開心保保險網(wǎng)

理財產(chǎn)品有很多種，銀行理財產(chǎn)品、國債、基金等，其中保險理財產(chǎn)品近期備受大家關(guān)注。很多人都會將保險理財產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品相比較，兩者還是有很多區(qū)別的。那么什么是保險理財產(chǎn)品？與銀行理財產(chǎn)品相比優(yōu)勢在哪？今天開心保理財專家為大家詳細解答。保險理財，簡單的說就是購買像健康險、意外險、養(yǎng)老保險等相關(guān)的保險產(chǎn)品，達到風(fēng)險管理和投資的目的?？偟膩碚f，保險理財主要就是管理風(fēng)險和保障家庭或個人財產(chǎn)。保險理財：簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人(家庭)進行風(fēng)險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風(fēng)險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風(fēng)險管理和保障。銀行理財：客戶根據(jù)自己資金所能保存的時間，通過委托讓銀行方面管理投資從而獲得比(固定利息或短時間預(yù)期收益)更加高的回報，因此稱其為銀行理財。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對于“個人理財業(yè)務(wù)”的界定是，“商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動”。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財產(chǎn)品”，其實是指其中的綜合理財服務(wù)。銀行理財產(chǎn)品按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。一般根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應(yīng)地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費用損耗(因為你已經(jīng)享受了一段時間的死亡保障)，因此只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失。現(xiàn)實中，很多保險公司的萬能壽險產(chǎn)品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取。二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還。目前，各保險公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費用情況都不一樣，可視自己需要抉擇。銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區(qū)別：銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價值會相應(yīng)地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：A、死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；B、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額+保單現(xiàn)金價值。變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準(zhǔn)備金賬戶繳費，保單的現(xiàn)金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。

日前，不少理財機構(gòu)都推出了最新的個人理財產(chǎn)品，市場也呈現(xiàn)出了火爆的趨勢。開心保理財專家分析，市場上中長期理財產(chǎn)品的出現(xiàn)是為了解決市場上的現(xiàn)金流動問題，希望能夠?qū)①Y金穩(wěn)固地吸納進來。

銀行新發(fā)行個人理財產(chǎn)品 收益率多在5%以下

昨日記者走訪中行、工行、建行、農(nóng)行等多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)在售理財產(chǎn)品的收益率普遍回歸“4時代”，銀行工作人員拉理財客戶也沒有了前段時間的熱乎勁兒。

在工行永安里支行，當(dāng)記者問起理財產(chǎn)品時，理財師遞給記者一張宣傳單，并表示：“新出的理財收益都一般，您先看看吧。”

記者注意到，其5月19日新發(fā)行的兩款短期保本理財產(chǎn)品，收益率分別為4.1%和4.2%。此外，前幾天發(fā)行的366天理財產(chǎn)品收益率也僅為4.5%，這與其今年1月份1年期理財產(chǎn)品超6%的收益率相差甚遠。

“現(xiàn)在上面提出了新要求，資金成本太高了，像以前那樣的高收益近期肯定不會有了。”該理財師說道。

在一家建行網(wǎng)點，記者發(fā)現(xiàn)其在售的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率在4.55%-4.85%之間。少量收益率超過5%的產(chǎn)品，投資門檻至少50萬元起。

個人理財門檻提高 長期產(chǎn)品增多

記者發(fā)現(xiàn)，目前在售的收益較高的理財產(chǎn)品全部標(biāo)注為非保本浮動收益型，除了少量幾款前期發(fā)行的收益率在3%左右的產(chǎn)品還是保本保收益類的，市場上這些收益可觀的理財產(chǎn)品基本上再無任何收益保障承諾。而且這些高收益理財產(chǎn)品起售點在5萬元的較為少見，更多的是10萬及以上，投資門檻較之平時明顯提高。

較之寶寶類產(chǎn)品優(yōu)良的流動性，這些銀行理財產(chǎn)品配置期限都比較長，不再局限于到6月30日的年中考核節(jié)點。普遍期限在一年及以上。有分析人士指出，這其實也是銀行對資金局面緊張預(yù)期的一種反映，同時對年終考核也是一種未雨綢繆。

相比收益率一路下滑已經(jīng)跌破5%的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,銀行近期新發(fā)中長期理財產(chǎn)品在收益率上優(yōu)勢對比鮮明,這也是吸引投資者的一項重要因素。“一個多月的短期產(chǎn)品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說,她一直認(rèn)為中長期產(chǎn)品收益更為靠譜,“現(xiàn)在3個月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說是實實在在的收益率。”從各銀行近期新發(fā)中長期理財產(chǎn)品中不難看出,預(yù)期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)品,可達5.5%以上。如興業(yè)銀行兩款半年和一年期產(chǎn)品,分別為5.5%和5.55%,建設(shè)銀行一款181天產(chǎn)品為5.2%,中國銀行一款311天產(chǎn)品為5.3%。泰安市商業(yè)銀行一款183天產(chǎn)品的收益率也達到5.4%。各行收益率最高的產(chǎn)品,基本均為中長期產(chǎn)品。

有分析人士也提醒，在投資這些銀行理財產(chǎn)品時要注意風(fēng)險。畢竟標(biāo)注的只是預(yù)期收益率，再加上配置期限較長，在目前經(jīng)濟下行壓力較大的情況下，銀行最終如何實現(xiàn)這些預(yù)期收益是投資時需要考慮的。

4月P2P網(wǎng)貸利率同比下降 個人理財需謹(jǐn)慎選擇

近日，有監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，4月份全國P2P網(wǎng)貸平臺綜合利率為20.2%，與3月相比略有下降，較去年同期下降13%，降幅明顯。

與3月相比，4月份，大部分省份利率下降，其中黑龍江、云南、上海的利率降幅較大。不過，值得一提的是，福建、重慶和山東的平臺，利率有較明顯的上升，主要是新上線的平臺維持較高的利率水平。

數(shù)據(jù)顯示，4月內(nèi)蒙古、天津、安徽的網(wǎng)貸平臺綜合利率最高。其中，內(nèi)蒙古的平臺較少、關(guān)注度不高，平臺自上線以來的幾個月里為了吸引人氣，一直維持高收益率。

綜合看來，在個人理財產(chǎn)品的選擇上，五月份還是以銀行理財產(chǎn)品更加火爆，而互聯(lián)網(wǎng)理財方面目前沒有太大的動作。開心保理財專家建議，個人理財產(chǎn)品的選擇除了要考慮到收益率，更需要綜合自己的風(fēng)險承受能力和預(yù)期收益目標(biāo)，找到最適合自己的理財產(chǎn)品。

現(xiàn)在年輕人基本都是朝九晚五在辦公室里穿越，有的工作時間甚至更長，所以想要讓他們像老年人一樣去銀行咨詢關(guān)注銀行理財產(chǎn)品，那基本是不太可能的，想對而言，互聯(lián)網(wǎng)就大大滿足和節(jié)約了年輕人的時間，讓他們可以輕松選擇出現(xiàn)在什么理財產(chǎn)品好又適合他們。

現(xiàn)在什么理財產(chǎn)品好之年輕人投資理財互聯(lián)網(wǎng)投資理財產(chǎn)品受追捧：

去年下半年，以余額寶為首的一批互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品橫空出世，其可媲美活儲蓄的流動屬性，加上比銀行定期利率高的年化收益、比銀行理財產(chǎn)品低的門檻，迅速吸引了一大批粉絲。

此次調(diào)查顯示，在選擇購買理財產(chǎn)品的人群中，選擇銀行理財產(chǎn)品的比例達到62%，選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的比例為38%。其中，選擇銀行理財產(chǎn)品的依然是35歲以上、有較多財產(chǎn)支配的人，80后甚至包括部分90后則是互聯(lián)網(wǎng)金融的忠實擁躉。另外，在沒有選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的人士中，大多數(shù)對互聯(lián)網(wǎng)支付操作不熟悉，他們對互聯(lián)網(wǎng)金融的意向接受程度高達85%；沒有選擇銀行理財產(chǎn)品的人多是自有資金達不到理財門檻，絕大多數(shù)人表示，保險理財也是不錯的選擇。

現(xiàn)在什么理財產(chǎn)品好之分紅型保險理財產(chǎn)品給年輕人想要的保障：

年輕人剛進入社會，經(jīng)濟上漸漸獨立了，合理的理財規(guī)劃可以讓生活更有條理。市面上常見的理財保險有：分紅險、萬能險、投連險。建議年輕人在基礎(chǔ)保障完善后，再根據(jù)自己的實際情況，挑選份適合的理財保險。針對剛剛進入職場的年輕人，大多薪水不高，抵抗風(fēng)險能力弱。建議優(yōu)先考慮自身基礎(chǔ)保障，這也是一種變相的投資理財，只是投資對象是自己。年輕人在構(gòu)建基礎(chǔ)保障規(guī)劃時，需格外關(guān)注意外險和健康險。對于收入水平較低的年輕人來說，保費低廉，保障實在的消費型卡單式產(chǎn)品是不錯的選擇，既有意外保障又有健康呵護。當(dāng)然，如果您需要專門的意外和健康保障，可分別單獨購買份意外和健康險。此外年輕人還需擔(dān)負(fù)起對家人的責(zé)任，可挑選份保費便宜，保障全面的定期壽險。

“隨著電子支付不斷深入人心，保險電子商務(wù)必將成為保險行業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點。”但是，盡管網(wǎng)上投保具有時間和價格上的優(yōu)勢，但由于這一模式在國內(nèi)才剛剛起步，在程序和法律上都并不完善，也存在一定的風(fēng)險，可能會影響到投保人的權(quán)益。 壽險類產(chǎn)品需要消費者親筆簽名后才能生效，而有些網(wǎng)上銷售采取電子簽名，這是否具有法律效力，各家保險公司都有不同的認(rèn)識，如果發(fā)生索賠，有可能會成為糾紛的根源。

綜上所述，對于現(xiàn)在年輕人來說，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品和分紅型保險理財產(chǎn)品都是現(xiàn)在比較合適的理財產(chǎn)品，因為都可以進行網(wǎng)上操作，并且也可以在互聯(lián)網(wǎng)上實時關(guān)注自己的產(chǎn)品，可謂是給很多年輕人節(jié)約了不少時間啊。

收益最高的理財產(chǎn)品是哪種：

處于認(rèn)購期內(nèi)的跨年理財產(chǎn)品收益普遍都還不錯，在4%以上，收益最高的理財產(chǎn)品是哪種?與股份制銀行相比，大型國有商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率普遍低一些，發(fā)行期限在150天左右的理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率多4.5%至5%。

相比銀行一年期存款利率最高3.3%、三年期存款利率最高4.65%和五年期存款利率最高5.1%來說，跨年理財產(chǎn)品的收益率著實誘人。但隨著銀行年終考核的結(jié)束，2013年元旦過后銀行資金需求壓力或驟然下降，銀行理財產(chǎn)品收益率存在跳水可能，建議投資者適時轉(zhuǎn)換投資風(fēng)格，選擇期限較長產(chǎn)品鎖定收益。

收益最高的理財產(chǎn)品有哪些?本周發(fā)行的364只產(chǎn)品中，發(fā)行理財產(chǎn)品310只，占總發(fā)行量的85.32%;投資類組合產(chǎn)品成為絕對主力，處在第二位的為貨幣外匯類產(chǎn)品，發(fā)行23只，占總體發(fā)行數(shù)量的6.09%;處于發(fā)行數(shù)量第三位的是固定收益類產(chǎn)品，為19只，占總體發(fā)行數(shù)量的4.99%。

從投資期限的分布來說，本周發(fā)行的理財產(chǎn)品中，1至3個月理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為199只，占總發(fā)行量的55.12%;3至6個月的理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為103只，占總發(fā)行量的28.53%;1個月以下的理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為6只，占總發(fā)行量的1.66%;6至12個月理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為47只，占總發(fā)行量的13.02%;12個月以上理財產(chǎn)品發(fā)行6只。

本周發(fā)行的678只理財產(chǎn)品金融界數(shù)據(jù)產(chǎn)品研究中心進行了評級，評級方法是每只理財產(chǎn)品的流動性、收益、風(fēng)險等特征分別進行評分，并通過加權(quán)平均得出最后排名。

互聯(lián)網(wǎng)理財京東8.8彰顯收益最高的理財產(chǎn)品靠譜么：

互聯(lián)網(wǎng)在貨幣基金收益率跌破6%，甚至向4%靠近的情況下，用“8.8%”給投資者投下的一劑“興奮劑”，最后的真相卻是8.8%的現(xiàn)金支付比率并不等同于年化收益率，在你定期獲得約定現(xiàn)金流的時候，最后也存在本金虧損的風(fēng)險。

據(jù)華夏時報，近日互聯(lián)網(wǎng)金融最熱門的詞匯莫過于“京東8.8”，是京東金融平臺推出的首款定制化互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，本質(zhì)就是對接國泰基金旗下的國泰安康定期支付混合型基金，尚未開售就陷入“偷換概念、迷惑投資者”的質(zhì)疑漩渦中。“2014年年化8.8%每季定期支付”等字眼對于那些對定期支付基金概念并不熟悉的投資者來說無疑是很有誘惑性的，而忽略了隱藏在其中的小字提示“8.8%現(xiàn)金支付比率并不等同于年化收益率”?；ヂ?lián)網(wǎng)在貨幣基金收益率跌破6%，甚至向4%靠近的情況下，用“8.8%”給投資者投下的一劑“興奮劑”，最后的真相卻是8.8%的現(xiàn)金支付比率并不等同于年化收益率，在你定期獲得約定現(xiàn)金流的時候，最后也存在本金虧損的風(fēng)險。

伴隨著目前互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品收益都走下坡路的階段，不管是購買什么樣的理財產(chǎn)品，都無法準(zhǔn)確的判定為收益最高的理財產(chǎn)品，開心保專業(yè)理財師提醒廣大年輕人，投資理財切忌盲目跟風(fēng)和打擦邊球，穩(wěn)妥的投資理財更適合長遠的投資。

哪個銀行的理財產(chǎn)品最好：

實際上各銀行的理財產(chǎn)品基本上都是同質(zhì)化的，買哪家的都一樣。那么就看你習(xí)慣在哪家銀行辦業(yè)務(wù)，覺得哪家銀行的服務(wù)更好了。

如果一定要篩選哪個銀行的理財產(chǎn)品最好，可以用理財能力來對銀行做個排行。

據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)•銀行理財能力排名》，2012年第二季度，理財能力綜合排名前10位的銀行依次是招商銀行、華夏銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、中信銀行、光大銀行、恒生銀行以及江蘇銀行。

本季度招商銀行分類指標(biāo)測度中，發(fā)行能力、收益能力和信息披露規(guī)范性得分均在單項排名位列第二。風(fēng)險控制能力和理財服務(wù)豐富性得分也較為靠前，優(yōu)秀的單項表現(xiàn)使得該行理財能力綜合排名位居榜首。

華夏銀行綜合排名第二，主要受益于該行本季度風(fēng)險控制能力、發(fā)行能力和收益能力表現(xiàn)都較好，此外，在所有銀行的評估問卷中，華夏銀行得分最高。

民生銀行位居綜合排名第三，該行在風(fēng)險控制能力、信息披露規(guī)范性和評估問卷三個單項排名表現(xiàn)較好，分別居單項的第三、第四和第二。同時，該行的發(fā)行能力和收益能力也較為居前，最終以較高總得分進入綜合排名前三甲。

本季度理財能力綜合排名后十的銀行為城商行、農(nóng)商行或者農(nóng)信社。其中，九江銀行排名最末一位，主要原因在于該行理財服務(wù)豐富性、信息披露規(guī)范性和評估問卷均排在倒數(shù)第一。泉州銀行因風(fēng)險控制能力、信息披露規(guī)范性和評估問卷得分較低，導(dǎo)致綜合排名位列倒數(shù)第二。

其實，針對“哪個銀行的理財產(chǎn)品最好”這樣的問題，相信最專業(yè)的銀行理財專家也無法給出準(zhǔn)確的答案，因為在選擇的時候，客戶一般都要根據(jù)自己的實際經(jīng)濟能力和風(fēng)險承受能力，以及日常和哪個銀行的業(yè)務(wù)較多，才能綜合評選出哪個銀行的理財產(chǎn)品最好，而且這個答案往往也不是適用所有人的。

其實對于選擇哪個銀行的理財產(chǎn)品最好的問題上，小編建議倒不如掌握好選擇銀行產(chǎn)品的注意事項有哪些，更能輕而易舉的幫助我們選擇產(chǎn)品。

選擇銀行理財產(chǎn)品注意事項：

首先，投資者應(yīng)優(yōu)先選定一家理財能力強的銀行。考察銀行理財能力最重要的因素有兩點：其一是該銀行理財產(chǎn)品的收益，一般來說每家銀行都有幾款高收益的產(chǎn)品，因此投資者在選擇銀行時，一定要著重了解銀行的總體收益水平。其二是銀行理財產(chǎn)品是否具備多樣性，產(chǎn)品豐富的銀行能夠幫助投資者在市場上找到各種投資機會，網(wǎng)羅各種收益機會，讓投資者可以選擇的理財產(chǎn)品范圍更廣泛。

第二點也是最重要的，就是要選擇把控風(fēng)險能力強的銀行。對投資者個人而言，購買理財產(chǎn)品之前應(yīng)先看該產(chǎn)品是否適合自己，再考慮該產(chǎn)品是否與自己的風(fēng)險承受能力相匹配。投資者把控風(fēng)險除了要考慮自己的承受能力之外，另一方面也要看銀行的風(fēng)險控制措施是否到位，其理財產(chǎn)品是否包含止損、收益權(quán)分級、分散標(biāo)的、資產(chǎn)回購等以降低風(fēng)險為目的的設(shè)計，這些風(fēng)險控制措施最終與理財產(chǎn)品能否實現(xiàn)預(yù)期收益率密切相關(guān)。

除上述兩方面之外，投資者還應(yīng)選擇理財產(chǎn)品信息披露充分的銀行，只有對其產(chǎn)品的投資運作情況掌握清楚，才能有效避免日后產(chǎn)生收益糾紛。還有，不同銀行有其不同偏好或擅長的投資品種，投資者在選擇銀行時，也要考慮其主推的重點業(yè)務(wù)。

只有充分的了解了銀行的理財產(chǎn)品特點，和掌握必要的銀行理財產(chǎn)品選擇注意事項，再結(jié)合自身的各方面條件，才能選出對于自己來說最好的銀行理財產(chǎn)品。

在股市行情低迷、房地產(chǎn)市場受到宏觀調(diào)控的背景下，銀行理財市場日益成為普通百姓投資理財、實現(xiàn)財富保值升值的主要渠道。買投資理財產(chǎn)品，特別是在銀行購買，往往被認(rèn)為保賺不虧，最多是賺多賺少的區(qū)別。然而，在銀行里購買投資理財產(chǎn)品真的零風(fēng)險嗎？專家提醒千萬別信銀行投資理財產(chǎn)品口頭承諾。在銀行里賣的投資理財產(chǎn)品都“可信”嗎？為了杜絕風(fēng)險的發(fā)生，首先仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書上的標(biāo)注，其次看協(xié)議上金融機構(gòu)的公章。違規(guī)代銷的投資理財產(chǎn)品在業(yè)內(nèi)稱之為“飛單”，這是被銀行所禁止的。日前，國內(nèi)某行就曝出“飛單事件”，讓投資者損失慘重。這讓銀行投資理財產(chǎn)品的安全性問題備受關(guān)注。銀行銷售的投資理財產(chǎn)品，除了本行發(fā)行的，還有代理發(fā)售的基金、信托和保險產(chǎn)品。投資者想要了解自己所購買的理財產(chǎn)品究竟是不是銀行自己發(fā)行的，方法比較簡單。首先，可詳細閱讀理財產(chǎn)品說明書，說明書上會明確理財產(chǎn)品的基本要素，究竟是不是“親生的”，一目了然。如果看過說明書之后還不確定，最簡單的方法是——看投資者與金融機構(gòu)所簽訂的協(xié)議上所蓋的公章。銀行發(fā)行的投資理財產(chǎn)品，協(xié)議上會加蓋銀行的公章；信托和保險產(chǎn)品，協(xié)議上對應(yīng)的是信托公司和保險公司的公章。“如果銷售人員稱投資理財產(chǎn)品是銀行代理的，而協(xié)議上又沒有正式的公章，或是代銷協(xié)議，那么投資者就要警惕了。”在保險類投資理財產(chǎn)品中，分紅險的基本收益在合同中會有承諾，因此最終肯定能讓投資者取得一部分收益，至于收益多少，則要看具體運作情況。投連險和萬能險沒有保本的說法，能夠取得怎樣的成績完全根據(jù)運作情況，也是最有可能出現(xiàn)本金虧損的品種，被客戶投訴最多的保險產(chǎn)品也均出于此。信托類投資理財產(chǎn)品既有將債券、票據(jù)等作為投資標(biāo)的的，也有投資藝術(shù)品、房地產(chǎn)的，產(chǎn)品構(gòu)架涉及各類抵押、關(guān)聯(lián)責(zé)任、擔(dān)保公司等，設(shè)計十分靈活，因此每個信托產(chǎn)品的內(nèi)容都不相同，所以在購買時一定要詳細查閱產(chǎn)品說明書，明確其發(fā)行主體。因此，在銀行里賣的投資理財產(chǎn)品未必都能貨真價實，投資前一定要做到“三勤”，即腿勤、嘴勤和眼勤。不要盲目輕信某些理財經(jīng)理的口頭承諾，要以合同協(xié)議中的約定為準(zhǔn)；對一些另類投資理財產(chǎn)品更要謹(jǐn)慎！