車損險(xiǎn)有必要買嗎?保費(fèi)高嗎?

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2013-01-07 09:25:22

有不少車主認(rèn)為有了交強(qiáng)險(xiǎn),就不用再買車損險(xiǎn)了。車損險(xiǎn)其實(shí)就是車上人員責(zé)任險(xiǎn),是商業(yè)險(xiǎn)種之一。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別在于,它是專門保障車上乘客,包括駕駛員的一個(gè)險(xiǎn)種。而交強(qiáng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,它的賠償范圍不包括本車人員和被保險(xiǎn)人,是在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

由此看來車損險(xiǎn)很有必要購買,尤其對(duì)一些經(jīng)常帶朋友、家人出行的車主,車損險(xiǎn)是出行必備品,和交強(qiáng)險(xiǎn)一樣重要。

車損險(xiǎn)保費(fèi)怎么交?為什么有的車交的多,有的交的少呢?這是投保人非常關(guān)注的問題。

車損險(xiǎn)的計(jì)算公式是:基本保費(fèi)+新車購置價(jià)X費(fèi)率,當(dāng)然車主也可以選擇不足額投保,在降低保費(fèi)的同時(shí)保障也會(huì)打個(gè)折扣。

車損險(xiǎn)保費(fèi)由“基本保費(fèi)”和“費(fèi)率”兩個(gè)因素促成,而全國各地這兩個(gè)因素也有差異,因此同一款車車險(xiǎn)計(jì)算的結(jié)果會(huì)有差別;另外即便是同一輛車,由于車齡的不同,這兩個(gè)因子也會(huì)取不同的值。這些都需要車主查閱車損險(xiǎn)費(fèi)率表進(jìn)行確定,這樣對(duì)于車損險(xiǎn)怎么計(jì)算才能有更清晰的認(rèn)識(shí)。

車損險(xiǎn)計(jì)算案例1:以一輛北京地區(qū)的2010年購置的別克凱越車型為例,為方便計(jì)算,我們?nèi)⌒萝囐徶脙r(jià)為10萬元。查閱車損險(xiǎn)費(fèi)率表,相應(yīng)的基本保費(fèi)為539元,費(fèi)率為1.28%,車損險(xiǎn)費(fèi)用為:539+100000X1.28%=1819元。

車損險(xiǎn)計(jì)算案例2:為方便比較,取深圳地區(qū)同樣車型,只不過車齡為1年有余,查到的基本保費(fèi)為590元,費(fèi)率為1.40%,根據(jù)車損險(xiǎn)計(jì)算公式,算出的保費(fèi)為1990元,比北京市的新車保費(fèi)高出171元。

車損險(xiǎn)計(jì)算案例3:第三個(gè)例子取上海地區(qū)同樣車險(xiǎn),車齡為6年以上,但同樣是按照10萬元投保。查閱費(fèi)率表得知基本保費(fèi)為576元,費(fèi)率為1.37%,計(jì)算的結(jié)果為1946元。

  二手車車損險(xiǎn)怎么買合適?

有不少車主選擇購買二手車,或者是怕自己駕駛技術(shù)不夠熟練,買新車磕磕碰碰不上算;或者是為了多換車,體驗(yàn)駕駛不同車輛的樂趣,如此種種。但許多車主只注意車子本身的質(zhì)量,卻往往忽略了這部車上車險(xiǎn)的情況,專家提醒,二手車的車險(xiǎn)同樣重要,在辦理車輛過戶的時(shí)候也一定要驗(yàn)明。車主在投保二手車車損險(xiǎn)的時(shí)候,需要考慮折舊因素,并可選擇按新車價(jià)值全額投保,或者按實(shí)際價(jià)值投保。而投保平安車損險(xiǎn),還可以獲得更多優(yōu)惠。

二手車的折舊價(jià)值是根據(jù)該車的新車購置價(jià),然后按年或按月折舊,私家車的月折舊率一般是6‰,也就是一年7.2%,譬如一輛10萬的車,5年后該車的實(shí)際價(jià)值就只有6萬多元了。但二手車發(fā)生車損時(shí),更換零件與維修的工時(shí)費(fèi)與新車無異,這樣車主就可以自行決定投保方式。

在投保的時(shí)候,車主可以選擇按6萬多的實(shí)際價(jià)值投保,這樣可以讓車損險(xiǎn)保費(fèi)降低,但在發(fā)生部分損壞時(shí),則只能按比例賠償;而如果選擇按照10萬元的新車價(jià)投保,則保費(fèi)支出自然更多,但在發(fā)生部分損壞時(shí),可以獲得保險(xiǎn)公司的全額賠償(不考慮免賠率)。

如果車主覺得計(jì)算麻煩,不妨通過平安車損險(xiǎn)投保渠道,精確計(jì)算保費(fèi)支出。平安網(wǎng)銷車險(xiǎn)平臺(tái)涵蓋了豐富車型信息數(shù)據(jù),車主只需要填寫購車的基本資料,即可以得到準(zhǔn)確、透明、優(yōu)惠的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)。

平安車損險(xiǎn)計(jì)算保費(fèi)的方式:車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)=固定保費(fèi)+車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×基準(zhǔn)費(fèi)率。公式中的因子都比較容易確定,但車主在按投保時(shí)需要自行決定是否足額投保。因?yàn)楦鶕?jù)平安車險(xiǎn)相關(guān)條款,車損險(xiǎn)的投??梢园凑招萝囐徶脙r(jià),或是車購置價(jià)扣減折舊部分,亦或是投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。如果車主選擇不足額投保,這樣一旦發(fā)生車損,保險(xiǎn)公司將按合同條款進(jìn)行賠償,那么車主得到的賠償金可能少于您的車輛價(jià)值。

一旦發(fā)生合同中所載明的車輛損失事故,平安車損險(xiǎn)計(jì)算理賠款的方式大概是這樣的:根據(jù)平安車險(xiǎn)條款規(guī)定,保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故,保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司規(guī)定全部事故責(zé)任比例根據(jù)情況的不同可分為四個(gè)等級(jí),分別是全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任以及次要責(zé)任。比如保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過100%;保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過30%等等。

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