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隨著國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)快速發(fā)展,機(jī)動(dòng)車保有量猛增,車險(xiǎn)理賠難已成為社會(huì)普遍關(guān)注的熱點(diǎn)。但隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展各種弊端逐漸顯露出來(lái),理賠難問(wèn)題已經(jīng)成為制約保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的一大因素。不少人認(rèn)為保險(xiǎn)理賠難,車險(xiǎn)理賠更難。2011年上海消保委接到的汽車業(yè)務(wù)投訴中,有四分之一與車險(xiǎn)理賠難有關(guān)。車險(xiǎn)理賠難集中表現(xiàn)為“理賠手續(xù)多,理賠周期長(zhǎng),給投保人造成了極大不便。”
網(wǎng)友鄭先生說(shuō),一次他的車被追尾,經(jīng)鑒定,肇事者負(fù)全責(zé)。后來(lái)保險(xiǎn)公司定損為7500元,而4S店報(bào)價(jià)為12000元。中間差價(jià)主要是源于部分零件保險(xiǎn)公司認(rèn)為維修即可,而4S店則認(rèn)為這些零部件需要更換。“投保時(shí)候要足額保,舊車也要按新車價(jià),但出險(xiǎn)賠付卻不足額賠,明顯不公平。而且問(wèn)了一下,很多車主、4S店都有類似的經(jīng)歷。”鄭先生說(shuō)。
以上所述只是說(shuō)明了車險(xiǎn)理賠難一個(gè)方面的問(wèn)題,而客戶在車險(xiǎn)理賠中遇到的其他問(wèn)題是很多的。從保險(xiǎn)相關(guān)行業(yè)來(lái)看,有兩個(gè)因素影響著保險(xiǎn)理賠工作的順利進(jìn)行。一是汽車修理行業(yè)商品魚(yú)目混珠,價(jià)格混亂,保險(xiǎn)公司為了準(zhǔn)確賠付,尋找質(zhì)量好價(jià)格低的商品非常耽誤時(shí)間,這種由于商品質(zhì)量和價(jià)格的差異所帶來(lái)的不便,客戶往往表示不理解,產(chǎn)生扯皮現(xiàn)象。二是由于對(duì)代理索賠行業(yè)沒(méi)有明確的代理傭金規(guī)定,造成代理索賠行為的不規(guī)范,他們不是按照正常代理或經(jīng)紀(jì)提取傭金,而是直接克扣保險(xiǎn)公司的正常賠款,導(dǎo)致客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠產(chǎn)生誤解。車險(xiǎn)理賠難的問(wèn)題不僅損害了被保險(xiǎn)人的合法利益,而且破壞了整個(gè)行業(yè)的信譽(yù)和形象。那么,車險(xiǎn)理賠難的問(wèn)題究竟該如何解決呢?
首先,保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視加強(qiáng)和改進(jìn)理賠服務(wù)質(zhì)量,著力解決同社會(huì)公眾關(guān)系最緊密、感受最直接、利益最明顯的車險(xiǎn)理賠難問(wèn)題,通過(guò)必要的手段和機(jī)制保證理賠服務(wù)承諾落到實(shí)處。一是保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完整統(tǒng)一的車險(xiǎn)理賠組織管理、賠案管理、運(yùn)行保障等制度,加強(qiáng)理賠運(yùn)行管理、流程管控、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及服務(wù)體系建設(shè)。二是保險(xiǎn)公司應(yīng)制定覆蓋車險(xiǎn)理賠全流程的管理制度和操作規(guī)范。按照精簡(jiǎn)高效的原則,簡(jiǎn)化理賠手續(xù),對(duì)接報(bào)案、調(diào)度、查勘、立案、定損、賠付等各環(huán)節(jié)的工作流程和操作辦法進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范,實(shí)現(xiàn)理賠管理和客戶服務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。三是保險(xiǎn)公司公司應(yīng)建立統(tǒng)一的理賠流程,明確理賠時(shí)效和理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行公布,并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等多種形式,向社會(huì)公開(kāi)承諾理賠時(shí)效、理賠服務(wù)質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn),讓被保險(xiǎn)人看得懂、聽(tīng)得明,便捷享受服務(wù),增強(qiáng)理賠服務(wù)的透明度和公信力。四是保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理賠管理和客戶服務(wù)的監(jiān)督管理,加強(qiáng)對(duì)理賠案件處理的監(jiān)督考核,嚴(yán)防人為操控導(dǎo)致的拖賠惜賠、無(wú)理拒賠,切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。五是保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)理賠管理、客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要,制定理賠服務(wù)方案,創(chuàng)新服務(wù)模式。六是保險(xiǎn)公司應(yīng)建立客戶回訪制度、信訪投訴處理機(jī)制及爭(zhēng)議調(diào)處機(jī)制,向社會(huì)公布理賠投訴電話,主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。
其次,保險(xiǎn)監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠管理和服務(wù)體系建設(shè)進(jìn)行必要的規(guī)范和約束,督促保險(xiǎn)公司認(rèn)真貫徹執(zhí)行關(guān)于理賠管理和客戶服務(wù)的監(jiān)管政策和要求。保監(jiān)會(huì)不斷采取監(jiān)管措施,以及“代位求償”機(jī)制的進(jìn)一步實(shí)施,為有效解決車險(xiǎn)理賠難提供了制度和政策保障,如果保險(xiǎn)公司能夠切實(shí)有效執(zhí)行,前面所談在車險(xiǎn)理賠中無(wú)責(zé)方理賠難的問(wèn)題就迎刃而解了。保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管部門和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的各項(xiàng)規(guī)定,這樣既方便了被保險(xiǎn)人索賠,又切實(shí)維護(hù)了被保險(xiǎn)人利益,同時(shí)也提升了自身的信譽(yù)。
再次,保險(xiǎn)監(jiān)管部門和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)建立車險(xiǎn)理賠糾紛投訴和調(diào)處機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù),加大對(duì)損害消費(fèi)者利益行為的查處力度,嚴(yán)格實(shí)行工作責(zé)任追究制。把拖賠、惜賠、惡意拒賠等損害消費(fèi)者利益的行為,作為重點(diǎn)檢查內(nèi)容,對(duì)保險(xiǎn)公司推諉、敷衍、拖延辦理保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴事項(xiàng),造成嚴(yán)重后果的,在處理直接責(zé)任人和主管人員的同時(shí),對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行問(wèn)責(zé),將處罰情況定期向社會(huì)公布,引導(dǎo)消費(fèi)者理性選擇保險(xiǎn)公司。
最后,保監(jiān)會(huì)把保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益放在更加突出的位置,在工作思路上更加突出保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益這個(gè)核心,在工作部署上更加突出保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益這個(gè)重點(diǎn),進(jìn)一步加大監(jiān)管力度。應(yīng)當(dāng)相信,通過(guò)保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)公司的齊抓共管、群策群力,形成工作合力,重點(diǎn)對(duì)社會(huì)反映最強(qiáng)烈、消費(fèi)者意見(jiàn)最集中、長(zhǎng)期未能得到有效解決的車險(xiǎn)理賠難問(wèn)題進(jìn)行綜合治理,動(dòng)真格、出重拳,車險(xiǎn)理賠難必將成為歷史,決不允許重演。
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