在生活中,或許我們會(huì)聽(tīng)到很多這樣的問(wèn)題,到底什么是保險(xiǎn)理財(cái),聽(tīng)保險(xiǎn)比較多,理財(cái)也大概知道一二,兩者連在一起,什么是保險(xiǎn)理財(cái),讓很多投資理財(cái)人士難免會(huì)產(chǎn)生疑惑,開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)輯,來(lái)和大家討論下到底什么是保險(xiǎn)理財(cái),保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x又是什么,保險(xiǎn)理財(cái)和傳統(tǒng)的銀行理財(cái)又有什么樣的區(qū)別?
保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x
保險(xiǎn)理財(cái)就是利用保險(xiǎn)特有的功能,保障資產(chǎn)的安全和增值,延續(xù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生命,這就是保險(xiǎn)理財(cái)最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對(duì)比而言,在理財(cái)方面,已有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能比財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更加的有效,由于人壽保險(xiǎn)的特殊性,在提供保障的同時(shí)也附加了更多的理財(cái)功能,所以現(xiàn)有的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品以及產(chǎn)品組合,多是運(yùn)用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行運(yùn)用的。
保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ?/p>
保險(xiǎn)理財(cái)最主要的功能就是籌措資金,保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”,即客戶雖然與保險(xiǎn)公司簽訂了合同,但是客戶有權(quán)中止合同,并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價(jià)值”是指保單所有人終止合同并向保險(xiǎn)公司退保時(shí),保險(xiǎn)公司保證給付的金額。所以,如果客戶在短期內(nèi)急需資金,有一時(shí)籌措不到資金時(shí),便可以將保險(xiǎn)單抵押在保險(xiǎn)公司,從保險(xiǎn)公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時(shí),現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一些新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能,而且具有一定的投資功能,所以,這種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場(chǎng)上受到了更大的青睞。
理財(cái)顧名思義就是管理自己的財(cái)產(chǎn),所以收入高的需要理財(cái),收入低的也需要理財(cái),管理好自己的財(cái)產(chǎn),一方面使它保值,另一方面也能使它增值。所以,不同的年齡階段、不同收入的人都有這個(gè)需要。保險(xiǎn)產(chǎn)品能否達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?,具有理?cái)功能的產(chǎn)品才能有理財(cái)功能。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險(xiǎn)的人大多數(shù)都有買保險(xiǎn),比如保險(xiǎn)里面汽車保險(xiǎn),我想有車的人都買,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),我們壽險(xiǎn)里面有不同的險(xiǎn)種,比如說(shuō)保障性的險(xiǎn)種,意外性的都有買,剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險(xiǎn)的人可支配的收入。從事保險(xiǎn)的人可支配的收入多一點(diǎn)就買得多一點(diǎn),收入少一點(diǎn)買得就少一點(diǎn)。
銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膮^(qū)別主要有兩點(diǎn):
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備保障功能,保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。如變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的,在該保單的死亡給付中,一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額,一部分是其投資賬戶的投資收益額,視每一年資金收益情況,保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)變化;萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活,投保人在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任意數(shù)額的保費(fèi),只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用。此外,還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額,即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。
二、收益不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利,即一定期限、一定數(shù)額的存款會(huì)有一個(gè)相對(duì)固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動(dòng)利息,在理財(cái)期限內(nèi),銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利。而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則不同,大都采取復(fù)利計(jì)算。即在保險(xiǎn)期內(nèi),投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位,進(jìn)行利滾利。
小編提醒眾多理財(cái)愛(ài)好者么,在選擇投資理財(cái)之前,一定要搞清楚例如“什么是保險(xiǎn)理財(cái)”等這樣的問(wèn)題,因?yàn)橹挥凶罨A(chǔ)的問(wèn)題搞清楚了,才能讓自己在理財(cái)?shù)牡缆飞媳苊庾哌M(jìn)一些不必要的誤區(qū)。
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