)393%,而同期上證綜合指數(shù)則從1434點(diǎn)到3914點(diǎn),上升273%。投保提醒:投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,它集保障和投資于一體,更偏重于投資,要求客戶具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和中長(zhǎng)期投資的理念,中途退??赡軐⒚墒茌^大的經(jīng)濟(jì)損失。此外,投連險(xiǎn)買賣和基金不同,采用的是“T+1”買賣方式,即今天的買入價(jià)是按明天該投連險(xiǎn)收盤凈值算,賣出也是一樣。
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理財(cái)常識(shí) 太平洋保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)之華彩人生
摘要:

太平洋保險(xiǎn)公司自1991年成立,總部設(shè)于上海,一直以來(lái)根據(jù)投保客戶的不同需求發(fā)行多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品,太平洋保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)之華彩人生就是依托保監(jiān)會(huì)新的《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》后發(fā)行的。

太平洋保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn) 之華彩人生面市:

“小康之家·華彩人生”終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)。據(jù)悉,這是自中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布新的《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》后,市場(chǎng)上首批面世的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之一。 

太平洋保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn) 之華彩人生產(chǎn)品特色:

是一款專為滿足穩(wěn)健投資與綜合保障需求的多功能保險(xiǎn)理財(cái)方案。投保人不僅可以享受長(zhǎng)達(dá)終身的重大疾病和身故全殘保障,而且賬戶投資設(shè)有2.5%的年保證利率,為保監(jiān)會(huì)規(guī)定的上限,可以最大限度地保證投保人投資回報(bào)的安全。

保監(jiān)會(huì)為了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)多樣化的萬(wàn)能險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品,正式頒布了新《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》,不僅強(qiáng)化了萬(wàn)能保險(xiǎn)的保障功能,而且對(duì)賬戶管理、費(fèi)用收取等進(jìn)行統(tǒng)一的要求,最大限度地保證客戶利益。作為國(guó)內(nèi)首家推出萬(wàn)能險(xiǎn)的太平洋壽險(xiǎn)在參股合資后,響應(yīng)新的規(guī)定,迅速推出又一引領(lǐng)市場(chǎng)的創(chuàng)新產(chǎn)品——“華彩人生”萬(wàn)能型終身壽險(xiǎn),該險(xiǎn)種攜六大優(yōu)勢(shì),幫助個(gè)人有效規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)保障,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)平穩(wěn)增值。 

太平洋保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)之華彩人生六大優(yōu)勢(shì):

1、保障全面,彈性可調(diào)。“華彩人生”投保人群非常廣泛(從出生滿30天至65周歲),提供長(zhǎng)達(dá)終身的身故全殘保障,并可附加按照保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)最新重疾定義開發(fā)的25種重大疾病保障。在擁有全面保障的同時(shí),客戶還可根據(jù)人生不同階段的保障需求,自主選擇增加或降低保險(xiǎn)金額,動(dòng)態(tài)規(guī)劃人生之旅,安享幸福生活。 

2、利率保證,復(fù)利增值。太平洋保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)之“華彩人生”承諾的保單投資賬戶2.5%的年保底利率為保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高年保底利率,而且投資收益上不封頂,賬戶資金按月計(jì)息,復(fù)利增值,充分體現(xiàn)長(zhǎng)期理財(cái)?shù)膬?yōu)越性。 

3、專家理財(cái),收益透明。太平洋壽險(xiǎn)擁有國(guó)際化的專家投資團(tuán)隊(duì),他們豐富的經(jīng)驗(yàn)將保證每一筆投入的資金實(shí)現(xiàn)良好的收益。同時(shí),為保證客戶的權(quán)益,投資賬戶的運(yùn)作完全透明公開,公司每月在網(wǎng)站上公布結(jié)算利率,客戶可通過(guò)太平洋壽險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)顧問(wèn)、95500服務(wù)電話、公司客戶服務(wù)中心、公司網(wǎng)站等多種途徑查詢和掌握個(gè)人賬戶的資金情況。 

4、繳費(fèi)靈活,追加無(wú)限。太平洋保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)之“華彩人生”提供了充分的繳費(fèi)靈活性,客戶可根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況自主決定繳費(fèi)金額和繳費(fèi)年限,萬(wàn)一臨時(shí)資金緊張,可選擇緩繳保費(fèi),只要賬戶價(jià)值足以支付保障成本,保障利益持續(xù)有效。等到資金寬裕時(shí),還可隨時(shí)追加繳費(fèi),提高投資賬戶額度,實(shí)現(xiàn)最佳的理財(cái)效果。 

5、持續(xù)繳費(fèi),額外獎(jiǎng)勵(lì)。太平洋保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)之“華彩人生”特別增設(shè)了持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)金,充分肯定和嘉獎(jiǎng)具有成功投資理念的長(zhǎng)期投資者,只要客戶自投保時(shí)起連續(xù)10年按期繳納基本保險(xiǎn)費(fèi),就可獲得年繳保費(fèi)20%的額外獎(jiǎng)勵(lì)以增加賬戶價(jià)值,為個(gè)人財(cái)富積累提供加速度。 

6、部分提取,自由支配。“華彩人生”設(shè)計(jì)了非常靈活的賬戶提取功能,客戶可根據(jù)自身需求,自由安排資金的領(lǐng)取,既可滿足短期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求,也可規(guī)劃長(zhǎng)期的教育金、養(yǎng)老金、醫(yī)療金。而且投保滿3年后,賬戶提取就不再收取手續(xù)費(fèi),給客戶以最大的靈活性和自由度。 

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