充分了解家庭理財產(chǎn)品特點 為理財做好準備

發(fā)布時間:2023-12-11

每個家庭到達一定的階段后,都會選擇進行投資理財,合理正規(guī)的投資理財,不僅僅能幫助每一個家庭合理的規(guī)劃好財產(chǎn)之外,還能有效的幫助每一個家庭進行財產(chǎn)的升值。充分了解家庭理財產(chǎn)品的特點,成為家庭理財跨出良好開端的第一步。

首先了解家庭理財產(chǎn)品原則特點,為理財做好準備:

一、收益風險相匹配

投資的收益和風險都是成正比的,所以,家庭選擇理財產(chǎn)品時,一定要將風險控制在可承受范圍之內(nèi),從而來選擇確定理財產(chǎn)品。目前,市面上比較好的投資產(chǎn)品有各大網(wǎng)貸平臺理財,比如新型互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務平臺匯 富  寶等。

二、量入為出,量力而行

理財要先有一個規(guī)劃,綜合考慮家庭短期和長遠生活安排,合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預期目標。

三、做足功課,不盲目投資

投資理財是非常專業(yè)且博大精深的一門功課,需要花一定甚至一輩子的時間去學習了解。選擇理財產(chǎn)品之前,先了解行業(yè)相關(guān)方面知識和一些投資理財技巧方法。

四、控制欲望,不可貪婪

任何時候都要設定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。不可把雞蛋放在同一個籃子,不然一旦發(fā)生風險,資金不可挽回。

在家庭資產(chǎn)整體配置方面,目前比較流行的是理財4321定律。剛剛結(jié)婚的小張,他和妻子月均稅后收入1萬5,他把收入的40%,也就是6000元,用于供房及其他方面投資,包括股票和網(wǎng)上投資等方式;30%,也就是4500元,用于家庭日常生活的開支;20%,也就是3000元,存入銀行活期存款,以備妻子和父母應急之需;10%也就是1500元,用于保險,他和妻子公司都交納五險,不過小張為了多一重保障,另外選擇了一些具有理財性質(zhì)的保險。

家庭理財產(chǎn)品雖好,但是切莫忘記儲蓄是家庭理財產(chǎn)品必備:

首先,理財產(chǎn)品的發(fā)行時間和投資期限很有限,一般月末發(fā)行數(shù)量較多,而且,發(fā)行額度也相對有限,市民并非想買就能買到。另外,存款的起息日就是客戶存款當天,計息周期即為客戶的存款時間,到期后客戶的本金和利息一并計入客戶的賬戶中。而理財產(chǎn)品在發(fā)行前后通常都有一定時限的募集期和贖回期,比如當月1日發(fā)行的產(chǎn)品,可能七八日才開始計息,產(chǎn)品到期后資金還需2—3個工作日才能到賬。在前期的募集期和后期的贖回期內(nèi),客戶的資金是按銀行活期存款計息的。

此外,銀行理財產(chǎn)品還有一個很大的劣勢是不允許提前支取,必須到投資期限截止后才能收回資金,對客戶臨時調(diào)配資金有一定制約。

開心保專業(yè)理財規(guī)劃師同時建議,在日常生活中,市民應保留一部分存款作為應急資金,一般為3—6個月的剛性支出,例如一個家庭每月衣食住行的支出在4000元左右,可考慮保留1萬至兩萬元的資金作為應急,這些資金可以通過銀行定期存款的方式保存,市民通??梢赃x擇3個月、6個月或者1年的期限。而利息和安全性相對較高的貨幣型基金,則以其申贖自由的特點,可作為存款的代替,以便市民在臨時使用一定額度資金時可以隨意調(diào)配。

合理的理財固然對于一個家庭來說是好的,但是選購家庭理財產(chǎn)品的同時也不要忘記適當?shù)膬π睿m然收益甚少,但是能充分的保障我們的日常生活中的不時之需。

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