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小孩需要買保險(xiǎn)嗎?應(yīng)該為小孩子買什么樣的保險(xiǎn)比較好?比起自己的保障，很多的家長(zhǎng)更為關(guān)注孩子的保障問題。

首先，小孩需要買保險(xiǎn)嗎？答案是肯定的，根據(jù)目前的國社會(huì)保障狀況，孩子的保障還是一個(gè)很大的缺口，只有少部分的城市為孩子提供了額度有限的醫(yī)療保障，一旦發(fā)生意外或疾病，家庭將為此承擔(dān)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

其次在孩子小的時(shí)候?yàn)樗麄冑徺I保險(xiǎn)還有如下優(yōu)點(diǎn)和作用：

• 1、保費(fèi)便宜：兒童死亡率低，保費(fèi)也低，在相同保險(xiǎn)責(zé)任前提下，有些險(xiǎn)種，30歲男子的保費(fèi)是1歲男童的3.5倍。
• 2、承保機(jī)會(huì)大：年紀(jì)越大，疾病越多，小時(shí)候的疾病有時(shí)候會(huì)影響未來，早投保避免被加費(fèi)或者拒保。
• 3、建立良好長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃：教育子女有關(guān)保險(xiǎn)的意義和優(yōu)點(diǎn)，灌輸良好的觀念。
• 4、節(jié)稅規(guī)劃未來：保險(xiǎn)有節(jié)稅的權(quán)利，人身保險(xiǎn)給付免征所得稅。
• 5、減輕子女將來的負(fù)擔(dān)：當(dāng)子女成年時(shí)，保險(xiǎn)繳費(fèi)期滿，不需要再繳納保費(fèi)，即可擁有終身保障。
• 6、教育或者創(chuàng)業(yè)基金：依據(jù)子女不同的成長(zhǎng)階段，提供保險(xiǎn)給付或基金。
• 7、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)給子女：以幫助子女買保險(xiǎn)的方式，將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移子女名下。
• 8、培養(yǎng)子女責(zé)任感：養(yǎng)成小孩子良好的價(jià)值觀，長(zhǎng)大以后分擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)，培養(yǎng)責(zé)任感。
• 9、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：可作為醫(yī)療和意外事故的費(fèi)用來源，避免家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)生問題。

小孩買保險(xiǎn)要綜合考慮的因素

• 1、優(yōu)先考慮社會(huì)保障：如果所在的城鎮(zhèn)有針對(duì)少兒的醫(yī)療保障政策，一定要參加--這一類的保障是社會(huì)保障的性質(zhì)，費(fèi)用通常不會(huì)很高，但是可以解決因病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用的部分報(bào)銷問題，性價(jià)比非常好。
• 2、了解孩子的父母所在的單位是否有子女醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充報(bào)銷方案，如果有的話，在購買商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，可以不考慮或者少考慮這一類型的產(chǎn)品，避免無效保費(fèi)的支出。
• 3、按照先意外、健康保障再教育基金、理財(cái)規(guī)劃的順序來選擇，畢竟保險(xiǎn)的最重要的功能是保障。
• 4、在保險(xiǎn)方案的選擇過程中考慮家庭財(cái)務(wù)狀況，投入適度。
• 5、在為孩子購買保險(xiǎn)的時(shí)候也要考慮父母的風(fēng)險(xiǎn)，如果條件允許的話，優(yōu)先考慮家長(zhǎng)的保障，或者在為孩子選擇方案時(shí)，附加一些豁免條款作為附加--以較小的代價(jià)獲得比較全面和充分的保障。

溫馨提示：小孩買保險(xiǎn)需要注意

誤區(qū)一：只重教育不重保障

據(jù)某人壽公司經(jīng)理王明友介紹，從目前少兒險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售情況來看，帶有返還性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)最受歡迎，可以在孩子教育投資集中的年齡提供充足的教育基金。但家長(zhǎng)在選擇相應(yīng)險(xiǎn)種時(shí)，要留意教育金等生存保險(xiǎn)金的領(lǐng)取額度及年齡以及身故保障情況等。

王明友表示，與教育金保險(xiǎn)相比，目前少兒醫(yī)療、意外保險(xiǎn)的受關(guān)注度較少。但據(jù)統(tǒng)計(jì)，意外傷害已成為0~14歲兒童的“第一殺手”。因此，家長(zhǎng)應(yīng)優(yōu)先考慮為子女購買醫(yī)療、意外保險(xiǎn)。

家長(zhǎng)在選擇相應(yīng)險(xiǎn)種時(shí)，要格外留意保障細(xì)則。如同樣是投保少兒醫(yī)療保障計(jì)劃，針對(duì)一些只在門、急診就可治療的意外，有的保險(xiǎn)并不能覆蓋，而有的保險(xiǎn)則可在保戶支付一定免賠額后100%報(bào)銷。

誤區(qū)二：給孩子購買終身壽險(xiǎn)

專家指出，目前，有不少父母為孩子購買了終身壽險(xiǎn)，其實(shí)沒有太大必要，因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)是要在孩子過世后，才能獲得賠付的保險(xiǎn)。在孩子尚年幼時(shí)即投保，所慮太久。為孩子買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限以到大學(xué)畢業(yè)的年齡比較合適。

至于少兒險(xiǎn)的購買額度，專家建議，應(yīng)在父母具備完善保障的基礎(chǔ)上，以收入的5%為子女做安排，并應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同做不同的規(guī)劃。

此外，如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，累計(jì)保額不要超過10萬元，超過的部分即便付了保費(fèi)也無效;而家長(zhǎng)應(yīng)注意購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，萬一父母因某些原因無法繼續(xù)繳納保費(fèi)，對(duì)孩子的保障還能繼續(xù)有效。