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深圳市個(gè)人小額貸款要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),加大責(zé)任追究力度。但是具體的深圳市個(gè)人小額貸款防范措施有哪些呢?
深圳市個(gè)人小額貸款要根據(jù)小額貸款管理的現(xiàn)狀,克服信貸投放過程中的道德風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)對(duì)不良貸款的清收力度。深圳市個(gè)人小額貸款嚴(yán)格規(guī)范貸款操作,對(duì)貸款“三查”制度落實(shí)不到位、貸款手續(xù)不完備、信貸人員與貸款戶惡意串通騙取貸款、違章貸款、人情貸款等行為,加大處罰力度。對(duì)在貸款運(yùn)營過程中違法違規(guī)現(xiàn)象要嚴(yán)加查處,追究有關(guān)人員的責(zé)任。對(duì)造成貸款損失、形成不良資產(chǎn)的,要實(shí)行嚴(yán)格的“問責(zé)制”,追究貸款第一責(zé)任人的責(zé)任。對(duì)已形成的不良貸款,要盡可能落實(shí)到人,加大催收和責(zé)任追究力度,督促責(zé)任人收回貸款,以有效遏制貸款質(zhì)量的繼續(xù)劣變。
探索小額貸款信用村鎮(zhèn)建設(shè),加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶貸款的社會(huì)監(jiān)督。全社會(huì)良好信用環(huán)境的建立,有利于營造一個(gè)誠實(shí)守信的良好氛圍,有利于推動(dòng)深圳市個(gè)人小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小。郵儲(chǔ)銀行陜西分行為強(qiáng)化廣大農(nóng)戶的信用意識(shí),推進(jìn)信用村鎮(zhèn)建設(shè),積極探索小額農(nóng)戶貸款催收新途徑,充分發(fā)揮群眾在農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)、信貸投向、跟蹤管理等方面的監(jiān)督作用,取得了較好效果。2008年4月,郵儲(chǔ)銀行陜西分行在大荔縣蘇村鄉(xiāng)啟動(dòng)了第一個(gè)小額貸款信用村建設(shè)工作。選擇了規(guī)模大、養(yǎng)殖集中、經(jīng)驗(yàn)豐富的蘇村鄉(xiāng)沙南村“秦川牛”養(yǎng)殖基地為突破口,發(fā)放貸款50筆,金額90萬元,取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。在試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上,又在平羅綿羊養(yǎng)殖村發(fā)放了34筆總金額為54.5萬元的小額貸款,為小額貸款的發(fā)展提供了良好的風(fēng)險(xiǎn)控制模式。
深圳市個(gè)人小額貸款擴(kuò)充客戶群體,優(yōu)化貸款品種。在城鎮(zhèn)化、工業(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程加快,城鄉(xiāng)逐步統(tǒng)籌發(fā)展的今天,農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)日漸活躍,很多農(nóng)業(yè)人口從事工商業(yè)經(jīng)營,可以提高商戶、中小企業(yè)客戶的比重,降低對(duì)種養(yǎng)殖業(yè)的單一依賴,減少自然災(zāi)害對(duì)小額貸款還款能力的不利影響,拓寬服務(wù)領(lǐng)域,加快資金周轉(zhuǎn)。
深化農(nóng)戶深圳市個(gè)人小額貸款個(gè)人資信評(píng)價(jià)及管理體系。一是實(shí)行靜態(tài)實(shí)時(shí)管理。借助農(nóng)戶貸款證臺(tái)賬、小額信用貸款資信評(píng)定檔案,制定出細(xì)化的、符合本地實(shí)情的、定量與定性相結(jié)合的分析評(píng)價(jià)體系,以統(tǒng)一的度量尺度,客觀、公正地進(jìn)行農(nóng)戶資信狀況評(píng)定,克服評(píng)定的隨意性及不可控性,并由信貸人員對(duì)農(nóng)戶信用資料實(shí)行靜態(tài)實(shí)時(shí)管理。二是實(shí)行動(dòng)態(tài)有機(jī)管理。為及時(shí)掌握、反饋農(nóng)戶的資信變化,以靜態(tài)實(shí)時(shí)管理為基礎(chǔ)對(duì)農(nóng)戶信用狀況施行動(dòng)態(tài)管理,加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管,及時(shí)收集掌握農(nóng)戶個(gè)人信用變化信息。
建立有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,防范深圳市個(gè)人小額貸款的自然風(fēng)險(xiǎn)。建議成立由政府和銀行共同出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu),專門用于對(duì)發(fā)放農(nóng)戶貸款進(jìn)行擔(dān)保。也可按各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款的一定比例集中一部分風(fēng)險(xiǎn)基金,對(duì)由于自然災(zāi)害而形成的貸款損失進(jìn)行補(bǔ)償。
同時(shí),建議積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),探索建立政策性、商業(yè)性和合作性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,提高農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。農(nóng)業(yè)之所以是個(gè)弱勢產(chǎn)業(yè),不僅僅是因?yàn)槠洚a(chǎn)業(yè)效益低,更大的弱勢在于抵御自然災(zāi)害的能力較弱。開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),如養(yǎng)殖業(yè)的產(chǎn)業(yè)險(xiǎn),水產(chǎn)養(yǎng)殖、奶牛養(yǎng)殖及種植業(yè)的自然災(zāi)害險(xiǎn)等,可以為這類農(nóng)戶提供一個(gè)在遭受特大自然災(zāi)害以及重大意外事故后的保障,保持生產(chǎn)的連續(xù)性,同時(shí)降低深圳市個(gè)人小額貸款經(jīng)營者與投資者的風(fēng)險(xiǎn)。
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