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約有3項(xiàng)符合搜索壽險(xiǎn)規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

實(shí)事資訊壽險(xiǎn)規(guī)劃師量身定制的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃: 摘要：作為壽險(xiǎn)規(guī)劃師，就是盡可能趕在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨之前到達(dá)客戶面前，并幫助每個(gè)家庭打造適合的保險(xiǎn)組合，這可能就是壽險(xiǎn)工作的意義所在。影星周潤(rùn)發(fā)這樣形容保險(xiǎn)，“一般人是看到才相信，而保險(xiǎn)是相信才看到！”保險(xiǎn)的保障功能，在人生一切都順利時(shí)是隱藏起來(lái)的，只有生老病死來(lái)臨時(shí)，才會(huì)激活和凸顯保障功能，所以有人說(shuō)買保險(xiǎn)沒(méi)用或者不劃算，是片面關(guān)注生存收益的模糊認(rèn)識(shí)。中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)銷售產(chǎn)品的類別分成三類，資格名稱分別為“中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師”帶上所分的類別，即中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師-新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品方向、中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師-健康保險(xiǎn)產(chǎn)品方向、中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師-養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品方向。本資格的高級(jí)資格名稱與中級(jí)資格有所區(qū)分，中級(jí)資格稱為“中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師”，高級(jí)資格為“中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師”。高級(jí)資格的獲得者需要有知識(shí)經(jīng)驗(yàn)的廣度和深度，因此高級(jí)資格的取得是三個(gè)中級(jí)資格的疊加而成?，F(xiàn)在幾乎所有的壽險(xiǎn)公司都在倡導(dǎo)需求導(dǎo)向銷售，隨著客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)的關(guān)注面越來(lái)越廣，我們作為專業(yè)的壽險(xiǎn)顧問(wèn)，不再單一地賣給客戶一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是要提供一套家庭財(cái)務(wù)安全解決方案，如何能為客戶量身定制解決方案，就要從客戶的家庭財(cái)務(wù)分析開(kāi)始。家庭財(cái)務(wù)分析包括以下面幾個(gè)步驟。第一步，通過(guò)財(cái)務(wù)分析了解客戶家庭整體的財(cái)務(wù)狀況及目前擔(dān)心或應(yīng)該知道的重要問(wèn)題，一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，與他經(jīng)濟(jì)相關(guān)的家人是否擁有基本的經(jīng)濟(jì)保障。第二步，通過(guò)財(cái)務(wù)分析就現(xiàn)有的支付能力來(lái)評(píng)估應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額是多少，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，理賠金能幫助家庭解決什么問(wèn)題。第三步，隨著客戶家庭財(cái)務(wù)的變化，壽險(xiǎn)規(guī)劃師每年對(duì)客戶的財(cái)務(wù)周年檢視（通過(guò)財(cái)務(wù)分析提供的解決方案不是一次性的），調(diào)整解決方案，滿足不同時(shí)期的需求。案例背景：薛先生夫婦，海歸，外企工作。先生32歲，太太30歲，年收入均為40萬(wàn)，貸款400萬(wàn)購(gòu)買住房一套，按揭10年，孩子剛出生不滿1歲，月度生活費(fèi)用1.5萬(wàn)元（包括保姆費(fèi)用及自用車費(fèi)用），未來(lái)的教育金準(zhǔn)備在100萬(wàn)元。經(jīng)溝通，薛先生夫婦意識(shí)到，他們目前的財(cái)務(wù)狀況是高收入高支出，夫婦任何一方如有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，目前的房貸，生活費(fèi)用及孩子教育費(fèi)用都是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。重大疾病的費(fèi)用也是夫婦兩人關(guān)心的問(wèn)題。薛先生夫婦的財(cái)務(wù)安全解決方案：1、夫婦每人投保保額為50萬(wàn)元的終身重大疾病保險(xiǎn)，主要解決因重大疾病導(dǎo)致的醫(yī)療，康復(fù)和收入損失的費(fèi)用。2、夫婦每人投保保額為200萬(wàn)元10年期的定期壽險(xiǎn)，解決10年期400萬(wàn)元的房貸。3、夫婦每人投保保額為30萬(wàn)元的家庭收入保障定期壽險(xiǎn)，保障期間為20年。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后每年支付家庭30萬(wàn)元，保額最高達(dá)600萬(wàn)元，解決孩子自立之前20年的生活費(fèi)用及教育費(fèi)用。4、為孩子投保兒童教育兩全保險(xiǎn)（教育金儲(chǔ)備）附加50萬(wàn)元少兒重大疾病保險(xiǎn)，提供重大疾病保障的同時(shí)穩(wěn)健積累教育金，若投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)豁免。這樣薛先生夫婦每個(gè)人的保額最高在850萬(wàn)元，防范了整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保額和保險(xiǎn)費(fèi)支出也符合保險(xiǎn)的雙十原則，保額是家庭收入的10倍，保險(xiǎn)費(fèi)支出是家庭收入的十分之一。; #壽險(xiǎn)規(guī)劃師
2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn)規(guī)劃注意保險(xiǎn)誤區(qū): 摘要：終身壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)著很大一部分，受到很多消費(fèi)者的青睞，但是選擇一個(gè)合適的終身保險(xiǎn)卻不是那么簡(jiǎn)單的事。并不是所有的人都適合購(gòu)買終身壽險(xiǎn)。終身險(xiǎn)種類繁多，是選擇分紅型終身險(xiǎn)、投資型終身險(xiǎn)、重大疾病型終身險(xiǎn)還是理財(cái)型終身險(xiǎn)，這些都是要根據(jù)自身情況而定，切勿盲目購(gòu)買。從保障的角度來(lái)說(shuō)，終身壽險(xiǎn)適合任何年齡段，及有意愿長(zhǎng)期擁有保障的人群購(gòu)買。按投保的年齡來(lái)把人分成三個(gè)期間，一是無(wú)能期0歲-25歲，二是創(chuàng)造期25歲-55歲，三是無(wú)力期60歲以上。人從出生到離去，年齡一直都在增長(zhǎng)，掙錢卻只在創(chuàng)造期的30年左右，在創(chuàng)造期財(cái)富多的時(shí)候，為沒(méi)有財(cái)富的無(wú)能期做準(zhǔn)備，讓老年的自己安享無(wú)憂，這是有規(guī)劃的人的生活。
　　終身壽險(xiǎn)：承擔(dān)財(cái)務(wù) 保存資產(chǎn)
從資產(chǎn)保全的角度，要想達(dá)到家庭資產(chǎn)代代相傳，更好的完成家庭資產(chǎn)剝離、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)傳承的目的，目前終身壽險(xiǎn)所起的這些作用是無(wú)可替代的。另外，從投保人及家庭的財(cái)務(wù)能力及所承擔(dān)的責(zé)任大小，來(lái)決定買終身壽險(xiǎn)還是定期險(xiǎn)，不存在保費(fèi)“浪費(fèi)”的概念，而在于這個(gè)保險(xiǎn)所起的作用。終身壽險(xiǎn)為客戶提供終身生命保障,同時(shí)兼有一定的儲(chǔ)蓄功能.它較適用于以下幾種情況：1) 家庭生活壓力較重的客戶:如剛成家立業(yè)的客戶,需要養(yǎng)育子女和教育子女的客戶；2) 計(jì)劃將保險(xiǎn)金做過(guò)世后家庭基本生活保障的客戶；3) 計(jì)劃以保險(xiǎn)金來(lái)交納遺產(chǎn)稅的客戶：遺產(chǎn)稅在國(guó)外已實(shí)行很久,中國(guó)大陸也將于不久開(kāi)征遺產(chǎn)稅，同時(shí)保險(xiǎn)金是不列入遺產(chǎn)的,因此保險(xiǎn)金可用于交納遺產(chǎn)稅；4) 以保險(xiǎn)金做退休生活費(fèi):終身保險(xiǎn)兼有儲(chǔ)蓄功能,客戶可在自己認(rèn)為恰當(dāng)?shù)臅r(shí)期將終身保險(xiǎn)解約,領(lǐng)回保單所積累的儲(chǔ)蓄金額,作為退休生活費(fèi)或其他用途。
　　終身壽險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能強(qiáng)
終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)在費(fèi)率上的差別比較明顯，這是因?yàn)閮烧咭粋€(gè)屬于可以返本的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，一個(gè)則是消費(fèi)型的險(xiǎn)種。以下我們以相同的保險(xiǎn)標(biāo)的為參考，比較一下定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的費(fèi)率結(jié)構(gòu)，以同樣是30歲男性、繳費(fèi)期限20年、保額10萬(wàn)元為例。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限如果是20年，那么每年繳納的保費(fèi)大約300元左右。而對(duì)于終身壽險(xiǎn)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，保障可達(dá)終身，他20年中每年所要繳納的保費(fèi)在3000元左右，甚至更高。由此可見(jiàn)，在背景完全相同的情況下，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)可以達(dá)到定期壽險(xiǎn)的數(shù)倍、10倍乃至更高。
　　購(gòu)買終生壽險(xiǎn)有哪些誤區(qū)
誤區(qū)1:有了社保就夠了這是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代留下的慣性思維。目前，許多單位都為個(gè)人購(gòu)買了保險(xiǎn)，其中社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，包括養(yǎng)老、失業(yè)、疾病、生育、工傷，但這些保險(xiǎn)所提供的只是維持最基本生活水平的保障，不能滿足家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃和較高質(zhì)量的退休生活。特別對(duì)于支撐整個(gè)家庭的頂梁柱而言，一定要購(gòu)買意外、終身壽險(xiǎn)，以防不測(cè)時(shí)家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源不受顛覆。誤區(qū)2:終身壽險(xiǎn)是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn)，所以保了也沒(méi)用保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。家里的頂梁柱是一定要購(gòu)買的，為整個(gè)家庭提供經(jīng)濟(jì)保障。誤區(qū)3:終身壽險(xiǎn)保障高，什么人都可以買根據(jù)保險(xiǎn)公司的限制，高齡人士是不可以購(gòu)買的。同時(shí)，因?yàn)閴垭U(xiǎn)根據(jù)年齡計(jì)算費(fèi)率，高齡人士繳費(fèi)偏高，不劃算，可改買意外保險(xiǎn)進(jìn)行保障。誤區(qū)4:定期壽險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)便宜，買定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)的費(fèi)用相比較定期壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，是要高一些，但是經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，還是應(yīng)當(dāng)考慮終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng)，而且只要維持合同有效，保險(xiǎn)金最終必將給付?？偟膩?lái)說(shuō)，終身壽險(xiǎn)適合家庭中收入是主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的家庭成員、想轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的人，而定期壽險(xiǎn)適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。所以在投保壽險(xiǎn)時(shí)，一定要考慮自己的情況進(jìn)行選擇。; #壽險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 怎樣為自己的家庭做一份合理的保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：日常生活中，自然災(zāi)害和意外事故是不可避免的，但是發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)和損失范圍等都是不確定的。而個(gè)人和家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力有限，對(duì)危險(xiǎn)造成的損失的抵御能力也是有限的。危險(xiǎn)一旦發(fā)生，就會(huì)給家庭財(cái)產(chǎn)造成損失，尤其是發(fā)生火災(zāi)、公路交通事故等重大災(zāi)害時(shí)，家庭承受的可能是毀滅性的風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)為自己家庭做一份保險(xiǎn)規(guī)劃就顯得很重要。
　　一般來(lái)講家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃的基本原則為：
1、應(yīng)該將家庭所有成員視為一個(gè)整體來(lái)考慮。家庭成員互相之間都承擔(dān)有一定的家庭責(zé)任，因此我們?cè)谝?guī)劃保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個(gè)整體，這樣才能更好的體現(xiàn)家庭成員之間相互的責(zé)任與愛(ài)，規(guī)劃出最適合自己家庭情況的保險(xiǎn)計(jì)劃。例如，剛出來(lái)參加工作的人認(rèn)為自己不需要購(gòu)買保險(xiǎn)，原因一個(gè)是因?yàn)殄X比較少，更主要的是認(rèn)為自己沒(méi)有什么責(zé)任，反正就一個(gè)人，沒(méi)有什么責(zé)任，其實(shí)這樣是不對(duì)的，他作為家庭的一員，應(yīng)該要贍養(yǎng)父母以及其他家庭成員，如果沒(méi)有保障，萬(wàn)一有什么事情，誰(shuí)來(lái)完成他肩負(fù)的責(zé)任？！2、遵循家庭無(wú)法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)先保，對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響大的風(fēng)險(xiǎn)先保的原則。風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是“用最小的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的經(jīng)濟(jì)保障”；家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃要求我們對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，找出可能對(duì)家庭造成嚴(yán)重影響的風(fēng)險(xiǎn)因素，優(yōu)先制訂合理的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。3、家庭人壽保險(xiǎn)規(guī)劃的基本原則家庭人身保險(xiǎn)的規(guī)劃，應(yīng)該遵循以下最基本的原則：(1)先大人后小孩；(2)先家庭支柱人員后其他人員；(3)先保障型后投資型；4、越早規(guī)劃越好；5、遵循循序漸進(jìn)的原則，保費(fèi)要量力而行；6、有消費(fèi)貸款的家庭一定要有充足的保險(xiǎn)保障；7、通過(guò)保險(xiǎn)組合來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；8、充分利用保費(fèi)豁免功能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。知道了一般家庭保險(xiǎn)規(guī)劃原則后，我們就現(xiàn)如今的一些特殊家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃給予一些建議，比如如今的80后家庭，大多是三口之家，在理財(cái)時(shí)不僅要考慮到孩子的未來(lái)，還需要考慮到買房等各種問(wèn)題。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保險(xiǎn)規(guī)劃如何做好。對(duì)于一個(gè)三口之家來(lái)說(shuō)，一般是先大人再孩子，因?yàn)榇笕司褪呛⒆幼畎踩谋Ｕ希?/span>保險(xiǎn)不是一次到位的，要根據(jù)自己的收入量力而行，先把自己承擔(dān)不了的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，如果沒(méi)社保，先買社保險(xiǎn)。(1)孩子的重大疾病保險(xiǎn)(消費(fèi)型)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，費(fèi)用不多，可以購(gòu)買足。特別是重大疾病保險(xiǎn)，盡量上到30萬(wàn)以上。(2)要預(yù)留孩子高中和大學(xué)的費(fèi)用，這是將來(lái)必須要花的錢。一對(duì)夫妻，先生在家庭中承擔(dān)的責(zé)任更多，那么意外身故的額度可以比妻子多保上一些。(3)重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)榕园┌Y的發(fā)病率高，所以，妻子的重大疾病保險(xiǎn)，可以上高一點(diǎn)額度，以消費(fèi)為主；先生的重大疾病保險(xiǎn)，看預(yù)算，適當(dāng)補(bǔ)充。女性的額度在30萬(wàn)以上，先生的額定在20萬(wàn)以上，當(dāng)然，最后還要看整個(gè)家庭的預(yù)算。那對(duì)于小兩口家庭的保險(xiǎn)刮花又是如何呢？（1）意外、重疾不可少意外保障一般涵蓋普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保費(fèi)的金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人職業(yè)的危險(xiǎn)性來(lái)確定。疾病保障則可選擇重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。若工作單位辦有醫(yī)療保險(xiǎn)，那疾病保障金可作為基本醫(yī)療的有力補(bǔ)充。（2）用分紅險(xiǎn)來(lái)養(yǎng)老在低利率時(shí)代，購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來(lái)市場(chǎng)利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。業(yè)內(nèi)專家建議，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%~40%為宜。分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的好處就是收益與當(dāng)時(shí)的利率和保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)掛鉤，因此可以回避或者部分回避通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值。對(duì)于家庭，每個(gè)人都有不可推卸的責(zé)任。對(duì)個(gè)人的保障也就是對(duì)家庭的保障。夫妻互為受益人投保，可以說(shuō)是一件很有意義的禮物，它是我們對(duì)愛(ài)人的承諾，對(duì)家庭的承諾。除了保障自己的健康，如果有銀行貸款，可以把貸款額加到意外險(xiǎn)保額上去。這樣萬(wàn)一遇到不幸，就不會(huì)給家庭留下任何負(fù)擔(dān)。年繳保費(fèi)最好控制在年收入的10%。另外推薦偏好資金安全的客戶，可以購(gòu)買一些投資類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如萬(wàn)能保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)，這時(shí)年繳保費(fèi)可以控制在年收入的15%～20%。; #家庭保險(xiǎn)規(guī)劃 #壽險(xiǎn)規(guī)劃 #分紅險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22