財產(chǎn)保險市場混亂,財產(chǎn)保險種類名頭過多,買了保險都不知道自己買的屬于什么保險的大有人在。對財產(chǎn)保險種類知識的迷茫,無疑為購買財產(chǎn)保險的人們造成很大的困擾,現(xiàn)在就由我們?yōu)槟崂硪幌仑敭a(chǎn)保險種類與購買須知,為您合理購買提供可行性建議。
以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分,財產(chǎn)保險種類有財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險。
財產(chǎn)損失保險是指以各種有形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。財產(chǎn)損失保險的保險標(biāo)的須是以物質(zhì)形式存在、可以用貨幣價值衡量的財產(chǎn)。財產(chǎn)損失是指某一財產(chǎn)的毀損、滅失所導(dǎo)致的財產(chǎn)價值的減少或喪失,包括直接物質(zhì)損失以及因采取施救措施等引起的必要、合理的費用支出。財產(chǎn)損失保險種類主要有企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險、運輸工具保險、貨物運輸保險等。
責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。這種保險以第三者請求被保險人賠償為保險事故,以被保險人向第三者應(yīng)賠償?shù)膿p失價值為實際損失。責(zé)任保險包括的范圍十分廣泛,從內(nèi)容上看,財產(chǎn)保險種類的責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險等類型。
信用保險是以信用交易中債務(wù)人的信用作為保險標(biāo)的,在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭受經(jīng)濟損失時,由保險人向債權(quán)人提供風(fēng)險保障的一種保險。按保險標(biāo)的性質(zhì)的不同,可以將信用保險分為商業(yè)信用保險、銀行信用保險和國家信用保險。按保險標(biāo)的所處地理位置的不同,可以將信用保險分為進口信用保險和出口信用保險。
保證保險屬于一種擔(dān)保業(yè)務(wù),由保險人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保,當(dāng)被保證人違約或不忠誠而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失時,權(quán)利人有權(quán)從保證人處獲得補償。保證保險通常有指名保證和總括保證兩種承保方式。指名保證以指定的法人或自然人為被保證人,總括保證則以集團內(nèi)全體人員為被保證人。
自愿財產(chǎn)保險是指合同當(dāng)事人雙方在自愿原則的基礎(chǔ)上訂立財產(chǎn)保險合同的保險。對于自愿財產(chǎn)保險來說,任何一方均不得把自己的意志強加給對方,任何單位或個人不得非法干預(yù)保險行為。自愿原則是保險活動的基本原則之一,除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外,保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。依據(jù)自愿原則,保險合同當(dāng)事人訂立保險合同的行為完全是各自真實的意思表示,投保人可以自由選擇保險公司,與保險公司雙方協(xié)商約定保險標(biāo)的、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期限、保險金額、保險費率等保險合同內(nèi)容。大部分財產(chǎn)保險都屬于自愿財產(chǎn)保險。
強制財產(chǎn)保險,又稱法定財產(chǎn)保險,是指根據(jù)國家法律和行政法規(guī)的規(guī)定必須參加的保險。強制保險通常是指對危險范圍較廣、影響公眾利益較大、與人民群眾生活息息相關(guān)的保險標(biāo)的,以頒布法律、法規(guī)形式實施的保險。如機動車第三者責(zé)任保險、法定雇主責(zé)任保險等。凡屬于法定范圍內(nèi)的人或機構(gòu),都必須按規(guī)定的條件向有權(quán)經(jīng)營法定保險業(yè)務(wù)的保險公司辦理保險事項。在國際上實施強制保險的形式有兩種:一是規(guī)定在特定范圍內(nèi)建立保險公司被保險人的保險關(guān)系;二是規(guī)定一定范圍內(nèi)的人或者財產(chǎn)都必須參加保險,作為從事法律所許可的某項業(yè)務(wù)活動的前提條件。
為了保證財產(chǎn)安全,消費者應(yīng)投保財產(chǎn)保險,在投保時消費者應(yīng)細讀保險責(zé)任,注意以下幾個方面:
首先,不是所有家庭財產(chǎn)都可以投保。保險專家說,家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等。
其次,家財險“按需投保“最經(jīng)濟。消費者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通,不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是“按需投保“。
第三,保險標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時告知保險公司。“對于家財險,保險合同內(nèi)容的變更,投保人必須得到保險公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。
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