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推薦產(chǎn)品

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約有3項符合搜索壽險規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

認識保險終身壽險規(guī)劃注意保險誤區(qū): 摘要：終身壽險在保險市場占據(jù)著很大一部分，受到很多消費者的青睞，但是選擇一個合適的終身保險卻不是那么簡單的事。并不是所有的人都適合購買終身壽險。終身險種類繁多，是選擇分紅型終身險、投資型終身險、重大疾病型終身險還是理財型終身險，這些都是要根據(jù)自身情況而定，切勿盲目購買。從保障的角度來說，終身壽險適合任何年齡段，及有意愿長期擁有保障的人群購買。按投保的年齡來把人分成三個期間，一是無能期0歲-25歲，二是創(chuàng)造期25歲-55歲，三是無力期60歲以上。人從出生到離去，年齡一直都在增長，掙錢卻只在創(chuàng)造期的30年左右，在創(chuàng)造期財富多的時候，為沒有財富的無能期做準備，讓老年的自己安享無憂，這是有規(guī)劃的人的生活。
　　終身壽險：承擔財務(wù) 保存資產(chǎn)
從資產(chǎn)保全的角度，要想達到家庭資產(chǎn)代代相傳，更好的完成家庭資產(chǎn)剝離、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)傳承的目的，目前終身壽險所起的這些作用是無可替代的。另外，從投保人及家庭的財務(wù)能力及所承擔的責任大小，來決定買終身壽險還是定期險，不存在保費“浪費”的概念，而在于這個保險所起的作用。終身壽險為客戶提供終身生命保障,同時兼有一定的儲蓄功能.它較適用于以下幾種情況：1) 家庭生活壓力較重的客戶:如剛成家立業(yè)的客戶,需要養(yǎng)育子女和教育子女的客戶；2) 計劃將保險金做過世后家庭基本生活保障的客戶；3) 計劃以保險金來交納遺產(chǎn)稅的客戶：遺產(chǎn)稅在國外已實行很久,中國大陸也將于不久開征遺產(chǎn)稅，同時保險金是不列入遺產(chǎn)的,因此保險金可用于交納遺產(chǎn)稅；4) 以保險金做退休生活費:終身保險兼有儲蓄功能,客戶可在自己認為恰當?shù)臅r期將終身保險解約,領(lǐng)回保單所積累的儲蓄金額,作為退休生活費或其他用途。
　　終身壽險的儲蓄功能強
終身壽險和定期壽險在費率上的差別比較明顯，這是因為兩者一個屬于可以返本的儲蓄型險種，一個則是消費型的險種。以下我們以相同的保險標的為參考，比較一下定期壽險與終身壽險的費率結(jié)構(gòu)，以同樣是30歲男性、繳費期限20年、保額10萬元為例。定期壽險的保險期限如果是20年，那么每年繳納的保費大約300元左右。而對于終身壽險被保險人來說，保障可達終身，他20年中每年所要繳納的保費在3000元左右，甚至更高。由此可見，在背景完全相同的情況下，終身壽險的保費可以達到定期壽險的數(shù)倍、10倍乃至更高。
　　購買終生壽險有哪些誤區(qū)
誤區(qū)1:有了社保就夠了這是計劃經(jīng)濟時代留下的慣性思維。目前，許多單位都為個人購買了保險，其中社會保險屬于強制保險，包括養(yǎng)老、失業(yè)、疾病、生育、工傷，但這些保險所提供的只是維持最基本生活水平的保障，不能滿足家庭風險管理規(guī)劃和較高質(zhì)量的退休生活。特別對于支撐整個家庭的頂梁柱而言，一定要購買意外、終身壽險，以防不測時家庭經(jīng)濟來源不受顛覆。誤區(qū)2:終身壽險是死后或快死時才能得到的保險，所以保了也沒用保險保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時的資金財務(wù)保障。家里的頂梁柱是一定要購買的，為整個家庭提供經(jīng)濟保障。誤區(qū)3:終身壽險保障高，什么人都可以買根據(jù)保險公司的限制，高齡人士是不可以購買的。同時，因為壽險根據(jù)年齡計算費率，高齡人士繳費偏高，不劃算，可改買意外保險進行保障。誤區(qū)4:定期壽險比終身壽險便宜，買定期壽險終身壽險的費用相比較定期壽險來說，是要高一些，但是經(jīng)濟條件允許的情況下，還是應(yīng)當考慮終身壽險。終身壽險保障時間長，而且只要維持合同有效，保險金最終必將給付?？偟膩碚f，終身壽險適合家庭中收入是主要經(jīng)濟來源的家庭成員、想轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的人，而定期壽險適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。所以在投保壽險時，一定要考慮自己的情況進行選擇。; #壽險規(guī)劃
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認識保險怎樣為自己的家庭做一份合理的保險規(guī)劃: 摘要：日常生活中，自然災(zāi)害和意外事故是不可避免的，但是發(fā)生的時間、地點和損失范圍等都是不確定的。而個人和家庭對風險的預(yù)測能力有限，對危險造成的損失的抵御能力也是有限的。危險一旦發(fā)生，就會給家庭財產(chǎn)造成損失，尤其是發(fā)生火災(zāi)、公路交通事故等重大災(zāi)害時，家庭承受的可能是毀滅性的風險。這時為自己家庭做一份保險規(guī)劃就顯得很重要。
　　一般來講家庭的保險規(guī)劃的基本原則為：
1、應(yīng)該將家庭所有成員視為一個整體來考慮。家庭成員互相之間都承擔有一定的家庭責任，因此我們在規(guī)劃保險時應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個整體，這樣才能更好的體現(xiàn)家庭成員之間相互的責任與愛，規(guī)劃出最適合自己家庭情況的保險計劃。例如，剛出來參加工作的人認為自己不需要購買保險，原因一個是因為錢比較少，更主要的是認為自己沒有什么責任，反正就一個人，沒有什么責任，其實這樣是不對的，他作為家庭的一員，應(yīng)該要贍養(yǎng)父母以及其他家庭成員，如果沒有保障，萬一有什么事情，誰來完成他肩負的責任？！2、遵循家庭無法承擔的風險先保，對家庭財務(wù)影響大的風險先保的原則。風險管理的目的是“用最小的經(jīng)濟成本獲得最大的經(jīng)濟保障”；家庭風險管理規(guī)劃要求我們對家庭風險進行分析，找出可能對家庭造成嚴重影響的風險因素，優(yōu)先制訂合理的風險管理規(guī)劃來規(guī)避風險。3、家庭人壽保險規(guī)劃的基本原則家庭人身保險的規(guī)劃，應(yīng)該遵循以下最基本的原則：(1)先大人后小孩；(2)先家庭支柱人員后其他人員；(3)先保障型后投資型；4、越早規(guī)劃越好；5、遵循循序漸進的原則，保費要量力而行；6、有消費貸款的家庭一定要有充足的保險保障；7、通過保險組合來規(guī)避風險；8、充分利用保費豁免功能規(guī)避風險。知道了一般家庭保險規(guī)劃原則后，我們就現(xiàn)如今的一些特殊家庭的保險規(guī)劃給予一些建議，比如如今的80后家庭，大多是三口之家，在理財時不僅要考慮到孩子的未來，還需要考慮到買房等各種問題?？赡芎芏?/span>80后的小夫妻都不知道三口之家的保險規(guī)劃如何做好。對于一個三口之家來說，一般是先大人再孩子，因為大人就是孩子最安全的保障！保險不是一次到位的，要根據(jù)自己的收入量力而行，先把自己承擔不了的風險轉(zhuǎn)嫁出去，如果沒社保，先買社保險。(1)孩子的重大疾病保險(消費型)和意外醫(yī)療保險，費用不多，可以購買足。特別是重大疾病保險，盡量上到30萬以上。(2)要預(yù)留孩子高中和大學(xué)的費用，這是將來必須要花的錢。一對夫妻，先生在家庭中承擔的責任更多，那么意外身故的額度可以比妻子多保上一些。(3)重大疾病保險，因為女性癌癥的發(fā)病率高，所以，妻子的重大疾病保險，可以上高一點額度，以消費為主；先生的重大疾病保險，看預(yù)算，適當補充。女性的額度在30萬以上，先生的額定在20萬以上，當然，最后還要看整個家庭的預(yù)算。那對于小兩口家庭的保險刮花又是如何呢？（1）意外、重疾不可少意外保障一般涵蓋普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保費的金額是根據(jù)被保險人職業(yè)的危險性來確定。疾病保障則可選擇重大疾病保險和住院醫(yī)療保險。若工作單位辦有醫(yī)療保險，那疾病保障金可作為基本醫(yī)療的有力補充。（2）用分紅險來養(yǎng)老在低利率時代，購買養(yǎng)老險還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來市場利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險公司的補償。業(yè)內(nèi)專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的25%~40%為宜。分紅型養(yǎng)老險的好處就是收益與當時的利率和保險公司的投資業(yè)績掛鉤，因此可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。對于家庭，每個人都有不可推卸的責任。對個人的保障也就是對家庭的保障。夫妻互為受益人投保，可以說是一件很有意義的禮物，它是我們對愛人的承諾，對家庭的承諾。除了保障自己的健康，如果有銀行貸款，可以把貸款額加到意外險保額上去。這樣萬一遇到不幸，就不會給家庭留下任何負擔。年繳保費最好控制在年收入的10%。另外推薦偏好資金安全的客戶，可以購買一些投資類的保險產(chǎn)品，如萬能保險、投連保險、分紅保險，這時年繳保費可以控制在年收入的15%～20%。; #家庭保險規(guī)劃 #壽險規(guī)劃 #分紅險
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實事資訊壽險規(guī)劃師量身定制的家庭財務(wù)規(guī)劃: 摘要：作為壽險規(guī)劃師，就是盡可能趕在風險來臨之前到達客戶面前，并幫助每個家庭打造適合的保險組合，這可能就是壽險工作的意義所在。影星周潤發(fā)這樣形容保險，“一般人是看到才相信，而保險是相信才看到！”保險的保障功能，在人生一切都順利時是隱藏起來的，只有生老病死來臨時，才會激活和凸顯保障功能，所以有人說買保險沒用或者不劃算，是片面關(guān)注生存收益的模糊認識。中國壽險理財規(guī)劃師根據(jù)銷售產(chǎn)品的類別分成三類，資格名稱分別為“中國壽險規(guī)劃師”帶上所分的類別，即中國壽險規(guī)劃師-新型壽險產(chǎn)品方向、中國壽險規(guī)劃師-健康保險產(chǎn)品方向、中國壽險規(guī)劃師-養(yǎng)老保險產(chǎn)品方向。本資格的高級資格名稱與中級資格有所區(qū)分，中級資格稱為“中國壽險規(guī)劃師”，高級資格為“中國壽險理財規(guī)劃師”。高級資格的獲得者需要有知識經(jīng)驗的廣度和深度，因此高級資格的取得是三個中級資格的疊加而成?，F(xiàn)在幾乎所有的壽險公司都在倡導(dǎo)需求導(dǎo)向銷售，隨著客戶對家庭財務(wù)的關(guān)注面越來越廣，我們作為專業(yè)的壽險顧問，不再單一地賣給客戶一個保險產(chǎn)品，而是要提供一套家庭財務(wù)安全解決方案，如何能為客戶量身定制解決方案，就要從客戶的家庭財務(wù)分析開始。家庭財務(wù)分析包括以下面幾個步驟。第一步，通過財務(wù)分析了解客戶家庭整體的財務(wù)狀況及目前擔心或應(yīng)該知道的重要問題，一旦家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生風險，與他經(jīng)濟相關(guān)的家人是否擁有基本的經(jīng)濟保障。第二步，通過財務(wù)分析就現(xiàn)有的支付能力來評估應(yīng)該優(yōu)先購買什么樣的保險產(chǎn)品，保額是多少，一旦發(fā)生風險，理賠金能幫助家庭解決什么問題。第三步，隨著客戶家庭財務(wù)的變化，壽險規(guī)劃師每年對客戶的財務(wù)周年檢視（通過財務(wù)分析提供的解決方案不是一次性的），調(diào)整解決方案，滿足不同時期的需求。案例背景：薛先生夫婦，海歸，外企工作。先生32歲，太太30歲，年收入均為40萬，貸款400萬購買住房一套，按揭10年，孩子剛出生不滿1歲，月度生活費用1.5萬元（包括保姆費用及自用車費用），未來的教育金準備在100萬元。經(jīng)溝通，薛先生夫婦意識到，他們目前的財務(wù)狀況是高收入高支出，夫婦任何一方如有風險發(fā)生，目前的房貸，生活費用及孩子教育費用都是財務(wù)風險。重大疾病的費用也是夫婦兩人關(guān)心的問題。薛先生夫婦的財務(wù)安全解決方案：1、夫婦每人投保保額為50萬元的終身重大疾病保險，主要解決因重大疾病導(dǎo)致的醫(yī)療，康復(fù)和收入損失的費用。2、夫婦每人投保保額為200萬元10年期的定期壽險，解決10年期400萬元的房貸。3、夫婦每人投保保額為30萬元的家庭收入保障定期壽險，保障期間為20年。一旦發(fā)生風險，保險公司在發(fā)生風險后每年支付家庭30萬元，保額最高達600萬元，解決孩子自立之前20年的生活費用及教育費用。4、為孩子投保兒童教育兩全保險（教育金儲備）附加50萬元少兒重大疾病保險，提供重大疾病保障的同時穩(wěn)健積累教育金，若投保人發(fā)生風險保費豁免。這樣薛先生夫婦每個人的保額最高在850萬元，防范了整個家庭的財務(wù)風險，保額和保險費支出也符合保險的雙十原則，保額是家庭收入的10倍，保險費支出是家庭收入的十分之一。; #壽險規(guī)劃師
2024-09-03 14:28:57