農(nóng)民工是我國一個特殊的社會群體,主要是指進(jìn)入城鎮(zhèn)工作的農(nóng)村戶口人員。一方面,農(nóng)民工多從事體力勞動,職業(yè)風(fēng)險系數(shù)比較大;另一方面,受到農(nóng)村戶口限制,農(nóng)民工保險無法納入城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療和社保體系。事實上,農(nóng)民工在意外、醫(yī)療、養(yǎng)老上的保險需求更大,如何選擇農(nóng)民工保險成為最值得思考的問題。
詩人左河水在《鷓鴣天·農(nóng)民建筑工》里這樣描寫農(nóng)民工的現(xiàn)狀:“城鎮(zhèn)化,主攻軍,險臟不懼懼求薪。醫(yī)療社保無承保,緣是鄉(xiāng)籍農(nóng)戶身。” 對于農(nóng)民工們來說,廉價出賣勞動力并不可怕,可怕的是自己的權(quán)益得不到保障。因為工作技能有限,農(nóng)民工大多出賣臉廉價的勞動力,從事社會底層的工作。這些工作不僅危險系數(shù)高、環(huán)境差,福利待遇也無法得到保證。在城市工作生活,最擔(dān)心的就是兩件事:看病和討薪。而對于未來自己養(yǎng)老的問題,誰也不想,也不敢想。雖然可以繳納農(nóng)村社保,可是一個月才幾十元的養(yǎng)老金即使在生活成本低的農(nóng)村也是杯水車薪。所以,大部分農(nóng)民工現(xiàn)在的打算就是:多干活,少生病,多攢養(yǎng)老錢。
開心保保險專家表示,農(nóng)民工普遍保險意識比較弱,但恰恰卻是最需要保險保障的群體,建議考慮的農(nóng)民工保險種類先后順序為:意外傷害保險、養(yǎng)老保險,有經(jīng)濟(jì)實力的可以考慮醫(yī)療保險、重大疾病保險和其他理財類保險產(chǎn)品。
因為多從事建筑、工程等危險系數(shù)比較高的工作,所以人身意外險絕對是首選的農(nóng)民工保險。人身意外險的保費很低,但保額較高。一年支付幾十元到幾百元,就可以享受到數(shù)十萬的保障。
以開心保推薦的人?;圻x心安綜合意外保險為例,提供了意外身故10萬元、意外燒傷10萬元、意外殘疾10萬元、火車和輪船意外20萬元,另有1萬元的意外醫(yī)療保障。因意外產(chǎn)生的住院就醫(yī)費用,刨除100元的免賠額之外,可以100%賠付。該款保險一年繳費100元,承保年齡在18-65周歲,涵蓋普通意外、公共交通意外和意外醫(yī)療賠付,適合農(nóng)民工選擇。
需要注意的是,投保人身意外險對職業(yè)有一定要求。從事高空、建筑等危險性行業(yè)的,普通的人身意外險并不承保。對此,開心保保險專家表示,高危職業(yè)一定要求單位投保團(tuán)體保險,個人也可以組成小團(tuán)體以單位形式投保團(tuán)體意外險。去年,南京一家從事外墻清洗的企業(yè),要為公司六名員工投保意外險,但沒有公司承保。最后,在當(dāng)?shù)貏趧诱邊f(xié)會的協(xié)調(diào)下,以團(tuán)體名義投保,每個人每年保費200元,保額20萬。
農(nóng)民工一般不納入城鎮(zhèn)居民福利待遇體系,無法享受社保養(yǎng)老服務(wù)。而農(nóng)村社保繳費低,保障少,難以滿足農(nóng)民晚年的養(yǎng)老需求。開心保保險專家建議農(nóng)民工考慮投保商業(yè)養(yǎng)老保險,為今后養(yǎng)老做好充足打算。
開心保保險專家表示,定期壽險可滿足農(nóng)民工的基本養(yǎng)老需求。以某公司定期壽險為例,繳費期20年,年保費350元,保額10萬,到期之后每月可領(lǐng)取一定數(shù)額的養(yǎng)老金。如果中途發(fā)生身故,可獲得10萬的定額賠償。如果資金寬裕或希望獲得更高額的養(yǎng)老金,可投保兩全保險,不僅可獲得養(yǎng)老金,還能夠定期領(lǐng)取紅利。
開心保保險專家表示,農(nóng)民工普遍工薪不高,所以在定制農(nóng)民工保險規(guī)劃的時候應(yīng)該優(yōu)先考慮低保費的產(chǎn)品。消費型意外險保險支出不高,保額更高,對于意外風(fēng)險有不錯的保障效果。而儲蓄型的養(yǎng)老保險則是為今后的生活做打算,可作為家庭的長期投資規(guī)劃。
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