P2P頻頻出事 投資者應(yīng)該怎么辦?

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

昨日(417),“失聯(lián)”的深圳旺旺貸網(wǎng)站仍無(wú)法打開(kāi),網(wǎng)貸之家的一名員工在實(shí)地走訪(fǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)其注冊(cè)地并不真實(shí),越來(lái)越多的投資人開(kāi)始懷疑旺旺貸從一開(kāi)始就是一場(chǎng)騙局。根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì),包括深圳旺旺貸在內(nèi),今年以來(lái)已經(jīng)有27家出現(xiàn)問(wèn)題的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,如果想要在網(wǎng)上開(kāi)一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái),找一個(gè)系統(tǒng)代理商,然后注冊(cè)一家公司,就可以開(kāi)始上線(xiàn)運(yùn)營(yíng),成本并不高。

據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì),截至目前,今年共計(jì)27家網(wǎng)貸平臺(tái)出問(wèn)題,涉及金額超6億元。而和旺旺貸這家公司的情況一樣,“消失”無(wú)蹤的平臺(tái)也有好幾家。

網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,3月網(wǎng)貸總成交量達(dá)128.24億元,同比翻了一倍以上,環(huán)比也增加了20%以上。在P2P網(wǎng)貸以燎原之勢(shì)成為最受歡迎的投資理財(cái)方式之一時(shí),由于監(jiān)管缺乏、成立門(mén)檻極低,不法分子利用P2P平臺(tái)的“高收益陷阱”使得不少投資者血本無(wú)歸。

根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì),從2013年下半年以來(lái),問(wèn)題平臺(tái)出事速度加速,12月開(kāi)始緩和,每月都有一定數(shù)量平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題。而多數(shù)問(wèn)題網(wǎng)貸平臺(tái),無(wú)明確的擔(dān)保公司擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶(hù),在網(wǎng)頁(yè)上以模棱兩可的“網(wǎng)站墊付”的說(shuō)法來(lái)實(shí)施本金保障。

另外,個(gè)別P2P平臺(tái),即使提供了擔(dān)保機(jī)構(gòu)和資金托管,他們的合規(guī)性也存疑,比如此前的國(guó)臨創(chuàng)投案件,他的擔(dān)保方中華文化產(chǎn)權(quán)交易所和資金托管方深圳市中瑞隆信托資產(chǎn)管理有限公司和三家相關(guān)的網(wǎng)貸平臺(tái):杭州國(guó)臨創(chuàng)投、深圳中貸信創(chuàng)和上海鋒逸信投被曝是同一人控制。

P2P如此危險(xiǎn),投資愛(ài)好者還能不能買(mǎi):

風(fēng)險(xiǎn)一:

網(wǎng)站被攻擊 投資人聞風(fēng)而散

去年10月之后,大量的P2P網(wǎng)站都遭遇了攻擊,攻擊形式是黑客以天量訪(fǎng)問(wèn)導(dǎo)致網(wǎng)站塞車(chē),從而網(wǎng)頁(yè)難以訪(fǎng)問(wèn),人人貸等一些知名度非常高的平臺(tái)也受到了攻擊,今年網(wǎng)貸第三方網(wǎng)貸之家也遭遇攻擊。

“一些小的平臺(tái),一旦被攻擊,就切斷了網(wǎng)站和用戶(hù)之間的紐帶,用戶(hù)登錄不了,自然非常著急,明明對(duì)網(wǎng)站的信心就不足,只是沖著高收益去的,在遇到不能登錄,用戶(hù)就迅速撤資了。P2P一旦發(fā)生擠兌,資金鏈就斷裂了。”

風(fēng)險(xiǎn)二:

賬戶(hù)被盜取 資金被提走

P2P賬戶(hù)被盜取可能意味真金白銀的損失,其中一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是賬戶(hù)中的資金被提走。

但是問(wèn)題在于,錢(qián)是如何被提走的?多數(shù)P2P網(wǎng)站一般都有“同一賬戶(hù)”原則,就是說(shuō),用戶(hù)提現(xiàn)的銀行卡必須是本人的銀行卡。“現(xiàn)在幾乎所有的平臺(tái)的實(shí)名驗(yàn)證環(huán)節(jié)都要求上傳身份證圖片,建議所有投資人上傳身份證時(shí)候,務(wù)必在上面打上水印,注明‘此身份信息只供網(wǎng)貸開(kāi)戶(hù)使用’。”石鵬峰告訴第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)《財(cái)商》記者。

大多數(shù)P2P平臺(tái)近年也有了2.0的提現(xiàn)條款,多數(shù)P2P平臺(tái)都不允許投資人更改提現(xiàn)賬戶(hù)信息,如果一定要更改,就必須聯(lián)絡(luò)客服來(lái)更改。但是,這種情況下依然沒(méi)能擋住漏洞。在近期發(fā)生的事件中,一名成都的作案人用假冒身份信息辦理和投資人同名銀行卡,此后,又通過(guò)視頻驗(yàn)證(視頻驗(yàn)證指客服通過(guò)視頻與投資人照片對(duì)比驗(yàn)證申請(qǐng)人是否投資人本人)要求網(wǎng)站更改信息。由于“長(zhǎng)相類(lèi)似”,最終作案人瞞天過(guò)海,將投資人的提現(xiàn)賬戶(hù)更改成自己辦理的提現(xiàn)賬戶(hù)。

風(fēng)險(xiǎn)三:個(gè)人隱私被盜取

網(wǎng)絡(luò)早已讓個(gè)人變得沒(méi)有隱私,而P2P則幾乎讓投資人變成透明了。要投資P2P,首先要經(jīng)過(guò)繁瑣的認(rèn)證,不僅僅是你的姓名、地址、工作單位,你的身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、私人郵箱等都會(huì)被暴露。如果你還要從P2P平臺(tái)上借款,那么你將被驗(yàn)證更多個(gè)人信息,投資人幾乎將自己的全部隱私交給了P2P平臺(tái)。提醒廣大投資人最好是將自己的投資記錄和充值記錄截屏,這樣留有證據(jù),如果出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題可以有助于提供證據(jù)。

 

 

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