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購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn),第一步就是要選擇一家好的保險(xiǎn)公司。選擇合適的保險(xiǎn)公司首先是了解公司的歷史及規(guī)模。給付或理賠可能是幾十年之后的事,沒(méi)有足夠的歷史和規(guī)模,如何保證對(duì)未來(lái)的承諾?這也反映了一家公司的經(jīng)營(yíng)管理、投資、銷(xiāo)售等方面的綜合能力。其次是公司誠(chéng)信度,這可以從理賠率上略見(jiàn)一斑,因?yàn)榭蛻?hù)最終要的是給付或理賠的迅速和到位。
保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接決定了客戶(hù)在理賠時(shí)獲得的權(quán)益,所以咨詢(xún)、預(yù)約、報(bào)案、投訴、救援和回訪等多種服務(wù)項(xiàng)目質(zhì)量的好壞也是選擇保險(xiǎn)公司時(shí)需要考慮的。很多客戶(hù)投保時(shí)往往比較注重老牌公司,而根據(jù)市場(chǎng)情況顯示,許多新興公司較傳統(tǒng)公司往往更注重品牌建設(shè)與服務(wù)品質(zhì)。
保險(xiǎn)的最大作用還是保障,所以正常一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品主流是意外、醫(yī)療、健康等以保障為主的產(chǎn)品。如果一家保險(xiǎn)公司的大部分營(yíng)銷(xiāo)員是以賺錢(qián)的心理,利用人性的弱點(diǎn)夸大公司產(chǎn)品的收益率來(lái)吸引你買(mǎi)的,則這間公司就需要謹(jǐn)慎考慮了。
一般來(lái)講保障類(lèi)的產(chǎn)品是沒(méi)有分紅概念的,對(duì)于公司來(lái)講保障類(lèi)的產(chǎn)品是一定要兌現(xiàn)的承諾,在給付高峰期是對(duì)財(cái)務(wù)的巨大挑戰(zhàn)。所以如果一家保險(xiǎn)公司鼓勵(lì)和主推分紅險(xiǎn),其目的只有一個(gè)就是為了擴(kuò)大自己的保費(fèi)規(guī)模,以便在未來(lái)給付高峰的時(shí)候有足夠的資本。
當(dāng)然,分紅是獲得利益,是可以不給的,但保險(xiǎn)公司為了能給一定的分紅來(lái)吸引更多的客戶(hù)就需要一定的高風(fēng)險(xiǎn)的投資去彌補(bǔ)。分紅帶來(lái)的影響,這是一個(gè)惡性循環(huán)。那么,可以判斷一家有實(shí)力的保險(xiǎn)公司,是有能力承擔(dān)并主推保障產(chǎn)品,而不是主推分紅險(xiǎn)擴(kuò)大規(guī)模,并影響自己正常運(yùn)營(yíng)。
每個(gè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是不存在好與壞的,都有其自身的優(yōu)勢(shì)。買(mǎi)保險(xiǎn)不能單純的看保費(fèi),保費(fèi)永遠(yuǎn)是和保險(xiǎn)利益成正比的。所以更應(yīng)該注重的是產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比,每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況,需要的程度也就不同,所以保障的范圍也不同。
很多人選擇保險(xiǎn)的時(shí)候都喜歡先看價(jià)格,保險(xiǎn)價(jià)格低、理賠高,就覺(jué)得這個(gè)保險(xiǎn)好。其實(shí)這樣判斷很不好,人身意外險(xiǎn)哪家最好不是保險(xiǎn)價(jià)格低就能決定的,隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,小保險(xiǎn)公司的數(shù)量增加很多,他們保險(xiǎn)的價(jià)格往往都很低,保障范圍也不小。然而,這種小保險(xiǎn)公司由于規(guī)模小,資金周轉(zhuǎn)困難,理賠不到位也是很常見(jiàn)的事情。
選擇保險(xiǎn)注意投保原則
(一)買(mǎi)保險(xiǎn)先買(mǎi)醫(yī)療健康,有健康就能保證客戶(hù)擁有一切
(二)買(mǎi)保險(xiǎn)輕言語(yǔ)重合同,人壽保險(xiǎn)一般都是終生合同,買(mǎi)好了就能成為終生幸福,否則影響很大。
(三)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能,現(xiàn)在的生活水平日增月高,必須能夠抑制通貨膨脹。
(四)買(mǎi)保險(xiǎn)先大人后小孩,如果說(shuō)大人都沒(méi)有保障,小孩擁有再多的保險(xiǎn),都是沒(méi)有任何意義的,畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。
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