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隨著人們對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)逐漸深入,保險(xiǎn)理財(cái)成為不少人理財(cái)規(guī)劃中的重要一環(huán)。面對(duì)市面上眾多理財(cái)保險(xiǎn),大家其實(shí)并不很了解理財(cái)保險(xiǎn)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),常常會(huì)將其與銀行理財(cái)相混淆。今天開心保小編為大家介紹什么理財(cái)保險(xiǎn)以及理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。
理財(cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障和投資功能于一體的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,是人壽保險(xiǎn)的一種。保險(xiǎn)公司會(huì)通過賬戶內(nèi)資金的分配和運(yùn)作,為投保人帶來一定的收益,爭(zhēng)取到最大的利益。目前我國保險(xiǎn)公司經(jīng)營的理財(cái)保險(xiǎn)分為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)三種,各有各的特點(diǎn),按照發(fā)行保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同,投資收益率也有所不同。
隨著人們理財(cái)需求的逐步提高,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品作為有著一種財(cái)務(wù)規(guī)劃功能的產(chǎn)品被更多人所認(rèn)識(shí)和接受。相對(duì)其他理財(cái)產(chǎn)品而言,理財(cái)保險(xiǎn)更多是最為風(fēng)險(xiǎn)管理的工具,能夠利用保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)原理,投入較少的資金獲得最大的保障。
理財(cái)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、基金、國債等理財(cái)方式有很大的不同,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
1、資金安全性
理財(cái)保險(xiǎn)屬于合同約定行為,必須簽署保險(xiǎn)合同才能確定雙方投資、委托責(zé)任的確立,因此客戶的權(quán)益和保障內(nèi)容都是受到法律保障的。保險(xiǎn)合同會(huì)被保險(xiǎn)公司妥善的管理,客戶丟失可以到柜臺(tái)補(bǔ)辦。而其他的理財(cái)方式大多采用了協(xié)議合同,一旦丟失投資內(nèi)容就無法確定,甚至?xí)碣Y金的不安全。此外,理財(cái)保險(xiǎn)是由正規(guī)保險(xiǎn)公司發(fā)售的,安全性很高,是其他理財(cái)渠道所無法比擬的渠道優(yōu)勢(shì)。
2、投資的穩(wěn)定性
理財(cái)保險(xiǎn)的投資期限一般比較長,有的甚至是終身保障的,短期的則有3年、5年、10年不等。所以理財(cái)保險(xiǎn)的利益與人生理財(cái)規(guī)劃密不可分。在投資理財(cái)保險(xiǎn)的時(shí)候,不僅要考慮到當(dāng)下的理財(cái)需求,更要與自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃相結(jié)合,看看是否滿足長期理財(cái)需要。此外,理財(cái)保險(xiǎn)的長期性也為兩代人提供了利益的轉(zhuǎn)換,很多人都為自己的兒女、父母投保,讓他們享受到長期保障,也是財(cái)富傳承的一種方式。
3、具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能
理財(cái)保險(xiǎn)需要按月或者是按年繳納保費(fèi),對(duì)于很多人來說,起到了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。特別是一些具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn),每年繳納的保費(fèi)可以作為日后養(yǎng)老金進(jìn)行儲(chǔ)備,約定時(shí)間按時(shí)領(lǐng)取。并且理財(cái)保險(xiǎn)中途退保需要扣除一定的手續(xù)費(fèi),所以具有了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能,減少了資金的不穩(wěn)定性。
4、理財(cái)保險(xiǎn)收益的確定性
一般來說,理財(cái)保險(xiǎn)在發(fā)售的時(shí)候,會(huì)給出一個(gè)明確的分紅或者是收益率,可以作為參考。保險(xiǎn)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)開始就有專業(yè)的精算師進(jìn)行利益的推算,確保投保人和公司利益都得到最大化,所以通常來說,收益和分紅是比較明確的。我國的利率常常在變動(dòng),但長期理財(cái)保險(xiǎn)的利益約定是不變的,能夠有效的避免通貨膨脹,實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值的目的。
如今,很多保險(xiǎn)公司都推出了短期收益的理財(cái)保險(xiǎn),這類理財(cái)保險(xiǎn)特點(diǎn)在于時(shí)限短,大多在3個(gè)月到3年之間;收益高,年化收益率在4.5%以上;購買方式靈活,可以通過官網(wǎng)和類似開心保這樣的第三方代理銷售平臺(tái)購買,沒有額外的手續(xù)費(fèi),服務(wù)也更加的靈活,為人們選購理財(cái)保險(xiǎn)帶來更多便捷體驗(yàn)。
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