隨著人們對于理財保險的認(rèn)識逐漸深入,保險理財成為不少人理財規(guī)劃中的重要一環(huán)。面對市面上眾多理財保險,大家其實并不很了解理財保險特點和優(yōu)勢,常常會將其與銀行理財相混淆。今天開心保小編為大家介紹什么理財保險以及理財保險的特點。
理財保險是兼具保險保障和投資功能于一體的新型保險產(chǎn)品,是人壽保險的一種。保險公司會通過賬戶內(nèi)資金的分配和運作,為投保人帶來一定的收益,爭取到最大的利益。目前我國保險公司經(jīng)營的理財保險分為分紅險、萬能險和投資連結(jié)險三種,各有各的特點,按照發(fā)行保險公司和產(chǎn)品設(shè)計不同,投資收益率也有所不同。
隨著人們理財需求的逐步提高,保險理財產(chǎn)品作為有著一種財務(wù)規(guī)劃功能的產(chǎn)品被更多人所認(rèn)識和接受。相對其他理財產(chǎn)品而言,理財保險更多是最為風(fēng)險管理的工具,能夠利用保險的杠桿效應(yīng)原理,投入較少的資金獲得最大的保障。
理財保險與儲蓄、基金、國債等理財方式有很大的不同,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:
1、資金安全性
理財保險屬于合同約定行為,必須簽署保險合同才能確定雙方投資、委托責(zé)任的確立,因此客戶的權(quán)益和保障內(nèi)容都是受到法律保障的。保險合同會被保險公司妥善的管理,客戶丟失可以到柜臺補辦。而其他的理財方式大多采用了協(xié)議合同,一旦丟失投資內(nèi)容就無法確定,甚至?xí)碣Y金的不安全。此外,理財保險是由正規(guī)保險公司發(fā)售的,安全性很高,是其他理財渠道所無法比擬的渠道優(yōu)勢。
2、投資的穩(wěn)定性
理財保險的投資期限一般比較長,有的甚至是終身保障的,短期的則有3年、5年、10年不等。所以理財保險的利益與人生理財規(guī)劃密不可分。在投資理財保險的時候,不僅要考慮到當(dāng)下的理財需求,更要與自己的個人理財規(guī)劃相結(jié)合,看看是否滿足長期理財需要。此外,理財保險的長期性也為兩代人提供了利益的轉(zhuǎn)換,很多人都為自己的兒女、父母投保,讓他們享受到長期保障,也是財富傳承的一種方式。
3、具有強(qiáng)制儲蓄功能
理財保險需要按月或者是按年繳納保費,對于很多人來說,起到了強(qiáng)制儲蓄的作用。特別是一些具有養(yǎng)老功能的保險,每年繳納的保費可以作為日后養(yǎng)老金進(jìn)行儲備,約定時間按時領(lǐng)取。并且理財保險中途退保需要扣除一定的手續(xù)費,所以具有了強(qiáng)制儲蓄的功能,減少了資金的不穩(wěn)定性。
4、理財保險收益的確定性
一般來說,理財保險在發(fā)售的時候,會給出一個明確的分紅或者是收益率,可以作為參考。保險產(chǎn)品從設(shè)計開始就有專業(yè)的精算師進(jìn)行利益的推算,確保投保人和公司利益都得到最大化,所以通常來說,收益和分紅是比較明確的。我國的利率常常在變動,但長期理財保險的利益約定是不變的,能夠有效的避免通貨膨脹,實現(xiàn)財富保值的目的。
如今,很多保險公司都推出了短期收益的理財保險,這類理財保險特點在于時限短,大多在3個月到3年之間;收益高,年化收益率在4.5%以上;購買方式靈活,可以通過官網(wǎng)和類似開心保這樣的第三方代理銷售平臺購買,沒有額外的手續(xù)費,服務(wù)也更加的靈活,為人們選購理財保險帶來更多便捷體驗。
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