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剛剛邁入30歲大關(guān)的柳林最近有兩個(gè)喜事:一個(gè)是當(dāng)上了部門負(fù)責(zé)人,月工資從5000漲到了8000,年底分紅也更豐厚。另一個(gè)就是喜得貴女,寶貝女兒年后剛出生,頓時(shí)有了當(dāng)爸爸的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。柳林手里的存款不算多,加上寶寶剛出生花費(fèi)不小,既想要投資理財(cái),又不想大額資金被套牢,所以來咨詢一下開心保理財(cái)規(guī)劃師,什么樣的小投資理財(cái)規(guī)劃適合自己?
分析柳林現(xiàn)在的情況,自己的固定存款有10萬,存在銀行里,加上妻子和自己的年終獎(jiǎng)金2萬元,目前的夫妻兩的工資能在1萬5左右,其實(shí)除了還房貸和孩子多余的開銷之外,基本上也沒有多余的錢可以攢下。柳林想著能夠合理的分配現(xiàn)有的存款,能夠讓孩子上小學(xué)的時(shí)候存下一筆錢。
柳林現(xiàn)在最大的,應(yīng)該就是每個(gè)月的流動(dòng)開銷。這部分也是可支配性最小的。建議把工資分為四部分:日常開銷、房貸、撫養(yǎng)孩子費(fèi)用和支配余額。其中撫養(yǎng)孩子的部分,考慮到新爸媽會(huì)比較手忙腳亂,所以花費(fèi)之前一定要思考清晰,可以海淘一些嬰兒用品,比在國內(nèi)買便宜很多。而支配余額主要是以備不時(shí)之需,可以試著為寶寶開設(shè)一個(gè)流動(dòng)基金,比如余額寶、理財(cái)通這類靈活性強(qiáng)的賬戶,方便平時(shí)支取。如果還有余錢,不妨購買教育金保險(xiǎn)或基金定投,強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
而固定存款放在銀行里的增值太少,不如拿出來投資一些理財(cái)產(chǎn)品。柳林比較謹(jǐn)慎,希望小投資小收益即可,不想冒很大風(fēng)險(xiǎn)。所以推薦的投資方式可以有銀行基金、理財(cái)保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)性小,收益率也不錯(cuò),年化收益率在6%左右。
還有一點(diǎn)需要注意,寶寶剛出生時(shí)抵抗能力比較差,6個(gè)月到3歲也是嬰兒重大疾病的高發(fā)時(shí)期,建議為孩子投保一份重大疾病保險(xiǎn),防范可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。
適合柳林的小投資理財(cái)規(guī)劃
為此,開心保理財(cái)規(guī)劃師為柳林做了一個(gè)小投資理財(cái)規(guī)劃,包含了如下幾個(gè)方面:
1、月工資收入。1.5萬的分配為房貸3000元,日常生活開銷4000元,孩子奶粉、營養(yǎng)品4000元,剩余4000元,柳林分成了兩部分,1000元作為定投購買基金產(chǎn)品,注重的是長期的收益,計(jì)劃投資收益時(shí)間為5-7年。3000元為靈活投資,防備寶寶生病或家里突然開銷。柳林選擇投入民生銀行的理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益6.7%左右,可實(shí)現(xiàn)T+0實(shí)時(shí)匯款,與余額寶差不多。柳林說,自己沒有選余額寶的原因,一個(gè)是擔(dān)心賬戶資金不安全,另外也是因?yàn)橛囝~寶網(wǎng)購太方便,防止自己網(wǎng)購開支過大。柳林笑著說,自己和媳婦都是網(wǎng)購愛好者,有了孩子之后需要控制下自己的欲望,不能買些雜七雜八用不上的東西。
2、固定存款。除了月收入之外,柳林還有一筆12萬的固定存款。柳林將其中的7萬元購買了新華保險(xiǎn)推出的I理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)期限7年,除了預(yù)期5.25的年化收益之外,到期還能夠領(lǐng)到一定的滿期生存保障金。柳林是出于資金安全考慮,理財(cái)保險(xiǎn)既能滿足小投資理財(cái)需求,也帶有一定的人身保障功能,比較放心。另外的5萬元,柳林購買了銀行理財(cái)一年期的理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益6%左右,但有一定的風(fēng)險(xiǎn)。柳林預(yù)計(jì)明年自己和妻子的工資都會(huì)有提高,將有更多資金可供投資理財(cái)。
這樣合理分配資金,柳林一年將獲得:民生理財(cái)賬戶12x3000x6.7%=2400,理財(cái)保險(xiǎn)一年約為3675元,銀行理財(cái)產(chǎn)品一年大概3000元,一共為9000元左右。到女兒6歲上小學(xué),可以攢下54000+72000基金投入的教育基金,約為12.6萬,基金定投的收益還暫時(shí)不計(jì)入考慮,足夠支付學(xué)費(fèi)開銷。除此之外,柳林還為女兒購買了昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃,因投保年齡早,保費(fèi)很低,一年只有240元,30種重大疾病賠付可達(dá)到20萬元。
小投資理財(cái)?shù)娜秉c(diǎn)在于資金較少,可分配性比較差,但只要合理的進(jìn)行分配,還是可以將小資金靈活的運(yùn)用起來,帶來更豐厚的收益。
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