投資理財險的特點及注意事項有哪些?

發(fā)布時間:2023-12-11

面對日益膨脹的社會現(xiàn)狀,單純的選擇像過去一樣保守的過日子方法已經(jīng)不再適合,越來越多的人選擇通過投資理財來讓自己的生活變得更加的好起來,那么在選擇呢投資理財險的時候有哪些注意事項呢,投資理財險到底是包含了什么,什么人適合投資理財險呢,開心保專業(yè)理財編輯來和大家一起分析討論下。

投資理財險有哪些?  

專家指出,投資理財保險主要有三類:具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講,分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品,投連險屬于投資類產(chǎn)品。 

什么是投資型保險?  

目前市場上,無論是何種理財產(chǎn)品,其最大賣點就在于它們高于目前定存的收益率。現(xiàn)在,各保險公司正憑借保險產(chǎn)品獨有的保險功能,推出新一代的投資型保險。  

投資型保險是與投資掛鉤的一種保險,具備投資和保障雙重功能,它為客戶設(shè)置了資本保值賬戶,提供沒有利息稅的高收益服務(wù)。投資型保險將繼人民幣理財產(chǎn)品之后,成為大眾投資的一個熱點。

選擇投資理財險的注意事項:

首先,保險理財量力而行,合理安排投資比率。在選擇投資理財險之前,投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進行整體評估,避免兩種極端的情況:一種是忽略保險的保障功能選擇不投保,這樣難以有效地規(guī)避未知風險;另一種則是重復投保、保費花費過大,這樣會造成家庭支出壓力過大。根據(jù)個人和家庭的生活和財務(wù)狀況的變化,定期調(diào)整保險險種和保額,使其真正能滿足風險轉(zhuǎn)移的需求。

其次,秉持正確的投資理念,選擇適合自己的投資理財險產(chǎn)品。保險理財要秉持正確的投資理念,即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時,重點在于保險的保障功能,并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。

投資理財險提醒投資理財?shù)娜笳`區(qū):

誤區(qū)一:“定期存款最安全”。定期存款不僅對日益上漲的CPI越來越有心無力,而且一旦發(fā)生意外事故,無法達到風險防范的目的。

誤區(qū)二:“收益越高越好”。風險與收益成正比,高收益預期必然伴隨著虧損的可能。保險產(chǎn)品就像是家庭資產(chǎn)配置中的“后衛(wèi)”,進可攻,退可守。

誤區(qū)三:“只做短線操作”。本金安全的情況下,獲得理想收益必然要以時間為代價,因此中長期配置也是家庭理財中必不可少的部分。

最后,謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素:一是公司類型,經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營狀況,一般應(yīng)該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權(quán)威評級機構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果來了解保險公司的償付能力。

投資理財險在我國處于初期生長階段,我國對保險資金的再投資渠道是有嚴格控制的,這從安全的角度看,是為了確保投保人的利益和社會的穩(wěn)定,但從投資回報的角度看,風險低了,回報也就會相應(yīng)降低。

不管選擇呢什么樣的投資理財險,專家提醒,適度的結(jié)合自身的經(jīng)濟條件,做好長遠的規(guī)劃打算,才能保證選擇出最適合的理財產(chǎn)品。

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