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二手房按揭貸款是指?jìng)€(gè)人在購(gòu)買售房人具有房屋產(chǎn)權(quán)證、能在市場(chǎng)上流通交易的住房或商業(yè)用房時(shí),自己支付一定比例首付款,其余部分以要購(gòu)買的房產(chǎn)作為抵押,向合作機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的貸款。二手房如何按揭貸款,消費(fèi)者一般要“七步走”:
找好意欲購(gòu)買的房屋,該房屋必須產(chǎn)權(quán)明晰,符合政府規(guī)定的進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的流通的條件。
選擇一家銀行指定的能辦理按揭貸款業(yè)務(wù)的房產(chǎn)交易代理機(jī)構(gòu),并在該機(jī)構(gòu)完成房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估工作,交納房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。
借款人申請(qǐng)二手房抵押貸款應(yīng)填寫借款申請(qǐng)表,并向貸款銀行提交下列資料:
1)身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)、學(xué)歷證明、婚姻狀況證明;
2)經(jīng)濟(jì)收入證明,并可有選擇地提供包括存款證明、有價(jià)證券在內(nèi)的其他財(cái)產(chǎn)證明,以上證明資料越全面,銀行在放貸評(píng)審中的評(píng)分越高,貸款人享有貸款金額及時(shí)間的條件越優(yōu)越;
3)買賣雙方簽訂的購(gòu)房協(xié)議書;
4)同意以所購(gòu)房屋作抵押的證明;
5)有不低于購(gòu)房?jī)r(jià)款30%的自有資金;
6)貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
售房人須提供如下資料:
1)售房人(含共有人)身份證明及復(fù)印件、婚姻狀況證明;
2)房屋共有權(quán)人同意出售的書面文件;
3)所售房屋的房屋所有權(quán)有效證件及復(fù)印件;
4)如房屋已出租,須提供承租戶同意出售的證明文件;
5)保證所售房屋符合上市出售條件的證明。
二手房如何按揭貸款,去銀行指定的律師事務(wù)所填寫二手房按揭申請(qǐng)表,由律師把所有證明資料交送銀行進(jìn)行貸款審批,對(duì)借款人和售房人送交的資料的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性及借款人的資信進(jìn)行審查,負(fù)責(zé)組織對(duì)交易房屋進(jìn)行房?jī)r(jià)評(píng)估,所評(píng)估價(jià)值作為貸款銀行確定貸款額度的依據(jù)。購(gòu)房者須交納所購(gòu)房屋價(jià)值4%的律師費(fèi)。
借款人與貸款銀行簽訂借款合同。辦理抵押、保險(xiǎn)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。借款合同生效,資金劃入借款人指定帳戶。
二手房如何按揭貸款注意事項(xiàng):
(1)單位房屋是否侵權(quán)
一般單位的房屋有成本價(jià)的職工住房,還有標(biāo)準(zhǔn)價(jià)的職工住房,二者土地性質(zhì)均為劃撥,轉(zhuǎn)讓時(shí)應(yīng)繳納土地使用費(fèi)。再者,對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)價(jià)的住房一般單位享有部分產(chǎn)權(quán),職工在轉(zhuǎn)讓時(shí),單位享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。買受人如果沒有注意這些可能會(huì)和房主一起侵犯單位的合法權(quán)益?!?/span>
(2)物管費(fèi)用是否拖欠
有些房主在轉(zhuǎn)讓房屋時(shí),其物業(yè)管理費(fèi),電費(fèi)以及三氣(天然氣、暖氣、煤氣)費(fèi)用長(zhǎng)期拖欠,且已欠下數(shù)目不小的費(fèi)用,買受人不知情購(gòu)買了此房屋,所有費(fèi)用買受人有可能要全部承擔(dān)。
(3)中介公司是否違規(guī)
有些中介公司違規(guī)提供中介服務(wù),如在二手房貸款時(shí),為買受人提供零首付的服務(wù),即買受人所支付的全部購(gòu)房款均可從銀行騙貸出來(lái)。買受人以為自己占了便宜,豈不知如果被銀行發(fā)現(xiàn),所有的責(zé)任有可能自己都要承擔(dān)。
(4)合同約定是否明確
二手房的買賣合同雖然不需像商品房買賣合同那么全面,但對(duì)于一些細(xì)節(jié)問題還應(yīng)約定清楚,如:合同主體、權(quán)利保證、房屋價(jià)款、交易方式、違約責(zé)任、糾紛解決、簽訂日期等等問題均應(yīng)全面考慮。
(5)房屋產(chǎn)權(quán)是否明晰
有些房屋有好多個(gè)共有人,如有繼承人共有的、有家庭共有的、還有夫妻共有的,對(duì)此買受人應(yīng)當(dāng)和全部共有人簽訂房屋買賣合同。如果只是部分共有人擅自處分共有財(cái)產(chǎn),買受人與其簽訂的買賣合同未在其他共有人同意的情況下一般是無(wú)效的。
(6)交易房屋是否在租
有些二手房在轉(zhuǎn)讓時(shí),存在物上負(fù)擔(dān),即還被別人租賃。如果買受人只看房產(chǎn)證,只注重過戶手續(xù),而不注意是否存在租賃時(shí),買受人極有可能得到一個(gè)不能及時(shí)入住的或使用的房產(chǎn)。因?yàn)槲覈?guó)包括大部分國(guó)家均認(rèn)可“買賣不破租賃”,也就是說房屋買賣合同不能對(duì)抗在先成立的租賃合同。這一點(diǎn)在實(shí)際中被很多買受人及中介公司忽視,也被許多出賣人利用從而引起較多糾紛。
(7)土地情況是否清晰
二手房中買受人應(yīng)注意土地的使用性質(zhì),看是劃撥還是出讓,劃撥的土地一般是無(wú)償使用,政府可無(wú)償收回,出讓是房主已繳納了土地出讓金,買受人對(duì)房屋享有較完整的權(quán)利;還應(yīng)注意土地的使用年限,如果一個(gè)房屋的土地使用權(quán)僅有40年,房主已使用十來(lái)年,對(duì)于買受人來(lái)說是否還應(yīng)該按同地段土地使用權(quán)為70年商品房的價(jià)格來(lái)衡量時(shí),就有點(diǎn)不劃算。
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