購(gòu)買投資型少兒保險(xiǎn)應(yīng)注意哪些問題

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-05-06 16:28:14

近年來,投資型少兒保險(xiǎn)因具有較強(qiáng)的投資功能又兼具少兒保障功能,從而受到家長(zhǎng)們的青睞。投資型少兒保險(xiǎn)是與投資收益掛鉤的一種保險(xiǎn),具備保障和理財(cái)雙重功能,家長(zhǎng)們?cè)诋?dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下購(gòu)買投資型少兒保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。

其一,不是所有人都適合購(gòu)買投資型兒童保險(xiǎn)。一般來說,投資型兒童保險(xiǎn)的保費(fèi)較高,繳費(fèi)年限較長(zhǎng),購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),要注意自己家庭的經(jīng)濟(jì)能力,量力而行,切莫因?yàn)?a href='http://aligege168.cn/touzi-licai/' target='_blank' title='投資保險(xiǎn)' >投資保險(xiǎn)而影響正常的生活。當(dāng)前市場(chǎng)上的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。

其二,投資型兒童保險(xiǎn)的投資收益不確定。投保人所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入投資賬戶用于投資,而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià),進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出;而且保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。

其三,投資型保險(xiǎn)適合長(zhǎng)線投資。以萬能險(xiǎn)為例,萬能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值,即個(gè)人所繳保費(fèi)中,扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。

家長(zhǎng)在投保少兒保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。

其一,投保品種無須“求全”。現(xiàn)在保險(xiǎn)公司為少兒設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多,主要有重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等幾種;家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)“量力而為”,最好按照意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)的順序購(gòu)買。

其二,保額在10萬元左右比較合適。為了防范道德風(fēng)險(xiǎn),保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額,而且少兒保險(xiǎn)不能重復(fù)投保,因此少兒保險(xiǎn)的身故保障達(dá)到5萬或10萬元即可。

其三,保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)。目前保險(xiǎn)公司推出的少兒教育金保險(xiǎn)的現(xiàn)金返還方式主要有三種:一種是保單生效日起開始,每年返還一定數(shù)額的生存金;第二種是在約定時(shí)間開始,每年返還一定數(shù)額的生存金;第三種是在約定時(shí)間一次性返還,不僅能提供一定階段的教育費(fèi)用,還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。如果家長(zhǎng)僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費(fèi)用,可以選擇在約定時(shí)間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險(xiǎn),而且保障期限不宜太長(zhǎng),一般保障到25至30歲即可。

其四,最好挑選有豁免條款的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)的豁免條款規(guī)定,在合同期內(nèi),如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力,可以豁免未繳的保費(fèi),而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。

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