小孩需要買保險(xiǎn)嗎 家長(zhǎng)關(guān)注的保障問題

發(fā)布者:白嵐|發(fā)布時(shí)間:2013-11-04 16:17:39

小孩需要買保險(xiǎn)嗎?應(yīng)該為小孩子買什么樣的保險(xiǎn)比較好?比起自己的保障,很多的家長(zhǎng)更為關(guān)注孩子的保障問題。

首先,小孩需要買保險(xiǎn)嗎?答案是肯定的,根據(jù)目前的國社會(huì)保障狀況,孩子的保障還是一個(gè)很大的缺口,只有少部分的城市為孩子提供了額度有限的醫(yī)療保障,一旦發(fā)生意外或疾病,家庭將為此承擔(dān)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

其次在孩子小的時(shí)候?yàn)樗麄冑徺I保險(xiǎn)還有如下優(yōu)點(diǎn)和作用:

  • 1、保費(fèi)便宜:兒童死亡率低,保費(fèi)也低,在相同保險(xiǎn)責(zé)任前提下,有些險(xiǎn)種,30歲男子的保費(fèi)是1歲男童的3.5倍。
  • 2、承保機(jī)會(huì)大:年紀(jì)越大,疾病越多,小時(shí)候的疾病有時(shí)候會(huì)影響未來,早投保避免被加費(fèi)或者拒保。
  • 3、建立良好長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃:教育子女有關(guān)保險(xiǎn)的意義和優(yōu)點(diǎn),灌輸良好的觀念。
  • 4、節(jié)稅規(guī)劃未來:保險(xiǎn)有節(jié)稅的權(quán)利,人身保險(xiǎn)給付免征所得稅。
  • 5、減輕子女將來的負(fù)擔(dān):當(dāng)子女成年時(shí),保險(xiǎn)繳費(fèi)期滿,不需要再繳納保費(fèi),即可擁有終身保障。
  • 6、教育或者創(chuàng)業(yè)基金:依據(jù)子女不同的成長(zhǎng)階段,提供保險(xiǎn)給付或基金。
  • 7、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)給子女:以幫助子女買保險(xiǎn)的方式,將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移子女名下。
  • 8、培養(yǎng)子女責(zé)任感:養(yǎng)成小孩子良好的價(jià)值觀,長(zhǎng)大以后分擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi),培養(yǎng)責(zé)任感。
  • 9、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移:可作為醫(yī)療和意外事故的費(fèi)用來源,避免家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)生問題。

小孩買保險(xiǎn)要綜合考慮的因素

  • 1、優(yōu)先考慮社會(huì)保障:如果所在的城鎮(zhèn)有針對(duì)少兒的醫(yī)療保障政策,一定要參加--這一類的保障是社會(huì)保障的性質(zhì),費(fèi)用通常不會(huì)很高,但是可以解決因病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用的部分報(bào)銷問題,性價(jià)比非常好。
  • 2、了解孩子的父母所在的單位是否有子女醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充報(bào)銷方案,如果有的話,在購買商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候,可以不考慮或者少考慮這一類型的產(chǎn)品,避免無效保費(fèi)的支出。
  • 3、按照先意外、健康保障再教育基金、理財(cái)規(guī)劃的順序來選擇,畢竟保險(xiǎn)的最重要的功能是保障。
  • 4、在保險(xiǎn)方案的選擇過程中考慮家庭財(cái)務(wù)狀況,投入適度。
  • 5、在為孩子購買保險(xiǎn)的時(shí)候也要考慮父母的風(fēng)險(xiǎn),如果條件允許的話,優(yōu)先考慮家長(zhǎng)的保障,或者在為孩子選擇方案時(shí),附加一些豁免條款作為附加--以較小的代價(jià)獲得比較全面和充分的保障。

溫馨提示:小孩買保險(xiǎn)需要注意

誤區(qū)一:只重教育不重保障

據(jù)某人壽公司經(jīng)理王明友介紹,從目前少兒險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售情況來看,帶有返還性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)最受歡迎,可以在孩子教育投資集中的年齡提供充足的教育基金。但家長(zhǎng)在選擇相應(yīng)險(xiǎn)種時(shí),要留意教育金等生存保險(xiǎn)金的領(lǐng)取額度及年齡以及身故保障情況等。

王明友表示,與教育金保險(xiǎn)相比,目前少兒醫(yī)療、意外保險(xiǎn)的受關(guān)注度較少。但據(jù)統(tǒng)計(jì),意外傷害已成為0~14歲兒童的“第一殺手”。因此,家長(zhǎng)應(yīng)優(yōu)先考慮為子女購買醫(yī)療、意外保險(xiǎn)。

家長(zhǎng)在選擇相應(yīng)險(xiǎn)種時(shí),要格外留意保障細(xì)則。如同樣是投保少兒醫(yī)療保障計(jì)劃,針對(duì)一些只在門、急診就可治療的意外,有的保險(xiǎn)并不能覆蓋,而有的保險(xiǎn)則可在保戶支付一定免賠額后100%報(bào)銷。

誤區(qū)二:給孩子購買終身壽險(xiǎn)

專家指出,目前,有不少父母為孩子購買了終身壽險(xiǎn),其實(shí)沒有太大必要,因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)是要在孩子過世后,才能獲得賠付的保險(xiǎn)。在孩子尚年幼時(shí)即投保,所慮太久。為孩子買保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限以到大學(xué)畢業(yè)的年齡比較合適。

至于少兒險(xiǎn)的購買額度,專家建議,應(yīng)在父母具備完善保障的基礎(chǔ)上,以收入的5%為子女做安排,并應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同做不同的規(guī)劃。

此外,如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)),累計(jì)保額不要超過10萬元,超過的部分即便付了保費(fèi)也無效;而家長(zhǎng)應(yīng)注意購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn),萬一父母因某些原因無法繼續(xù)繳納保費(fèi),對(duì)孩子的保障還能繼續(xù)有效。

 

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