三責(zé)險賠償范圍和歷史

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2013-03-25 14:51:23

機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(簡稱交強(qiáng)險)與消費(fèi)者熟悉的機(jī)動車第三者責(zé)任保險(即三責(zé)險)在保險種類上屬于同一個險種,都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償?shù)碾U種。只不過交強(qiáng)險是法定強(qiáng)制性的,實際上可叫做“強(qiáng)制三責(zé)險”,而過去的三責(zé)險都是商業(yè)性的。

機(jī)動車三責(zé)險具有很強(qiáng)的公益性,車主投保了三責(zé)險后,一旦發(fā)生交通事故,將由保險公司向受害第三方提供賠償,這對保障公民合法權(quán)益、維護(hù)社會穩(wěn)定具有重要意義。2004年5月1日起實施的《中華人民共和國道路交通安全法》首次提出,“建立機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度,設(shè)立道路交通事故社會救助基金”。今年3月28日,國務(wù)院頒布了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》,強(qiáng)制三責(zé)險從此更名為第三者責(zé)任強(qiáng)制保險,也簡稱三責(zé)險,7月1日起這項制度即將正式實施。

改革開放后,特別是在1991年《道路交通處理辦法》頒布后,我國部分地區(qū)通過地方性立法的方式推行了機(jī)動車強(qiáng)制保險制度。截至2004年,已有24個省、自治區(qū)、直轄市實行了機(jī)動車強(qiáng)制保險制度。隨著改革開放的深入發(fā)展,以地方性立法推行的機(jī)動車強(qiáng)制保險制度,逐漸顯示出其局限和不足:一是全國機(jī)動車保有量不斷上升,道路交通安全形勢日趨嚴(yán)峻,交通事故進(jìn)入多發(fā)期。據(jù)統(tǒng)計,2003年全國公安交通管理部門受理的一般以上道路交通事故約為66萬起,造成約10萬人死亡、近50萬人受傷、直接經(jīng)濟(jì)損失超過33億元。

與1998年相比,5年時間道路交通事故數(shù)量增長92.8%、死亡人數(shù)增長33.7%、受傷人數(shù)增長121.9%、直接經(jīng)濟(jì)損失增長74.6%。二是民事賠償法律制度不斷完善,人們權(quán)利意識不斷增強(qiáng),交通事故損害賠償數(shù)量和金額大幅上升。原有的地方性強(qiáng)制保險制度雖然可以在一定程度上解決對受害人的賠償問題,但由于其效力層次低、覆蓋面有限、賠償標(biāo)準(zhǔn)不一、保障的隨意性較大,難以滿足整個社會的需要。

2003年10月28日,全國人大通過了《中華人民共和國道路交通安全法》。該法第17條規(guī)定:“國家實行機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度,設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”,這是我國第一次以法律的形式規(guī)定集中統(tǒng)一的機(jī)動車強(qiáng)制保險制度。根據(jù)《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定,國務(wù)院法制辦會同中國保監(jiān)會積極開展《機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險條例》的起草工作,將以行政法規(guī)的形式對機(jī)動車強(qiáng)制保險的內(nèi)容作出詳盡的規(guī)定。

然而,由于強(qiáng)制保險制度涉及到國家、社會公眾、經(jīng)營主體等方方面面的利益關(guān)系,從條例起草開始,對于幾個重大問題的爭議一直比較激烈。例如:強(qiáng)制保險是由國家經(jīng)營還是實行商業(yè)化經(jīng)營;如果實行商業(yè)化經(jīng)營,保險公司是否可以從強(qiáng)制保險中獲取一定的收益;是否應(yīng)當(dāng)確立道路交通事故對受害第三人的直接請求權(quán);道路交通事故社會救助基金的費(fèi)用來源和管理問題等。目前,條例草案歷經(jīng)多次修改而未能在一系列重大問題上達(dá)成共識,條例遲遲不能出臺。

在這種情況下,借鑒國際先進(jìn)立法經(jīng)驗,結(jié)合我國國情,從理論上探討機(jī)動車強(qiáng)制保險的制度體系,為強(qiáng)制保險制度的建立和實施提供一定的理論指導(dǎo),就非常有必要。

三責(zé)險的范圍都包括哪些呢,保險人計算保險費(fèi)的依據(jù)是每次事故的最高賠償限額。投保人和保險人可在簽訂保險合同時繳納5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元,當(dāng)發(fā)生事故時,其所承擔(dān)的責(zé)任限額就由他們在簽訂保險合同時繳納的檔次協(xié)商確定。三責(zé)險賠償范圍應(yīng)根據(jù)不同的車輛種類,選擇確定不同的賠償范圍。一般的,當(dāng)兩輛汽車發(fā)生保險事故時,保險人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。因為車輛或者個人的原因,對其他車輛以及車主造成損害的,引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。在不同的地方,摩托車和拖拉機(jī)的三責(zé)險賠償范圍分為4個檔次:2萬元、5萬元、10萬元和20萬元;其每次事故的最高賠償限額因區(qū)域的不同,其選擇的原則和所需賠償?shù)姆秶彩遣煌?。而除摩托車和拖拉機(jī)的其他汽車,一旦對第三者造成人員傷亡或財產(chǎn)損失,其最高賠償限額分為6個檔次:5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上1000萬元以下。
 

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