沈陽(yáng)個(gè)人小額貸款具有簡(jiǎn)單、快速、靈活等特點(diǎn)，客戶在商場(chǎng)內(nèi)直接遞交貸款申請(qǐng)，60分鐘內(nèi)就可以獲得批復(fù)。但貸款公司難以當(dāng)場(chǎng)核實(shí)客戶所提交資料的真?zhèn)危@為騙子提供了可乘之機(jī)。 

通常情況下，沈陽(yáng)個(gè)人小額貸款公司會(huì)制定后期回訪機(jī)制，通過(guò)撥打客戶所在單位的電話核實(shí)其消費(fèi)能力。但在本案中，這一做法也是徒勞的。為應(yīng)付回訪，徐琮購(gòu)買(mǎi)了大量廉價(jià)的手機(jī)和手機(jī)卡，每張手機(jī)卡對(duì)應(yīng)一個(gè)客戶，客戶所留單位的電話都是徐琮事先準(zhǔn)備好的號(hào)碼。這樣一來(lái)，回訪電話都打給了騙子，當(dāng)然不可能發(fā)現(xiàn)其中的貓膩。 

“詐騙團(tuán)伙之所以能夠?qū)覍业檬?，并不是因?yàn)樗麄冏靼甘侄斡卸喔呙鳎钪饕脑蜻€是被害人受到高額回報(bào)的誘惑，放松了警惕，而貸款公司審核機(jī)制薄弱也為犯罪分子提供了可乘之機(jī)。”提醒人們，一定要保護(hù)好身份證、銀行卡等重要個(gè)人信息，不要輕易將以上信息借給陌生人使用。同時(shí)，也要多學(xué)習(xí)一些沈陽(yáng)個(gè)人小額貸款金融知識(shí)，不要輕信那些能將貸款“技術(shù)處理”成死賬的言論。

近幾年，我國(guó)的小微金融服務(wù)顯示出迅猛發(fā)展的勢(shì)頭，特別是沈陽(yáng)個(gè)人小額貸款公司在8年時(shí)間里不斷涌現(xiàn)。截至2013年9月末，全國(guó)小額貸款公司已達(dá)7398家，貸款余額7535億元，今年前三季度新增貸款1612億元。沈陽(yáng)個(gè)人小額貸款公司的快速發(fā)展，對(duì)小貸公司資金實(shí)力提出了更高要求。然而，資本金偏小、外源融資渠道不足的問(wèn)題，一直在困擾著小額貸款公司的生存和進(jìn)一步發(fā)展。立根再貸款公司的成立，為開(kāi)辟小額貸款公司新的融資渠道，也為扶持小額貸款公司發(fā)展做出了有益的嘗試。

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，其中重要的一點(diǎn)就是需要具備良好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，作為以沈陽(yáng)個(gè)人小額貸款公司為主要服務(wù)對(duì)象的再貸款公司，風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要。

對(duì)此沈陽(yáng)個(gè)人小額貸款要采取項(xiàng)措施來(lái)防控風(fēng)險(xiǎn)。首先，貸前盡職調(diào)查，詳細(xì)對(duì)小貸公司股東的背景、實(shí)力、對(duì)外擔(dān)保和涉訴情況進(jìn)行分析。并且考察小貸公司的經(jīng)營(yíng)情況，包括營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、償債能力，發(fā)放貸款的方向、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量等，選擇優(yōu)秀的小貸公司給予放款。其次，一般要求小貸公司股東進(jìn)行擔(dān)?；蛘吖蓹?quán)質(zhì)押來(lái)增加安全性。第三，嚴(yán)格執(zhí)行貸后檢查制度，盡可能每月至少進(jìn)行一次貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改和采取措施。最后，我們同監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)及小貸行業(yè)保持著密切的聯(lián)系，以便及時(shí)了解行業(yè)及客戶的相關(guān)動(dòng)態(tài)。